مقارنة الرهون العقارية: هل هي مجرد مقارنة أسعار الفائدة؟

تعرف على كيفية مقارنة الرهون العقارية وفتح عالم من صفقات الرهن العقاري التي يمكن أن توفر لك مبلغًا كبيرًا من أقساط سداد قروض الرهن العقاري. من أجل الوصول إلى هناك ، على الرغم من ذلك ، هناك القليل من المعرفة التي يجب إتقانها بخلاف مقارنة أسعار الفائدة ، والتي تعد جانبًا واحدًا فقط من إيجاد أفضل صفقة رهن عقاري، والتي يمكن أن تكون عملية طويلة. استخدم هذا الدليل للحصول على فكرة عن جميع الجوانب المختلفة لمقارنة الرهون العقارية ، من الرسوم إلى استخدام آلة حساب الرهن العقاري.

• للحصول على معلومات عملية عن أنواع الرهن العقاري ، ألق نظرة على الرهون العقارية للمشترين لأول مرة

مقارنة الرهون العقارية: من أين تبدأ

مصرف

لا يزال معظم الناس يبدؤون البحث عن الرهن العقاري من خلال التحدث إلى مستشار الرهن العقاري في بنكهم. إنه أمر مريح وقد يبدو الأمر طبيعيًا ، لكن - الحصول على قرض عقاري من البنك الذي تتعامل معه يعد أمرًا طبيعيًا ليس نضمن لك أفضل صفقة رهن عقاري.

وسيط

من المرجح أن يؤدي استخدام خدمات وسيط الرهن العقاري ، سواء أكان تقليديًا أم عبر الإنترنت ، إلى الحصول على صفقة رهن عقاري أفضل - أي معدل فائدة أقل ودين إجمالي أقل. راجع أدلةنا أدناه لمزيد من المعلومات حول الخدمات المختلفة المتاحة.

التحقق من الائتمان

يعد فحص الائتمان جزءًا أساسيًا من البحث عن الرهن العقاري الخاص بك والتقدم بطلب للحصول عليه: سيستخدم مُقرض الرهن العقاري تصنيفك الائتماني لتحديد كم يمكنك الاقتراض للحصول على قرض عقاري. إذا لم تكن متأكدًا حقًا من تصنيفك الائتماني ، فمن الجيد أن تطلب تقرير ائتماني من شركة فحص ائتماني قبل أن تبدأ في البحث عن قروض عقارية. إذا لم يكن رصيدك جيدًا كما تريد ، فاقرأ دليلنا الرهون العقارية مع سوء الائتمان قبل فعل أي شيء آخر.

• سماسرة الرهن العقاري: دليل للعثور على أفضل الرهن العقاري
• وسطاء الرهن العقاري عبر الإنترنت: دليل المبتدئين
• مستشارو الرهن العقاري: دليل المبتدئين للمشترين لأول مرة

لماذا تقارن الرهون العقارية؟

إذا كنت مشتريًا لأول مرة ، فإليك الأساسيات: الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه لتغطية تكلفة الملكية (ناقص أي دفعة مقدمة يمكنك دفعها ، أو "إيداع") ، مع فائدة يتقاضاها المُقرض. إنه عقد ملزم قانونًا ؛ وإذا لم تتمكن من السداد ، فسوف تتضرر فرصك في امتلاك منزل في المستقبل. لذا فإن مقارنة الرهون العقارية للعثور على أكثرها بأسعار معقولة أمر حيوي.

قارن الرهون العقارية مثل سمسار الرهن العقاري

• تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تبدأ: من السهل اكتشاف ذلك باستخدام مواقع الويب مثل اكسبيريان و يوسويتش;
• قارن دائما مثل الرهن العقاري لمثل: تأكد من أنك تقارن نفس النوع من الرهن العقاري (على سبيل المثال ، معدل ثابت لمدة خمس سنوات) ، مع نفس المدة (على سبيل المثال ، 25 سنة) ؛
• استخدم حاسبة الرهن العقاري على الإنترنت (أدناه) أو غيرها من شركات الرهن العقاري: ستعمل على تحديد ما يمكنك تحمله ومقارنة الصفقات ؛ وبخلاف ذلك ، سوف تبحث في 75 مليون نتيجة بحث عن "مقرضي الرهن العقاري" ، ومن السهل أن تشعر بالارتباك.

آلة حساب الرهن العقاري

يعد استخدام أداة مقارنة الرهن العقاري عبر الإنترنت طريقة رائعة لبدء رحلة الرهن العقاري الخاصة بك. لقد تعاونا مع خبراء الرهن العقاري هابيتو لإحضار حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت أدناه - فهي لا تسمح لك فقط بمقارنة الصفقات من الكثير من المقرضين المختلفين ، ولكنها ستحسب التكلفة الحقيقية للاقتراض (بما في ذلك الرسوم) بالنسبة لك ، جدا.

استخدم الأداة لمقارنة الرهون العقارية ، ثم تواصل مع Habito للحصول على نصائح حول الرهن العقاري. يمكن للوسطاء الخبراء أيضًا الاطلاع على مستنداتك ومساعدتك في العثور على أفضل صفقة وحتى المساعدة في الأعمال الورقية.

كيفية مقارنة معدلات الفائدة على الرهن العقاري

يمكن أن تكون الفائدة التي ستدفعها على القرض المقدم إلى البنك الذي تتعامل معه ثابتة أو متغيرة ، مما يؤدي إلى ظهور الشروط "الرهن العقاري بسعر ثابت' و 'رهن عقاري متغير'.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الرهون العقارية ذات السعر الثابت ليست ثابتة على الإطلاق طوال مدة الرهن العقاري - بدلاً من ذلك ، يمكن اعتبارها عروض تمهيدية لأول سنتين أو خمس أو 10 سنوات من إقامتك الرهن العقاري. سيتضح هذا من البداية.

في نهاية هذا المصطلح ، سيرجع سعر الفائدة الخاص بك إلى المُقرض المعدل القياسي المتغير، والتي ستتقلب بعد ذلك بناءً على عدد من العوامل ، مثل سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا. يمنحك الرهن العقاري بسعر ثابت راحة البال بشأن المبلغ المحدد الذي ستدفعه كل شهر ، ولكن ليس لمدة 25 عامًا كاملة.

كيفية مقارنة الرهون العقارية ذات السعر الثابت 

الرهون العقارية ذات السعر الثابت هي الأسهل للمقارنة - إذا كنت تتأكد من أنك تقارن التكلفة الحقيقية للرهون العقارية المختلفة بدلاً من أسعار الفائدة فقط. تأكد دائمًا من إضافة أي رسوم سيتم دفعها لحساب التكلفة الإجمالية لـ الرهن العقاري شهريًا ، خاصةً إذا كنت ستوزع تكلفة الرسوم بدلاً من دفعها صريح. لاحظ أن آلة حاسبة Habito تمنحك "التكلفة الحقيقية" للرهن العقاري محدد المدة ، والتي تؤثر في رسوم المقرض.

الشيء الآخر الذي يجب التفكير فيه هو رسوم الخروج. قد تعتقد أن هذا لا ينطبق عليك لأنك لا تنوي التحرك خلال فترة السعر الثابت ، لكنك لا تعرف أبدًا ما قد يحدث ، لذا فإن احتساب تكلفة الخروج المبكر أمر مهم. إذا اضطررت ، لأي سبب من الأسباب ، إلى التحرك في منتصف المدة ، فماذا ستكون الآثار المالية؟

كيفية مقارنة الرهون العقارية عند إعادة الرهن

إذا قررت إعادة الرهن العقاري - على سبيل المثال ، بعد انتهاء فترة السعر الثابت الخاصة بك - فهناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل أن تأخذ زمام المبادرة.

قد يكون سعر الفائدة الثابت على صفقة الرهن العقاري أكثر جاذبية من السعر المتغير على قرضك العقاري الحالي - ولكن ما هي الرسوم التي سيتعين عليك دفعها للمقرض الجديد أو المقرض الحالي؟ سيتعين عليك غالبًا دفع رسوم ترتيب على صفقتك الجديدة ، وربما أتعاب محامٍ.

إذا كنت تقوم بالتبديل بين المقرضين ، فقد يفرض عليك المقرض الحالي أيضًا رسوم خروج - انظر المزيد حول رسوم الخروج أدناه. احصل على مزيد من النصائح حول كيفية ريمورتغاغي في دليلنا المخصص.

رسوم الخروج وإعادة الحجز: ما تحتاج إلى معرفته

كثير من الناس يختارون remortgage للحصول على صفقة أفضل بمجرد انتهاء فترة السعر الثابت ؛ يعرف المقرضون هذا وسيتقاضى الكثيرون رسوم خروج عالية إذا قررت إعادة الرهن العقاري مع مقرض مختلف. لذلك ، من المهم جدًا معرفة هذه الرسوم قبل سداد الرهن العقاري. احصل على مزيد من النصائح حول كيفية ريمورتغاغي في دليلنا.

الرسوم التي يفرضها عليك مقرض الرهن العقاري

تكلفة الأقساط الشهرية مع الفائدة ليست كل ما تحتاج إلى مراعاته عند حساب المبلغ الإجمالي لقرضك. رسوم معظم مقرض الرهن العقاري ، مثل رسوم الترتيب ورسوم الحجز وفي بعض الحالات رسوم التقييم.

عادةً ، إذا كنت مستعدًا لدفع هذه الرسوم مقدمًا ، فستكون صفقة الرهن العقاري الخاصة بك أفضل. إذا لم تدفعها مقدمًا ، سيسمح لك بعض المقرضين بإضافتها إلى إجمالي قرضك ؛ هذا ، بشكل مفهوم ، هو الخيار الوحيد للأشخاص الذين لن يكون لديهم مدخرات قليلة أو معدومة متبقية بعد الإيداع الذي دفعوه على منزل ، لكنه ليس جيدًا من الناحية المالية ، لأنك ستنتهي بدفع فائدة على هذه الرسوم وكذلك على القرض بحد ذاتها.

مقرض الرهن العقاري المدفوعات الزائدة أو الدفع الناقص

هذا هو أحد أهم شروط اتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك. إذا كنت قادرًا على دفع مبالغ زائدة عن الحد الخاص بك شهريًا ، وتقصير رهنك العقاري في هذه العملية ، فهل سيسمح لك المُقرض بالقيام بذلك؟ والعكس صحيح ، إذا وجدت نفسك في ضائقة مالية ، فهل سيسمح لك المُقرض بالتوقف عن السداد؟

إذا كنت تخطط لسداد مدفوعات رهن عقاري زائدة بشكل منتظم ، فمن المحتمل أن يفرض عليك المقرض رسومًا للقيام بذلك - إلى أي مدى سيعتمد المبلغ على مدة الرهن العقاري ومدة عرضك الأولي المحدد المدة يكون. اكتشف المزيد في دليلنا إلى مدفوعات الرهن العقاري الزائدة.

إذا كنت تخطط لموازنة إجمالي تكلفة الرهن العقاري الخاصة بك مع المدخرات في مرحلة ما (على سبيل المثال ، كنت تتوقع ميراثًا) ، فابحث عن "الرهن العقاري'. مرة أخرى ، لا تمنحك جميع صفقات الرهن العقاري تلقائيًا خيار القيام بذلك.

APRC: ما هو وكيفية استخدامه

APRC لتقف على معدل النسبة السنوية للشحن وهي ببساطة التكلفة الإجمالية السنوية للديون المستحقة عليك أنت المستهلك. يأخذ المبلغ الإجمالي الذي تحتاج إلى سداده (بما في ذلك الرسوم والفوائد) ، ومدة الرهن العقاري ، ثم يحول المبلغ الذي ستدفعه مقابل كل جنيه تنفقه إلى نسبة مئوية.

سيأخذ هذا الرقم في الاعتبار تغيرات السعر بعد فترة السعر الثابت أيضًا. من المهم على الأقل إلقاء نظرة على رقم APRC لأنه يمكن أن يعطي فكرة أكثر واقعية عن مقدار الاقتراض مع هذا المقرض المحدد الذي سيكلفك على مر السنين. ويجب على جميع المقرضين حساب APRC بنفس الطريقة ، مما يجعل من السهل مقارنة المقرضين المختلفين.

كيفية مقارنة الرهون العقارية للشراء للتأجير

الشراء للسماح بالقروض العقارية يختلف تمامًا عن الرهون العقارية السكنية القياسية: أولاً وقبل كل شيء ، فهي مخصصة للفائدة فقط ، مما يعني أنك ستكون كذلك سداد الفائدة على الأقساط الشهرية فقط حتى نهاية دفع الرهن العقاري ، عندما يجب أن يكون باقي القرض سدد.

عند مقارنة الرهون العقارية المختلفة للشراء والتأجير ، انتبه بشكل خاص لمقدار الإيداع المطلوب (دائمًا مبلغ أعلى من المبلغ العادي الرهن العقاري) ، وما هي الرسوم التي ستكون عليها (عادةً ما تكون أعلى) ، ومقدار المبلغ الذي ستتمكن من الاقتراض ، والذي يتم حسابه بشكل مختلف قليلاً عن المعتاد الرهون العقارية. اكتشف المزيد في دليلنا إلى شراء للسماح للرهون العقارية.

كيفية مقارنة الفائدة على الرهون العقارية فقط

لنفترض أن لديك أصولًا عائلية ، سواء في شكل ممتلكات أو أموال نقدية مقيدة في استثمارات ، وأنت واثق من أنه يمكنك الحصول على فائدة على الرهن العقاري فقط. في حين أن هذا النوع من الرهون العقارية ليس من السهل التأهل له ، إلا أنه قد يكون أكثر صعوبة في التنقل إذا كنت مؤهلاً للحصول عليه.

كيف تقارنونهم؟ نوصي بالتركيز أولاً وقبل كل شيء على كيفية رغبة المُقرض في سداد القرض وما إذا كان ذلك يتماشى مع خططك المالية طويلة الأجل. هل سيرغبون في بيع العقار في المستقبل؟ هل هذا ما تريده أيضًا؟ هناك الكثير لتفكر فيه. اقرأ دليلنا إلى الرهون العقارية الفائدة فقط لمعرفة المزيد.

كيفية الحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ

عندما تقارن الرهون العقارية عبر الإنترنت ، تعمل أداة المقارنة التفاعلية بنفس الطريقة التي تعمل بها الدردشة الأولية التي ستجريها مع وسيطك. المبلغ المؤقت الناتج الذي يمكنك اقتراضه هو ما يُعرف بالرهن العقاري من حيث المبدأ. ضع في اعتبارك أن هذا لمعلوماتك بشكل أساسي وليس ملزمًا قانونًا ، ويمكن أن يتغير. إنه يختلف أيضًا عن الحصول على اتفاق من حيث المبدأ. للحصول على شرح متعمق للاختلاف بين المصطلحين ، راجع دليلنا إلى الرهون العقارية من حيث المبدأ.

مقارنة رهون الضامن

يسمح الرهن العقاري الضامن للمشتري لأول مرة بالصعود إلى سلم العقار دون إيداع ، في المقابل لأفراد الأسرة الذين يربطون مبلغًا معينًا من مدخراتهم في حساب ISA خاص لفترة محددة فترة. يتم تقديم هذه الرهون العقارية حاليًا بشكل أساسي من قبل البنوك الكبرى ، لذلك ليس هناك الكثير للاختيار من بينها ، ولكن لا يزال يتعين عليك مقارنة الشروط المختلفة التي تقدمها البنوك المختلفة ؛ سيقدم البعض سعر فائدة أفضل على المدخرات التي ستضمن عائلتك الرهن العقاري بها ، بينما سيكون للآخرين مدة أقصر ، مما يسمح لوالديك / أفراد الأسرة الآخرين باستعادة مدخراتهم أسرع. اكتشف المزيد في دليلنا إلى الرهون العقارية الضامنة.

المزيد من نصائح الرهن العقاري:

• شراء للسماح للرهون العقارية
• سماسرة الرهن العقاري
• كم يمكنني اقتراض قرض عقاري؟