Hypotheken für Selbständige sind etwas, an das Sie denken, wenn Sie für sich selbst arbeiten oder ein Unternehmen führen. Aber da die meisten Selbstständigen einige Einkommensschwankungen erlebt haben und die Höhe der Der Papierkram, den Sie benötigen, kann verwirrend sein. Ihre erste Hypothek zu bekommen, während Sie für sich selbst arbeiten, kann entmutigend sein. Außerdem könnten Sie befürchten, diskriminiert zu werden und dass das beste Hypothekenangebot finden wird schwierig.
Seien Sie versichert: Eine Hypothek für Selbständige ist in Reichweite – aber Sie müssen sicherstellen, dass alle Ihre Unterlagen sind sauber und aktuell und Sie sind bereit, Ihre Finanzen mit einer Hypothek zu besprechen Makler. Finden Sie die Details unten heraus.
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Hypothek für Selbständige: Wie schwer ist es, eine zu bekommen?
Theoretisch können Sie als Selbständiger die gleichen Hypotheken erhalten wie jemand, der ein PAYE-Gehalt hat. Sie sind weder auf eine bestimmte Hypothekenart beschränkt, noch gibt es spezielle Hypotheken für Selbständige. Was in der Praxis oft zu Schwierigkeiten bei der Aufnahme einer Hypothek führt, ist das Fehlen einer zuverlässigen Einkommensbilanz oder ein enormer Einkommensschwankungen, die der Selbständige nicht so erklären kann, wie es der Hypothekengeber findet zufriedenstellend.
Ist es also schwieriger, eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie selbstständig sind? Die Antwort lautet: Es kann sein. Wenn Sie den Kauf eines Eigenheims planen und für sich selbst arbeiten, müssen Sie alle Ihre Finanzen für mindestens zwei Jahre. Hypothekenmakler und Kreditgeber bevorzugen klare, zuverlässige Aufzeichnungen, daher ist es ratsam, ein Konto zu eröffnen, um Ihre Aufzeichnungen zu führen.
„Selbstständig“ kann jedoch verschiedenes bedeuten und je komplexer Ihre Unternehmensstruktur ist, desto mehr Hürden müssen Sie überwinden, um eine Hypothek aufzunehmen. Lesen Sie weiter unten mehr über die spezifischen Anforderungen verschiedener Arten der Selbständigkeit.
Als Einzelunternehmer eine Hypothek aufnehmen
Ein Einzelunternehmer zu sein ist bei weitem die einfachste Selbständigkeit, und das macht es wiederum einfacher, eine Hypothek zu bekommen. Zusätzlich zu den zwei Jahresabschlüssen müssen Sie ein Formular namens SA302 von der HMRC anfordern, in dem Ihre Einkünfte, Gewinne und fälligen Steuern angegeben sind. Es ist jetzt unmöglich, eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie nicht alle Ihre Steuern bezahlt haben oder wenn es so aussieht, als würden Sie Steuern vermeiden. Stellen Sie also sicher, dass in dieser Abteilung alles perfekt ist. Denken Sie auch daran, dass HMRC langsam sein kann, um Dokumente zu verarbeiten und zu versenden. Geben Sie also einige Wochen Zeit, bis sie ankommt.
Eine Hypothek aufnehmen, wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung besitzen
Wenn Ihr Unternehmen als Gesellschaft mit beschränkter Haftung registriert ist und Sie ein Direktor (oder einer von mehreren Direktoren) sind, dann ist das wahrscheinlichste Fallszenario, dass Sie bezahlt werden ein selbst festgelegtes Gehalt sowie Dividenden aus Gewinnen, während der Rest des Gewinns auf dem Firmenkonto verbleibt – diese werden einbehalten genannt Profite. Jetzt kann die Herausforderung darin bestehen, einen Kreditgeber zu finden, der sowohl Ihr Gehalt als auch Ihre Dividenden berücksichtigt. und die einbehaltenen Gewinne. Einige Kreditgeber werden dies tun, aber nicht viele. Das Beste, was Sie also tun können, um Ihre Chancen auf eine Hypothek zu maximieren, ist, Ihr Gehalt (wenn auch nur vorübergehend) zu erhöhen, bevor Sie sich bewerben. Die meisten Unternehmensleiter neigen dazu, sich selbst niedrigere Gehälter zu zahlen, um steuereffizienter zu sein, aber ein zu niedriges Gehalt kann Ihre Chancen auf eine Hypothek beeinträchtigen.
Als Selbständiger eine Hypothek aufnehmen: unsere Top-Tipps
- Beauftragen Sie einen Wirtschaftsprüfer und stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzunterlagen von ihm unterzeichnet sind;
- Behalten Sie eine gesunde Kreditwürdigkeit bei: verpassen Sie keine Rückzahlungen; Wenn Sie eine Kreditkarte haben, stellen Sie sicher, dass Sie mehr als die Mindestrückzahlungen leisten;
- Seien Sie darauf vorbereitet, Ihre Einnahmen im Detail zu besprechen und stellen Sie sicher, dass Sie Einkommensrückgänge erklären können. Je besser Sie Ihrem Makler oder Kreditgeber eine Vorstellung davon geben können, wie Ihr Geschäft funktioniert, desto besser sind Ihre Chancen, die Hypothek abzusichern.
- Versuchen Sie, so viel Einzahlung wie möglich zusammenzustellen. Wie bei allen anderen Hypothekenanträgen gilt auch hier, je mehr Einlagen Sie haben, desto besser können Sie auf die Hypothekenzinsen zugreifen.
Umschuldung bei Selbstständigkeit
Eine Umschuldung bei Selbstständigkeit sollte kein Problem darstellen, es sei denn, Ihre Lebensumstände haben sich drastisch geändert, z.B. dein Geschäft war stark umstrukturiert, verkauft oder die Art Ihrer Tätigkeit als Händler/Unternehmen hat sich qualitativ verändert, noch unklar Ergebnisse.
Wenn jedoch bei einem konstanten Einkommen alles beim Alten geblieben ist, sollten Sie sich keine Sorgen machen.
Wenn Sie sich zwischen dem Kauf Ihres ersten Eigenheims und der Beantragung einer Hypothek für Ihr zweites Eigenheim selbstständig gemacht haben, müssen Sie die gleichen Aufzeichnungen (d. h. zwei Jahre Konten) haben, bevor Sie eine Umschuldung vornehmen, genau wie beim Kauf des ersten Eigentum. Einige Kreditgeber akzeptieren Aufzeichnungen von 12 Monaten wenn dein Verdienst ist gut.
Hypotheken vergleichen
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