Ипотечни съветници: кои са те и как могат да помогнат за намирането на най -добрата ипотечна ставка за теб? Наистина ли е необходим ипотечен съветник и колко трябва да плащате за него? По -добър ли е независим ипотечен съветник? Отговаряме на всички тези и още въпроси в нашето ръководство за начинаещи. И ние обясняваме как те се различават от ипотечните брокери.
Готово за четене и готово сравнете ипотеките? Преминете направо към безплатния инструмент за сравнение, разработен от нашия партньор Хабито.
Защо да използвате ипотечен съветник?
Ипотечните съветници са независими, действат във ваш интерес, трябва да бъдат отворени относно своите такси и услуги и трябва да се съобразяват или да принадлежат на съответния професионален орган, за да ги предлагат законно услуги. Във Великобритания това означава, че те се регулират от FCA (Орган за финансово поведение) или са представители на регулирана фирма. Използвай Регистър на FCA да проверя.
С други думи, те са там, за да ви намерят най -добрата ипотека. Няколко неща, на които трябва да обърнете внимание? Разликата между ипотечните съветници и брокерите - и какво могат да ви предложат. Проверете следното (и вижте повече за това по -долу):
- Ипотечният съветник обикновено е вързан. Това означава, че те са свързани с банки или предлагат съвети като част от услугата на агент по недвижими имоти (които работят с конкретен заемодател) и ще съветват само техните специфични ипотеки. Това ограничава възможностите за ипотека, въпреки че те все още трябва да ви помогнат да изберете най -добрата сделка от този кредитор. Вижте повече за това по -долу.
- Вашият ипотечен съветник ли е цял пазар? Това означава, че те имат достъп до ипотечни сделки от група кредитори от всеки сегмент на ипотечния пазар. Може да не знаят за всяка отделна сделка от всеки отделен кредитор, но ще могат да избират от по -широк избор от ипотеки. В този случай е по -вероятно да имате работа с „ипотечен брокер“ (повече за това разграничение по -долу).
- Вашият ипотечен съветник ли е независими? Това означава, че те работят по подобен начин на цели пазарни брокери. Обикновено плащате на този тип брокер директна такса.
Последни промени в начина на работа на ипотечните съветници
След консултация Органът за финансово поведение е въвел няколко промени в начина на работа на ипотечните съвети. Най -важното нещо, което трябва да знаете, е, че ипотечният съветник ще бъде помолен да запише причина, ако ви предложи ипотека, която не е най -евтината от наличните. Има всякакви причини, поради които по -скъпата ипотека може да е по -подходяща, но те трябва да дадат обяснение.
Колко плащат ипотечните съветници?
Ипотечните съветници таксуват услугите си по различни начини, така че това е нещо, което трябва да бъде ясно в началото.
Фиксирана такса таксите за ипотечен съвет се прилагат за всички ипотечни съвети, които те дават - обикновено около 500 до 600 паунда.
Часова ставка - колкото по -дълго говорите, толкова повече ще бъдете таксувани от този тип ипотечен съветник.
Процент: някои ипотечни съветници начисляват процент от ипотеката, т.е. такса от един процент върху ипотека от 180 000 паунда би била 1800 паунда.
Комбинация - някои също таксуват определена такса и комисионна.
Без такси е мястото, където брокерът плаща комисионна от ипотекарния кредитор, така че за вас съветът е безплатен.
Кога плащате на ипотечен съветник?
Зависи, но по време на първото ви телефонно обаждане или среща те трябва да ви кажат точно какво ще платите и кога. Някои ще изискват повече от едно плащане.
Ипотечен съветник или ипотечен брокер: каква е разликата?
Краткият отговор е, че няма голяма разлика: ипотечните съветници и ипотечните брокери изпълняват точно това същата услуга, която ви помага да сравнявате различни ипотечни кредити въз основа на вашите индивидуални финансови възможности обстоятелства.
По -дългият отговор, както е посочено по -горе, е, че в света на ипотеките „ипотечен съветник“ често се отнася до банковия ипотечен брокер, който само ще Ви консултира относно ипотечните опции на тази банка и получава комисионна или заплата от банка. Техните съвети все още ще бъдат безпристрастни, но за разлика от цял пазарен ипотечен брокер, ипотечният брокер на банката или съветник е свързан с продуктите на този кредитор.
Това прави ли ипотечните брокери по -добри от ипотечните съветници? Не е задължително, защото може да се окаже, че с ипотеката на банката е най -добрият вариант за вас. Изследванията, включително откриването на цели пазарни опции за ипотека, са важни. Вижте по -долу, за да разберете повече плюсове и минуси на използването на съветник пред брокер. И научете повече за ипотечни брокери в нашето ръководство, за да получите пълна картина.
Ипотечен съветник и финансов съветник: същите ли са?
Не. Ипотечният съветник е специализиран само в ипотеките; финансов съветник, от друга страна, е квалифициран да ви дава съвети за цяла гама от други финансови продукти, най -често инвестиционни опции. Въпреки че някои може да знаят малко за ипотеките, финансовите съветници обикновено не са най -добрите хора, които дават съвети за ипотека. Което не означава, че ако средствата позволяват, не трябва да използвате услугите и на двамата.
Плюсове и минуси на ипотечния съветник
И така, какви са плюсовете и минусите на използването на банков ипотечен съветник, за разлика от ипотечния брокер на „целия пазар“?
Pro: безплатни съвети
Най -очевидното предимство от използването на ипотечен съветник във вашата банка е, че техните услуги често ще бъдат безплатни за вас, като банката заплаща таксите на съветника. Ще получите също толкова задълбочена консултация с ипотечния съветник на банката, както с всеки друг брокер, тя просто ще бъде ограничена до опциите за ипотека на банката.
Против: ограничен съвет
Но и това е голямо, но, както казахме по -горе, може да пропуснете по -добра сделка с друг кредитор, така че, ако ако използвате банковата услуга за ипотечни съвети, ще трябва да сте доста сигурни, че искате ипотека тях.
Трябва също да имате предвид, че използването на ипотечния съветник на банката го прави не да ви гарантира одобрение за ипотека.
Преди да се ангажирате с ипотека с вашата банка, си струва поне да разгледате какви други възможности има и с много онлайн ипотечни специалисти, които сега предлагат безплатни онлайн инструменти за сравнение, няма да ви отнеме много време.
Ипотечни консултанти и коронавирус: какво трябва да знаете
Все още можете да използвате услугите на ипотечен съветник по време на Covid-19: повечето ще бъдат повече от щастливи да се срещнат на практика. Също така не се колебайте да използвате услугите на онлайн ипотечни съветници: те работят почти по същия начин начин и все пак ще можете да говорите с някого, само на малко по -късен етап от търсенето на ипотека процес.
Сравняване на ипотеките
Решихте да видите какви са вашите възможности, преди да се ангажирате? Ние се обединихме с онлайн ипотечни брокери Хабито. Използвайте техния онлайн инструмент за сравнение по -долу, за да видите колко (на теория) бихте могли да вземете назаем. Ако се свържете с тях, те ще могат да ви дадат подробни, безпристрастни ипотечни съвети, да ви помогнат да намерите най -добрите ипотечни сделки, да отговорите на вашите запитвания и дори да помогнете с документи. Те също могат да договарят най -добрата сделка въз основа на вашата финансова история и текущо състояние.
- Колко мога да взема назаем за ипотека?
- Купете, за да оставите ипотеки
