هل الحصول على قرض عقاري مع تاريخ ائتماني سيئ ممكن؟ سنكون صادقين: إنه بالتأكيد ليس مستحيلًا ، لكن لن يكون من السهل الحصول عليه. في حين أن "سوء الائتمان" يمكن أن يعني أي عدد من الأشياء ، ولا تتسبب كل حالة في كارثة لمالك المنزل المحتمل ، إلا أن بعض تواريخ الائتمان السيئة يصعب بيعها للمقرضين أكثر من غيرها.
لهذا السبب ، لن تكتمل أي نصيحة بشأن الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان دون تقديم المشورة بشأن تحسين التصنيف الائتماني الخاص بك. خاصة إذا كان هدفك هو إيجاد أفضل صفقة رهن عقاري، فإن الوقوف على قدميك مالياً أمر ضروري. هيريس كيفية القيام بذلك.
إذا كنت واثقًا من أن مشكلة الائتمان الخاصة بك بسيطة ، فيمكنك القفز مباشرة إلى أداة مقارنة الرهن العقاري عبر الإنترنت لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
الجواب: ربما ، حسب ظروفك. سنخطئ في جانب الحذر هنا ، لأن هذا بالضبط ما سيفعله مقرض الرهن العقاري. هناك ، بالطبع ، فرق كبير بين فاتورة واحدة غير مدفوعة وتاريخ طويل من مدفوعات بطاقات الائتمان الفائتة أو الإفلاس.
في النهاية ، أنت وحدك من يعرف حجم مشاكلك المالية: إذا كانت متوسطة إلى شديدة ، وتمتد على مدى فترة زمنية طويلة ، فلن نوصي بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري حتى الآن. يكاد يكون من المؤكد أن غالبية الوسطاء سيرفضون نقل طلبك إلى المقرضين.
كمنتج ، أصبح "الرهن العقاري السيء" ، أو الرهن العقاري الثانوي ، نادرًا جدًا الآن. لقد كانوا مسؤولين جزئياً عن الأزمة المالية لعام 2008 ، والتي أدت إلى تشديد تنظيم الإقراض العقاري. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي قد تكون قادرًا على القيام بها لإقناع المقرض الخاص بك بأنه يجب منحك فرصة للحصول على قرض عقاري:
- احصل على رهن الكفيل: قد يكون المقرض أكثر طمأنة لمنحك الرهن العقاري إذا وافق أحد أفراد الأسرة على العمل كضامن. ضع في اعتبارك أن هذا يعني ربط تاريخك المالي معًا ، وسيصبحون عرضة للسداد إذا تخلفت عن السداد ؛
- تقديم سجل مالي لا تشوبه شائبة: من المرجح أن يرغب الوسيط / المقرض في رؤية معلومات مالية منك أكثر بكثير من المعتاد ، بما في ذلك البيانات المصرفية المفصلة وكشوف الدفع ؛
- ضع وديعة أكبر: كقاعدة عامة ، يأخذ هذا أي شخص أبعد من ذلك عندما يتقدم بطلب ، ولكن هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت بحاجة إلى التعويض عن سجل ائتماني سيء. كلما زاد الإيداع الذي يمكنك الحصول عليه ، كان ذلك أفضل. انظر المزيد من التفاصيل حول هذا أدناه.
كم سأتمكن من الاقتراض؟
يكاد يكون من المؤكد ليس بقدر الرهن العقاري في ظل الظروف العادية. كن مستعدًا للحصول على وديعة بنسبة 25 إلى 30 في المائة على الأقل ، بدلاً من النسبة القياسية من خمسة إلى 10 في المائة. ستحتاج أيضًا إلى الاستعداد لمعدل فائدة أعلى. في كثير من الأحيان في مثل هذه الظروف ، يمكن أن تكون الهبة العائلية بالمال من أجل إيداعك مفيدة حقًا ، ولكن يجب ألا تكون قرضًا.
كيف يمكنني تحسين التصنيف الائتماني الخاص بي؟
بشكل أساسي ، الحصول على قرض عقاري بسجل ائتماني سيئ ، إذا كان بإمكانك الحصول عليه ، فلن يكون مفيدًا من الناحية المالية أنت ، لذلك إذا كنت قادرًا على تأخير شراء مكان لبضع سنوات حتى تعيد بناء التصنيف الائتماني الخاص بك ، فإننا ننصحك بذلك الذي - التي.
بشكل عام ، فإن تاريخك الائتماني على مدى السنوات الست الماضية هو ما يحدث فرقًا في طلبات الرهن العقاري ، لذلك ، اعتمادًا على خطورة مشاكلك المالية الماضية ، قد تجد أنه من الأفضل الادخار واتخاذ الخطوات التالية لتحسين الإئتمان:
- دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد، أو إعداد الخصم المباشر: إذا كنت تميل إلى نسيان الفواتير ، فمن الأفضل عدم ترك أي مدفوعات للصدفة ؛
- احصل على بطاقة الائتمان: قد يبدو هذا غير منطقي ، ولكن إذا لم يكن لديك واحد من قبل ، فقد تكون درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة لهذا السبب. تحتاج إلى أن تثبت للمقرض الخاص بك أنه يمكنك إدارة الديون بطريقة مسؤولة عن طريق سداد أقساط منتظمة ؛
- تحقق كيف الخاص بك الروابط المالية مع الآخرين الذين يؤثرون عليك: في بعض الأحيان ، قد يكون دين الزوج / الزوجة هو الذي قد يؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني ؛ إذا كنت بصدد الطلاق ، فتأكد من إنهاء الطلاق وقطع روابطك المالية قبل تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري. انظر المزيد من النصائح حول الرهون العقارية والطلاق في دليلنا.
- تقليل نفقات الائتمان الخاصة بك: كقاعدة عامة ، حاول ألا تتجاوز 30 في المائة من الرصيد المتاح لك ، ولا تتجاوز 50 في المائة أبدًا.
- أغلق أي حسابات لا تستخدمها: إنه أمر غريب ، لكنه قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ؛
- احصل على السجل الانتخابي: تفاصيل غريبة أخرى ، ولكن مرة أخرى ، إذا لم تكن مسجلاً في السجل الانتخابي ، فسيكون تصنيفك الائتماني أقل.
مقارنة الرهون العقارية
بمجرد اتخاذ جميع الخطوات المذكورة أعلاه لتحسين التصنيف الائتماني الخاص بك ، يجب أن تكون جيدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. لقد دخلنا في شراكة مع متخصصين في الرهن العقاري عبر الإنترنت هابيتو; استخدم أداة مقارنة الرهن العقاري على الإنترنت أدناه لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. ثم تحدث إلى أحد المستشارين للحصول على مشورة مجانية بشأن الرهن العقاري. يمكن للوسطاء الخبراء أيضًا الاطلاع على مستنداتك ومساعدتك في العثور على أفضل صفقة وحتى المساعدة في الأعمال الورقية.
المزيد من نصائح الرهن العقاري:
- الرهون العقارية للمشترين لأول مرة
- كيفية ريمورتغاغي
- الرهون العقارية للعاملين لحسابهم الخاص
