1. كن ذكيا مع الادخار
القاعدة الأولى لإنفاق الأموال على عملية شراء كبيرة هي استخدام مدخراتك أولاً قبل الدخول في الديون بالقروض وبطاقات الائتمان. ومع ذلك ، من أجل اتباع نهج ذكي حقًا لتمويل مشروع كبير ، مثل المطبخ تمديد, هل نتعارف أو إعادة تصميم كاملة ، فكر في أفضل طريقة لاستخدام مدخراتك للحصول على شيء في المقابل.
لقد تحدثت مؤخرًا إلى هانا موندريل ، مدرب النقد في money.co.uk، الذي كان لديه بعض النصائح الرائعة. تقول ، "إذا كان لديك مدخرات لتغطية المبلغ بالكامل ، فاستخدم بطاقة استرداد نقدي أو مكافآت لاسترداد مبلغ بسيط ، ما عليك سوى سداد المبلغ عندما تحصل على كشف حسابك."
2. تحقق من تصنيفك الائتماني
تتطلب جميع المنتجات المالية التحقق من الائتمان. تحقق من أن تقرير الائتمان الخاص بك محدث ، مع Equifax أو Experian ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. إذا لم تكن متأكدًا ، فاطلب إجراء "بحث بسيط". هذا يعني أن المُقرض لن ينظر في تقرير الائتمان الخاص بك ولكن بناءً على ما تخبره أنه يمكنه تقديم المشورة إذا كان سيتم قبولك. إذا أجروا بحثًا كاملاً ، فقد يتم ترك علامة في تقريرك إذا تم رفضه ، مما قد يؤثر على القروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان المستقبلية التي تتقدم بطلب للحصول عليها.
3. ابحث عن أفضل الأسعار
القيام بزيارة إلى مواقع المقارنة مثل MoneySupermaket.com, MoneySavingExpert.com و uSwitch.com هو مكان جيد للبدء عندما تقرر نوع التمويل الأنسب لمشروعك ووضعك المالي. وفقًا لـ uSwitch ، تكشف أفضل الأسعار الحالية كثيرًا عن كيفية الادخار عن طريق الحصول على قرض عقاري ، واستخدام بطاقة ائتمان ، وكذلك مدى انخفاض القروض الشخصية والمضمونة.
- قرض مضمون - من Fluent Money، 5.9٪ APR
- القرض الشخصي - من M&S Bank، 3.3٪ APR
- الرهون العقارية - من HSBC 0.98٪
- بطاقات الائتمان - من بطاقة الائتمان Santander 123 - 23 شهرًا فائدة 0٪ على التحويلات ، 0٪ رسوم تحويل.
* الأسعار صحيحة وقت النشر
4. وضع الميزانية
إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، اجلس واستعرض كل ما تبذلونه من الداخل والخارج على نحو نموذجي شهرًا لمعرفة بالضبط المبلغ الذي يمكنك سداده مقابل قرض أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان لكل منهما شهر. سيخبرك هذا بدلاً من ذلك بالمبلغ الذي يمكنك دفعه في المدخرات إذا كنت تخطط لبدء تحسين المنزل في المستقبل.
بمجرد معرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره كل شهر ، تعرف على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وابحث عن طريقة ذات مقياس زمني يناسب ميزانية الاسترداد الخاصة بك. إنها فكرة جيدة أن تقوم بإعداد أمر دائم لمبلغ محدد من حسابك إلى المُقرض بمجرد أن تقوم بذلك وافقت على خطة تمويل - فقط تأكد من استيفاء الحد الأدنى من المدفوعات والموعد النهائي الذي حدده المقرض.
5. تعرف على المصطلحات المالية
عالم الإقراض المالي محفوف بالمصطلحات الفنية والاختصارات. تأكد من أنك تعرف ما تعنيه كل واحدة قبل الالتزام بالعقد لضمان حصولك على أفضل الأسعار والصفقة من أجلك. إليك بعض الكلمات والعبارات الأكثر شيوعًا التي قد تصادفك.
APR - معدل النسبة السنوية
يُظهر معدل الفائدة السنوية ، المستخدم في الإقراض مثل القروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان ، التكلفة الإجمالية للاقتراض على مدار عام ، بما في ذلك الفوائد والرسوم والتكاليف المقدمة. معدل الفائدة السنوية هو وسيلة جيدة لمقارنة مختلف المقرضين الذين يقدمون نفس مبلغ القرض مثل لمثل. على سبيل المثال ، يعتبر القرض الذي يبلغ معدل الفائدة السنوية 15 في المائة أكثر تكلفة من القرض الذي يبلغ معدل الفائدة السنوية 10 في المائة.
AER - المعدل السنوي المكافئ
كلما ارتفع معدل AER ، كان معدل العائد على مدخراتك أفضل. يوضح هذا المعدل معدل الفائدة إذا تم دفع الفائدة لك في نهاية كل عام.
قرض آمن
عندما يتم منحك "قرض مضمون" ، يتم تأمين المبلغ المقترض مقابل الممتلكات التي تمتلكها ، مثل منزلك. إذا كنت لا تواكب السداد ، يمكن للمقرض الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك إلى قيمة الدين.
قرض بدون ضمان
الأموال المقترضة كقرض غير مضمون ليست مرتبطة بالممتلكات التي تمتلكها ، لذا لا يمكن للمقرض إلا أن يقاضيك من أجل السداد وليس الاستيلاء على أي شيء تملكه.
سعر الصرف الثابت
منتج مثل القرض أو الرهن العقاري الذي يتم بيعه على أنه "بسعر ثابت" سيكون له نفس معدل الفائدة المحدد طوال مدة الإقراض.
معدل متغير
على عكس القرض ذي السعر الثابت ، فإن القرض "بسعر متغير" سيخضع لتقلب أسعار الفائدة بما يتماشى مع السعر الذي يحدده بنك إنجلترا.
المقاصة
المقاصة هي الوقت الذي تستغرقه أموالك للوصول إلى الحساب المحدد.
الحد الائتماني
هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح لك المُقرض بالحصول عليه لكل قرض أو بطاقة ائتمان. يجب عليك البقاء ضمن الحد الائتماني الخاص بك لتجنب دفع رسوم باهظة ومعاناة زيادة كبيرة في أسعار الفائدة.
