قد تصبح أسعار الفائدة السلبية حقيقة واقعة في المملكة المتحدة بعد صدور محضر اجتماع لجنة السياسة النقدية لبنك إنجلترا. في حين أن بنك إنجلترا لا يطبق سعر فائدة سلبيًا حتى الآن ، إلا أنه يحافظ على الفائدة الأساسية عند أعلى بقليل صفر - 0.1 في المائة - تتحدث العديد من البنوك الآن عن احتمال حقيقي لمعدل سلبي في حوالي ستة الشهور. في الواقع ، يدعم صناع السياسة في بنك إنجلترا الآن هذه الخطوة ، والتي يمكن أن تتم في الأشهر المقبلة.
ماذا يعني هذا الإجراء الصارم بالنسبة للرهون العقارية ، سواء كنت تمتلك واحدًا حاليًا أو تأمل في الحصول عليه كجزء من أول عملية شراء للمنزل؟
- تعلم كيفية العثور على أفضل معدلات الرهن العقاري بمساعدة دليلنا
- اكتشف أحدث المعلومات الدقيقة حول أسعار المنزل في دليلنا
أسعار الفائدة السلبية: لماذا قد تحدث؟
حتى وقت قريب ، كان يُنظر إلى أسعار الفائدة السلبية على أنها شبه مستحيلة ، ولكنها أصبحت كذلك بشكل متزايد دافع عنها صناع السياسة في بنك إنجلترا كطريقة لتحفيز الاقتصاد الذي دخل رسميًا في حالة ركود شهر اغسطس. بشكل أساسي ، عندما يكون سعر الفائدة الأساسي سلبيًا ، يتم تحميل البنوك تكلفة الاحتفاظ بالأموال ، وهذا بدوره يشجع البنوك على الإقراض بدلاً من الاحتفاظ بالودائع.
المزيد من الإقراض يعني المزيد من الإنفاق (على الأقل من الناحية النظرية) والمزيد من القروض للأعمال. من الناحية العملية ، لا يكون لتطبيق أسعار الفائدة السلبية دائمًا هذا التأثير المرغوب ، وهذا هو السبب في أن أسعار الفائدة السلبية لبنك إنجلترا لا تزال مجرد اقتراح. في بعض الأحيان ، يفسر الناس أسعار الفائدة السلبية على أنها إشارة إلى أنهم بحاجة للسيطرة على إنفاقهم - وهو عكس التأثير الذي تهدف هذه الخطوة إلى إحداثه.
أسعار الفائدة السلبية: ماذا تعني للمشترين لأول مرة؟
من الواضح أن سعر الفائدة السلبي هو خبر سيئ للمدخرين - في الواقع ، من المحتمل أن يكون لديهم ستكون حسابات التوفير مثقلة بالرسوم التي تفرضها البنوك على البنوك الآن لدفعها مقابل الاحتفاظ بها الودائع. ستكون هذه ضربة لأولئك الذين يكافحون بالفعل لجمع ما يكفي للإيداع.
بعد قولي هذا ، فإن خسارة الأموال على مدخراتك خلال أسعار الفائدة السلبية ليست أمرًا مفروغًا منه ؛ في الماضي ، اختارت بعض البنوك عدم تغيير أسعار الفائدة لأولئك الذين تكون حسابات مدخراتهم دائنة ، حتى مبلغ معين محتفظ به. لذلك ، من المفارقات ، أن أولئك الذين لديهم قدر ادخار أصغر قد يكونون أكثر حماية من الآثار السلبية لمعدلات الفائدة السلبية أكثر من أولئك الذين لديهم أوعية ادخار أكبر.
علاوة على ذلك ، إذا أدى الركود الحالي إلى ارتفاع التضخم ، فإن مدخرات الناس سوف تتضاءل أكثر بسبب انخفاض القوة الشرائية لأموالهم. بمعنى آخر ، سترتفع تكاليف المعيشة مع انخفاض قيمة المدخرات بالقيمة الحقيقية (أي من حيث ما يمكنك شراؤه بالفعل).
الحل؟ نصيحتنا لك إذا كنت تدخر مقابل وديعة (وحتى لو لم تكن كذلك) هي أن تنظر في فتح حساب ISA - أو يفضل أن تكون حسابات استثمار / أسهم وأسهم متعددة. افعل ذلك قريبًا ، لأن أرباح الاستثمار تستغرق وقتًا لتنضج. لن تحصل على عوائد فورية ، لذا فكر في هذا كاستراتيجية طويلة المدى (خمس سنوات زائد).
معدلات الفائدة السلبية: هل ستتغير أقساط الرهن العقاري الحالية؟
إذا كنت في صفقة محددة المدة ، فلن يتغير شيء. إذا كنت تستخدم قرضًا عقاريًا متغيرًا قياسيًا ، فقد ترى انخفاضًا طفيفًا في مدفوعات الرهن العقاري إذا تم تطبيق معدل فائدة سلبي. ومع ذلك ، يميل المقرضون إلى حماية أنفسهم ضد التخفيضات المفرطة في السداد من خلال وضع بنود في عقود الرهن العقاري التي تحد من مدى تأثر معدل الرهن العقاري الخاص بك بالتخفيضات في الفائدة الأساسية معدل.
سيؤدي التخفيض الشديد في أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى إبعاد العديد من المقرضين الصغار عن العمل لأنهم ببساطة لن يحصلوا على ما يكفي من العائد على قروض الإسكان للبقاء واقفة على قدميها. قد يقوم المقرضون الأكبر بتخفيض بعض معدلاتهم ، وقد نشهد حالة تكون فيها الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة قادرة مرة أخرى على المنافسة مقابل الرهون العقارية ذات السعر الثابت. سيعني هذا في النهاية المزيد من الخيارات للمقترضين الذين يقتربون من إنهاء صفقة محددة الأجل.
تعد أسعار الفائدة المنخفضة - وحتى المعدلات السلبية - أخبارًا جيدة دائمًا لأصحاب الرهن العقاري الحاليين الذين لديهم قدر جيد من الأسهم التي تم تكوينها بالفعل على أمل إعادة الرهن للحصول على صفقة أفضل. لقد تعاونا مع خبراء الرهن العقاري هابيتو - استخدم أداة مقارنة الرهن العقاري المجانية أدناه لمعرفة الصفقة الأفضل بالنسبة لك إذا كانت مدة الرهن العقاري الخاصة بك قد انتهت تقريبًا.
اقرأ أكثر:
- كيفية ريمورتغاغي
- الرهون العقارية للمشترين لأول مرة
