قروض أصحاب المهن الحرة: دليل المبتدئين

ستكون القروض العقارية لأصحاب الأعمال الحرة شيئًا تفكر فيه إذا كنت تعمل لنفسك أو تدير شركة. ولكن بالنظر إلى أن معظم العاملين لحسابهم الخاص قد عانوا من بعض التقلبات في الدخل ، ومقدار قد تكون الأعمال الورقية التي تحتاجها محيرة ، وقد يكون الحصول على قرضك العقاري الأول أثناء العمل لنفسك أمرًا شاقًا. أيضًا ، قد تكون قلقًا من التعرض للتمييز وذاك إيجاد أفضل صفقة رهن عقاري سيكون من الصعب.

كن مطمئنًا: الرهن العقاري لأصحاب الأعمال الحرة في متناول يدك - لكنك ستحتاج إلى التأكد من ذلك كله سجلاتك نظيفة وحديثة وأنك على استعداد للتحدث عن أموالك مع قرض عقاري سمسار. اكتشف التفاصيل أدناه.

ألست متأكدًا من المبلغ الذي ستقترضه؟ لقد تعاونا مع متخصصي الرهن العقاري عبر الإنترنت هابيتو; استخدام أداة المقارنة عبر الإنترنت أدناه.

الرهن العقاري لأصحاب الأعمال الحرة: ما مدى صعوبة الحصول عليه؟

من الناحية النظرية ، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، يمكنك الحصول على جميع الرهون العقارية مثل أي شخص يتقاضى راتبا من PAYE. لست مقيدًا بأي نوع معين من الرهن العقاري ، ولا توجد أي قروض عقارية متخصصة للعاملين لحسابهم الخاص. من الناحية العملية ، فإن ما يسبب غالبًا صعوبات في الحصول على قرض عقاري هو عدم وجود سجل موثوق للدخل ، أو عدم وجود سجل كبير للدخل التقلبات في الدخل التي لا يستطيع صاحب العمل الخاص تفسيرها بطريقة سيجدها مقرض الرهن العقاري مرض.

لذا ، هل من الصعب الحصول على قرض عقاري إذا كنت تعمل لحسابك الخاص؟ الجواب: يمكن أن يكون. إذا كنت تخطط لشراء منزل وتعمل لنفسك ، فستحتاج إلى الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع أموالك سنتين على الأقل. يفضل سماسرة ومقرضو الرهن العقاري رؤية سجل واضح وموثوق ، لذلك يُنصح بتوظيف حساب للاحتفاظ بسجلاتك.

يمكن أن تعني عبارة "العمل الحر" أشياء مختلفة ، ومع ذلك ، فكلما كان هيكل شركتك أكثر تعقيدًا ، زاد عدد الأطواق التي يمكنك القفز إليها من أجل الحصول على قرض عقاري. اقرأ المزيد حول المتطلبات المحددة من أنواع مختلفة من العمل الحر أدناه.

الحصول على قرض عقاري كمتداول وحيد

كونك تاجرًا وحيدًا هو إلى حد بعيد أبسط ترتيب يعمل لحسابه الخاص ، وهذا بدوره يجعل من السهل الحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى عامين من الحسابات ، ستحتاج إلى الحصول على نموذج يسمى SA302 من HMRC ، والذي يوضح أرباحك وأرباحك والضرائب المستحقة. أصبح من المستحيل الآن الحصول على قرض عقاري إذا لم تدفع جميع الضرائب ، أو إذا بدا أنك تتجنب دفع الضرائب ، لذا تأكد من أن كل شيء على ما يرام في هذا القسم. أيضًا ، ضع في اعتبارك أن HMRC يمكن أن تكون بطيئة في معالجة المستندات وإرسالها ، لذا امنحها بضعة أسابيع حتى تصل.

الحصول على قرض عقاري إذا كنت تمتلك شركة محدودة

إذا كان عملك مسجلاً كشركة محدودة ، وكنت مديرًا (أو أحد المديرين العديدين) ، فإن سيناريو الحالة الأكثر احتمالاً هو أن تدفع لك الراتب الذي حددته لنفسك بالإضافة إلى الأرباح من الأرباح ، بينما يتم الاحتفاظ ببقية الأرباح في حساب الشركة - ويطلق عليها الاحتفاظ أرباح. الآن ، يمكن أن يكون التحدي في العثور على مقرض يأخذ في الاعتبار كلاً من راتبك وأرباحك ، و الأرباح المحتجزة. سيفعل بعض المقرضين هذا ، لكن ليس الكثير. لذا ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به لزيادة فرصك في الحصول على قرض عقاري هو زيادة راتبك (ولو مؤقتًا) قبل التقديم. يميل معظم مديري الشركات إلى دفع رواتب أقل لأنفسهم من أجل أن يكونوا أكثر كفاءة من الناحية الضريبية ، لكن تحديد راتبك منخفض جدًا قد يعيق فرصك في الحصول على قرض عقاري.

الحصول على قرض عقاري عند العمل لحسابك الخاص: أهم النصائح

• قم بتعيين محاسب قانوني وتأكد من توقيع سجلاتك المالية من قبلهم ؛
• حافظ على درجة ائتمانية جيدة: لا تفوت السداد ؛ إذا كان لديك بطاقة ائتمان ، فتأكد من سداد أكثر من الحد الأدنى للسداد ؛
• كن مستعدًا لمناقشة أرباحك بالتفصيل وتأكد من أنك قادر على شرح أي انخفاض في الدخل. كلما كانت الفكرة الأفضل التي يمكنك تقديمها للوسيط أو المقرض الخاص بك عن كيفية عمل عملك ، كانت فرصك في تأمين الرهن العقاري أفضل.
• حاول تجميع أكبر قدر ممكن من الإيداع ؛ كما هو الحال في جميع حالات طلبات الرهن العقاري الأخرى ، فكلما زاد مبلغ الإيداع لديك ، زادت معدلات الرهن العقاري التي يمكنك الوصول إليها.

إعادة الرهن العقاري عندما تعمل لحسابك الخاص

لا ينبغي أن تكون إعادة التقييم عندما يعمل لحسابه الخاص مشكلة ، إلا إذا تغيرت ظروفك بشكل جذري ، على سبيل المثال كان عملك إعادة هيكلة بطريقة رئيسية ، أو بيعها ، أو تغيرت طبيعة ما تفعله كمتداول / شركة نوعياً ، مع عدم وضوح حتى الآن النتائج.

ومع ذلك ، إذا ظل كل شيء على حاله ، مع مستوى دخل ثابت ، فلا داعي للقلق.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص بين شراء منزلك الأول والتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لمنزلك الثاني ، فستحتاج إلى ذلك لديك نفس السجلات (أي عامين من الحسابات) قبل إعادة الرهن العقاري ، تمامًا كما تفعل عند شراء الأول خاصية. سيقبل بعض المقرضين 12 شهرًا من السجلات لو أرباحك جيدة.

مقارنة الرهون العقارية

هل حصلت على حساباتك منظمة ومستعدة للقيام بذلك؟ دع متخصصي الرهن العقاري Habito يجعلون البحث أسهل ؛ استخدم الآلة الحاسبة على الإنترنت أدناه للحصول على فكرة عن أفضل صفقة رهن عقاري بالنسبة لك ، ثم تحدث إلى مستشار نصائح غير متحيزة حول الحصول على قرض عقاري ، والمساعدة في البحث عن أفضل الصفقات ، وإجابات على استفساراتك لديك. يمكنهم استخدام معرفتهم الداخلية للتفاوض على أفضل صفقة بناءً على تاريخك المالي وحالتك الحالية أيضًا.

• شراء للسماح للرهون العقارية
• سماسرة الرهن العقاري: دليل للحصول على أفضل صفقة رهن عقاري