První otázka, kterou si mnozí majitelé domů kladou, zní: „jsou hypoteční splátky vždy správnou věcí“ nebo „mám hypotéku přeplatit?“ Krátká odpověď je „ano“, s některými výjimkami. Níže zjistíte, proč, kdy a jak přeplatky hypotéky.
Jste ve světě hypoték noví? Zjistěte více o najít nejlepší hypoteční sazby v našem průvodci a využijte online hypotečního experta Habito's online nástroj pro porovnávání hypoték níže.
Mám hypotéku přeplatit - a proč?
Ve většině případů ano. Přeplatit hypotéku, kdykoli je to možné, je rozumné finanční rozhodnutí, protože přeplacení se snižuje celkovou částku, kterou na svém domě dlužíte, a tedy celkovou částku úroku, kterou budete mít zaplaceno. Neplatíte úroky z peněz, které přeplatíte na hypotéce, takže celkově budete platit méně. Pokud tedy máte hotovost a snažíte se rozhodnout mezi přeplacením hypotéky a jejím spořením, pak přeplácení má teď větší smysl, vzhledem k tomu, že úrokové sazby na spoření jsou mnohem nižší než úrokové sazby, které platíte za své hypotéka.
Kolik mohu přeplatit?
Obecně platí, že věřitelé povolí přeplatky až 10 procent vašeho aktuálního zůstatku hypotéky za rok, ale to není záruka. Většina vám umožní přeplatit, když jste ještě v úvodní nabídce s pevnou sazbou, ale někteří začnou účtovat poplatky vy za přeplatky po prvních dvou letech, řekněme, nebo prvních pěti letech, pokud máte dlouhodobější fixní sazbu hypotéka.
Procentní částka, kterou vám věřitel naúčtuje z vašeho přeplatku, se bude lišit, ale často se vypočítá jako počet let zbývajících v rámci vaší současné hypoteční smlouvy. Pokud jste například tři roky na 10letou hypotéku a rozhodnete se přeplatit, může vám být za tento přeplatek účtováno sedm procent.
Ostatní věřitelé vám stále budou účtovat paušální poplatek za přeplatky bez ohledu na to, jak dlouho vám na ně zbude, takže je velmi důležité přečíst si drobné informace o přeplatcích hypotéky před půjdete s jakýmkoli věřitelem.
Mám použít své úspory k přeplacení hypotéky?
Ano, ale pouze v případě, že je váš spořicí účet již v dobrém stavu a dosáhli jste na rok slevy osvobozené od daně. Toto je jediná okolnost, kdy je dobré přeplatit hypotéku úsporami.
Nepoužívejte svůj nouzový spořič k přeplacení hypotéky: nyní, když jste majitelem domu, se nevyhnutelně setkáte s mimořádnými událostmi souvisejícími s domácím stavem, jako jsou rozbité kotle. K tomu budete potřebovat úspory v hotovosti.
Mám přeplatit hypotéku, pokud mám dluh z kreditní karty?
Rozhodně ne: dluh z kreditní karty a krátkodobé půjčky jsou vždy dražší než hypotéka. Vraťte to těm prvním, než začnete uvažovat o přeplácení hypotéky.
Když byste neměli přeplácet hypotéku
Klíčové situace, kdy přeplacení hypotéky není dobrý nápad, jsou:
- Máte existující dluh z kreditní karty: budete na tom s přeplácením hůře než se splácením půjček s vyšší úrokovou sazbou na vašich kreditních kartách.
- Máte offsetovou hypotéku: Offsetové hypotéky se trochu liší od standardních hypoték v tom, že vám umožní přeplatit a poté znovu vybrat peníze, pokud je budete potřebovat, aniž byste cokoli platili další.
- Nemáte žádné úspory: jako majitel domu potřebujete alespoň nějaké úspory na zaplacení mimořádných událostí; u obrovské platby se nechcete spoléhat na kreditní kartu, takže ušetříte místo/před přeplacením.
Srovnání hypoték
Dokončili jste termín? Pravděpodobně je rozumnější remortovat než přeplatit. Pomocí níže uvedeného šikovného nástroje najděte nejlepší nabídku pro vás.
- Jak provést hypotéku