At lære at finde de bedste realkreditrenter er afgørende for at sikre en realkreditaftale, der fungerer bedst for dig. Selvom det er let at sammenligne renter, er der lidt mere at overveje for at sikre, at den samlede rente på dit lån er den bedste det kan være - det er her denne vejledning kommer ind. At få en god realkreditrente er sværere end nogensinde som følge af pandemien, og det er værd at gøre al den research, du kan, for at få den bedste realkreditrente til dine omstændigheder. Sådan gør du det.
For at komme i gang skal du bruge online realkreditlommeregnerformularen herunder til at sammenligne realkreditlån fra en række forskellige långivere. Online realkreditekspert Habito vil deltage i en online chat med dig, rådgive dig om de næste faser, hjælpe dig med at vurdere overkommelighed og give dig upartisk rådgivning for at sikre, at du får det bedste tilbud for dig.
Læs derefter mere af vores råd til at udvikle en dybdegående forståelse af realkreditrenter.
Bemærk venligst: Habito er en online realkreditmægler og hele markedsudlåner, så de vil vurdere de bedste tilgængelige tilbud og finde ud af, hvad der fungerer for dig. Vi har et tilknyttet forhold til Habito og tager en lille procentdel af provision for at henvise dig til dem.
Kommer realkreditlån på 95 procent virkelig tilbage?
Du har sikkert hørt om Boris Johnsons nylige løfte om at tilbagebetale 'faste, langsigtede' realkreditlån med indskud på fem procent. Sandheden er, at ingen ved, hvordan de vil fungere i praksis, det er det, långivere vil tilbyde dem, uanset om de får det forskellige (eller endda ingen) stresstest fra andre realkreditlån, og om der vil være begrænsninger for, hvilke ejendomme de kan være anvendes til. Hold øje med denne plads for opdateringer, men vi forventer ikke, at der vil blive indført en ny realkreditordning, før vi er godt i gang med 2021.
Der er i øjeblikket fem procent pantehandler til rådighed, men de er yderst begrænsede-i alt otte i december 2020. Så selvom det ikke er teknisk umuligt at få en, er det ikke let, og satserne vil ikke være gode (over tre procent).
Realkreditrenter med lav indbetaling: kommer 10 pct. Realkreditlån tilbage?
Der er-endelig-noget håb for låntagere med små indskud, med flere store långivere, herunder Lloyds, Nationwide og Yorkshire Building Society, der genindfører 90 procent pantehandler. Dette er en kæmpe forbedring i forhold til den frygtelige situation et par måneder før, da de fleste 90 LTV -realkreditlån blev trukket fra markedet.
Den ikke så gode nyhed er, at selvom der genindføres aftaler, er realkreditrenterne for lån på 90 procent nu dobbelt hvad de var før pandemien. Der er ingen handler med en realkreditrente på under tre procent, hvor Platform tilbyder den billigste rente til 3,24 procent, og de fleste handler kommer ind på 3,69 procent. Dette er en betydelig stigning i renten, der vil påvirke førstegangskøbere med små indskud; der er endda rapporter om nogle fem procent renter, der tilbydes af nogle långivere.
Det er klart på dette tidspunkt, at hvis du overhovedet er i stand til at sammensætte et større depositum, bør du gøre det. Du får adgang til meget bedre priser med et depositum på 15 procent.
Hvis du kun har en lille indbetaling, anbefaler vi på det kraftigste at overveje en kautionist pant i stedet.
Få de bedste realkreditrenter i 2020: hvad du har brug for for at sikre de bedste realkreditaftaler
For at kortlægge en lang historie: Forbered dig på mere papirarbejde som et vandtæt bevis på din økonomi. Långivere er mere nervøse end nogensinde før over, at folk misligholder realkreditlån, især hvis dette falder sammen med at falde i negativ egenkapital. Så giv så mange forsikringer om din økonomiske stabilitet som muligt. Giv et brev fra din arbejdsgiver, der bekræfter din beskæftigelsesstatus og løn - hvis du blev nedlagt på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af de sidste seks måneder, vil nogle långivere have gjort et sådant brev obligatorisk for at få en pant.
Selvstændig? Sørg for, at dine konti er i god stand, uden at der mangler papirarbejde i de sidste tre år.
Og hvis du ansøger om pant sammen med en anden, skal du være ekstra forsigtig med at kontrollere, at deres indkomst/bidrag til depositum accepteres. For eksempel, hvis du arbejder, men de stadig er udløbet, accepterer de fleste långivere kun din løn. Det samme gælder for indskud, som en del af den er blevet begavet med: Kontroller, at din långiver ikke vil afvise indbetalingspenge, der ikke kom fra dine opsparingskonti.
Realkreditlån og coronavirus: er det blevet sværere at få et realkreditlån?
Ja, især hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, er blevet fratrukket eller har fået dine muligheder skåret ned, fordi du nu har brug for et større depositum. Og selvom du er i fuldtidsbeskæftigelse, kan du forvente, at långiveren stiller dig flere sonderende spørgsmål om dine økonomiske udsigter, end du havde forventet. De vil være interesserede i dine tidligere udgifter (især de sidste seks måneder), men også i din fremtid. Nogle af disse spørgsmål kan virke påtrængende, så vær forberedt.
Det samme gælder nu for remortgaging: enhver ændring i omstændighederne vil sandsynligvis have interesse for din långiver, selvom den egenkapital, du allerede ejer i dit hjem, i det mindste vil give dig mere spillerum med hensyn til de satser, du kan sikker.
Uanset din nuværende omstændighed er det nu ikke tid til at tro, at du vil nøjes med alt, hvad du kan få. Du bør stadig finde ud af så meget som muligt om de bedste realkreditaftaler, der er tilgængelige for dig, så du ved, hvad du går efter.
Stiger realkreditrenterne på grund af Covid?
Desværre, ja-og hvis du er en førstegangskøber, vil du blive uforholdsmæssigt påvirket, med realkreditrenter på 90 LTV-produkter, der stiger med 1,4-1,9 procent mellem marts og december 2020.
For remortgaging er stigningerne meget små-i gennemsnit 0,14 procent på toårige rettelser og 0,13 procent på femårige rettelser.
Vil realkreditrenterne falde i tilfælde af negativ rente?
Det andet emne for intens spekulation i løbet af de sidste par måneder har været den stigende mulighed for negative renter - og om det ville få realkreditrenterne til at falde. Bank of England har ikke bekræftet nogen planer om at indføre en negativ basisrente, men selvom dette skulle ske, er det usandsynligt, at realkreditrenterne allerede ved historiske lavpunkter, ville falde væsentligt, De fleste realkreditinstitutter har vilkår og betingelser, der beskytter dem mod sådanne begivenheder, og eventuelle besparelser, der overføres til realkreditindehavere, ville desværre være lille.
Realkreditlån og coronavirus: hvad er virkningen?
Sandheden er, at det stadig er uklart, hvad de langsigtede konsekvenser af coronavirus på realkreditrenter vil være. I øjeblikket påvirkes boligpriserne langt mere end realkreditrenterne, som stadig er lave takket være en lav basisrente, der altid er lav. Dette vil dog næppe ændre sig på et hvilket som helst tidspunkt huspriser vil sandsynligvis fortsætte med at svinge langt ind i 2021.
Vores råd er altid: gør hvad du skal gøre i lyset af dine individuelle omstændigheder og hvad du ved om din umiddelbare fremtid. Hvis du har beholdt dit job, har sparet et anstændigt depositum og vil eje dit eget hjem, er det lige så godt som nu at ansøge om et realkreditlån.
Hvad er den bedste tid på året for at få en god realkreditrente?
Normalt vil vi sige, at det allerbedste tidspunkt at få et realkreditlån er slutningen på en sæson, lige før det næste års forårsrush med boligkøb begynder. Så månederne november og december er et ret godt tidspunkt at sikre et realkreditlån på, fordi de også plejer at være et godt tidspunkt at købe et hus til en god pris.
Sent vinter (januar og februar) giver også en god mulighed for at afslutte dit køb og få en realkreditlån, fordi markedet stadig er lidt trægt, men der er flere ejendomme på markedet end tidligere Jul.
Sommermånederne har en tendens til at være meget, meget travlere, med familiehuse i særlig høj efterspørgsel, og denne sommer har vist sig at være ingen undtagelse, med frigivelse af indespærret efterspørgsel efter lempelse af begrænsninger for lockdown, hvilket resulterede i en meget livlig marked. Gør din lokale forskning omhyggeligt, da du måske står over for hård konkurrence på populære destinationer, der ikke har mange ejendomme i gang.
Find de bedste realkreditrenter: depositiets betydning
Hvis der kun er en nyttig ting at vide, når du leder efter den bedste realkreditlåneaftale, er det dette: Jo større dit indskud er, desto bedre bliver handlen. Dette er altid sandt for enhver långiver. De allerbedste realkreditrenter er kun tilgængelige for købere med indskud på over 25 til 30 procent (og 40 giver dig cremen af afgrøderne af realkreditaftaler).
Lige nu anbefaler vi på det kraftigste at forsøge at spare op til et så stort depositum, som du kan klare, inden du ansøger om et realkreditlån. Husk: jo mindre dit lån er, desto bedre er renten. Hvis du kun har sparet et lille beløb op og virkelig gerne vil eje et hjem snart, kan du overveje offentlige låneordninger som f.eks Hjælp til at købe.
Husk, at de fleste store långivere har suspenderet realkreditlån med fem og 10 procent indlån, så hvis det er det alt hvad du har, skal du bruge en god realkreditmægler til at finde dig långivere, der stadig vil tilbyde højere LTV realkreditlån.
Hvordan ved jeg, at jeg har fundet den bedste realkreditaftale?
Kunsten at sammenligne realkreditaftaler handler om at forstå, hvordan vilkårene for hvert pantprodukt passer (eller ej) til dine livsomstændigheder og planer. For eksempel kommer realkreditaftaler med en bedre realkreditrente typisk med lidt højere gebyrer, i modsætning til gebyrer uden gebyr. Det kan føles som en økonomisk strækning for meget, når du allerede har afskåret et enormt beløb på indbetalingen, så hvis at betale ekstra gebyrer vil gøre livet svært, så kan handlen med den højere realkreditrente være den rigtige til du.
Overvej også altid, hvordan tidsbegrænsningens længde vil påvirke din fremtid på kort og mellemlang sigt. Vi fraråder lange faste vilkår (fem eller endda i nogle tilfælde 10 år), fordi livsplaner ændres, og hvis du er en førstegangskøber, kan du godt skifte mening om den ejendomsstørrelse, du har brug for, det sted, du vil være på, eller begge. Husk: at bryde en tidsbegrænset realkreditkontrakt vil koste dig, så det er mere sikkert at gå med en to-, måske treårig, fast løbetid ad gangen.
Sådan finder du de bedste remortgage -tilbud
Svaret er: begynd at kigge så langt forud for at skifte långiver, som du kan, og hold øje. Remortgaging giver kun mening, hvis det vil være økonomisk fordelagtigt; for eksempel, hvis din nuværende långiver vil opkræve dig et exitgebyr, vil du gerne sikre dig, at din nye tilbagebetalingsplan er den straf værd. Omvendt, hvis du ser en god tidsbegrænset aftale, der gør det muligt at begynde at spare (for eksempel), skal du uanset afslutte gebyrer, gå efter det.
Er de bedste realkreditaftaler fast rente?
Det kan se ud til, at med Bank of Englands basisrente på et helt lavt niveau vil realkreditlån være lige så gode som faste renter. Lav basisrente er lig med lav standard variabel realkreditrente, ikke?
Svaret er: ikke helt. Selvom det er rigtigt, at realkreditrenterne er historisk lave, kan standardvariabel renter variere betydeligt mellem långivere og kan være alt mellem to til fem procent højere end grundrenten.
Hvis du vil have gennemsnitstal, er der i øjeblikket en toårig fast realkreditrente i gennemsnit på 1,59 procent (data august 2020), mens en gennemsnitlig toårig variabel rente er 1,68 procent. Dette ligner måske ikke en massiv forskel, men det vil øge dine tilbagebetalinger. Så ja, i øjeblikket er de bedste realkreditaftaler fast rente.
Jeg har fundet en realkreditaftale: hvad gør jeg nu?
Habito vil deltage i en online chat med dig, rådgive dig om de næste faser, hjælpe dig med at vurdere overkommelighed og give dig upartisk rådgivning for at sikre, at du får den bedste realkreditaftale for dig. Bare rolig: du ansøger ikke om et realkreditlån uden at have modtaget ordentlig rådgivning, og du kommer til at tale med en person.
Husk, at når Habito har hjulpet dig med at finde den bedste realkreditaftale for dig og kigget på din ansøgning, sender du den selv til långiveren. Hvis du ikke vil gøre dette, er der Habito Plus service, der tager sig af hele processen, herunder evalueringer, for dig.
Der er også Habito Go service, der i det væsentlige giver dig din egen købsagent, der vil forhandle huskøbet på dine vegne, samt finde dig en realkreditaftale og lave alt papirarbejde.
Finde den bedste ferie lad realkreditlån
Mens staycation -trenden blomstrer, tænker du måske på at tage en ferie lad realkreditlån. At finde de bedste realkreditrenter for denne type realkreditlån er meget vigtig, fordi denne form for realkreditlån kræver større indskud og normalt kommer med højere renter. De kan være det værd, hvis din ferie giver et anstændigt afkast, men du vil sikre dig, at du har den bedst mulige pris for at maksimere ejendommens potentiale.
Sådan finder du den bedste realkreditrente, hvis du er selvstændig
Adgang til de bedste realkreditrenter, hvis du er selvstændig, afhænger af tre ting: hvor meget du har sparet til et depositum, din indtjening og din journalføring. Det er overflødigt at sige, at alle tre skal op til bunden, og jo mere du har på alle tre fronter, desto mere sandsynligt er det, at du får de laveste realkreditrenter. Realkreditinstitutter kan ikke lide applikationer, som de anser for at være højrisiko, og du vil overbevise dem om, at selvom du er selvstændig, er du økonomisk stabil.
Få mere at vide om selvstændige realkreditlån i vores guide.
Sådan finder du det bedste kautionistlån
Garantilån er den nye afgrøde af det, der plejede at blive kaldt 100 procent realkreditlån, og de giver dig mulighed for at få et realkreditlån uden depositum - hvis du har en familie, der er i stand til og villig til at gemme nogle af deres opsparing på en ISA -konto for et par stykker flere år. Forskellene mellem de forskellige tilgængelige produkter handler hovedsageligt om renterne på opsparingen og det antal år, pengene skal bruges som garanti på dit realkreditlån. Find vores mere i vores guide til kautionistlån.
Gennemsnitlig realkreditrente: hvad den kan fortælle dig
Gennemsnitssatser vil ikke fortælle dig, hvad den bedste realkreditrente er for dig personligt under dine nuværende omstændigheder. Men de giver dig en god idé om den gennemsnitlige værdi for pengene for reallån med forskellig længde i forhold til realkreditlån.
Denne metode til sammenligning af realkreditlån fungerer naturligvis kun virkelig, hvis der ikke sker drastiske ændringer i basisrenten fra Bank of England. I betragtning af at basisrenteniveauet har været relativt stagnerende (og meget lavt) for et godt antal få år nu, kan sammenligning af gennemsnitlige realkreditrenter godt give dig et fingerpeg om, hvilken type realkreditlån du skal gå efter.
Det gennemsnitlig realkreditrente for perioden mellem 2014 og 2019 viser en klar nedadgående bane, hvor renten støt falder over de fem år.
Hvis et længerefristet fastforrentet realkreditlån er det, du leder efter, er det nu helt sikkert på tide at få et: især det 10-årige faste realkreditlån er et meget, meget mere attraktivt forslag fra september 2019 til et gennemsnit på 2,65 procent end det var i september 2014 på 4,06 pr. cent.
Men hvis du vil have den bedste realkreditrente, er der en vis konkurrence mellem den toårige faste rentepant (gennemsnitlig rente på kun 1,56 procent i september 2019) og den toårige standardvariabel pant. Det var ikke en så god aftale i september sidste år som den toårige faste rente på 1,61 procent. Men tilbage i september 2016 kom et standard variabelt realkreditlån på 1,54 procent-billigere end det toårige faste gennemsnit på 1,59 procent. Faktisk var det først i slutningen af 2016, at standardvariablen på to år i gennemsnit blev dyrere i gennemsnit end en toårig fast rente.
Den vigtigste takeaway fra dette er, at et toårigt fastforrentet realkreditlån lige nu er dit bedste bud på gennemsnittet af realkreditlån renten går, meget tæt efterfulgt af den toårige variable rente, der fortsat er lav takket være den laveste nuværende basisrente nogensinde.
