هل لديك تأمين التجديدات؟

يعتبر احتساب تأمين التجديدات في ميزانيتك أمرًا ضروريًا إذا كنت تخطط لعمل تجديدات في منزلك ، سواء كنت قد اشتريته للتو أو كنت تعيش فيه لفترة من الوقت. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب العمل عند الحاجة ، خاصة لأصحاب المنازل لأول مرة.

مع وضع هذا في الاعتبار ، يقدم المُجدد ذو الخبرة مايكل هولمز المشورة بشأن تأمين التجديدات وكيف سيؤثر على عملية تكلف التجديد.

هل تحتاج إلى تأمين تجديدات؟

ما لم تكن تنوي الانتقال إلى العقار على الفور ، فستحتاج إلى الترتيب فارغًا تأمين المباني أو تأمين الموقع لحماية المبنى من التلف ولإتاحة الفرصة للجمهور تغطية المسؤولية. تجدر الإشارة إلى أن التأمين على المباني التقليدية لن يكون ساريًا (وقد لا يتم دفع المطالبات) إذا ظل العقار فارغًا لأكثر من 30 يومًا ، أو إذا كان غير مضياف.

ستقوم بعض شركات التأمين بتمديد تغطية المباني الفارغة ، إذا تم إخطارها ، ولكن هذا قد يوفر فقط تأمينًا للمخاطر الأساسية ، مثل الحريق والإضاءة والزلازل والانفجار وتأثير الطائرات.

عادةً ما يعتمد غطاء المباني الفارغة على:

• التفتيش المنتظم (كل 14 يومًا على الأقل) ؛
• شرط تصريف شبكات المياه وعزل التيار الكهربائي ؛
• عزل التيار الكهربائي والغاز.

عادة ما تطلب شركات التأمين أيضًا:

• التخلص من النفايات
• صندوق الرسائل مختوم
• مصاريع الأمان (في بعض الرموز البريدية)

أمثلة عندما تحتاج إلى تأمين تجديدات

يمكن أن يكون هناك الكثير من الالتباس عندما تحتاج إلى تأمين تجديد إذا كنت لا تقوم بتجديد المنزل بأكمله. هل تحتاجه حقًا إذا كنت تقوم بإعادة الحمام فقط ، على سبيل المثال؟

الإجابة هي: إذا 1) ستكون هناك تغييرات هيكلية تم إجراؤها على الممتلكات ، حتى لو كانت مجرد طرق الجدار ، و 2) مدى أعمال التجديد بحيث يُطلب منك إخلاء العقار من أجل المدة الزمنية. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بإعادة السباكة بالكامل واستبدال حمامك ، فلن تتمكن من استخدامه ، وبالتالي ستحتاج إلى تأمين التجديدات. تشمل الأمثلة الأخرى للأعمال التي تحتاج إلى هذا النوع من التأمين ما يلي:

• إعادة عرض المطبخ بالكامل ؛
• هدم أو تقطيع الجدران ؛
• تجديد الأسلاك الكهربائية للمنزل بالكامل ؛
• بناء ملحق أو تحويل

لن تحتاج إلى تأمين تجديدات لأعمال التجميل مثل إعادة الطلاء أو استبدال الخزانات / الحمام.

ما الذي يجب أن يغطيه تأمين الموقع؟

• أعمال جديدة: العناصر المادية للمشروع ، بما في ذلك الهيكل الحالي والمواد والأعمال المؤقتة في جميع أنحاء.
• مسئولية عامة: للضرر العرضي لشخص آخر أو ممتلكاته ولكن ليس موظفًا.
• مسؤولية أرباب العمل: مطلب قانوني ، يتم تطبيقه عندما يوافق الفرد على تقديم عملهم لك. إنه يغطيك في حالة مقتل أو إصابة عامل في الموقع. ليست هناك حاجة إذا كنت توظف أفراد الأسرة فقط.
• فقدان أو تلف النبات والمعدات التي تمتلكها أو استأجرتها.
• قافلة ومحتوياتها، بالإضافة إلى الممتلكات الشخصية.
• حادثة شخصية: إذا كنت مصابا في حين إدارة المشروع العمل ، سيوفر هذا المال لمدير مؤقت.
• نفقات قانونية إذا كان هناك نزاع تعاقدي.

من المرجح أن يثبت البديل المتمثل في تأمين الموقع أنه أكثر فعالية من حيث التكلفة للمشروع الذي سيتم تجديده أو تحويله. يجب أن تشمل التغطية من المتخصصين جميع المخاطر التي يتعرض لها المبنى بالإضافة إلى المسؤولية العامة وصاحب العمل. يجب إزالة الغطاء طوال مدة البناء ، بدءًا من لحظة شرائك للعقار - أو إذا كان منزلك الحالي ، في اليوم الذي تنتقل فيه.

ما هي تكلفة تأمين الموقع؟

سيعتمد هذا على قيمة إعادة بناء الممتلكات المحتجزة ، ومخاطر الرمز البريدي (وفقًا لسجلات مطالبات المنطقة المحلية) ، وقيمة أعمال البناء الجديدة ومدة التأمين.

هل يغطي تأمين موقع البناء الخاص بك كل شيء؟

طالما أن المقاول لديه بوليصة تأمين سارية المفعول لجميع مخاطر المقاول ، مع حد يلبي أو يتجاوز التكلفة الكاملة لإعادة بناء المشروع ، فهناك عقد مكتوب بين الطرفين ينص على أنهما مسؤولان عن المشروع بأكمله لدرجة تسليمك مفاتيح الممتلكات المكتملة ، يجب أن تكون حسنا. ومع ذلك ، إذا كان هذا المقاول يبني الهيكل وتتولى المسؤولية من هناك ، فلن يكون لديك غطاء عندما يغادرون الموقع.

هل تحتاج إلى إخبار شركة التأمين الخاصة بك إذا كنت تعيش في أثناء التجديد أو التوسع؟

إذا كان مشروع تحسين منزلك يتضمن ببساطة تزيين أو إضافة حمام أو مطبخ جديد ، فلن تفعل ذلك تحتاج إلى إخبار شركة التأمين الخاصة بك ، على الرغم من أنه يجب عليك زيادة مستوى التغطية إذا كانت تكلفة إعادة البناء زيادة.

إذا كنت تقوم بأعمال تجديد واسعة النطاق أو تمديد قد يزيد من مخاطر تلف المبنى أو محتوياته - من أجل على سبيل المثال ، تعريض الممتلكات للعناصر - يجب عليك إبلاغ شركة التأمين الخاصة بك ، حيث أن معظم سياسات المنزل تستبعد التغيير والتجديد اساسي. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى إلغاء وثيقتك ورفض أي مطالبات.

قد تستبعد شركات التأمين التي ستمدد بعض التغطية المخاطر الرئيسية ، مثل الانهيار أثناء الضربة القاضية بين المنزل الحالي والتوسعة الجديدة. ضع في اعتبارك أنه من غير المرجح تغطية العمل الجاري ، لذلك عليك التأكد من تضمين ذلك في تأمين المقاول ضد جميع المخاطر ، أو ترتيب تغطية منفصلة خاصة بك. بمجرد اكتمال العمل ، يجب أن تتذكر زيادة مستوى غطاء المباني لتعكس تكلفة إعادة البناء الجديدة.

ما هي تكلفة تمديد التأمين الخاص بك؟

توقع أن تدفع علاوة إضافية صغيرة على سياسة المباني والمحتويات الموجودة لديك.

هل تحتاج إلى تأمين متخصص إذا كنت لا تستخدم مقاولًا رئيسيًا؟

إذا كنت لا تستخدم مقاولًا رئيسيًا لديه تأمين كافٍ ضد جميع المخاطر للمقاول لتغطية المشروع بأكمله - على سبيل المثال ، لأنك اخترت استخدام العمالة المتعاقد عليها من الباطن و / أو DIY ، أو عامل البناء لجزء فقط من الأعمال - إذًا يجب عليك ترتيب أعمالك الخاصة غطاء، يغطي. ابحث عن سياسة جميع المخاطر المتعلقة بالتمديدات أو تحسينات المنزل أو التجديدات التي توفر المستوى التالي من التغطية:

• أعمال العقد (بما في ذلك البناء الجاري والمواد والمصنع والأدوات والمباني المؤقتة) ؛
• التأمين من المسؤولية أرباب العمل؛
• تأمين المسؤولية العامة
• تغطية الحوادث الشخصية
• تغطية المصاريف القانونية.

حيثما كان ذلك مناسبًا ، يمكنك أيضًا اختيار الإضافة جدار الحزب التأمين (JCT البند 6.5.1) (انظر أدناه).

ما هي تكلفة التأمين المتخصص؟

سيعتمد القسط على منطقة الرمز البريدي ، ومن يقوم بالأعمال ، وطبيعة الأعمال وتقييمها.

هل نحتاج إلى غطاء غير مهمل لـ JCT 6.5.1 لمشروع التجديد الخاص بنا؟

يحمي بند محكمة العقود المشتركة (JCT) 6.5.1 ، المعروف أيضًا باسم تأمين جدار الطرف المسؤولية عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات القريبة الناتجة عن الأعمال التي يقوم بها المقاول الخاص بك أو الباطن.

سيحمي تأمين المسؤولية العامة (انظر أدناه) من المطالبات عندما يكون الضرر ناتجًا عن الإهمال ، ولكن بند JCT 6.5.1 سوف يحميك أنت وشركات البناء لديك من دعاوى التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات الطرف الثالث حيث لا يمكن إثبات عدم حدوث ذلك بسبب إهمال المقاول أو المقاولين من الباطن - مثل الانهيار أو الهبوط أو الرفع أو الاهتزاز أو الضعف أو الإزالة الدعم. هذا يعني أن الضرر لم يكن مفاجئًا ويمكن تحديده وغير متوقع ، ولكنه حدث على مدى فترة زمنية أطول نتيجة للأعمال.

ما هي تكلفة تأمين جدار الحفلة؟

سيكون القسط دفعة واحدة ، بناءً على المستوى أو المخاطرة المحسوبة وفقًا لمنطقة الرمز البريدي وطبيعة الأعمال وقيمة العقد.

هل تحتاج تأمين المسؤولية العامة؟

يعد تأمين المسؤولية العامة أحد أول أنواع الحماية التي يجب أن تحصل عليها عند تجديد الممتلكات لأنها ستضمن أنك لن تكون المسؤول الوحيد عن الإصابات التي تلحق بالبنائين و المقاولين. يحمي هذا النوع من التغطية أيضًا من الأضرار التي تلحق بممتلكاتهم بسبب إجراءات التجديد الخاصة بك.

الأهم من ذلك ، أن تغطية المسؤولية العامة ستحمي أيضًا أي مقاولين وظفتهم لتنفيذ أعمال التجديد الخاصة بك. هذا شرط مهم يجب تقديمه لشركات البناء المحتملة حتى تتمكن من تجديد منزلك مع راحة البال. في الواقع ، سيطلبها العديد من المقاولين قبل أن تطأ قدمك على الممتلكات الخاصة بك للعمل.

في حالة وقوع حادث ، يغطي تأمين المسؤولية العامة الرسوم القانونية والفواتير الطبية وتكاليف إصلاح الممتلكات المتضررة. هذا يعني أنه لا داعي للقلق بشأن إيقاف عملية التجديد بسبب عدم كفاية الأموال ، وبالتالي فإن التأمين مفيد لجميع الأطراف المعنية.

ما هو تأمين مسؤولية أصحاب العقارات؟

تعمل تغطية مسؤولية مالك العقار بنفس الطريقة التي يعمل بها تأمين المسؤولية العامة للضيوف والزوار ، سواء تمت دعوتهم أو عدم رغبتهم في ذلك. يشتمل جزء من إكمال التجديد على فتح ممتلكاتك للمفتشين والمسؤولين الآخرين الذين يمنحونك الشهادة ، وقد تم تصميم تأمين مسؤولية مالك العقار لهم. أيضًا ، إذا لم يكن لممتلكاتك جدران أو أبواب بعد ، فقد تكون عرضة للمتسللين الذين قد يقاضونك بالفعل إذا تعرضوا للأذى.

هل تحتاج إلى تأمين متخصص لمشروع تحويل؟

التحويل لأول مرة ، على سبيل المثال ، حظيرة أو كنيسة أو مكتب أو مدرسة أو تجديد مسكن فارغة لمدة 10 سنوات أو أكثر ، سوف تحتاج إلى تأمين المباني الفارغة ساري المفعول فور استبدالها انكماش. حيث تم منح إذن التحويل السكني على استثناء للسياسة العادية التي تمنع الجديد المساكن في الريف المفتوح ، مطلوب تأمين متخصص ، لأن الخسارة الكلية للمبنى قد تبطل ال إذن التخطيط.

بمجرد بدء العمل ، هناك حاجة إلى تأمين متخصص يغطي قيمة كل من المبنى الحالي والأعمال الجديدة ، جنبًا إلى جنب مع تأمين المقاول ضد جميع المخاطر. يجب عليك أيضًا الحصول على ضمان للحماية المستمرة.

ما هي تكلفة تأمين التحويل المتخصص؟

سيتم احتساب القسط وفقًا لقيمة إعادة البناء للهيكل المحتفظ به الحالي وأعمال البناء ، ومستوى المخاطر (يتم تقييمه حسب منطقة الرمز البريدي وأمن الموقع). التغطية عادة لمدة 12 شهرًا.

كيف تؤثر العهود المقيدة على التأمين؟

يمكن أن تتحكم المواثيق التقييدية التي وضعها الملاك السابقون لقطعة من الأرض في استخدامها المستقبلي لصالح ملاك الأراضي القريبين ، ويمكن صياغتها بحيث تنتقل الفوائد إلى المالكين المستقبليين. التحقق من سندات الملكية الخاصة بممتلكاتك (المتاحة من محاميك أو مكتب السجل العقاري HM) سوف الكشف عما إذا كان هناك عهد مقيد صالح يمكن أن يمنعك من تطوير خاصية.

في حالة وجود ميثاق ، يجب عليك أولاً معرفة ما إذا كان تأمين التعويض متاحًا لك الحماية في حالة قيام المستفيد من العهد باتخاذ إجراءات قانونية ضدك لوجودك فيه يخرق. لا تتصل بالمستفيد قبل التحدث إلى شركة التأمين.

ما هي تكلفة تأمين التعويض؟

ستقوم شركات التأمين المتخصصة بتقييم قابلية إنفاذ العهد ، واحتمالية المستفيدين في المستقبل ، ومدى الأضرار المحتملة وتحديد القسط - دفعة لمرة واحدة - وفقا لذلك.

هل تحتاج إلى ضمان هيكلي؟

إذا غمرت المياه منزلك في عاصفة - فالتأمين على منزلك يدفع ثمن ذلك. ولكن إذا تم اعتبار هذا الفيضان ناتجًا عن انهيار السقف لأنه لم يتم تدعيمه بشكل صحيح عند بنائه ، فسيتم تصنيف ذلك على أنه صنعة معيبة وسيتم استبعاده من قبل شركة التأمين على المنزل. سيقترحون عليك ببساطة مقاضاة المنشئ ، الذي هو أنت من حيث المبدأ. هذا هو السبب في أن الضمان الهيكلي مهم للغاية في خصائص البناء الذاتي.

يتحقق موفر الضمان من تصميم المبنى والبناء باستخدام سلسلة من المراجعات الفنية للتأكد من عدم وجود عيوب في التصنيع أو المواد. يجب معالجة العيوب التي تم تحديدها على طول الطريق قبل إصدار الغطاء.

يمكن لمزود الضمان في كثير من الأحيان تسهيل التعامل مع فحص خطة لوائح البناء وعمليات فحص الموقع بواسطة مفتش معتمد حتى لا تضطر إلى استخدام السلطة المحلية. يمكنك عادةً توفير المال باتباع هذا المسار لأنه إذا قررت استخدام السلطة المحلية ، فإن الضمان لا يزال يتعين على المزود إجراء عمليات فحص الضمان جنبًا إلى جنب مع السلطة المحلية حتى يتم تحصيل رسوم مرتين فعليًا مقابل نفس الشيء. رتّب الضمان مبكرًا. في الأساس ، تتصاعد الأقساط أكثر من خلال المشروع الذي تتركه.

من الممكن تغطية العقارات المكتملة في الضمان الهيكلي بأثر رجعي والذي يمكن أن يكون مفيدًا إذا لم تقم بذلك الحصول على ضمان ساري المفعول في بداية البناء لأنه يمكّن المشتري المحتمل من رفع رهن عقاري على خاصية. يعد الضمان المكتمل خيارًا مكلفًا عند مقارنته بشرائه في بداية مشروعك.

هل يرغب المشترون في الحصول على ضمان لمنزل تم تجديده؟

يتوقع المشتري المستقبلي لمنزلك رؤية نسخ من إذن التخطيط و أنظمة البناء شهادات لأي عمل تم تنفيذه بملكيتك ، وستتم طمأنتها إذا كان العمل مشمولاً بضمان قابل للتحويل مدعوم بالتأمين. قد ينطبق هذا على النوافذ الجديدة أو السقف الجديد أو ميزات كفاءة الطاقة أو مشروع التوسيع أو التجديد بالكامل. يشمل مقدمو الضمان الرئيسيون ما يلي:

اتحاد البناة الرئيسيين: يقدم بنك FMB نظام ضمان من خلال أعضائه ، والذي يوفر غطاءً مشابهًا لضمان المنزل الجديد ، بما في ذلك:

• فقدان الإيداع بنسبة تصل إلى 10 في المائة من القيمة المؤمن عليها للأعمال ؛
• تغطية التصفية أو رفض إتمام الأعمال أثناء الإنشاء بنسبة تصل إلى 10٪ من قيمة التأمين.
• حماية لمدة عامين من العيوب الهيكلية أو الصناعة المعيبة ؛
• ثماني سنوات من الحماية ضد التلف الهيكلي أو تسرب المياه.

مجلس بناء البيت الوطني: يقدم NHBC غطاء Buildmark لمدة 10 سنوات للمنازل المحولة والمجددة عبر مقاولين مسجلين. يوفر هذا الغطاء التالي:

• حماية الودائع
• حماية الإعسار ؛
• تغطية لمدة عامين لفشل المقاول في تلبية معايير NHBC (المقاول مسؤول عن أي عيوب في هذه الفترة) ؛
• تأمين لمدة ثماني سنوات ضد أي عيوب هيكلية كامنة.

ضمان تحسين المنزل: تقدم HIG ضمانًا مدعومًا بالتأمين للعمل الذي تقوم به شبكتها من المقاولين المعتمدين والمدققين لمدة تصل إلى 10 سنوات.

• بالإضافة إلى التمديدات وتجديدات المنزل بالكامل ، يمكن للمقاولين تغطية المرآب وتحويلات الدور العلوي ، النافذة الاستبدال ، الأسقف ، تجهيزات الحمامات والمطابخ ، الأعمال الكهربائية ، أعمال السباكة والتدفئة وتنسيق الحدائق المشاريع.
• تتم المدفوعات عبر حساب عميل الضمان ، والذي يتم تحريره على مراحل على شكل متأخرات (أو بالكامل للمشاريع الصغيرة) ، مما يوفر الحماية.

HomePro: حماية الودائع والدفع بالإضافة إلى ضمان مدعوم بالتأمين لمشاريع متنوعة لتحسين المنزل عبر شبكة من 3500 تاجر في جميع أنحاء المملكة المتحدة.

• تدوم حماية الودائع لمدة 90 يومًا من الدفع.
• يستمر الغطاء التأميني لمدة تصل إلى 10 سنوات حسب فئة الأعمال.
• بالإضافة إلى التمديدات والتحويلات ، يتوفر الغطاء للسيارات ، والسقوف ، والنوافذ والأبواب ، وتركيبات المطبخ والحمام ، والألواح الشمسية ، وتحويلات الدور العلوي والجراج ، والممرات.

BondPay: خدمة حماية الدفع التي تحتفظ بأموالك في حساب آمن مع الدفع بمجرد اكتمال العمل - إما كليًا للوظائف الأصغر أو لمراحل متفق عليها للمشاريع الكبيرة.

• العمل المكتمل مضمون لمدة 12 شهرًا بدون أقساط.
• يمكن نقل منفعة الضمان إلى مشترٍ آخر مقابل قسط بسيط.

ما هي تكلفة الضمان المدعوم بالتأمين؟

سيعتمد قسط الحصول على الضمان على مستوى المخاطر (تصنيف المقاول بناءً على خبرته وتاريخ المطالبات) وقيمة العقد. يجب أن تطلب وضع الغطاء وأن تطلب شهادة تسجيل.

اتصالات مفيدة

• منطقة البناء
• CRL
• FMB Build Assure
• هيسكوكس
• ضمان تحسين المنزل
• HomePro
• مجلس بناء البيت الوطني (NHBC)
• منطقة البناء الذاتي
• تاورجيت

المزيد عن التأمين

• تأمين المنزل والمحتويات: كل ما تريد معرفته