Disse Martin Lewis besparelsestip er ved at ændre din økonomi. Det lyder bombastisk, men Lewis ved, hvad han taler om, hvor det kommer til at maksimere din finansiere potentiel. Siden coronavirus -pandemien har mange af os set vores privatøkonomi lide, uanset om det er fordi vi har taget mere gæld, har set vores husstandsregninger stige eller har kæmpet for at betale vores realkreditlån.
Når økonomien forbliver langsom og renterne ikke i sparernes fordel, hvad kan almindelige opsparere gøre for at få mest muligt ud af deres penge? Lige nu er det de fem bedste ting, du skal gøre, ifølge Money Saving Expert.
1. Find ud af, om du betaler for meget for dine energiregninger
Alles energiforbrug er steget i løbet af det sidste år, simpelthen fordi vi alle bruger det meste af vores tid derhjemme, og vinteren har ikke været venlig mod vores tegnebøger med rekordstor kulde temperaturer. Nej, Lewis går ikke ind for at skrue ned for termostaten; i stedet råder han til regelmæssigt at kontrollere med dit energiselskab, at du ikke betaler dem for meget via dine direkte debiteringer. Lewis forklarer: 'De fleste spørgsmål skyldes, at månedlige direkte debiteringer er baseret på et skøn over din brug. Disse skøn kan være en vej ud, især når de er nye for et firma, og det har lidt at gå på. '
Det kan godt være, at dit estimat blev sat for højt, og du har opbygget for meget energikredit i de varmere måneder. Du kan finde ud af saldoen på din energikonto ved at skrive til eller ringe til din energileverandør, hvis du ikke modtager almindelige regninger. Du kan derefter ændre dit direkte debiteringsbeløb, hvis det er for højt (eller for lavt for den sags skyld - du vil ikke opdage, at du er hundredvis i gæld til foråret).
2. Overvej at installere en vandmåler
Alle ved, at de kan spare penge ved skifte energileverandør - men det gælder kun el og gas. Du kan ikke vælge din vandleverandør, så de fleste antager, at hvad de betaler for vandregningerne, er lige hvad det er. Ikke sådan, råder Lewis og peger på besparelser overalt mellem 50 og 300 kr der kan laves ved at installere en vandmåler på din ejendom.
Det er selvfølgelig ikke altid umagen værd at få en vandmåler, for det estimerede vandforbrug, dine regninger er baseret på, kan meget vel være tæt nok til ikke at gøre den store forskel. Lewis har imidlertid denne gyldne regel for at beslutte, om du vil spare ved at skifte til en måler: 'Hvis der er flere soveværelser i dit hjem end mennesker eller det samme nummer, skal du tjekke at få en måler.'
3. Ryd din kreditkortgæld - også selvom du skal bruge din opsparing
Lewis har talt om dette mange gange, men det er især relevant nu, hvor kreditkort stiger for mange af os under en pandemi. Med de fleste opsparingsrater 'lort', som Lewis blankt udtrykker det, 'overvej først at bruge dem til at rydde dyr gæld, herunder din pant.' Det kan føles kontraintuitivt og endda skræmmende at rydde op på din opsparingskonto, men hvis renten på din gæld er højere end din opsparing (og i øjeblikket vil det være), så sparer du faktisk ikke noget ved ikke at rydde din gæld som hurtigst muligt.
Har du ikke råd til at rydde din kreditkortgæld? Lewis råder til at få en balanceoverførsel til et nul-procent-kort: 'du har ikke råd til ikke at', siger han.
4. Find ud af, om det er værd at remortgaging
Selvfølgelig, remortgaging kan være dyrt, især hvis der er tale om exitgebyrer, men hvis du er 1) på en langsigtet fast rente der ikke længere er konkurrencedygtig, eller 2) ved at slutte med din nuværende tidsperiode, bør du kigge nærmere på remortgaging. 'Det er værd at se, da en person med en standardrente på 4 procent, der låner 150.000 pund over 25 år, kan spare 2.000 pund om året ved at skifte til den billigste aftale.'
Find bedste realkreditrenter ved hjælp af vores guide.
5. Giv dit opsparingskonti en oprykkelse
Hvis din opsparing sidder på konti, der tjener 0,5 procent eller lavere, skal du undersøge, hvilke andre konti du kan bruge med bedre afkast. Lewis råder til at tjekke almindelige opsparingskonti ('det er stadig næsten muligt at tjene 3 procent renter på opsparing skattefrit), præmieobligationer (hvis du har over £ 5.000) og livstids-ISA'er, som kan give dig et løft på 25 procent, hvis du planlægger at købe din første hjem.
