Включването на застраховка за саниране в бюджета ви е задължително, ако планирате ремонтни работи в дома си, независимо дали току -що сте го закупили или живеете в него известно време. Въпреки това може да бъде трудно да се работи, когато е необходимо, особено за собствениците на жилища за първи път.
Имайки това предвид, опитен реставратор Майкъл Холмс предлага съвети относно застраховката за ремонт и как тя ще повлияе на процеса на струва ремонт.
Имате ли нужда от застраховка за ремонт?
Освен ако не възнамерявате да се преместите веднага в имота, ще трябва да подредите или празни застраховка на сгради или застраховка на обект, за да се защити сградата от повреда и да се предостави на обществеността покритие на отговорност. Заслужава да се отбележи, че застраховката за конвенционални сгради няма да бъде валидна (и исковете може да не бъдат изплатени), ако имотът стои празен повече от 30 дни или не е гостоприемен.
Някои застрахователи ще удължат покритието на празни сгради, ако бъдат уведомени, но това може да осигури застраховка само за основни рискове, като пожар, осветление, земетресение, експлозия и удар от въздухоплавателни средства.
Покритието на празни сгради обикновено зависи от:
- Редовна проверка (поне на всеки 14 дни);
- Условието, че водните системи се източват и електрическата мрежа е изолирана;
- Мрежово електричество и газ изолирани.
Застрахователите също обикновено изискват:
- Отпадъците да бъдат изчистени
- Пощенската кутия е запечатана
- Защитни капаци (в някои пощенски кодове)
Примери, когато имате нужда от застраховка за ремонт
Може да има много объркване, когато имате нужда от застраховка за ремонт, ако не ремонтирате цялата къща. Наистина ли имате нужда от него, ако например ремонтирате само банята?
Отговорът е: правите, ако 1) ще бъдат направени структурни промени в имота, дори ако то просто пробива a стена и 2) степента на ремонтните работи е такава, че ще трябва да освободите имота за продължителност. Например, ако напълно възстановявате водопровода и подменяте банята си, няма да можете да я използвате, следователно ще ви е необходима застраховка за ремонт. Други примери за произведения, които се нуждаят от този вид застраховка, включват:
- Пълно преустройство на кухнята;
- Събаряне или оформяне на стени;
- Електрическо повторно окабеляване на къща;
- Изграждане на разширение или преобразуване
Няма да се нуждаете от застраховка за ремонт при козметични работи като пребоядисване или подмяна на шкафове/вана.
Какво трябва да покрива застраховката на сайта?
- Нови произведения: Физическите елементи на проекта, включително съществуващата структура, материали и временни работи навсякъде.
- Публична отговорност: За случайно увреждане на някой друг или неговото имущество, но не и на служител.
- Отговорност на работодателя: Законово изискване, то се прилага, когато дадено лице се съгласи да ви предостави своя труд. Той покрива вас в случай, че работник е убит или ранен на място. Не е необходимо, ако наемате само членове на семейството.
- Загуба или повреда на растението и оборудване, което притежавате или сте наели.
- Каравана и съдържаниеплюс лични вещи.
- Личен инцидент: Ако сте ранени, докато управление на проекти работата, това ще осигури пари на временен управител.
- Правни разноски ако има спор по договор.
Алтернативата на застраховката на обекта вероятно ще се окаже по-рентабилна за проект, който предстои да бъде реновиран или преобразуван. Покритието от специалисти трябва да включва всички рискове за сградата плюс отговорност на обществеността и работодателя. Покритието трябва да бъде извадено за срока на строителството, започвайки от момента на закупуване на имота - или ако това е вашият настоящ дом, от деня, в който се изнасяте.
Каква е цената на застраховката на сайта?
Това ще зависи от възстановената стойност на задържания имот, риска от пощенски код (според регистрите на исковете на местния район), стойността на новите строителни работи и срока на застраховката.
Застраховката на сайта на вашия строител покрива ли всичко?
Докато изпълнителят има валидна застрахователна полица за всички рискове на изпълнителя, с лимит, който отговаря или надвишава пълните разходи за възстановяване на проекта, съществува писмен договор между двете страни, в който се посочва, че те носят отговорност за целия проект до точката, в която ще ви предадат ключовете за завършен имот, трябва да бъдете добре. Ако обаче този изпълнител изгражда черупката и вие поемате оттам, няма да имате покритие, когато те напуснат обекта.
Трябва ли да кажете на застрахователя си, ако живеете, докато ремонтирате или разширявате?
Ако вашият проект за подобряване на дома просто включва декориране или добавяне на нова баня или кухня, няма да го направите трябва да кажете на вашия застраховател, въпреки че трябва да увеличите нивото си на покритие, ако цената на възстановяването е увеличен.
Ако предприемате мащабни ремонтни дейности или разширение, което би могло да увеличи риска от повреда на сградата или съдържанието-за например, излагането на имота на елементите - трябва да информирате застрахователя си, тъй като повечето полици на дома изключват промяна и обновяване като стандарт. Неспазването на това може да доведе до отмяна на вашата политика и отхвърляне на всякакви искове.
Тези застрахователи, които ще удължат някакво покритие, могат да изключат ключови рискове, като срив по време на пробива между съществуващата къща и новото разширение. Имайте предвид, че е малко вероятно текущата работа да бъде покрита, така че трябва да се уверите, че това е включено в застраховката за всички рискове на вашия изпълнител, или пък да уредите свое собствено отделно покритие. След като работата приключи, трябва да запомните да увеличите нивото на покритието на сградите, за да отразите новите разходи за възстановяване.
Каква е цената за удължаване на вашата застраховка?
Очаквайте да платите малка допълнителна премия в допълнение към съществуващите правила за сгради и съдържание.
Имате ли нужда от специализирана застраховка, ако не използвате основен изпълнител?
Ако не използвате основен изпълнител с достатъчна застрахователна застраховка за всички рискове, за да покриете целия проект-например, тъй като сте избрали да използвате подизпълнителски труд и/или DIY, или строител само за част от строителството - тогава трябва да уредите свой собствен Покрийте. Потърсете политика за всички рискове за разширения, подобрения на дома или ремонти, която осигурява следното ниво на покритие:
- Договорни работи (включително незавършено строителство, материали, инсталации, инструменти и временни сгради);
- Застраховка отговорност на работодателя;
- Застраховка "Гражданска отговорност";
- Лично покритие за злополука;
- Покриване на юридически разходи.
Когато е уместно, можете също да изберете да добавите парти стена застраховка (JCT клауза 6.5.1) (виж по -долу).
Каква е цената на специализираната застраховка?
Премията ще зависи от района на пощенския код, кой предприема строителството, и естеството и оценката на произведенията.
Нуждаем ли се от JCT 6.5.1 Небрежно покритие за нашия проект за обновяване?
Съд на трибунала за съвместни договори (JCT) Клауза 6.5.1 Застраховката, известна още като застраховка на стена на парти, предпазва от отговорност за щети на близки имоти в резултат на работи, извършени от вашия изпълнител или подизпълнители.
Застраховката за публична отговорност (виж по -долу) ще предпазва от искове, когато щетите са резултат от небрежност, но JCT Клауза 6.5.1 ще защити вас и вашите строители от искове за повреда на имущество на трета страна, когато не може да се докаже, че не е причинено поради небрежност на изпълнителя или подизпълнителите - като срутване, слягане или надигане, вибрации, отслабване или отстраняване на поддържа. Това означава, че щетите не са били внезапни, идентифицируеми и неочаквани, а са настъпили за по -дълъг период от време в резултат на извършените работи.
Каква е цената на застраховката за стена на партито?
Премията ще бъде еднократно плащане, въз основа на нивото или риска, изчислени според пощенския код, естеството на строителството и стойността на договора.
Имате ли нужда от застраховка "Гражданска отговорност"?
Застраховката "Гражданска отговорност" е един от първите видове защита, която трябва да получите, когато ремонтирате вашата собственост, защото ще гарантира, че няма да носите единствена отговорност за наранявания на строителите и изпълнители. Този вид покритие също така предпазва от повреда на тяхното имущество, причинена от ремонта Ви.
Най -важното е, че покритието на публичната отговорност също така ще защити всички изпълнители, които сте наели да извършат вашия ремонт. Това е важно условие, което трябва да представите на потенциалните строителни компании, за да могат те да ремонтират къщата ви спокойно. Всъщност много изпълнители ще го изискват, преди дори да стъпят на вашия имот, за да работят.
В случай на злополука застраховката за публична отговорност покрива юрисконсултски такси, медицински сметки и разходи за ремонт на повредено имущество. Това означава, че няма да се притеснявате за спиране на ремонта поради недостатъчни средства, така че застраховката е от полза за всички участващи страни.
Какво представлява застраховката за отговорност на собствениците на имоти?
Покритието на отговорността на собственика на имота работи по същия начин, както застраховката за публична отговорност за гостите и посетителите, независимо дали са поканени или нежелани. Част от завършването на ремонт включва отваряне на вашия имот за инспектори и други длъжностни лица, които ще ви издадат сертификат, а застраховката за отговорност на собственика на имота е предназначена за тях. Също така, ако вашият имот все още няма стени или врати, той може да бъде уязвим за нарушители, които действително биха могли да ви съдят, ако пострадат.
Имате ли нужда от специализирана застраховка за проект за преобразуване?
Първото преобразуване на например плевня, църква, офис или училище или обновяване на жилище празна за 10 или повече години, ще се нуждае от застраховка за празни сгради веднага след размяната на договори. Когато е дадено разрешение за преустройство на жилищни сгради по изключение от нормалната политика за предотвратяване на нови жилища в открита провинция се изисква специализирана застраховка, тъй като пълната загуба на сградата може да обезсили на разрешение за планиране.
След като работата започне, е необходима специализирана застраховка, покриваща стойността както на съществуващата сграда, така и на нови работи, комбинирана с застраховката на всички рискове на изпълнителя. Трябва също да вземете гаранция за постоянна защита.
Каква е цената на специализирана застраховка за преобразуване?
Премията ще се изчислява според стойността на възстановяване на съществуващата задържана конструкция и строителните работи и нивото на риска (оценено по зоната на пощенския код и сигурността на обекта). Покритието обикновено е за 12 месеца.
Как рестриктивните договори засягат застраховката?
Ограничителните споразумения, сключени от бивши собственици на парче земя, могат да контролират бъдещото й използване в полза на собствениците на близки земи и могат да бъдат формулирани така, че обезщетенията да преминат върху бъдещите собственици. Проверката на документите за собственост върху вашия имот (достъпна от вашия адвокат или HM Land Registry) ще разкрийте дали има валиден ограничителен договор, който може да ви попречи да развиете своя Имот.
Ако съществува договор, първо трябва да видите дали е налична застраховка за обезщетение, която да ви предостави защита в случай, че бенефициент по договора предприеме съдебни действия срещу вас, защото сте били там нарушение. Не се свързвайте с бенефициента, преди да говорите със застраховател.
Какво струва застраховката за обезщетение?
Специализираните застрахователи ще оценят изпълнимостта на споразумението, вероятността за бенефициентите и размера на възможните щети и определянето на премията-еднократно плащане- съответно.
Имате ли нужда от структурна гаранция?
Ако вашият дом е наводнен от буря - тогава вашата застраховка на жилището го плаща. Но ако се счита, че това наводнение е причинено от срутването на покрива, тъй като не е било правилно закрепено при изграждането му, това се класифицира като дефектна изработка и би било изключено от застрахователя на жилището. Те просто биха ви предложили да съдите строителя, което в суров смисъл сте вие. Ето защо структурната гаранция е толкова важна за собствено строителство.
Доставчикът на гаранция проверява дизайна на конструкцията и конструкцията, използвайки поредица от технически одити, за да се увери, че няма дефектна изработка или материали. Дефектите, идентифицирани по пътя, трябва да бъдат отстранени преди издаване на покритие.
Доставчикът на гаранции често може да улесни обработката на проверка на плана за строителни правила и проверки на място от одобрен инспектор, така че да не се налага да използвате местните власти. Обикновено можете да спестите пари, следвайки този маршрут, защото ако решите да използвате местните власти, гаранцията доставчикът все още трябва да прави гаранционни проверки заедно с местните власти, така че ефективно да бъдете таксувани два пъти за същото нещо. Уговорете гаранцията по -рано. По принцип премиите ескалират по -нататък чрез проекта, когато го напуснете.
Възможно е завършените имоти да бъдат покрити със структурна гаранция със задна дата, което може да бъде полезно, ако не сте го направили получете гаранция в началото на изграждането, тъй като тя дава възможност на бъдещ купувач да набере ипотека върху Имот. Попълнената гаранция е скъп вариант в сравнение с закупуването й в началото на вашия проект.
Ще искат ли купувачите гаранция за реновиран дом?
Бъдещ купувач на вашия дом ще очаква да види копия на разрешение за планиране и строителни правила сертификати за всяка работа, която е била извършена под ваша собственост, и ще бъдат допълнително успокоени, ако работата е покрита от прехвърляема застрахователна гаранция. Това може да се отнася за нови прозорци, нов покрив, характеристики за енергийна ефективност или цялостен проект за разширение или обновяване. Основните доставчици на гаранции включват:
Федерация на майсторите строители: FMB предлага гаранционна схема чрез своите членове, която осигурява подобно покритие на нова домашна гаранция, включително:
- Загуба на депозит до 10 на сто от застрахованата стойност на произведенията;
- Ликвидационно покритие или отказ от завършване на строителните работи по време на строителството, до 10 на сто от застрахованата стойност;
- Две години защита срещу структурни дефекти или грешна изработка;
- Осем години защита срещу структурни повреди или проникване на вода.
Национален съвет за изграждане на къщи: NHBC предлага 10-годишно покритие Buildmark за преустроени и реновирани жилища чрез регистрирани изпълнители. Това осигурява следното покритие:
- Защита на депозитите;
- Защита от несъстоятелност;
- Двугодишно обезщетение за неизпълнение от страна на изпълнителя на стандартите на NHBC (изпълнителят носи отговорност за всякакви дефекти през този период);
- Осем години застраховка за всякакви скрити структурни дефекти.
Гаранция за домашни подобрения: HIG предлага застрахователна гаранция за работа, извършена от нейната мрежа от проверени и одобрени изпълнители за период до 10 години.
- Освен разширения и ремонти на цяла къща, изпълнителите могат да покриват преоборудване на гаражи и тавански помещения, прозорци подмяна, покриви, обзавеждане за баня и кухня, електрически работи, ВиК и отоплителни работи и озеленяване проекти.
- Плащанията се извършват чрез клиентски акаунт на ескроу, който се освобождава на етапи в просрочие (или изцяло за малки проекти), като осигурява защита.
HomePro: Защита на депозити и плащания плюс застрахователна гаранция за различни проекти за подобряване на дома чрез мрежа от 3500 търговци в Обединеното кралство.
- Защитата на депозитите продължава 90 дни от плащането.
- Застрахователното покритие е с продължителност до 10 години в зависимост от категорията на произведенията.
- Освен разширения и преобразувания, покритието се предлага за навеси за автомобили, покриви, прозорци и врати, кухненски и бани, слънчеви панели, преобразуване на таванско помещение и гараж и алеи.
BondPay: Услуга за защита на плащанията, която държи парите ви в защитена сметка с плащане само след приключване на работата - или като цяло за по -малки работни места, или до договорени етапи за големи проекти.
- Готовата работа е с гаранция 12 месеца без премия.
- Ползата от гаранцията може да бъде прехвърлена на друг купувач срещу малка премия.
Каква е цената на застрахованата гаранция?
Премията за сключване на гаранция ще зависи от нивото на риск (оценката на изпълнителя въз основа на техния опит и история на претенциите) и стойността на договора. Трябва да поискате поставянето на корицата и да поискате удостоверение за регистрация.
Полезни контакти
- Строителна зона
- CRL
- FMB Build Assure
- Хискокс
- Гаранция за домашни подобрения
- HomePro
- Национален съвет за изграждане на къщи (NHBC)
- Зона за самостоятелно изграждане
- Тауъргейт
Повече за застраховките
- Застраховка на дома и съдържанието: всичко, което трябва да знаете
