التأمين على المنزل: دليل شامل

يعد التأمين على المنزل ضروريًا لأصحاب المنازل - وفي بعض الحالات يكون إلزاميًا. وحتى في الحالات التي لا يكون فيها الأمر كذلك ، فمن المستحسن الحصول على تأمين على المنزل ، سواء كنت تخطط لأعمال التجديد أم لا. تعرف على المزيد حول الأنواع المختلفة الموجودة للتأمين على المنزل وكيفية استخدامه.

لمعرفة المزيد حول التأمين عند التجديد ، اقرأ تأمين التجديدات يرشد.

التأمين على المنزل وفيروس كورونا: يحق لك الحصول على عطلة سداد

بعد 13 مايو 2020 ، يحق لك التقدم للحصول على إجازة مدفوعة التأمين لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر ، ويشمل ذلك التأمين على المنزل. ضع في اعتبارك أن المدفوعات لن يتم شطبها وستظل تتراكم الفائدة ، لذا لا تأخذها إلا إذا كان عليك فعلاً ذلك. هناك أيضًا أشياء أخرى قد تكون شركة التأمين الخاصة بك قادرة على القيام بها لتقليل مدفوعاتك الشهرية ، مثل إسقاط الإضافات من وثيقتك ، وإجراء إعادة تقييم قد تسمح لك بالتبديل إلى سياسة أرخص خطة. اتصل دائمًا بشركة التأمين الخاصة بك للتوصل إلى الخيار الأفضل لك.

التأمين على المنزل وفيروس كورونا: هل أنا مغطى للعمل من المنزل؟

باختصار ، نعم ، في ظل الظروف الحالية. إذا كنت تعمل حاليًا من المنزل بدلاً من مكتب بسبب فيروس كورونا ، فأنت مغطى ولا تحتاج إلى إخبار شركة التأمين الخاصة بك. إن اتحاد شركات التأمين البريطانية واضح جدًا بشأن هذا الموضوع:

"أنا] إذا كنت موظفًا في المكتب وتحتاج إلى العمل من المنزل بسبب نصيحة الحكومة أو لأنك بحاجة إلى عزل نفسك ، فلن تتأثر تغطية تأمين منزلك."

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تخطط للعمل من المنزل بشكل دائم بعد انتهاء أزمة فيروس كورونا ، أو إذا كنت تخطط للعمل بدء مشروعك التجاري الذي يتضمن أشخاصًا يأتون ويذهبون إلى منزلك ، ستحتاج بعد ذلك إلى إخطار شركة التأمين الخاصة بك مزود.

التأمين على المنزل: التأمين على المباني مقابل التأمين. محتويات التأمين

هناك اختلاف جوهري بين تأمين المبنى وتأمين محتويات المنزل: الأول إلزامي إذا كنت ستحصل على الرهن العقاري في المنزل. سيغطي تأمين المباني التركيبات والتجهيزات الدائمة في منزلك ، بما في ذلك المطابخ والحمامات والعناصر الهيكلية مثل الجدران والأسقف.

يغطي تأمين المحتويات الممتلكات الشخصية داخل منزلك التي لا تأخذها إلى الخارج ، والتي تشمل الأثاث وأجهزة التلفزيون والأجهزة الأخرى. لا يغطي عناصر مثل المجوهرات أو الكاميرات ، والتي يمكنك التأمين عليها بموجب بند إضافي اختياري في التأمين الخاص بك مقابل رسوم إضافية. بشكل عام ، من المهم جدًا قراءة قائمة العناصر المستبعدة قبل تحديد ما إذا كنت تريد دفع مبلغ إضافي.

اعثر على تأمين المنزل المناسب بسعر يمكنك تحمله

فكر في القيمة الإجمالية لإعادة بناء أو استبدال ما تملك ، بالإضافة إلى أي غطاء إضافي تحتاجه ، مثل التلف العرضي للمفروشات وحماية الأغراض الشخصية عندما تكون بعيدًا عن المنزل. ستحتاج أيضًا إلى النظر في مبلغ أي مطالبة ترغب في سدادها وقادرة على دفعها بنفسك ، مما سيشكل الزيادة. في الأساس ، تحتاج إلى التفكير فيما إذا كانت الوثيقة توفر تغطية مناسبة لاحتياجاتك الخاصة بسعر يمكنك تحمله.

ما الذي تغطيه تغطية التلف العرضي؟

ستحتاج إلى معرفة ما إذا كان بند الضرر العرضي في بوليصة التأمين الخاصة بك يغطي كلاً من الأضرار التي لحقت بالمبنى - على سبيل المثال النوافذ والهيكل الخارجي والسباكة والأنابيب والمراحيض والأحواض - ومحتويات المنزل - على سبيل المثال تلفاز مكسور أو كنبة. لا يغطي التلف العرضي عادةً الأضرار التي تسببها الحيوانات الأليفة ، أو الأضرار التي تلحق بالعناصر التي يتم استخدامها بشكل روتيني خارج المنزل ، مثل دراجتك.

تسوق للحصول على أفضل صفقة على المنزل والتأمين على المحتويات

من المرجح أن يتسوق أصحاب المنازل للحصول على تأمينهم أكثر من حساب مصرفي أو عقد هاتف محمول أو قرض أو رهن عقاري ، وفقًا لـ رابطة شركات التأمين البريطانية (ABI)، يوضح مدى تنافسية سوق التأمين على المنازل والمحتويات. استخدم مواقع المقارنة أو تحقق من خمسة موردين فرديين قبل الالتزام بسياسة لضمان حصولك على أفضل تغطية لك بأفضل سعر.

متى تحصل على تأمين على المنزل إذا كنت تشتري عقارًا

إذا كانت ممتلكاتك مرهونة ، سيطلب منك المُقرض أن يكون لديك تأمين على المباني. من المحتمل أن يستمر هذا الغطاء من تاريخ تبادل العقود حتى المدة الكاملة للرهن العقاري.

ما يجب مراعاته عند شراء تأمين المباني

تحتاج إلى تغطية قيمة إعادة المبنى بدلاً من قيمته السوقية. بالنسبة لمنزل مدرج أو منزل قديم ، ستحتاج عادةً إلى تأمين من وسيط متخصص. غالبًا ما لا تطرح شركات التأمين على المقارنة عبر الإنترنت الأسئلة الصحيحة ، على سبيل المثال المواد التي يتم إنشاء العقار منها أو ما إذا كان مدرجًا. قد يتم وضع افتراضات قد تتركك غير مؤمن. ل المباني المدرجة، فأنت مسؤول أيضًا عن أي عمل قام به المالكون السابقون و LPOC يقدم الحماية لهذا.

تحقق من التأمين الخاص بك يغطي التجديدات

وجود الصحيح تأمين التجديدات أمرًا حيويًا ، مهما كان نوع التجديد الذي تقوم به ، من توسيع المطبخ إلى تجديد المنزل كله. تأكد دائمًا من أنك مغطى للعمل المطلوب وأن أي تجار يعملون في ممتلكاتك لديهم شهادة تأمين ضد المسؤولية العامة. تقع على عاتق بانيك مسؤولية التأكد من أن الموقع آمن للعمل فيه ، ولكن من الأفضل دائمًا طلب إثبات التغطية.

قبل بدء العمل ، اتصل بشركة التأمين الخاصة بك للتحقق من ما تغطيه وثيقتك من حيث التجديد واسأل عما إذا كانت هناك أي تغييرات على فائضك خلال المدة. لن تغطيك العديد من شركات التأمين إذا انتقلت من العقار أثناء التجديد ، لذلك قد تحتاج إلى ترتيب بوليصة تأمين منفصلة للمحتويات عندما تعيش في مكان آخر.

حافظ على أقساط التأمين منخفضة مع الصيانة الجيدة

مهم بشكل خاص في أشهر الشتاء ، والبقاء على رأس مهام الصيانة المنزلية وصنعها ستساعد الإصلاحات عند الحاجة في تقليل الأضرار المكلفة ، بالإضافة إلى الحفاظ على تأمين منزلك أقساط منخفضة. "بينما لا يمكننا التحكم في الطقس ، يمكننا تقليل تأثيره من خلال اتخاذ بعض الاحتياطات المنطقية الآن لجعل منازلنا أكثر مقاومة لفصل الشتاء ، "يقول مارك شيبرد ، مدير التأمين العام في ABI. "يمكن للتأمين على المنزل ، بالطبع ، أن يغطي تكلفة الأضرار الناجمة عن الطقس ، لكنه لا يمكن أن يعوض عن الضيق والإزعاج عندما يضرب الطقس السيئ".

أضف الأشياء الثمينة إلى بوليصة تأمين المحتويات الخاصة بك

عند شراء أو استلام أدوات أو منتجات إلكترونية ذات قيمة كبيرة ، تأكد من ذلك تتم إضافة الأشياء الثمينة إلى بوليصة تأمين المحتويات الخاصة بك لضمان تغطيتها في حالة السرقة أو تلف. أظهرت الأرقام من موقع CompareTheMarket.com أن متوسط ​​سعر المنزل في المملكة المتحدة يحتوي على 45000 جنيه إسترليني من المحتويات.

تنصح لورا هيوز ، مستشارة سياسة ABI للتأمين العام ، "اللصوص يحبون عيد الميلاد على وجه الخصوص وهم في ابحث عن أهداف سهلة مع الهدايا الشعبية ، بما في ذلك الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية والأدوات الرقمية ، على قمة اللصوص قائمة كريستمس. بعد عيد الميلاد مباشرة ، تحقق من قيمة الهدايا الخاصة بك ، مثل الأدوات الإلكترونية ، لمعرفة ما إذا كنت قد تحتاج إلى زيادة قيمة غلاف المحتويات الخاص بك.

استخدم نفس مزود التأمين للمنزل والمحتويات للتفاوض على صفقة أفضل

فكر في الحصول على تأمين على المباني والمحتويات مع نفس المورد والمساومة على صفقة أفضل. تريد الشركات تخصيصك ، لذا يمكنك تقليل قسطك عن طريق تخصيص السياسة لاحتياجاتك ، والاستغناء عن أي مناطق لا تنطبق عليك أو على منزلك. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تغطية الأضرار العرضية إلى زيادة الأقساط بنسبة تصل إلى 25 في المائة ، وفقًا لـ قارن TheMarket.com. يمكن أن تؤدي زيادة الفائض الطوعي أيضًا إلى تقليل تكلفة السياسة الجديدة بشكل كبير ، ولكن ضع في اعتبارك أن هذا سيزيد من المبلغ الذي يتعين عليك دفعه إذا قدمت مطالبة.

فكر جيدًا في التضحية بمكافأة عدم وجود مطالبات

إذا كان فائضك مرتفعًا وتحتاج إلى تقديم مطالبة ، فتعرف على تكلفة إصلاح أي ضرر بنفسك قبل الاتصال بمزود التأمين الخاص بك. في بعض الحالات ، عندما يكون الإصلاح بسيطًا ، من الأفضل استخدام مدخراتك لحل المشكلة بدلاً من التضحية بمكافأة عدم وجود مطالبات.

احترس من أقساط التأمين "المنخفضة بشكل مصطنع"

على الرغم من جاذبيتها للمستهلكين ، إلا أن الأسعار المميزة المنخفضة قد تعني أن التغطية غير كافية ، لذا اقرأ تفاصيل السياسة بعناية قبل الاشتراك.

تقول جانيت كونور ، العضو المنتدب لشركة AA للتأمين ، "هناك صفقات يجب القيام بها لأولئك الذين يتسوقون للحصول على غطاء. يجب أن تضمن العائلات أن سياستهم تلبي احتياجاتهم - لأن السعر الرخيص لا يعني بالضرورة القيمة مقابل المال ".

قد تحتاج سقفتك إلى تغطية تأمينية أيضًا

هل لديك سقيفة أو مرآب أو بيت صيفي أو مبنى حديقة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى تضمينها في بوليصة التأمين على منزلك لضمان حماية الهيكل والمحتويات. ستوفر معظم سياسات التأمين على المنزل بعض التغطية للأضرار التي لحقت بهيكل الحظائر والمرائب والمباني الخارجية الأخرى وللفقدان أو التلف الذي يلحق بالمحتويات الداخلية ، ومع ذلك ، قد يختلف مدى ومقدار التغطية بشكل كبير ، وسيساعد طلب المشورة من وسيط التأمين في ترتيب التغطية المناسبة ، كما يقول بام كوين ، من ال جمعية وسطاء التأمين البريطانية.

هل التسوق الخاص بك مغطى بالتأمين على المحتويات الخاصة بك؟

"في عيد الميلاد على وجه الخصوص ، قد يكون لدى الأسر حجم محتويات أكبر من المعتاد وستكون معظم وثائق التأمين كذلك زيادة مجموع المحتويات المؤمن عليها تلقائيًا بنسبة 10 أو 20 في المائة للأسابيع حول موسم الأعياد ، "بام كوين ، من يوضح BIBA. "ولكن بشكل عام ، من المفيد أيضًا التفكير في قيمة العناصر التي قد تكون موجودة في سيارتك وعلى شخصك أثناء التسوق ، و التأكد من أنك تعتني بهذه العناصر حيث قد يكون للتغطية على التأمين على منزلك حد أقل من قيمة عيد الميلاد أو المبيعات الخاصة بك التسوق.'

فكر في التأمين على المنزل عند شراء تأمين السفر

إذا كنت تتجه بعيدًا لقضاء فترة راحة ، فضع في اعتبارك أنه قد يتسبب في حدوث مشكلات في المنزل ، خاصة في فصل الشتاء عندما يكون هناك احتمال أكبر للأنابيب المتفجرة وما يترتب على ذلك من أضرار لا حصر لها. تحقق مع الوسيط الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك لديها شروط خاصة ، مثل ترك التدفئة عند أدنى مستوى أو أنابيب متخلفة لمنع التجمد.

هل يمكن لميزات الأمان أن تخفض أقساط التأمين الخاصة بك؟

إذا كنت تخطط لإجراء تحسينات على المنزل من شأنها أن تجعل منزلك أكثر أمانًا ، فمن الجدير إخبار شركة التأمين الخاصة بك. عزل منزلك عن طريق تركيب أجهزة إنذار الدخان وطفايات الحريق وكذلك تركيب أجهزة إنذار ضد السرقة و يمكن أن تقلل أنظمة الأمان المبلغ الذي تدفعه مقابل تأمين المحتويات ، وفقًا لغاريث كلويت ، رئيس المرافق في Confused.com.

قارن تكلفة أقساط التأمين للعام الماضي عند التجديد

عند تجديد وثيقتك ، يجب أن تتضمن أي مراسلات تجديد مستلمة من مزود الخدمة تفاصيل قسطك السابق بالإضافة إلى العرض الجديد. هيئة السلوك المالي (FCA) نشر اقتراحه لشركات التأمين في محاولة لجعل إشعارات التجديد أبسط ومساعدتك في مقارنة التكلفة من عام إلى آخر ، بالإضافة إلى منحك أسبابًا للتفاوض بشأن صفقة أفضل. "من المهم أن تقدم شركات التأمين لعملائها المعلومات التي يحتاجونها للقيام بذلك والتأكد من ذلك معاملة عملائهم بإنصاف ، "كريستوفر وولارد ، مدير الإستراتيجية والمنافسة في FCA ، يقول.

ما الذي يجب مراعاته عند التأمين على منزل جديد؟

فائدة العقار الجديد هو أن معظمه يأتي بضمان لمدة 10 سنوات من شركة البناء (تحقق من الضمان بعناية قبل التوقيع على الأوراق). احترس من العقارات الموجودة في السهول الفيضية أو بالقرب من الأنهار ، حيث يمكن أن يكون التأمين على المباني أعلى بكثير في هذه المناطق.

ما الذي يجب مراعاته عند التأمين على بناء الذات؟

إذا كنت تشتري قطعة أرض للبناء الذاتي ، فستحتاج تأمين متخصص وعليك ترتيب سياستك للبدء بمجرد شراء قطعة الأرض الخاصة بك أو تجديد الممتلكات - في هذه المرحلة ، تكون مسؤولاً عن الإصابات التي قد تلحق بأفراد الجمهور على موقعك. حتى إذا كان المقاول الرئيسي الخاص بك لديه تأمين خاص بالموقع ، فستحتاج إلى تغطية المسؤولية العامة قبل بدء العمل وعندما لا يكونون في الموقع.

المزيد عن شراء المنزل:

• كيفية شراء منزل: دليل المشتري لأول مرة