كيفية الادخار لشراء منزل

اشترك في صحيفتنا الإخبارية

احصل على أفضل أفكار ديكور المنزل ، ونصائح DIY وإلهام المشروع مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك!

شكرا لك على التسجيل في Realhomes. سوف تتلقى رسالة بريد إلكتروني للتحقق قريبا.

كان هناك مشكلة. يرجى تحديث الصفحة وحاول مرة أخرى.

تبحث في كيفية الادخار لشراء منزل؟ من المسلم به أن شراء منزلك الأول أصبح أكثر صعوبة ، كما أن ارتفاع تكاليف المعيشة في جميع أنحاء العالم يزيد من صعوبة توفير الدفعة المقدمة على المنزل. في المتوسط ​​، يستغرق الادخار لشراء منزل الآن وقتًا أطول ، ناهيك عن أن السكن في كل مكان أغلى بكثير مما كان عليه من قبل.

لذا ، نعم ، شراء منزل صعب الآن. هل من المستحيل؟ ليس بالضرورة. إذا كنت في وظيفة ثابتة - وحتى إذا كنت تعمل لحسابك الخاص بشكل ثابت - يمكنك توفير المال لإنفاق منزل. لن يكون الأمر بين عشية وضحاها ، ولكن إعادة التفكير في بعض العادات يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً في منحك أموال الإيداع الخاصة بالمنزل. تأتي كل هذه النصائح من المتخصصين في التمويل الشخصي والعقارات. اتبعهم وستحصل على المزيد من المال - مما سيجعل حلم ملكية المنزل أقرب قليلاً.

1. تخلص من المصاريف غير الضرورية 

القول أسهل من الفعل؟ ليس بالضرورة أن يكون الأمر صعبًا كما تعتقد. جورج كلوفر ، شريك في هيلمورز يوصي وكلاء العقارات بإعادة التفكير في أي عادات "احصل عليها الآن" قد تكون اكتسبتها خلال السنوات القليلة الماضية: "سواء كان المتجر الأسبوعي الذي يتم تسليمه ، هذا الفستان كنت تتخيل الوصول إلى الباب في غضون 24 ساعة من الطلب ، أو الوجبات الجاهزة العادية ، عندما تتوقف عن النظر في الإنفاق ، يمكنك عادة معرفة أين يمكن أن يكون المدخرات صنع.'

المجالات الرئيسية الأخرى حيث يمكن خفض الإنفاق غير الضروري هي الاشتراكات والعضويات. تعتبر عضويات الصالة الرياضية حالة واضحة في هذه النقطة - فالعديد من الأشخاص لا يستخدمون عضويتهم أو لا يستخدمونها بما يكفي لتبرير النفقات السنوية. إذا كنت أنت ، فقط قم بإلغائها. الأمر نفسه ينطبق على البث واشتراكات الموسيقى - "هل تستخدمها جميعًا في الواقع؟"

2. وفر على مدفوعات السيارة بالذهاب إلى طراز أقل تكلفة

تنصح كلوفر أنه على الرغم من "أننا جميعًا نحب سيارة جديدة" ، إلا أنك بحاجة إلى تذكر ذلك عندما يتعلق الأمر بالحصول على الرهن العقاري ، "ينظر المقرضون إلى الالتزامات الشهرية ويمثل الحصول على تمويل السيارات عائقًا كبيرًا أمام اقتراضك قوة. إذا كنت على استعداد لتغيير سيارتك لشيء أقل تكلفة بينما تقوم بالتوفير مقابل وديعة ، فلا سوف تقوم فقط بحفظ المدفوعات الشهرية ، كما أنك لن تتنازل عن مبلغ الإقراض الخاص بك. "المبلغ أنقذ؟ أنت تنظر إلى الآلاف.

3. أعد التفكير في إنفاقك على الطعام 

ينفق الشخص العادي المئات شهريًا على التسوق من البقالة والوجبات الجاهزة والقهوة - فالذهاب إلى ماركات أرخص وتناول طعام أقل هو وسيلة موثوقة لتوفير الآلاف سنويًا. نحن لا نقول "لا تأكل مرة أخرى أبدًا" - فقط راقب عدد الوجبات السريعة التي تحصل عليها وما إذا كان يمكنك تقليلها عن طريق الطهي في المنزل بضع ليالٍ إضافية في الأسبوع.

أهم تلميح: لا يزال بإمكانك الحصول على منتجات عضوية عالية الجودة وبأسعار أرخص إذا كنت تتسوق في أسواق المزارعين المحلية.

4. تقليص الحجم!

إذا كنت تستأجر منزلًا ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو أكبر نفقاتك على الإطلاق ، وبدون إيجاد طريقة لتقليص هذا المصدر الرئيسي للإنفاق ، سيكون من الصعب توفير دفعة مقدمة. بريان هورن ، خبير التمويل الشخصي ، في نيردواليت، ينصح بأن التوفير في الإيجار "يمكن تحقيقه من خلال إيجاد مكان بإيجار أرخص ، أو الانتقال إلى منزل مشترك أو الإقامة مع العائلة".

5. حدد هدف الادخار

السبب الذي يجعل الكثير من الناس يكافحون من أجل الادخار من أجل منزل هو أنهم ببساطة لا يخططون لذلك ولا يضعون أهدافًا واقعية. يوضح هورن أن "تحديد أهداف غير واقعية لميزانيتك لأن هذا قد يجعلك أسوأ من ذي قبل ، خاصة إذا كان عليك الانغماس في مدخراتك من أجل تغطي تكاليف المعيشة. "ومن المفيد أيضًا أن تتذكر أنه في هذه الأيام" يتوفر الكثير من تطبيقات الميزانية التي يمكن أن تساعدك في إدارة إنفاقك و إنقاذ. تقدم بعض البنوك المنافسة أيضًا أدوات إعداد الميزانية لمساعدتك في إدارة أموالك.

يقدم هورن أيضًا صيغة بسيطة لإعداد الميزانية يمكنك تجربتها: "يمكن أن يساعدك استخدام قاعدة 50/30/20 في وضع ميزانية فعالة يمكنك الالتزام بها. مع هذه القاعدة ، يمكنك تقسيم أموالك بالطرق التالية:

• يذهب 50٪ من دخلك إلى الضروريات ، مثل الإيجار والفواتير
• 30٪ من دخلك يذهب إلى رغباتك ، مثل التنشئة الاجتماعية أو الهوايات
• 20٪ من دخلك يذهب إلى مدخراتك

 6. اخفض فاتورة الطاقة الخاصة بك 

على الرغم من أن هذا قد يبدو صعبًا للغاية في الوقت الحالي ، إلا أنه لا تزال هناك طرق لذلك خفض فاتورة الطاقة الخاصة بك حتى لو لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى مشاريع العزل المكلفة. "التحول إلى صفقات أرخص لفواتير الأسرة يمكن أن يساعدك أيضًا في توفير المزيد. يمكن أن تساعدك مواقع الويب الخاصة بمقارنة الأسعار على التسوق والبحث في مئات الصفقات بسرعة. "أنت يجب أيضًا محاولة تقليل استخدام الطاقة عن طريق تقليل استخدام الأجهزة الكبيرة - أو الحصول على الطاقة بكفاءة تلك.

7. إلغاء ديون بطاقات الائتمان 

كما سيخبرك أي خبير مالي شخصي يستحقه المال ، عليك أن تتعلم كيفية الخروج من الدين حتى قبل أن تبدأ في الادخار. كونك مثقلًا بآلاف من فواتير بطاقات الائتمان يجعل الادخار غير فعال لأنك لا تزال تسدد الفائدة.

8. زيادة دخلك 

هذا أمر لا يحتاج إلى تفكير: المزيد من الدخل = المزيد من المال للدفعة الأولى. لست مضطرًا لتولي وظيفة ثانية إذا كانت المسؤوليات الأخرى تجعل الأمر صعبًا ، ولكن يمكنك الاستكشاف طرق سريعة لكسب المال من المنزل يمكن أن يمنحك ذلك ، في بعض الحالات ، آلافًا إضافية يمكنك وضعها في المنزل.

9. عزز مدخراتك 

إذا كنت تدخر بالفعل ولكنك تجد أنك لا تدخر ما يكفي ، فهناك طرق لزيادة مدخراتك الحالية إذا كنت مبدعًا فيما تفعله بالمال الذي لديك. توصي Datha Santomieri ، الشريك المؤسس ونائب رئيس وكالة التأمين Steadily ، ببناء "صندوق حرب" لدفعتك المقدمة. هذه هي الطريقة التي تقوم بها: "تراكم الأصول التي تنتج الدخل الثابت الذي يمكنك استخدامه لشراء منزل. شراء الأصول التي تدفع لك. يكرر! "صندوق الحرب" هو مبلغ من المال مخصص لغرض أو عمل معين. هذا الاحتياطي من الأموال مخصص لشراء الأصول التي ستحافظ على تدفق الأموال باستمرار.

"المفتاح هو استثمار هذه الأموال بشكل متكرر في الأصول التي تدر دخلاً باستمرار ، مثل حسابات التوفير والأسهم والعقارات والسندات والشركات والأصول عبر الإنترنت مثل الدورات التدريبية أو الندوات عبر الإنترنت أو المدونات. يمكن أن يحقق الاختيار الدقيق للأصول المثمرة لك الاستقرار المالي واحتياطيًا ثابتًا من الأموال التي يمكنك استخدامها لسداد دفعة أولى قوية على المنزل.

في المملكة المتحدة؟ ضع في اعتبارك فتح حساب Lifetime ISA ، وهو حساب توفير خاص مصمم لمساعدة الأشخاص على شراء منزلهم الأول بقيمة 450.000 جنيه إسترليني أو أقل ، أو توفير مدخرات لتقاعدهم. يمكنك فتح ISA مدى الحياة من سن 18 إلى 40 ولكن يمكنك الاستمرار في الادخار في الحساب حتى تصل إلى 50 عامًا.

يوضح هورن: "يمكنك توفير ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا في معيار ISA الخاص بك مدى الحياة ، والذي يمكن أن يكون نقدًا أو الأسهم والأسهم ، وستضيف الحكومة مكافأة بنسبة 25 ٪ إلى مدخراتك ، والتي لا تتجاوز 1000 جنيه إسترليني سنة.'

10. حافظ على التنظيم 

سبب رئيسي آخر لفشل العديد من الأشخاص في ادخار ما يكفي للإيداع هو أنهم ببساطة لا يتتبعون مقدار ما ينفقونه. جو وينستون ، مدير المبيعات في منازل سانت مودوين، ينصح بأن "أفضل طريقة لزيادة مدخراتك هي التأكد من أنك تتبع أين تذهب أموالك. لقد فعلنا ذلك جميعًا - توجهنا إلى حساباتنا المصرفية بعد شهر حافل وتساءلنا أين اختفت كل أموالنا.

ضع في اعتبارك استخدام تطبيقات مجانية ، مثل مونزو، التي تسمح لك بتصنيف كل إنفاقك ومتابعة أموالك. "بالإضافة إلى ذلك ، لدى Monzo ميزة اختيارية مفيدة لحفظ أي" تغيير احتياطي ". وهذا يعني أنه يمكن تقريب أي مشتريات تلقائيًا إلى أقرب جنيه ، ويتم إضافة "التغيير الاحتياطي" إلى مجموع التوفير الخاص بك.

"يمكن أن يكون هذا مفيدًا للغاية عند محاولة الحفظ ، حيث يمكنك معرفة المناطق التي قد تحتاج إلى التراجع عنها. علاوة على ذلك ، يمكنك إعداد أوعية فردية لفصل راتبك كل شهر - مما يسهل عليك وضع ميزانية لكل جانب من جوانب حياتك! " 

ما المبلغ الذي أحتاجه للادخار مقابل الدفعة الأولى؟

أشعياء هنري ، الرئيس التنفيذي لشركة إدارة الممتلكات نسيم البحر يطمئن مشتري المنازل المحتملين أنه "في حين أنه من المهم أن يكون لديك بعض النقود في متناول اليد ، فأنت لست بحاجة إلى توفير ما يصل إلى 20 في المائة للدفعة الأولى. إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ودخل قوي ، فقد تتمكن من الحصول على قرض تقليدي بأقل من ثلاثة بالمائة. من المحتمل أن تضطر إلى الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، لكن هذه ليست نهاية العالم ".

ومع ذلك ، فإن دونالد أولهاوزن جونيور ، مالك WeBuyHousesInSanDi eg.wego.com، يشير إلى أنه بصرف النظر عن مبلغ الدفعة المقدمة ، "يُنصح عادةً بادخار ما يعادل بضعة أشهر من مدفوعات الرهن العقاري في حساب توفير للصيانة العامة والإصلاحات. إلى جانب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، يمكن لأصحاب المنازل إجراء إصلاحات غير متوقعة مثل سخانات المياه المكسورة والحاجة إلى أسقف جديدة. إذا لم يتم تخصيص مدخرات لهذا الغرض ، يمكن أن تكون هذه النفقات مفاجأة سيئة ".

كم من الوقت يستغرق الادخار لشراء منزل؟

يختلف هذا بشكل كبير حسب موقعك ودخلك وعادات الادخار. إذا كنت تعيش في مدينة رئيسية أو منطقة حضرية ، فمن المحتمل أن يستغرق الأمر وقتًا أطول للادخار لأنه على الرغم من ارتفاع الأجور وكذلك الإيجارات. يعد الانتقال إلى منطقة أرخص إذا كانت وظيفتك تسمح لك بالعمل عن بُعد واحدة من أفضل الطرق لتقليل الوقت الذي ستستغرقه في توفير دفعة مقدمة لأنك ستتمكن من التوفير من أكبر مصدر للإنفاق - إيجار.