Как да си купите къща или апартамент през 2021 г.: ръководство от 10 стъпки за купувачи за първи път

Ако сте готови да станете собственик на имот за първи път, важно е да сте наясно как да купите къща или апартамент от самото начало. Ще трябва да подредите финансите си, да организирате необходимата професионална помощ и да разберете процеса ще ви отведе от решението да станете собственик на жилище, за да държите ключовете на собствената си подложка в ръка за първи път време.

Звучи малко обезсърчително? Не се притеснявайте, ние сме тук. Нашето ръководство ще ви гарантира, че разбирате всяка стъпка от пътуването за закупуване на къща и какво трябва да направите, когато сте сигурни, че къщата или апартаментът, на който падате, стават ваши. Ще се погрижим и вие да сте наясно с разходите и нашият инструмент за сравнение ще гарантира, че можете да намерите най -добрите лихви по ипотечните кредити.

• Искате ли да знаете колко ще струва домът на вашите мечти? Вижте нашето резюме на цени на жилищата и прогнози за 2021 г.

1. Вземете ипотека за покупката на къщата си

Когато вземате ипотека, за да купите къща, имайте предвид, че трябва да започнете процеса, преди да започнете лов на къща. По този начин ще знаете колко можете да вземете назаем, за да не губите време за апартаменти и къщи, за които не бихте могли да си позволите месечните плащания.

Може да сте успели да спестите пари за депозит, което ще означава по -голям избор от ипотечни сделки и ще допринесе за общата наличност. Говорете с ипотечен брокер на цял пазар, като напр Хабито, който ще ви даде безпристрастен съвет; ще ви помогне да намерите най -добрата сделка; отговори на всякакви въпроси; и договорете най -добрата сделка въз основа на вашата финансова история и текущо състояние. Използвай онлайн инструмент за сравнение По-долу.

Използвайте нашето ръководство за получаване на ипотека за купувачи за първи път и да получите принципното споразумение за ипотеката, която показва, че сте сериозен купувач, когато дойдете да направите оферта.

(Изображение кредит: L&Q Group)

2. Проучете схемите за собственост на жилище

Има правителствени схеми, предназначени да ви помогнат да си купите жилище.

Помощ за закупуване на ISA затворен за нови сметки на 30 ноември 2019 г. Ако обаче вече имате един от тях, можете да продължите да записвате в акаунта си до ноември 2029 г. Проверете Помощ за закупуване на ISA подробности.

Доживотни ISA са налични и можете да отворите един от тях, за да запазите за първия си дом. Те са достъпни, ако сте на 18 или повече години, но под 40. Можете да влагате до 4000 паунда всяка година в ISA за цял живот до 50 -годишна възраст. Правителството ще добави 25 % бонус към вашите спестявания, до максимум 1000 паунда годишно.

След като сте готови да купите първия си дом, можете да изтеглите пари от ISA за цял живот, за да ви помогне да финансирате покупката, стига: имотът да струва 450 000 паунда или по -малко; купувате къщата или апартамента най -малко 12 месеца след като сте отворили ISA за цял живот; използвате конвейер или адвокат, за да действате вместо вас; и купувате с ипотека.

Да купувате с някой друг, който има ISA за цял живот? Те също могат да използват спестяванията си.

Имайте предвид, че ако имате помощ за закупуване на ISA, както и ISA за цял живот, можете да използвате само правителствения бонус от един, за да помогнете за закупуването на първия си дом.

Помощ за закупуване на собствен заем2013-2021 Заявленията приключват на 15 декември 2020 г., а самата схема затваря на 31 март 2021 г. Ако използвате един от тях, имате срок до 31 март 2021 г., за да завършите законно покупката си и да получите ключовете за дома си.

Помощ за закупуване на заем за капитал 2021-2023 кандидатурите са отворени на 16 декември 2020 г. Схемата е за купувачи на жилища в Англия, докато Уелс и Шотландия имат отделни схеми.

Тези заеми могат да бъдат използвани за цената на новопостроено жилище, а тези, които отговарят на условията, могат да заемат минимум 5 % и до 20 % (или 40 % в Лондон) от пълната покупна цена на ново строителство У дома. Трябва да купите жилището си от строител, който е регистриран за Помощ за закупуване: Заем за собствен капитал.

Лихвите не се начисляват през първите пет години от срока на заема, но от шеста година ще започнете да ги плащате. Трябва да имате ипотека за погасяване, ако искате да теглите заем за собствен капитал и това трябва да е валидно за срока на заема.

Сумата, която можете да похарчите за жилището, което купувате по тази схема, зависи от района на Англия, в който се намира.

Когато става въпрос за погасяване на заема, сумата, която изплащате, е свързана със стойността на вашия дом към момента на погасяването, а не с първоначално заетата сума.

За да отговаряте на условията за тази схема за заем на капитал, вие и всеки, с когото купувате, не трябва да притежавате жилище или жилищна земя или сте го правили в миналото, във Великобритания или в чужбина, и нямате никаква форма на шериатска ипотека финанси.

А Помощ за закупуване на агент може да ви помогне да кандидатствате.

Прочетете нашето ръководство на Помощ за закупуване за повече информация.

Споделена собственост позволява на купувачите за първи път да купуват дял между 25 и 75 процента от жилище и да плащат наем за останалата част чрез жилищна асоциация в Англия. Шотландия и Северна Ирландия имат различни правила и трябва да се свържете с местните власти, ако сте в Уелс.

Вашето домакинство трябва да печели 80 000 паунда годишно или по -малко (или 90 000 паунда годишно или по -малко в Лондон). Проверете информация на правителството и намерете дом за закупуване чрез схемата за споделена собственост чрез Помощ за закупуване на агент в района, в който искате да живеете.

• Научете повече за споделена собственост в нашето изчерпателно ръководство.

(Изображение кредит: Гети)

3. Информирайте се за аренда и фрихолд

Важно е да разберете разликата между лизинг и фрихолд, когато купувате имот.

Ако закупите a имот под наем, Вие притежавате сградата, но не и земята. С имот на свободна собственост вие притежавате както сграда, така и земя. Най-често в Англия и Уелс купуването на апартамент означава закупуване на лизинг, докато къщите са на свободна собственост-но има тенденция новопостроените къщи да се продават като имоти под наем.

Защо има значение дали притежавате земята? Купете имот под наем и вероятно ще трябва да плащате годишна такса, наречена наем на земята, на собственика (наричан още наемодател). Обикновено ще трябва да плащате и такси за услуги. Може също да бъдете призовани да допринесете за големи работи по сградата, въпреки че наемодателят ще трябва да се консултира с вас, ако това ще струва на всеки наемател повече от £ 250.

Ако се интересувате от имот под наем, разберете колко време остава на лизинга, който има определен срок. Наемът може да продължи до 999 години или периоди като 125 години, но те могат да бъдат кратки. Ипотечния кредитор вероятно ще изисква 80 години от оставащия лизинг, когато купувате. Имайте предвид също, че стойността на имота ще падне и може да бъде трудно да се продаде, когато остават по -малко от около 90 до 80 години под наем.

Другите фактори, които трябва да имате предвид, ако купувате лизинг, са, че може да не сте в състояние да притежавате домашен любимец или давате под наем, или може да сте в състояние само с разрешение. Също така ще трябва да получите ОК от собственика на свободна собственост за някои (обикновено структурни) промени в дома ви.

Имоти на свободна собственост ви позволяват да притежавате както сграда, така и земя, докато не решите да продавате. Няма да плащате наем за земя или такси за обслужване. Вие ще се грижите за сградата, така че можете да получите свои собствени котировки за работа, когато е необходимо. Също така няма да имате притеснения, които някои наематели имат, че сградата не се поддържа достатъчно, тъй като това зависи от вас.

Новопостроените къщи все повече се продават като имоти под наем. Това носи същите проблеми с разходите като апартамент под наем, включително наем на земята, такси за разрешение за промени и такси за услуги.

Последните съобщения в медиите разкриха, че таксите за наем на земята се увеличават рязко с течение на времето и се изискват големи такси за малки промени в къща. Собствениците са установили също, че когато се опитват да упражнят правото си да купят безплатната собственост, тя е продадена от разработчика и процесът е труден и изключително скъп. Тези проблеми също могат да причинят големи проблеми, ако собственикът иска да продаде.

Винаги проверявайте дали новопостроеното жилище е собственост или отдаване под наем и назначете независим адвокат и ги помолете да потвърдят това, което ви е казано.

4. Търсете дом

Основните портали Дясно движение, Зоопла и На пазара ще ви покаже какво има навън, но си струва да вземете старомодния подход и да поговорите с агентите, които отразяват района, в който искате да купите къща, тъй като те ще могат да ви уведомят за имоти, които предстоят списък. Ето правилата, които трябва да спазвате, когато търсите:

Направете знайте ценовата категория, която търсите, следвайки дискусиите си с ипотечни кредитори, но не отхвърляйте имоти, които са под вашия максимум, в случай че има конкуренция от други купувачи. По същия начин можете да погледнете по -горе, в случай че продавачът отчаяно иска да се премести и да отвори оферта. Внимавайте обаче да губите време с имоти, които винаги ще бъдат извън обсега ви.

Направете съставете списък на задължителните функции, но не бъдете твърде строги. Някои от тях няма да подлежат на договаряне-например максималното разстояние на пътуване до работното място-но ще бъдат отворени за различни възможности и факта, че с течение на времето може да успеете да подобрите както екстериора, така и интериора.

Направете проверете местния район онлайн с Street View, което може да ви спести пътуване до дом на място, което определено не може да бъде изключено.

Недей прекарайте живота си в търсене онлайн. Докато всъщност не организирате гледания, няма да получите истинско усещане за това, което можете да купите.

Направете Разгледайте нашето ръководство за разглеждане на имоти за да сте сигурни, че търсите правилните неща.

5. Организирайте адвокат или транспортьор

Струва си да намерите професионалиста, с когото ще работите, преди да направите оферта, тъй като ще бъдете помолени за тези подробности, когато го направите. Избраният от вас професионалист също ще ви запознае с това как да си купите къща.

Както адвокатите, така и транспортьорите могат да предприемат правна работа, свързана с покупката на вашето жилище - като напр изготвяне на договори, предоставяне на съвети и препоръки и работа с паричната страна на покупка.

Личната препоръка винаги е ценна и назначаването на някой в ​​района може да бъде добра идея. Не избирайте само цена - отдаден професионалист с време, което да отделите за транспортирането си, е от жизненоважно значение. Вашият агент по недвижими имоти също вероятно ще препоръча такъв, но се уверете, че транспортьорът е сертифициран от Регулаторния орган на адвокатите или Съвета за лицензирани транспортьори или Юридическото дружество.

Транспортирането може да отнеме време и има много документи и напред -назад, но бъдете търпеливи: този процес гарантира, че всичко е юридически във ваш интерес като купувач на жилища. За купувач за първи път може да бъде лесно да иска да ускори процеса възможно най-много, без да проверява дали получавате най -добрата възможна сделка на всяка стъпка от процеса на покупка, но добрият транспортьор трябва да може да забележи всичко, което може да се нуждае изменения.* 

*Съвет, предоставен от Jacqui Harley на адрес Адвокати на JMP

6. Направете оферта

След като решите, че искате да закупите имота, можете да направите оферта.

Имайте предвид колко дълго е на пазара - купувачът може да е по -отворен за оферти, ако жилището се продава за известно време. Обърнете внимание и на подобни имоти в района и колко време отнемат да бъдат продадени.

Можете да проверите ценовата история на имота, като използвате Дясно движение и Зоопла. Обърнете внимание и на местните цени на квадратен фут върху последния, което може да ви помогне.

Намерете информация за продадените цени в района чрез поземления регистър Индекс на цените на жилищата във Великобритания.

Онлайн оценките могат да бъдат ориентир, но не разчитайте на тях - вместо това мислете за тях като за диапазони на стойност, защото те могат да под или над цената с някакъв марж.

Не се изненадвайте, ако ниска оферта бъде отхвърлена наведнъж. Най -вероятно е да бъде успешен, ако имотът е бил на пазара от известно време или ако продавачът трябва да се движи бързо. Оферта с 5 или 10 процента по -ниска от исканата цена може да бъде добро начало.

Бъдете готови да преговаряте, ако първата оферта бъде отхвърлена. Като купувач за първи път вие сте в силна позиция без верига зад гърба си, което може да ви помогне. Гъвкавостта на датата на завършване, която да отговаря на продавача, може също да помогне на вашата оферта.

След като офертата бъде приета, помолете имота да бъде изваден от пазара. Ако това бъде отказано, бъдете много предпазливи да изразходвате средства за проучване и прехвърляне, тъй като друг купувач би могъл да дойде и да предложи повече, така нареченото газупиране. В Англия и Уелс приетата оферта не е правно обвързваща до размяна на договори.

За да избегнете блясък, помолете агента за недвижими имоти (твърдо и многократно) да вземе имота от пазар и променете знака отвън на „продаден“. Някои агенти считат газирането за неетично, но не е така незаконно.

7. Помислете за закупуване на уреди 

Когато купувате къща или апартамент, продавачът обикновено трябва да остави интегрирани уреди на място, но имайте предвид, че това не е така за свободностоящите уреди. Възможно е продавачът да се включи в продажбата, разбира се. Като алтернатива те може да са готови да ви ги предложат, но срещу допълнително заплащане.

Разполагането на всички уреди вече в новия ви дом със сигурност може да улесни нещата, когато се нанесете, така че да не останете без, да речем, хладилник, докато не можете да организирате доставка. Но имайте предвид, че ако уредите изглеждат стари, те биха могли да създадат повече неприятности, отколкото струват, и ще останете в затруднение с отстраняването им, за да се монтират нови. Дали се съгласявате да се разделите с цената, която продавачът предлага - чрез адвоката си - да ги купите, зависи от вас.

Ако все пак решите да закупите някакви уреди, поискайте вашият адвокат да поиска от адвоката на продавача да потвърди, че те са в работно състояние.

Как ще разберете какво точно е включено, когато купувате къща или апартамент? Ще можете да разгледате подробностите като част от документацията, която вашият адвокат ще предостави (вижте по -долу).

8. Вижте процеса на закупуване на къща

Вашият адвокат или транспортьор сега ще действа като посредник между вас и продавача чрез неговия или нейния професионалист по право. Добрият агент по недвижими имоти също ще се свърже както с вас, така и с продавача, за да гарантира, че къщата се движи напред.

Конвейерът проучва проекта на договор, отправя запитвания към адвоката на продавача и извършва законните търсения.

Ще трябва да кандидатствате за ипотека и да оцените имота, отговарящ на критериите на кредитора. Вие също ще трябва вземете решение за вида анкета, която искате да направите.

Поддържайте редовен контакт с вашия транспортьор, за да сте сигурни, че нещата вървят напред.

(Изображение кредит: Гети)

9. Договори за замяна при покупка на жилище

След като получите доклада на геодезиста, имате ипотечна оферта и всички търсения и запитвания са получени и всичко е задоволително, можете да обмените договори с продавача. Вашият депозит трябва да бъде при адвоката навреме за размяна.

Ще бъдат уговорени дата и час за размяна на договори. При размяна сделката става правно обвързваща и ако се откажете от покупката, ще загубите депозита. Продавачът също е законно ангажиран и не може да продаде на някой друг.

Уверете се, че имате застраховка на място от този момент.

10. Завършете покупката на къщата си

Датата на завършване на покупката на къща ще бъде договорена между вас и продавача преди замяната. Често това е две до четири седмици след размяната.

Ще ви бъдат предоставени ключовете, след като адвокатът на продавача потвърди, че е получил дължимите пари.

След приключване вашият транспортьор също ще плати гербово мито, и изпращайте документи в Поземления регистър от ваше име.

Можете ли все пак да си купите къща или апартамент по време на коронавируса?

Можете да търсите имоти, които да купите, да ги разгледате и да се преместите в Англия въпреки настоящите ограничения, въпреки че винаги трябва да проверявате правителствените официално ръководство за най -новата информация.

Ако имате възможност, първо направете виртуално гледане. Това може да ви помогне да изключите неподходящи имоти, без дори да пътувате далеч от дома. Ако сте потенциално сериозни по отношение на имот, не забравяйте, че ако някой от членовете на домакинството се разглежда или домакинството, което гледа, показва симптоми на COVID-19 или е самоизолирано, тогава трябва да се гледа лично забавено.

Когато посещавате гледане, поддържайте възможно най -голямо разстояние от хора, които не са членове на вашето домакинство - два метра, ако можете - измивайте ръцете си често и избягвайте докосването на повърхностите колкото е възможно повече възможен. Носете покривало за лице.

Продавачите трябваше да отворят вътрешни врати преди огледа и във всеки случай да почистят повърхности като дръжките на вратите. Ако следват препоръките, те също трябва да са извън имота по време на огледа, за да се избегне ненужен контакт.

В Уелс виртуалните огледи силно се насърчават, въпреки че огледите могат да се осъществят следвайки указанията. Проверете най -новите съвети за се премества у дома в Уелс. Можете също да присъствате на огледи в Шотландия. Консултирайте се с Ръководство на шотландското правителство.

Можете ли да си купите къща без пари?

Пандемията от коронавирус затрудни получаването на ипотека, отколкото преди. Вероятно ще ви е необходим депозит от поне 10 %, за да получите такъв, и повече, за да получите по -добрите ипотечни сделки. Това е така, защото по -големият депозит ви осигурява по -нисък лихвен процент и следователно по -евтини месечни плащания.

Ако се затруднявате, разгледайте схемите за собственост на жилището по -горе, което може да ви помогне да спестите достатъчно за депозита, от който се нуждаете, или да ви дадем крак нагоре по стълбата на имота чрез споделена собственост схема.

Какво ви е необходимо, за да отговаряте на условията за закупуване на къща?

Кредитните чекове са част от процеса, когато кредиторите решават дали да ви предложат ипотека или не. Добрият кредитен рейтинг е важен и ако вашият не е такъв, вероятно ще бъдете отхвърлени.

Трябва да проверите резултата си? Можете да получите копия на вашия файл от Equifax, Experian и TransUnion. Уверете се, че няма грешки - можете да помолите заемодателя да поправи грешка, ако е необходимо.

Ако резултатът ви е лош, отделете време да го подобрите, преди да тръгнете на път за покупка на дом. Можете да приемете стратегии, като например да се уверите, че не плащате сметки със закъснение или да пропуснете плащания, и да избягвате други заявления за кредит, докато не уредите ипотеката. Научете повече за това какво можете да направите в нашата ипотеки с лош кредит задълбочено ръководство.

Как купувате къща със запечатани оферти?

Ако има гореща конкуренция за имот, може да бъдете помолени да подадете оферта в запечатан плик. Това не е правно обвързващо, но може да ви осигури къщата.

Колко да напиша? Не се изкушавайте да надплатите: можете да поставите имота в чувал, но ипотекарният кредитор може да реши, че имотът струва по-малко-или може да се наложи да продавате в бъдеще на загуба. Вместо това изпратете цифра, която смятате за справедлива, но избягвайте кръгло число. Така че, ако смятате, че струва 250 000 британски лири, подайте оферта за 251 000 британски лири.

Сравнете ипотеките

Използвайте онлайн инструмента за сравнение, разработен от ипотечни експерти Хабито и вижте колко можете да вземете назаем.

Повече за покупката на къща

• Как да тегля ипотека
• Как да купя къща на търг
• Неща, които да правите кога разглеждане на имот