Hvornår er et andet realkreditlån - eller beløb med anden afgift - en god idé, og kan andet realkreditlån spare dig penge, hvis du er en husejer? Remortgaging er ofte det naturlige valg, når en husejere kommer til slutningen af deres tidsbegrænsede aftale, men hvad hvis du er midtvejs, har brug for ekstra kontanter og ville blive stukket af gebyrer for tidlig tilbagebetaling? Eller måske har dine økonomiske forhold ændret sig siden du optog dit første realkreditlån, og du har ikke adgang til bedste realkreditrenter?
Vi forklarer, hvordan andet realkreditlån fungerer, og hvem de kan være for-især i realkreditlivet efter Covid-verden.
1. Hvad er et andet realkreditlån?
Et andet realkreditlån er dybest set et sikret lån mod den egenkapital, du allerede har i dit hjem. Typisk starter værdien af et andet realkreditlån på 1.000 £, op til den samlede værdi af den egenkapital, du har. For eksempel, hvis dit nuværende realkreditlån har en værdi på £ 500.000, og du har betalt £ 200.000, kan du tage et andet realkreditlån mod de £ 200.000.
2. Hvem er berettiget til et andet realkreditlån?
Du skal selvfølgelig allerede være en husejer, men du skal også gennemgå den samme vurdering, herunder stresstest, som du gjorde for dit første realkreditlån. Faktisk bliver du nødt til at bevise over for långiveren, at du kan foretage tilbagebetalinger på både dit første og dit andet realkreditlån, hvilket er noget, du skal huske på, før du ansøger.
3. Hvorfor vil jeg have et andet realkreditlån?
Der er flere scenarier, hvor et andet realkreditlån faktisk kan være økonomisk fordelagtigt. De er:
- Din beskæftigelsesstatus har ændret sig, siden du optog dit realkreditlån: hvis du tog dit første realkreditlån, mens du var på fuld tid beskæftigelse og siden er blevet selvstændig erhvervsdrivende, kan du opleve, at du kæmper for at få en usikker eller personlig lån. Et sikret lån eller et andet realkreditlån kan være løsningen, især hvis du ønskede lånet med henblik på boligforbedring.
- Du har ikke adgang til de bedste remortgage -satser: hvis din kreditvurdering af en eller anden grund er faldet siden den blev taget ud af dit første realkreditlån, kan det meget vel blive billigere at beholde dit eksisterende realkreditlån og tegne et andet pant.
- Du vil remotere, men er ikke midt i en lang tidsperiode - dette gælder især dem, hvis realkreditlån er fast i fem år eller længere. Hvis remortgaging ville sætte dig tilbage mange tusinde, kan du spare, selv med de renter og gebyrer, du betaler for det andet realkreditlån.
4. Hvornår er anden realkreditlån en dårlig idé?
Der er dog flere scenarier, hvor optagelse af et andet realkreditlån kan give bagslag. De er:
- At optage et meget lille realkreditlån: ved at optage et meget lille lån med sikkerhed over en lang periode kan du ende med at tilbagebetale mere i renter end selve lånet. Hvis du har brug for et lille kontantbeløb til en køkkenrenovering (f.eks.), Kan du overveje en anden lånetype
- Brug af et andet realkreditlån til at konsolidere gæld: Hvis du ansøger om et andet realkreditlån i håb om at tilbagebetale kreditkortgæld, er der to problemer med dette. Den første er, at et realkreditlån typisk har en lang sigt, og selvom realkreditlån er meget lavere end kreditkortrenter, hvis du strække lånet over en meget lang periode (f.eks. en 25-årig periode), vil du ende med at betale mere rente end dit kreditkort gæld, med mindre du kan afbetale det andet realkreditlån tidligt. Det andet potentielle problem er, at du konverterer usikret gæld til sikret gæld, hvilket øger muligheden for, at dit hjem bliver taget tilbage, hvis du ikke kan foretage tilbagebetalinger.
5. Hvad er alternativerne til andet realkreditlån?
Som du kan se, kan anden realkreditlån fungere til din fordel - hvis du får tallene rigtigt. Hvis det lån, du har brug for, virkelig er ret lille, kan det være bedre at prøve at få et personligt (usikret) lån fra banken eller et kreditkort på nul procent til at dække omkostningerne ved dit projekt.
Du skal også være sikker på, at et andet realkreditlån kombineret med dit første realkreditlån ville give dig en fordel i forhold til remortgaging. Selvom du mener, at du ikke får en god remortgage -rente, skal du først tale med en realkreditmægler.
Vi er gået sammen med Habito: Brug deres værktøj til sammenligning af realkreditlån nedenfor for at starte en samtale om, hvilke rater du kan få adgang til som eksisterende husejer.
Læs mere:
- Sådan remortgage
- Sådan sælges et hus hurtigere: vores 15 bedste tips
