Отрицателните лихвени проценти могат да станат реалност във Великобритания след публикуването на протоколите от заседанията на комисията по парична политика на Централната банка на Англия. Докато BoE все още не прилага отрицателен лихвен процент, поддържайки основната лихва точно над нула - 0,1 % - няколко банки сега говорят за реална възможност за отрицателен лихвен процент за около шест месеци. Всъщност политиците на Bank of England сега подкрепят хода, който може да бъде направен през следващите месеци.
Какво би означавало такава драстична мярка за ипотеките, независимо дали в момента притежавате такава или се надявате да я получите като част от първата си покупка на жилище?
- Научете се да намерите най -добрите лихви по ипотечните кредити с помощта на нашето ръководство
- Разберете най -новата, точна информация за цени на жилищата в нашето ръководство
Отрицателни лихви: защо могат да се случат?
Доскоро отрицателните лихвени проценти се смятаха за почти невъзможни, но все повече се срещат защитен от политиците на Bank of England като начин за стимулиране на икономиката, която официално навлезе в рецесия през Август. По принцип, когато основният лихвен процент е отрицателен, банките се таксуват за държане на пари, което от своя страна насърчава банките да дават заеми, а не да държат депозити.
Повече кредитиране означава повече разходи (поне на теория) и повече заеми за бизнеса. На практика прилагането на отрицателни лихвени проценти не винаги има този желан ефект, поради което отрицателните лихвени проценти на BoE все още са само предложение. Понякога хората действително тълкуват отрицателните лихвени проценти като знак, че трябва да управляват разходите си - обратното на ефекта, който този ход трябва да създаде.
Отрицателни лихвени проценти: какво биха означавали те за купувачите за първи път?
Очевидно е, че отрицателният лихвен процент е лоша новина за спестителите - всъщност е вероятно тези с спестовни сметки ще бъдат обременени с такси, прехвърляни от банките, които сега са задължени да плащат за притежание депозити. Това ще бъде удар за тези, които вече се борят да съберат достатъчно за депозит.
Като казах това, загубата на пари от спестяванията ви при отрицателни лихви не е даденост; в миналото някои банки са избирали да не променят лихвените проценти за тези, чиито спестовни сметки са в кредит, до определена притежавана сума. И така, парадоксално, тези с по -малък спестовен фонд могат да бъдат по -защитени от неблагоприятните ефекти на отрицателните лихвени проценти повече от тези с по -големи спестовни каси.
Освен това, ако настоящата рецесия доведе до повишаване на инфлацията, тогава спестяванията на хората биха намалели още повече поради намалената покупателна способност на парите им. С други думи, разходите за живот ще се увеличат, тъй като стойността на спестяванията в реално изражение (т.е. по отношение на това, което всъщност можете да купите с тях) ще намалее.
Решението? Нашият съвет към вас, ако спестявате за депозит (и дори да не сте) е да разгледате откриването на сметка в ISA - или за предпочитане няколко сметки за инвестиции/акции и акции. Направете това скоро, защото инвестиционната печалба отнема време, за да узрее. Няма да получите незабавна възвръщаемост, така че мислете за това като за дългосрочна (пет години плюс) стратегия.
Отрицателни лихвени проценти: ще се променят ли съществуващите ми ипотечни плащания?
Ако сте на срочна сделка, нищо няма да се промени. Ако сте на стандартна променлива ипотека, може да видите умерено намаляване на ипотечните си плащания, ако се прилага отрицателен лихвен процент. Кредиторите обаче са склонни да се предпазват от прекалено драматични съкращения при погасяване, като поставят клаузи в ипотечни договори, които ограничават степента, в която лихвеният ви процент ще бъде повлиян от намалението на основната лихва процент.
Драстично намаляване на лихвените проценти по ипотечните кредити би извадило от пазара много по -малки кредитори, тъй като те просто няма да получат достатъчна възвръщаемост на жилищните заеми, за да се задържат. По -големите кредитори може да намалят някои от лихвите си и може да видим ситуация, при която ипотеките с променлива лихва отново са конкурентни спрямо ипотеките с фиксирана лихва. Това в крайна сметка ще означава по-голям избор за кредитополучателите, които ще приключат сделката за определен срок.
Ниските лихви - и дори отрицателните лихви - винаги са добра новина за съществуващите ипотечни притежатели с вече натрупано добро количество капитал с надеждата да презаложат до по -добра сделка. Обединихме се с ипотечни експерти Хабито - използвайте техния безплатен инструмент за сравнение на ипотечни кредити по -долу, за да видите коя сделка е най -добра за вас, ако срокът на ипотеката ви е почти изтекъл.
Прочетете още:
- Как да презаложа
- Ипотеки за купувачи за първи път
