Научаването как да намерите най -добрите лихви по ипотечните кредити е от съществено значение за осигуряването на ипотечна сделка, която работи най -добре за вас. Докато сравняването на лихвените проценти е лесно, трябва да се обмисли още нещо, за да се гарантира, че общият лихвен процент по вашия заем е най -добрият, който може да бъде - това е мястото, където идва това ръководство. Получаването на добър лихвен процент по ипотека е по -трудно от всякога в резултат на пандемията и си струва да направите всички изследвания, за да получите най -добрия лихвен процент по ипотеката за вашите обстоятелства. Ето как да го направите.
За да започнете, използвайте онлайн формуляра за калкулатор на ипотеки по -долу, за да сравните ипотеките от различни кредитори. Онлайн ипотечен експерт Хабито ще се включи в онлайн чат с вас, ще ви посъветва за следващите етапи, ще ви помогне да оцените достъпността и ще ви даде безпристрастни съвети, за да гарантира, че ще получите най -добрата сделка за вас.
След това прочетете повече от нашите съвети, за да развиете задълбочено разбиране на лихвените проценти по ипотечните кредити.
Моля, обърнете внимание: Habito е онлайн ипотечен брокер и цялостен пазарен кредитор, така че те ще оценят най -добрите налични сделки и ще определят кое работи за вас. Ние имаме партньорска връзка с Habito и поемаме малък процент комисионна, за да ви насочим към тях.
Ще се върнат ли наистина 95-процентовите ипотеки?
Вероятно сте чували за скорошното обещание на Борис Джонсън да върне „фиксирани, дългосрочни“ ипотеки с депозити от пет процента. Истината е, че никой не знае как ще работят на практика, тоест кои кредитори ще им предложат, дали ще го имат различни (или дори без) стрес тестове от други ипотеки и дали ще има ограничения за това кои имоти могат да бъдат използвани за. Гледайте това пространство за актуализации, но не очакваме да бъде въведена нова ипотечна схема, преди да навлезем в 2021 г.
Понастоящем са налични пет процента ипотечни сделки за депозити, но те са изключително ограничени-общо осем към декември 2020 г. Така че, макар че не е технически невъзможно да се получи такъв, не е лесно и процентите няма да са големи (над три процента).
Ипотечни лихви с нисък депозит: връщат ли се 10-процентови ипотеки?
Накрая има известна надежда за кредитополучатели с малки депозити, с няколко големи кредитора, включително Lloyds, Nationwide и Yorkshire Building Society, които отново въвеждат 90-процентови ипотечни сделки. Това е огромно подобрение в тежката ситуация няколко месеца след като повечето 90 ипотеки от LTV бяха изтеглени от пазара.
Не толкова добрата новина е, че въпреки че сделките се въвеждат отново, лихвените проценти по ипотечните кредити за 90 процента сега са двойно какви са били преди пандемията. Няма сделки с ипотечен лихвен процент под три процента, като платформата предлага най -евтината ставка от 3.24 на сто, а повечето сделки са с 3.69 на сто. Това е значително покачване на лихвените проценти, което ще засегне купувачите за първи път с малки депозити; дори има доклади за пет процента, предлагани от някои кредитори.
На този етап е ясно, че ако изобщо можете да съберете по -голям депозит, трябва да го направите. Ще имате достъп до много по -добри цени с 15 % депозит.
Ако имате само малък депозит, силно препоръчваме да помислите за a поръчителна ипотека вместо.
Получаване на най -добрите ипотечни лихви през 2020 г.: какво ви е необходимо, за да осигурите най -добрите ипотечни сделки
Накратко: подгответе се за повече документи като водоустойчиво доказателство за вашите финанси. Кредиторите са по -нервни от всякога преди хората да не изпълняват задълженията си по ипотечните плащания, особено ако това съвпада с изпадането в отрицателен капитал. Така че, осигурете възможно най -много уверения във вашата финансова стабилност. Предоставете писмо от вашия работодател, потвърждаващо вашия трудов статус и заплата - ако сте били изпратени всеки момент през последните шест месеца, някои кредитори ще направят такова писмо задължително за получаване на ипотека.
Самоосигуряващ се? Уверете се, че сметките ви са подходящи, без да липсват документи през последните три години.
И ако кандидатствате за ипотека съвместно с някой друг, трябва да бъдете особено внимателни, за да проверите дали техният доход/вноска към депозита ще бъде приет. Например, ако работите, но те все още са освободени, повечето кредитори ще приемат само вашата заплата. Същото важи и за депозитите, които част от тях са били надарени: проверете дали вашият кредитор няма да отхвърли пари от депозит, които не са дошли от вашите спестовни сметки.
Ипотека и коронавирус: става ли по -трудно получаването на ипотека?
Да, особено ако сте самостоятелно заети, ако сте били освободени или сте намалили възможностите си, защото сега имате нужда от по-голям депозит. И дори да сте на пълен работен ден, очаквайте от заемодателя да ви зададе повече изпитателни въпроси относно финансовите ви перспективи, отколкото сте очаквали. Те ще се интересуват от миналите ви разходи (особено през последните шест месеца), но и от бъдещето ви. Някои от тези въпроси може да изглеждат натрапчиви, затова бъдете подготвени.
Същото важи и за повторно ипотекиране: всяка промяна в обстоятелствата вероятно ще представлява интерес за вашия кредитор, въпреки че собственият капитал, който вече притежавате в дома си, поне ще ви даде повече свобода на действие по отношение на лихвите, които можете сигурен.
Каквито и да са вашите текущи обстоятелства, сега не е моментът да мислите, че ще се задоволите с всичко, което можете да получите. Все пак трябва да разберете колкото е възможно повече за най -добрите ипотечни сделки, с които разполагате, за да знаете какво търсите.
Увеличават ли се ипотечните лихви заради Covid?
За съжаление, да-и ако сте купувач за първи път, ще бъдете засегнати непропорционално, с ипотечните лихви по 90 LTV продукти, които се увеличават с 1.4.-1.9 % между март и декември 2020.
За тези презаемки увеличението е много малко-средно 0,14 % при двугодишни корекции и 0,13 % при петгодишни корекции.
Ще намалеят ли ипотечните лихви при отрицателна лихва?
Другата тема за интензивни спекулации през последните няколко месеца е нарастващата възможност за отрицателни лихви - и дали това би довело до спад на лихвите по ипотечните кредити. Банката на Англия не е потвърдила никакви планове за въвеждане на отрицателна базова лихва, но дори и това да се случи, е малко вероятно лихвите по ипотечните кредити, вече на исторически дъна, ще намалее значително, Повечето ипотечни кредитори имат условия, които ги защитават от подобни събития, и всички спестявания, прехвърлени на титулярите на ипотека, за съжаление биха били малък.
Ипотеки и коронавирус: какво е въздействието?
Истината е, че все още не е ясно какви ще бъдат дългосрочните последици от коронавируса върху лихвите по ипотечните кредити. В момента цените на жилищата са засегнати много повече от лихвите по ипотечните кредити, които все още са ниски благодарение на ниската базова лихва за всички времена. Малко вероятно е това да се промени скоро цени на жилищата вероятно ще продължат да се колебаят и през 2021 г.
Нашият съвет винаги е: правете това, което трябва да направите в светлината на вашите индивидуални обстоятелства и това, което знаете за вашето непосредствено бъдеще. Ако сте запазили работата си, спестили сте приличен депозит и искате да притежавате собствено жилище, сега е най -доброто време за подаване на ипотека.
Кое е най -доброто време на годината, за да получите добра ипотечна лихва?
Обикновено бихме казали, че най -доброто време за получаване на ипотека е края на сезон, точно преди началото на пролетния прилив на покупка на жилище през следващата година. Така че месеците ноември и декември са доста подходящ момент за обезпечаване на ипотека, защото те също са подходящи за закупуване на къща на страхотна цена.
Късната зима (януари и февруари) също е добра възможност да завършите покупката си и да получите ипотека, тъй като пазарът все още е малко муден, но има повече имоти на пазара от преди Коледа.
Летните месеци са много, много по -натоварени, със семейни жилища в особено голямо търсене и това лято се оказа не изключение, с освобождаването на забавено търсене след отслабването на ограниченията за блокиране, което доведе до много оживление пазар. Проучете внимателно местните си проучвания, тъй като може да се сблъскате с тежка конкуренция в популярни дестинации, които нямат много имоти.
Намиране на най -добрите лихви по ипотечните кредити: важността на депозита
Ако има само едно полезно нещо, което трябва да знаете, когато търсите най -добрата ипотечна сделка, то е следното: колкото по -голям е депозитът ви, толкова по -добра сделка ще получите. Това винаги е вярно, с всеки кредитор. Най -добрите лихви по ипотечните кредити са достъпни само за купувачи с депозити над 25 до 30 процента (а 40 ще ви дадат каймака на реколтата от ипотечни сделки).
В момента силно препоръчваме да се опитате да спестите колкото се може по -голям депозит, преди да кандидатствате за ипотека. Запомнете: колкото по -малък е вашият заем, толкова по -добър е лихвеният процент. Ако имате само спестена малка сума и наистина искате скоро да притежавате жилище, помислете за схеми за държавни заеми като например Помощ за закупуване.
Имайте предвид, че повечето големи кредитори са спрели ипотечните кредити с депозити от пет и 10 процента, така че ако това е така всичко, което имате, ще ви трябва добър ипотечен брокер, за да ви намери кредитори, които все пак ще предлагат по -високи LTV ипотеки.
Как да разбера, че съм намерил най -добрата ипотечна сделка?
Изкуството да сравняваш ипотечните сделки е да разбереш как условията на всеки ипотечен продукт отговарят (или не) на твоите житейски обстоятелства и планове. Например ипотечните сделки с по-добра лихва по ипотека обикновено идват с малко по-високи такси, за разлика от сделки без такса. Може да се почувствате като един финансов участък твърде много, когато вече сте отделили огромна сума пари по депозита, така че ако плащането на допълнителни такси ще затрудни живота, тогава сделката с по -високата лихва по ипотеката може да е правилната Вие.
Също така винаги обмисляйте как продължителността на фиксирания срок ще повлияе на вашето краткосрочно и средносрочно бъдеще. Ние не препоръчваме дълги фиксирани срокове (пет или дори в някои случаи 10 години), защото плановете на живота се променят и ако сте купувач за първи път, може да промените решението си относно размера на имота, от който се нуждаете, местоположението, на което искате да бъдете, или и двете. Не забравяйте: нарушаването на срочен договор за ипотека ще ви струва, така че е по-безопасно да използвате дву-, може би тригодишен определен срок.
Как да намерите най -добрите сделки за презаем
Отговорът е: започнете да търсите възможно най -рано от смяната на кредиторите и следете. Ремортиране има смисъл само ако това ще бъде финансово изгодно; например, ако настоящият ви кредитор ще ви начисли такса за излизане, ще искате да се уверите, че новият ви план за погасяване си заслужава тази неустойка. И обратно, ако видите страхотна сделка за определен срок, която ще позволи да започнете да спестявате (например), независимо от таксите за излизане, продължете.
Дали най -добрите ипотечни сделки са с фиксиран лихвен процент?
Може да изглежда, че с базовата лихва на Банката на Англия на ниско ниво, ипотеките с променлива лихва ще бъдат също толкова добри, колкото и фиксираните лихви. Ниската базова лихва се равнява на ниска стандартна променлива ипотечна лихва, нали?
Отговорът е: не съвсем. Вярно е, че лихвените проценти по ипотечните кредити са на исторически ниски нива, стандартните променливи лихви могат да варират значително между кредиторите и могат да бъдат между два до пет процента по -високи от основната лихва.
Ако искате средни цифри, в момента двугодишната фиксирана лихва по ипотека е средно 1,59 % (данни към август 2020 г.), докато средният двугодишен променлив лихвен процент е 1,68 %. Това може да не изглежда като огромна разлика, но ще добави към вашите погасявания. Така че, да, в момента най -добрите ипотечни сделки са с фиксирана лихва.
Намерих ипотечна сделка: какво да правя сега?
Habito ще се включи в онлайн чат с вас, ще ви посъветва за следващите етапи, ще ви помогне да оцените достъпността и ще ви даде безпристрастни съвети, за да сте сигурни, че ще получите най -добрата ипотечна сделка за вас. Не се притеснявайте: няма да кандидатствате за ипотека без да получите подходящ съвет и ще можете да говорите с човек.
Имайте предвид, че след като Habito ви е помогнал да определите най -добрата ипотечна сделка за вас и прегледате молбата ви, вие сами ще я подадете на заемодателя. Ако не искате да направите това, има Хабито плюс услуга, която се грижи за вас за целия процес, включително оценките.
Има и Хабито Го услуга, която по същество ви дава свой собствен агент за покупка, който ще преговаря за покупката на къща от ваше име, както и ще ви намери ипотечна сделка и ще извърши цялата документация.
Намирането на най -добрата ваканция нека ипотека
С процъфтяващата тенденция за престой, може би мислите да вземете a ваканция нека ипотека. Намирането на най -добрите ипотечни лихви за този вид ипотека е много важно, тъй като този тип ипотека изисква по -големи депозити и обикновено идва с по -високи лихви. Те могат да си струват, ако ваканцията ви даде прилична възвръщаемост, но вие ще искате да сте сигурни, че сте на възможно най -добрата цена, за да увеличите максимално потенциала на имота.
Как да намерите най-добрата ипотечна ставка, ако сте самонаети
Достъпът до най -добрите лихви по ипотечните кредити, ако сте самостоятелно заети, ще зависи от три неща: колко сте спестили за депозит, вашите приходи и воденето на записи. Излишно е да казвам, че и трите трябва да са на ниво и колкото повече имате на трите фронта, толкова по -голяма е вероятността да получите най -ниските лихви по ипотечните кредити. Ипотечните кредитори не харесват приложения, които считат за високорискови, и искате да ги убедите, че въпреки че сте самостоятелно заети, вие сте финансово стабилни.
Научете повече за самостоятелно заети ипотеки в нашето ръководство.
Как да намерим най -добрия ипотечен кредитор
Ипотеките на гаранти са новата култура на това, което се наричаше 100 % ипотеки и те ви позволяват да получите ипотека без депозит - ако имате семейство, което е в състояние и желае да запази част от спестяванията си в ISA сметка за няколко години. Разликите между различните налични продукти са главно за лихвените проценти върху спестяванията и броя години, през които парите ще трябва да се използват като гаранция по вашата ипотека. Намерете повече в нашето ръководство за поръчителни ипотеки.
Средна лихва по ипотека: какво може да ви каже
Средните лихви няма да ви кажат кой е най -добрият лихвен процент за ипотека за вас лично, при настоящите ви обстоятелства. Но те ви дават добра представа за средната стойност на парите за срочни ипотеки с различна дължина, в сравнение с ипотеките с променлив лихвен процент.
Разбира се, този метод за сравнение на ипотеките наистина работи само ако няма драстични промени в основния лихвен процент от Банката на Англия. Въпреки това, като се има предвид, че нивата на базовия лихвен процент са останали относително стагниращи (и много ниски) за голям брой малцина години, сравняването на средните лихвени проценти по ипотеката може да ви даде представа за какъв тип ипотека трябва да отидете след.
The диаграма на средната ипотечна лихва за периода между 2014 и 2019 г. показва ясна низходяща траектория, като лихвените проценти непрекъснато намаляват през петте години.
Ако търсите дългосрочна ипотека с фиксиран лихвен процент, сега определено е моментът да я получите: по-специално 10-годишната ипотека с фиксирана лихва е много, много по -атрактивно предложение към септември 2019 г. при средно 2,65 % от това през септември 2014 г. при 4,06 за цент.
Ако обаче искате най-добрата лихва по ипотеката, има известна конкуренция между фиксираната две години лихвена ипотека (среден лихвен процент от само 1,56 % през септември 2019 г.) и двугодишната стандартна променлива ипотека. Не беше толкова добра сделка миналия септември, колкото двугодишната фиксирана лихва, на 1,61 %. Но през септември 2016 г. стандартна променлива ипотека дойде на 1,54 %-по-евтино от фиксираната средна стойност за две години от 1,59 %. Всъщност едва в края на 2016 г. стандартната двугодишна променлива стана средно по-скъпа от двугодишната фиксирана лихва.
Основното решение от това е, че в момента двугодишната ипотека с фиксирана лихва е най-добрият ви залог, що се отнася до средната ипотека лихвите, много плътно последвани от двугодишния променлив лихвен процент, който остава нисък благодарение на най-ниската досега базова лихва.
