Hvordan remortgage? De fleste husejere vil stille sig selv dette spørgsmål på et tidspunkt. Remortgaging kan give meget mening - et realkreditlån er trods alt et finansielt produkt, og det forventes helt, at du vil drage fordel af den bedst mulige rente. Imidlertid, at finde det bedste realkreditlån anden gang er ikke altid nødvendigvis lettere. Vi guider dig gennem de vigtigste trin i remortgaging og afvejer fordele og ulemper ved at gøre det.
Har du brug for råd første gang? Følg vores guide på hvordan man optager et realkreditlån.
1. Kontroller din kredit score før remortgaging
Inden du overhovedet begynder at sammenligne tilgængelige realkreditaftaler, bør du gøre en indsats for at forbedre eller fastholde din nuværende økonomiske situation og sørge for, at din kreditværdighed er sund.
Ideelt set skal du starte dette op til et år, før du ansøger om remortgage. Det er bedst at minimere mængden af kreditkortapplikationer, du foretager, ikke gå glip af nogen regningsbetalinger, tag ud færre kontrakter, herunder for nye telefoner eller forsikringer, og aldrig hæve kontanter på en kredit kort. Sørg også for, at du er på valglisten ved at registrere dig for at stemme, da dette vil blive inkluderet i din kreditfil, og sikre, at alle konti eller kontrakter, du besidder, er registreret med de samme oplysninger, herunder din adresse og beskæftigelse. Hold dig væk fra din kassekredit, og luk eventuelle ubrugte kreditkort.
2. Beregn din disponible indkomst
Långivere vil helt sikkert være sikre på, at du har råd til at betale lånet tilbage hver måned, så find ud af hvordan mange penge, du har tilbage på din konto, efter at alle dine månedlige tilbagebetalinger er gået ud, herunder din pant.
Jo større disponibel indkomst der er tilovers i slutningen af hver måned, desto mere behagelig vil långiveren være med din låneansøgning, da du bliver set som en pålidelig kunde.
3. Faktorér remortgassen ind i din økonomi
Regn altid ud af, hvor meget en bedre aftale, der kan spare dig, og regne dette ud i månedlige trossamfund, så du kan indregne dette i din månedlige forbrugsopdeling.
Husk, at nogle realkreditudbydere opkræver et gebyr for at forlade politikken tidligt, så hvis dette er tilfældet, indsæt dette beløb i dine nye månedlige tilbagebetalingsplaner, og brug dette tal til at regne ud, om du har råd det. Det kan blive dyrere at forlade din nuværende aftale, når gebyrerne er inkluderet, så find ud af det, før du flytter til en ny udbyder.
4. Ved, hvor meget du skylder din nuværende realkreditinstitut
Inden du begynder at kigge andre steder, skal du tage et godt kig på din nuværende aftale, herunder hvor meget du betaler månedligt, uanset om din sats er fast eller variabel, hvis du er i en salgsfremmende periode, hvor lang tid du har tilbage på realkreditlånet, og hvis der er sanktioner for at forlade tidlig. Når du er fuldt forberedt med detaljerne om, hvor meget du har betalt, og hvor meget du stadig skylder, vil du være i stand til nøjagtigt at sammenligne andre tilgængelige tilbud.
For at få en idé om, hvad der er tilgængeligt på det nuværende marked, og hvilke tilbud der passer bedst til dine omstændigheder, skal du starte din søgning på sammenligningswebsteder eller bruge en gratis lommeregner. Dette vil hjælpe dig med at vurdere de realkreditlån, der er til rådighed for dig, foretage direkte sammenligninger og udarbejde en indledende liste over tilbud for at se nærmere på.
6. Remortgage med din nuværende långiver
Stol ikke bare på sammenligningswebsteder eller andre udbydere for at tilbyde en bedre pris. Sørg for at spørge din nuværende udbyder, om de kan sætte dig på en bedre plan om at reducere dine månedlige betalinger til gengæld for at være en loyal kunde. Husk, at realkreditudbydere tjener penge på dig, så de vil være ivrige efter at beholde din skik, så skift ikke udbyder, før du også har udtømt mulighederne med din eksisterende.
7. Remortgage hos din bank
Hvis din nuværende långiver ikke kan forbedre din eksisterende aftale eller tilbyde flere penge til at finansiere et hjem redesign, skal du spørge din bankkontoudbyder (hvis den er anderledes), om de kan give dig et nyt realkreditlån. Igen, som en eksisterende kunde, kan du muligvis forhandle en fordelagtig aftale, og de vil være ivrige efter at sælge dig en anden af deres tjenester.
8. Hvor meget egenkapital har du?
Hvis du har betalt et realkreditlån på din ejendom i årevis, og dit hjem er steget i værdi, er chancerne for, at du har opbygget egenkapital. For at få de bedste tilbud på remortgaging skal du ideelt set have 20 til 40 procent egenkapital i din ejendom, mens de allerbilligste handler med har en belåningsværdi på 60 procent, iflg Moneysavingexpert.com.
9. Hvad er den bedste form for realkreditlån?
Der findes forskellige former for realkreditlån, og det er afgørende at vælge den, der passer bedst til dine økonomiske forhold. Et fast realkreditlån vil have renter, der ikke svinger i takt med ændring af renten, så renten forbliver på det niveau, den var, da du tilmeldte dig lån, hvilket betyder, at du bedre kan planlægge din økonomi hver måned, da tilbagebetalingsbeløbet ikke ændres (men husk at kontrollere, om renten er fastsat i en salgsfremmende periode kun).
Et variabelt realkreditlån vil svinge i takt med ændrede renter, så dine betalinger vil stige og falde. Et variabelt forrentet pant vil typisk starte med en lavere rente end et fastforrentet realkreditlån, men husk på, at dette kan ændre sig afhængigt af det økonomiske klima. Tal med en kvalificeret mægler for mere information og for at diskutere, hvilken type der passer til dig.
10. Brug en helmark realkreditmægler
Selvom sammenligningswebsteder er en god ressource til at se, hvad der er tilgængeligt, vil en kvalificeret realkreditmægler have uvurderlig viden om branchen og vil vide, hvor de skal lede efter de bedste tilbud, der passer til din unikke omstændigheder. Besøg online realkreditmægler Habito for at få de bedste råd om remortgaging. De vil være i stand til at hjælpe dig med at finde de bedste tilbud, besvare eventuelle forespørgsler, du har, og bruge deres indvendige viden til at forhandle den bedste aftale baseret på din økonomiske historie og nuværende status.
11. Hvornår skal remortgage - og hvornår skal man sidde stramt
Remortgaging kan give dig en bedre realkreditrente og kan bedre passe til din voksende egenkapital. Det kan også være unødvendigt og endda rent problematisk under visse omstændigheder. Så du bør overveje at remortgaging hvis:
- Din fastlånsrente er ved at være slut. For de fleste mennesker er dette det naturlige punkt, hvor de vælger at flytte til en bedre aftale;
- Dit hjem er steget betydeligt i værdi: dette kan betyde, at du vil finde dig selv med et lavere belåningsgrad, som giver dig adgang til meget bedre tilbagebetalingsrenter på realkreditlån. Selvom din nuværende långiver opkræver dig afslutningsgebyrer, kan den langsigtede fordel ved at remortgage et hjem, der er enormt steget i værdi, være det værd;
- Din långiver lader dig ikke overbetale/straffe dig for overbetalinger: Hvis din økonomiske omstændighed nu giver dig mulighed for at betale betydeligt mere, er det fornuftigt at tilbagebetale dit realkreditlån hurtigere - igen, selvom dette kommer på bekostning af exit gebyrer.
Omvendt er der omstændigheder, hvor remortgaging ville være utilrådeligt. De er:
- Dine økonomiske forhold har for nylig ændret sig til det værre: hvis du eller din partner for eksempel er gået på deltid eller er blive selvstændig, er det ikke en god idé at flytte tilbage, da der er større sandsynlighed for at blive afvist og miste din hjem;
- Dit hjem er faldet i værdi: dette gælder hovedsageligt nybygninger; hvis du har befundet dig i denne situation, skal du ikke gøre noget. Fortsæt i stedet med at tilbagebetale og håbe, at huspriserne vil blive bedre. Remortgaging vil ikke gøre dig nogen tjeneste i denne situation, hvilket øger dit lån;
- Du ejer for meget - eller for lidt - egenkapital: I begge tilfælde (dog af forskellige årsager), remortgaging vil ikke gavne dig, da långiver har en tendens til ikke at tilbyde gode realkreditrenter på for store eller for store lån lille.
Realkreditjargon forklaret
Fast pris - Et realkreditlån, der har en fast rente, har en rente, der fastsættes, når lånet først optages, så det ændrer sig ikke.
Variabel hastighed - I modsætning til et fastforrentet pant kan en variabel rente gå op og ned.
Lån til værdi (LTV) - Et udtryk brugt af långivere, LTV udtrykker forholdet mellem et lån og aktivets værdi, angivet som en procentdel. Det er forholdet mellem din ejendoms værdi og det nødvendige realkreditlån.
Egenkapital - ejendomsværdien, der er opbygget i et hjem i overensstemmelse med den aktuelle markedsværdi minus de resterende tilbagebetalinger af realkreditlån. Dette opbygges, når et realkreditlån tilbagebetales, og ejendommens værdi stiger.
Standard variabel hastighed (SVR) - Satsen, du sandsynligvis vil blive sat på, efter at du har afsluttet en indledende fast eller variabel aftale.
Vidste du?
Hvis du allerede har forlænget og tilføjet værdi til dit hjem, skal du finde ud af, om du er kvalificeret til et lavere LTV -bånd og kan reducere dine månedlige afdrag på realkreditlån.
Sammenligning af realkreditlån
Vi er gået sammen med online realkreditrådgiver Habito. Brug denne formular herunder for at få en idé om, hvad du kan låne, og tal derefter med en rådgiver for upartisk råd om optagelse af realkreditlån, hjælp til at finde de bedste tilbud og svar på forespørgsler, du måtte have har. De kan også bruge deres insider -viden til at forhandle den bedste deal baseret på din økonomiske historie og nuværende status.
- Sådan tilføjer du værdi til et hus: 20 måder at øge dit hjems værdi
- Sådan sælger du dit hjem på et købers marked
