كيف ريمورتغاغي؟ سيسأل معظم أصحاب المنازل أنفسهم هذا السؤال في مرحلة ما. يمكن أن يكون لإعادة الرهن العقاري معنى كبير - فبعد كل شيء ، الرهن العقاري هو منتج مالي ، ومن المتوقع تمامًا أنك سترغب في الاستفادة من أفضل سعر ممكن. لكن، إيجاد أفضل رهن عقاري المرة الثانية ليست بالضرورة أسهل دائمًا. نحن نوجهك خلال الخطوات الرئيسية لإعادة التصنيف ، ونقيّم إيجابيات وسلبيات القيام بذلك.
هل تحتاج إلى نصيحة لأول مرة؟ اتبع دليلنا على كيفية الحصول على قرض عقاري.
1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل إعادة رهنك
قبل أن تبدأ حتى في مقارنة صفقات الرهن العقاري المتاحة ، يجب عليك بذل جهود لتحسين أو الحفاظ على وضعك المالي الحالي والتأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك جيدة.
من الناحية المثالية ، ستحتاج إلى بدء هذا لمدة تصل إلى عام قبل التقدم بطلب للحصول على remortgage. من الأفضل تقليل مقدار تطبيقات بطاقات الائتمان التي تجريها إلى الحد الأدنى ، وعدم تفويت أي مدفوعات للفواتير الحصول على عدد أقل من العقود ، بما في ذلك عقود الهواتف الجديدة أو بوالص التأمين ، وعدم سحب النقود مطلقًا على الائتمان بطاقة. تأكد أيضًا من تسجيلك في السجل الانتخابي عن طريق التسجيل للتصويت ، حيث سيتم تضمين ذلك في ملف الائتمان الخاص بك ، وتأكد من أن أي حسابات أو عقود تمتلكها مسجلة بنفس التفاصيل ، بما في ذلك عنوانك و احتلال. ابتعد عن السحب على المكشوف وأغلق أي بطاقات ائتمان غير مستخدمة.
2. احسب دخلك المتاح
سيرغب المقرضون في التأكد تمامًا من قدرتك على سداد القرض كل شهر ، لذا حاول معرفة كيفية القيام بذلك الكثير من الأموال المتبقية في حسابك بعد نفاد جميع أقساطك الشهرية ، بما في ذلك الرهن العقاري.
كلما زاد مقدار الدخل المتاح المتبقي في نهاية كل شهر ، كلما كان المقرض أكثر راحة في طلب القرض الخاص بك ، حيث سيُنظر إليك على أنك عميل موثوق به.
3. عامل ريمورتغاغي في أموالك
احسب دائمًا مقدار ما يمكن لصفقة أفضل أن توفر لك ، وقم بتقسيم ذلك إلى فئات شهرية حتى تتمكن من تضمين ذلك في تقسيم الإنفاق الشهري.
تذكر أن بعض مزودي خدمات الرهن العقاري سوف يفرضون عليك رسومًا لترك السياسة مبكرًا ، لذلك إذا كان هذا هو الحال ، ضع هذا المبلغ في الاعتبار في خطط السداد الشهرية الجديدة واستخدم هذا الرقم لمعرفة ما إذا كنت تستطيع ذلك هو - هي. قد يكون ترك صفقتك الحالية أكثر تكلفة عندما يتم تضمين الرسوم ، لذا قم بحل ذلك قبل الانتقال إلى مزود جديد.
4. اعرف كم تدين بمقرض الرهن العقاري الحالي
قبل أن تبدأ في البحث في مكان آخر ، ألق نظرة جيدة على صفقتك الحالية ، بما في ذلك المبلغ الذي تدفعه شهريًا ، سواء كان السعر الخاص بك ثابتة أو متغيرة ، إذا كنت في فترة ترويجية ، فكم من الوقت المتبقي على الرهن العقاري وما إذا كانت هناك أي عقوبات على المغادرة مبكرا. بمجرد أن تكون مستعدًا تمامًا لتفاصيل المبلغ الذي دفعته والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به ، ستتمكن من إجراء مقارنة دقيقة للصفقات الأخرى المتاحة.
للحصول على فكرة عما هو متوفر في السوق الحالي والصفقات التي تناسب ظروفك بشكل أفضل ، ابدأ البحث على مواقع الويب للمقارنة ، أو استخدم آلة حاسبة مجانية. سيساعدك هذا في تقييم الرهون العقارية المتاحة لك وإجراء مقارنات مباشرة وتجميع قائمة أولية بالصفقات للنظر فيها عن كثب.
6. ريمورتغاغي مع المقرض الحالي الخاص بك
لا تعتمد فقط على مواقع المقارنة أو مقدمي الخدمات الآخرين لتقديم سعر أفضل. تأكد من أن تسأل مقدم الخدمة الحالي عما إذا كان بإمكانه وضع خطة أفضل لك لتقليل مدفوعاتك الشهرية مقابل كونك عميلاً مخلصًا. تذكر أن مزودي خدمات الرهن العقاري يكسبون منك المال ، لذلك سيكونون حريصين على الحفاظ على العرف الخاص بك ، لذلك لا تغير مزود الرهن حتى تستنفد الاحتمالات مع مزودك الحالي أيضًا.
7. ريمورتغاغي مع البنك الذي تتعامل معه
إذا لم يتمكن المقرض الحالي من تحسين صفقتك الحالية أو تقديم المزيد من الأموال لتمويل إعادة تصميم المنزل ، فاسأل مزود حسابك المصرفي (إذا كان مختلفًا) عما إذا كان بإمكانه تزويدك برهن عقاري جديد. مرة أخرى ، كعميل حالي ، قد تكون قادرًا على التفاوض على صفقة مواتية وسيحرصون على بيعك خدمة أخرى من خدماتهم.
8. كم من حقوق الملكية لديك؟
إذا كنت تدفع قرضًا عقاريًا على ممتلكاتك منذ سنوات وزادت قيمة منزلك ، فمن المحتمل أن تكون قد تراكمت حقوق ملكية. للحصول على أفضل الصفقات لإعادة الرهن العقاري ، ستحتاج بشكل مثالي إلى 20 إلى 40 في المائة من حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك ، في حين أن أرخص الصفقات مع قرض بقيمة 60 في المائة ، وفقًا لـ Moneysavingexpert.com.
9. ما هو افضل نوع من الرهن العقاري؟
هناك أنواع مختلفة من الرهن العقاري المتاحة ومن الضروري اختيار النوع الذي يناسب ظروفك المالية. سيكون للرهن العقاري معدلات أسعار لن تتقلب بما يتماشى مع معدل الفائدة المتغير ، لذلك سيظل السعر عند المستوى الذي كان عليه عندما قمت بالتسجيل في قرض ، مما يعني أنه يمكنك التخطيط بشكل أفضل لأموالك كل شهر حيث لن يتغير مبلغ السداد (ولكن تذكر أن تتحقق مما إذا كان السعر ثابتًا لفترة ترويجية فقط).
سوف يتقلب الرهن العقاري المتغير بما يتماشى مع تغير أسعار الفائدة ، لذلك سترتفع مدفوعاتك وتنخفض. عادةً ما يبدأ الرهن العقاري ذو السعر المتغير بمعدل أقل من الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، ولكن ضع في اعتبارك أن هذا قد يتغير اعتمادًا على المناخ المالي. تحدث إلى وسيط مؤهل للحصول على مزيد من المعلومات ومناقشة النوع الذي يناسبك.
10. استخدم وسيطًا للرهن العقاري في السوق بالكامل
بينما تعد مواقع المقارنة موردًا جيدًا لمعرفة ما هو متاح ، إلا أن وسيط الرهن العقاري المؤهل سيكون لديه معرفة لا تقدر بثمن بالصناعة وستعرف أين تبحث عن أفضل الصفقات التي تناسبك الفريد ظروف. قم بزيارة وسيط الرهن العقاري عبر الإنترنت هابيتو للحصول على أفضل نصيحة حول إعادة التصنيف. سيكونون قادرين على مساعدتك في البحث عن أفضل الصفقات والإجابة على أي استفسارات لديك واستخدام معرفتهم الداخلية للتفاوض على أفضل صفقة بناءً على تاريخك المالي وحالتك الحالية.
11. متى ريمورتغاغي - ومتى تجلس بصرامة
يمكن أن تحصل على إعادة هيكلة الرهن العقاري معدل أفضل للرهن العقاري ويمكن أن تناسب بشكل أفضل الأسهم الخاصة بك المتزايدة. يمكن أن يكون أيضًا غير ضروري ، بل قد يكون مشكلة حقيقية ، في ظل بعض الظروف. لذلك ، يجب أن تفكر في إعادة الرهن العقاري إذا:
- يقترب معدل الرهن العقاري محدد المدة الخاص بك من نهايته. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه هي النقطة الطبيعية التي يختارون عندها إعادة التمويل من أجل صفقة أفضل ؛
- ارتفعت قيمة منزلك بشكل ملحوظ: قد يعني هذا أنك ستجد نفسك مع نسبة أقل من القرض إلى القيمة ، مما يمنحك الوصول إلى معدلات سداد أفضل بكثير للرهن العقاري. حتى إذا كان المُقرض الذي تتعامل معه يفرض عليك رسومًا للخروج ، فإن الفائدة طويلة المدى لإعادة ترتيب منزل ارتفعت قيمته بشكل كبير يمكن أن تستحق العناء ؛
- لن يسمح لك المُقرض بدفع مبالغ زائدة / يعاقبك على المدفوعات الزائدة: إذا كان ظرفك المالي يسمح لك الآن بالدفع أكثر من ذلك بكثير ، من المنطقي سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع - مرة أخرى ، حتى لو كان ذلك على حساب الخروج مصاريف.
على العكس من ذلك ، هناك ظروف يكون فيها إعادة الرهن غير حكيم. هم انهم:
- لقد تغيرت ظروفك المالية مؤخرًا نحو الأسوأ: على سبيل المثال ، إذا كنت أنت أو شريكك تعملان بدوام جزئي أو تعملان بدوام جزئي أن تصبح عاملاً لحسابك الخاص ، فليس من الجيد إعادة الرهن العقاري ، لأن هناك احتمالية أكبر للرفض وفقدان الصفحة الرئيسية؛
- انخفضت قيمة منزلك: وهذا ينطبق بشكل أساسي على المباني الجديدة ؛ إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، فلا تفعل أي شيء. بدلاً من ذلك ، استمر في سداد المدفوعات على أمل أن تتحسن أسعار المساكن. إعادة الرهن العقاري لن تفيدك في هذه الحالة ، وزيادة القرض الخاص بك ؛
- أنت تمتلك الكثير - أو القليل جدًا - من الأسهم: في كلتا الحالتين (لأسباب مختلفة) ، إعادة الرهن العقاري لن يفيدك ، حيث يميل المقرض إلى عدم تقديم معدلات رهن عقاري جيدة على القروض الكبيرة جدًا أو الكبيرة جدًا صغير.
شرح مصطلحات الرهن العقاري
سعر الصرف الثابت - الرهن العقاري الذي له معدل فائدة ثابت له معدل فائدة يتم تحديده عند الحصول على القرض لأول مرة ، لذلك لن يتغير.
معدل متغير - على عكس الرهن العقاري بسعر ثابت ، قد يرتفع معدل الفائدة المتغير صعودًا وهبوطًا.
القرض إلى القيمة (LTV) - مصطلح يستخدمه المقرضون ، ويعبر LTV عن نسبة القرض مقابل قيمة الأصل ، المدرجة كنسبة مئوية. إنها النسبة بين قيمة الممتلكات الخاصة بك والرهن العقاري المطلوب.
القيمة المالية - قيمة الملكية المبنية في منزل بما يتماشى مع القيمة السوقية الحالية مطروحًا منها أقساط سداد الرهن العقاري المتبقية. يتم بناء هذا عند سداد الرهن العقاري وزيادة قيمة العقار.
المعدل القياسي المتغير (SVR) - السعر الذي من المرجح أن يتم وضعه بعد الانتهاء من صفقة تمهيدية ثابتة أو متغيرة.
هل كنت تعلم؟
إذا كنت قد قمت بالفعل بتمديد قيمة منزلك وإضافة قيمة إليه ، فاكتشف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على نطاق LTV أقل ويمكن أن تقلل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
مقارنة الرهون العقارية
لقد تعاونا مع مستشار الرهن العقاري عبر الإنترنت هابيتو. استخدم هذا النموذج أدناه للحصول على فكرة عما يمكنك استعارته ، ثم تحدث إلى أحد المستشارين للحصول على فكرة غير متحيزة نصائح حول الحصول على قرض عقاري ، والمساعدة في البحث عن أفضل الصفقات ، وإجابات على استفساراتك لديك. يمكنهم استخدام معرفتهم الداخلية للتفاوض على أفضل صفقة بناءً على تاريخك المالي وحالتك الحالية أيضًا.
- كيف تضيف قيمة إلى منزل: 20 طريقة لتعزيز قيمة منزلك
- كيف تبيع منزلك في سوق المشتري
