الرهون العقارية من حيث المبدأ: دليل خبير للمبتدئين

هل تفكر في الحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ قبل أن تبدأ في البحث عن منزلك الأول؟ أو ربما تكون قد عثرت بالفعل على منزل أحلامك وترغب في التأكيد مع الوسيط أو المقرض الذي تتعامل معه على أنه من المرجح أن تتم الموافقة على قرض عقاري؟

هذه هي الأسباب الأكثر شيوعًا للحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ (MIP) أو الموافقة من حيث المبدأ (AIP). وعلى الرغم من أن الحصول على MIP أو AIP لا يماثل الحصول على قرض عقاري فعليًا ، إلا أنه يمكن أن يزيد أيضًا من فرصك في الحصول على المنزل الذي تريده. يمكن أن يكون الحصول على أفضل صفقة رهن عقاري أسهل أيضًا إذا كانت لديك فكرة أفضل عما يمكنك اقتراضه.

نشرح كيف يعمل التطبيق ، وما الذي ستحتاجه ، وما هي الخطوات بعد الحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ. على استعداد لاتخاذ الخطوة الأولى؟ لدينا مفيد (مجاني) أداة مقارنة الرهن العقاري; استخدمه أدناه لمعرفة ما يمكنك تحمله.

لمزيد من المعلومات التفصيلية حول جميع الخطوات المختلفة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، اقرأ دليلنا إلى الرهون العقارية للمشترين لأول مرة.

ما هو الرهن العقاري من حيث المبدأ؟

أ الرهن العقاري من حيث المبدأ (MIP) هي في الواقع أكثر بقليل من نتائج البحث ، الذي يقوم به وسيط ، والذي يمنحك الرقم التقريبي للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه للحصول على قرض عقاري. عند استخدام حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت ، وإدخال التفاصيل الأساسية الخاصة بك مثل الدخل ومبلغ الإيداع ، الناتج الرقم يعادل وسيطًا يخبرك أن هذا هو المبلغ الذي من المحتمل أن تتم الموافقة عليه عند التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري. إنها لمعلوماتك الشخصية فقط.

اكتشف المزيد حول كم يمكنك الاقتراض للحصول على قرض عقاري في دليلنا.

ان اتفاق من حيث المبدأ (AIP) هو ما يشار إليه غالبًا بشكل غير صحيح على أنه رهن عقاري من حيث المبدأ ، ولكنه في الواقع مختلف ويتطلب أوراقًا للحصول عليها. AIP هو استفسار أكثر تفصيلاً ينتج عنه إصدار مقرض أو سمسار لشهادة توضح مقدار ما أنت عليه المحتمل أن ليتم الموافقة عليها ل ؛ الكلمات "من حيث المبدأ" مهمة هنا. ستكون هذه الشهادة صالحة عادةً لمدة 30 إلى 90 يومًا.

متى أحتاج إلى قرض عقاري من حيث المبدأ؟

أ الرهن العقاري من حيث المبدأ هو تقدير معقول للحصول عليه لأي شخص يتطلع إلى شراء منزل. سيعطي فكرة جيدة عن الخصائص التي يجب أن تبحث عنها ، وما إذا كنت بعيدًا في تقديراتك لما يمكنك تحمله.

ان اتفاق من حيث المبدأ ستعطيك فكرة أفضل عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، ويمكن أن تمنحك ميزة على المشترين الآخرين للعقارات التنافسية. قد يراك البائع كمشتري أفضل إذا كان لديه AIP منك في متناول اليد.

إذا كنت في اسكتلندا ، فستحتاج إلى حد كبير إلى AIP كمعيار للبائعين والمقرضين ليأخذوك على محمل الجد.

من ناحية أخرى ، إذا كنت مقيمًا في إنجلترا وويلز ، فعليك ملاحظة أن الحصول على AIP لا يحل محل عملية تقديم طلب الرهن العقاري بالكامل. إذا كنت واثقًا جدًا من أموالك ، وكانت ظروفك واضحة جدًا ، فيمكنك ذلك حسنًا ، قرر عدم الحصول على AIP والانتقال مباشرة إلى طلب الرهن العقاري الكامل على العقار الذي تريده يريد.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ؟

غالبًا ما تستغرق رؤية أرقام MIP الخاصة بك بضع دقائق. إذا كنت تلعب مع أداة مقارنة الرهن العقاري، على سبيل المثال ، سترى النتائج في أقل من خمس دقائق.

AIP ليس أكثر صعوبة من ذلك بكثير ، مع النتائج المتاحة عادة في غضون 24 ساعة. سوف تحتاج إلى المزيد من الأعمال الورقية ، مثل بطاقة الهوية الخاصة بك ، وإثبات العنوان ، وكشوف الراتب لمدة ثلاثة أشهر (الإقرارات الضريبية لمدة ثلاث سنوات إذا كنت تعمل لحسابك الخاص). قد يطلب أيضًا الوسيط أو المقرض الذي تتعامل معه كشوف حسابات بنكية للاطلاع على مصاريفك الشهرية. سيقومون بعد ذلك بإجراء فحص ائتماني قبل أن يقرروا ما إذا كانوا سيصدرون لك AIP أم لا.

هل الاتفاق من حيث المبدأ يضمن الرهن العقاري؟

لا. من المهم التأكيد على أنه لا الرهن العقاري من حيث المبدأ ولا الاتفاقية من حيث المبدأ تعتبر عقودًا ملزمة قانونًا. هم "للعلم فقط" ، ويأخذون في الاعتبار أن ظروفك قد تتغير في الفترة الفاصلة بين بدء البحث عن المنزل والتقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري الفعلي. بعد قولي هذا ، ما لم يحدث شيء خطير للغاية ، يمكنك أن تأخذ AIP كمؤشر جيد على ما إذا كنت ستتم الموافقة على قرض عقاري.

هل سيؤثر الرهن العقاري من حيث المبدأ على درجة الائتمان الخاصة بي؟

لا تؤثر MIP ، مثل عندما تحصل على نصيحة شفهية من وسيط أو تستخدم حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت ، على درجة الائتمان الخاصة بك بأي شكل من الأشكال ، لأنه لا يتم إجراء فحص الائتمان.

يمكن أن يؤثر AIP على درجة الائتمان الخاصة بك إذا قام المقرض بإجراء ما يعرف باسم "البحث الصعب" ، وهو فحص متعمق لدرجة الائتمان مشابه لتلك التي يتم إجراؤها كجزء من تطبيقات الرهن العقاري الفعلية. على النقيض من ذلك ، فإن "البحث الناعم" هو فحص ائتماني أساسي أو سطحي لا ينبغي أن يترك بصمة في سجل الائتمان الخاص بك.

ومع ذلك ، فإن "البحث الصعب" ليس بالضرورة أمرًا يدعو للقلق. حتى الرفض لمرة واحدة لن يضر بتصنيفك الائتماني. كن حذرًا من رفض AIP المتعدد ، لأن ذلك يمكن أن يؤثر سلبًا على فرصك في الحصول على قرض عقاري. إذا تم رفضك للحصول على AIP ، فهذه هي فرصتك لسؤال المقرض أو السمسار عن السبب وما يمكنك القيام به لتصحيح الوضع.

على أي حال ، من الجيد أن تسأل المُقرض عن نوع البحث الذي سيقوم به قبل متابعة تطبيق AIP الخاص بك. ضع في اعتبارك أيضًا أنه عندما تستمر في تقديم طلب الرهن العقاري الكامل الخاص بك ، ستخضع لفحص ائتماني آخر ، وسيكون هذا بالتأكيد فحصًا متعمقًا.

هل يجب أن أذهب مع المُقرض الذي أصدر AIP الخاص بي؟

لا على الاطلاق. من الشائع أن تذهب مع مقرض مختلف عن الذي أصدر لك AIP في النهاية ، إذا وجد الوسيط الخاص بك صفقة أفضل. يمكن أن تتغير الأسعار وعروض الرهن العقاري ، ولن يتم تعليقها ضدك إذا انتهى بك الأمر مع مقرض مختلف.

مقارنة الرهون العقارية

جاهز لبدء العملية؟ استخدم أداة مقارنة الرهن العقاري سهلة الاستخدام ، والتي أنشأناها مع خبراء الرهن العقاري هابيتو. إنه مجاني للاستخدام ويمكن أن تحصل على قرضك العقاري من حيث المبدأ في دقائق. بعد ذلك ، يمكنك الاتصال بهم للحصول على مزيد من النصائح حول الرهن العقاري.

المزيد من نصائح الرهن العقاري:

• سماسرة الرهن العقاري: دليل للحصول على أفضل صفقة رهن عقاري
• قروض أصحاب المهن الحرة: دليل المبتدئين