الشراء للسماح بالرهن العقاري هو نوع من الرهن العقاري الذي ستحتاج إليه إذا كنت تشتري عقارًا للتأجير. يمكن أيضًا استخدامه في بعض الأحيان لإعادة رهن الممتلكات التي كان المالك ينوي العيش فيها ، ولكن كان عليه أن يغادرها ويغادرها. هناك اختلافات كبيرة بين الشراء من أجل السماح بالرهون العقارية والرهون العقارية السكنية العادية ، ومن المهم جدًا معرفتها قبل الالتزام بأن تصبح مالكًا.
مثل الرهون العقارية السكنية ، تأتي قروض الشراء من أجل التأجير بمعدلات وشروط مختلفة إيجاد أفضل صفقة رهن عقاري لا يزال حاسما. اقرأ هذا الدليل للتعرف على القواعد ، قبل أن تغطس ، واستخدم شراء للسماح لآلة حاسبة الرهن العقاري أدناه. واستشر دليلنا ل الرهون العقارية للمشترين لأول مرة لمزيد من المعلومات.
ما هو شراء لترك مورغاغ؟
الشراء للسماح بالرهن العقاري هو نوع معين من الرهن العقاري الذي يقدمه المقرضون للمستثمرين. عمليًا ، أي شخص يشتري عقارًا بقصد تحصيل الإيجار وليس العيش فيه فهو مستثمر. أهم شيء يجب معرفته عن الشراء من أجل السماح بالرهون العقارية هو أنها ، في الغالبية العظمى من الحالات ، فائدة فقط. هذا يعني أنك ستسدد الفائدة الشهرية على أقساط الرهن العقاري فقط ، وليس التسديدات نفسها (سيقوم المستأجرون لديك بذلك عن طريق دفع الإيجار).
تبدو جيدة حتى الآن؟ إنه على المدى القصير ، والشراء للسماح بالاستثمار العقاري يمكن أن يعمل بشكل جيد للغاية بالنسبة لشخص لديه يحتاج تدفق نقدي قصير الأجل ، مع زيادة مدخراتهم (على سبيل المثال ، من خلال أشكال أخرى من استثمار). الأهم من ذلك ، على الرغم من ذلك ، سيتعين عليك سداد كامل القرض الذي حصلت عليه على عقار الشراء للتأجير في نهاية مدة الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون معدلات الفائدة أعلى على الرهن العقاري الذي يتم شراؤه للتأجير ، بغض النظر عما إذا كان الرهن العقاري محدد المدة أو متغيرًا ، على الرغم من انخفاضها قليلاً مؤخرًا.
الشراء للسماح بإيداع الرهن العقاري - ما هو المبلغ الذي أحتاجه؟
هذا مجال آخر من الاختلاف الجوهري عن الرهن العقاري السكني: بصفتك مقدم طلب الرهن العقاري للشراء للتأجير ، ستحتاج إلى إيداع بنسبة 25 في المائة على الأقل ، مقابل 10 في المائة القياسي. كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الرهن العقاري ، ستتمكن من الوصول إلى صفقات أفضل إذا كان بإمكانك تقديم وديعة أعلى (40 إلى 50 في المائة هو المبلغ الذي سيمنحك أفضل الصفقات).
العب مع أداة المقارنة عبر الإنترنت للحصول على فكرة عما يمكنك اقتراضه والصفقات التي يمكنك الحصول عليها من الإيداع الذي لديك. لقد تعاونا مع هابيتو الذين يقدمون خدمة مقارنة الرهن العقاري المجانية وغير المتحيزة وسيجيبون على جميع أسئلتك. يمكنهم أيضًا إعطائك نصيحة غير متحيزة حول الحصول على قرض عقاري ، والمساعدة في البحث عن أفضل الصفقات ، ويمكن استخدام معرفتهم الداخلية للتفاوض بشأن أفضل صفقة بناءً على تاريخك المالي وحالتك الحالية ، جدا.
ما هو المبلغ الذي يمكنني اقتراضه من أجل الشراء للسماح بالرهن العقاري؟
كجزء مما يسميه المقرضون عملية "اختبار ضغط المالك" ، سوف يطبقون معايير مالية صارمة على طلب الاقتراض الخاص بك. والأهم من ذلك أنهم سيطبقون ما يُعرف باسم "نسبة تغطية الفائدة" ، أي نسبة دخل الإيجار إلى مدفوعات الرهن العقاري بمعدل الرهن العقاري الحالي. ما يعنيه هذا من الناحية العملية هو أن المُقرض سيرغب في أن يقتنع بأن العقار سيحقق قدرًا معينًا من الفائض فوق أقساط سداد الرهن العقاري ، والذي سيحتاج إلى تغطية فائدة الرهن العقاري والمصروفات الأخرى (المزيد عن ذلك في وقت لاحق). اعتاد الرقم القياسي أن يكون 125 في المائة بمعدل فائدة على الرهن العقاري بنسبة 5 في المائة ، لذلك سيحتاج العقار الخاص بك إلى توليد إيجار أكبر بنسبة 25 في المائة من أقساط سداد الرهن العقاري. لكن في الآونة الأخيرة ، طبقت العديد من البنوك أرقامًا أعلى (تصل إلى 145 في المائة في بعض الحالات).
فكر جيدًا عند اختيار عقار تنوي السماح له بالخروج: هل ستكون جذابة بما يكفي للمستأجرين المحتملين بحيث يمكنك تحصيل الإيجار اللازم للموافقة على الرهن العقاري؟ اقرأ المزيد من النصائح حول كم يمكنك الاقتراض للحصول على قرض عقاري.
هل يمكنني إجراء عملية شراء للسماح بالرهن العقاري كمشتري لأول مرة؟
نعم ، على الرغم من أن العملية لن تكون أسهل من الرهن العقاري السكني. في حين أنه من الأسهل إجراء عملية شراء للسماح برهن عقاري على دخل منخفض (عادةً ما يكون 25000 جنيه إسترليني سنويًا هو الحد الأدنى) ، فإنك ستحتاج إلى إيداع أعلى بكثير. ستفقد أيضًا إعفاء رسوم الدمغة المتاح للمشترين لأول مرة ؛ على الرغم من أنك لن تضطر إلى دفع معدل 3 في المائة المطبق عادة للشراء للسماح للمشترين ، فسيتعين عليك الدفع بشكل منتظم رسوم الضريبة الأسعار (اقرأ دليلنا لمعرفة المزيد عن ذلك). علاوة على ذلك ، إذا اشتريت عقارًا آخر بعد ذلك ، فسيتعين عليك دفع نسبة 3 في المائة عليه.
هل أحتاج إلى دفع ضريبة على دخل الإيجار؟
نعم فعلا. بموجب القواعد الضريبية الجديدة ، يتعين عليك الآن دفع ضريبة على دخل الإيجار الذي تحصل عليه ، مطروحًا منه أي نفقات ، مثل صيانة الممتلكات. يتم فرض ضريبة عليها بنفس معدل الدخل الآخر الذي تحصل عليه. ستتم إضافة دخل الإيجار إلى مصادر دخلك الأخرى (كن على علم بذلك ، حيث يمكن أن يعني تغيير في شريحة الضرائب الخاصة بك). ستحتاج إلى ملء إقرار ضريبي وتسجيل دخل الإيجار الخاص بك إذا كان أعلى من 2500 جنيه إسترليني بعد خصم جميع النفقات. يتم فرض ضرائب على أنواع مختلفة من العقارات المؤجرة ، على سبيل المثال إيجارات الإيجارات. لمزيد من التفاصيل حول ضريبة الدخل الإيجاري ، راجع صفحة الويب الحكومية الرسمية.
هل يمكنني التحول إلى الشراء للسماح بالرهن العقاري؟
نعم فعلا. هناك العديد من الأسباب التي قد تدفعك للقيام بذلك ، وأكثرها شيوعًا هو الحاجة إلى الخروج من العقار الحالي دون الرغبة في البيع. لا يمكنك السماح بممتلكاتك فقط عند الانتقال ، لأن ذلك قد يبطل الرهن العقاري الخاص بك. سيتعين عليك الكتابة إلى المقرض الخاص بك موضحًا نيتك والأسباب. قد يسمح لك بعض المقرضين بالاحتفاظ برهنك العقاري الحالي وإضافة شرط "الموافقة على السماح" بالدخول ، لكن العديد منهم سيصرون على إعادة رهنك إلى الرهن العقاري للشراء للتأجير ، مع إيداع أعلى. قد يكون من الضروري حتى إعادة الرهن العقاري مع مقرض مختلف ، إذا كان المقرض الحالي يقدم أسعارًا مرتفعة للغاية.
لا ينبغي أن يكون قرار إعادة الرهن العقاري إلى الشراء تلقائيًا ؛ الشراء من أجل السماح ينطوي على مخاطرة مالية ، وقد يكون البيع أكثر فائدة. نوضح أدناه ما تحتاج إلى الاستعداد له. اقرأ المزيد عن إعادة رهن في دليلنا.
هل يمكنني الحصول على أكثر من عملية شراء للسماح بالرهن العقاري؟
من الناحية الفنية ، نعم. من الناحية العملية ، إذا كنت تمتلك بالفعل عدة عمليات شراء للسماح بالعقارات ، فأنت تصبح مالك محفظة ، والتي ستحتاج إلى تقديمها للمقرضين كجزء من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري آخر. سيكون اختبار الضغط المالي أكثر صرامة لأصحاب المحافظ ، وإذا استنتج المُقرض أنك قمت بإعادة رهنك مرات عديدة (على سبيل المثال ، لا تمكنوا من سداد قروضك الحالية) ، أو أن ممتلكاتك الأخرى قد تكبدت خسائر كبيرة جدًا ، فقد لا يوافقون على شراء آخر للسماح بالرهن العقاري تطبيق. بمعنى آخر ، يجب أن تكون محفظتك العقارية بصحة جيدة لتوسيعها.
شراء لتأجير الرهون العقارية: المخاطر وأهمية المدخرات
لا يمكن المبالغة في تقدير أهمية وجود مدخرات لأي شخص يقوم بالشراء للسماح برهن عقاري. أن تصبح مالكًا يعني تحمل مسؤولية مالية إضافية. يمر جميع أصحاب العقارات تقريبًا بفترات "باطلة" عندما يكون العقار إما فارغًا أو لا يتم دفع الإيجار ؛ علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون رسوم صيانة الممتلكات مرتفعة ، خاصة في حالات الطوارئ (فكر في الغلايات المكسورة والأنابيب المتفجرة). بصفتك مالكًا ، يجب أن تكون مستعدًا لهذه المواقف ، حيث تقع على عاتقك مسؤولية الحفاظ على العقار.
ثم هناك القرض نفسه: يُنصح بشدة أن تنحي جانباً بعض دخل الإيجار الذي تتلقاه كل منهما شهر في حالة انخفاض أسعار المنازل وعدم تغطية البيع المستقبلي للعقار كامل القرض الذي ستحتاج إليه سداد.
شراء للسماح للرهون العقارية: هل ما زالوا يستحقون ذلك؟
بعد التغييرات التي أدخلت على القانون بشأن شراء العقارات والإعفاءات الضريبية ، يتساءل بعض الملاك المحتملين عما إذا كان الشراء للسماح بالرهن العقاري لا يزال يستحق وقتهم. نقول: إذا كانت لديك الرغبة في الاستثمار في العقارات واخترت موقعك بحكمة (أي أنه جذاب للمستأجرين المحتملين) ، فإن الحصول على قرض عقاري للشراء للتأجير لا يزال يستحق ذلك كثيرًا. بعد كل شيء ، إذا وجدت صفقة رهن عقاري جيدة بسعر منخفض ، فستكون تكاليفك منخفضة ، بينما سيغطي المستأجرون الرهن العقاري (وفي معظم الحالات ، سيحققون لك ربحًا علاوة على ذلك).
نعم ، تتغير القواعد الضريبية ، لكن ستظل قادرًا على تعويض الإصلاحات والتجديدات (وإن لم يكن التمديدات) مقابل الضريبة. أخيرًا ، لن يختفي التأجير طويل الأجل (وهو ما يعنيه الشراء للسماح بالرهن العقاري) بالتأكيد ، مع زيادة عدد الأشخاص المستأجرين على المدى الطويل كل عام. إذا كانت الممتلكات الخاصة بك في حالة جيدة وفي منطقة إيجارية ، فمن المحتمل ألا تكون بدون دخل من الإيجار.
شراء للسماح لآلة حاسبة الرهن العقاري
يعد الحصول على أفضل صفقة رهن عقاري أكثر أهمية للمشترين الذين يشترون من أجل التأجير مقارنة بالمشترين السكنيين ، نظرًا للتكاليف المرتفعة التي ينطوي عليها الأمر. كلما كان السعر أفضل ، قل المبلغ الذي تدفعه على أساس شهري ، وزاد معدل دخل الإيجار. استخدم أداة المقارنة أدناه ، التي طورها خبراء الرهن العقاري هابيتو، الذين يقدمون استشارات شخصية وسيساعدونك في إعداد طلبك.
- كيفية شراء منزل قديم
- كيفية شراء منزل في المزاد العلني
- الرهون العقارية والطلاق: ما تريد معرفته