Das Leben wird manchmal hart; Traumatische Lebensveränderungen wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder das Scheitern einer Ehe können schwerwiegende Folgen für Ihre Wohnsituation haben. Die Wiederinbesitznahme eines Hauses ist eine der schwerwiegendsten Folgen einer plötzlichen Änderung der finanziellen Umstände; Eine Wiederinbesitznahme ist jedoch nicht unvermeidlich, und es gibt tatsächlich einige Schritte, die Sie unternehmen können, um sie zu verhindern.
Lesen Sie unseren Leitfaden, wie Sie eine Wohnungsenteignung stoppen können – und was Sie tun können, wenn Sie sie nicht verhindern können. Für mehr Immobilienberatung und -führer, besuchen Sie unsere spezielle Hub-Seite.
1. Schreiben Sie an Ihren Kreditgeber, um eine Hausbeschlagnahme zu verhindern
Schreiben Sie Ihrem Kreditgeber einen formellen Brief, in dem Sie erklären, warum Sie im Rückstand sind und welche Schritte Sie unternehmen, um die Situation zu beheben. Der Brief muss überzeugend sein und Ihrem Kreditgeber einen angemessenen Plan, einschließlich der Daten, anbieten; es wird nicht ausreichen, nur um mehr Zeit für die Rückzahlung zu bitten. Sie müssen Ihrem Kreditgeber versichern, dass Sie konkrete Schritte unternehmen, um Ihre Situation zu verbessern (z. B. sich um eine neue Stelle bewerben oder die Familie um finanzielle Unterstützung bitten); Vielleicht hilft es Ihnen, eine Rückzahlung in kleineren Summen anzubieten, wenn Sie zurzeit nicht in der Lage sind, Ihre üblichen Rückzahlungen zu leisten.
Was auch immer Sie in Ihrem Brief sagen möchten, jeder Brief ist besser, als sich nur vor Ihrem Kreditgeber zu verstecken und die Mahnungen zu ignorieren. Es ist auch sehr wichtig, einen schriftlichen Nachweis über Ihre Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber zu haben, falls der Fall vor Gericht gehen sollte.
2. Versuchen Sie, die Bedingungen Ihrer Hypothek zu ändern
Dies ist auf längere Sicht nicht optimal, da Sie dadurch länger Hypotheken zurückzahlen müssen, Ihr Kreditgeber ist jedoch möglicherweise bereit, die Laufzeit Ihrer Hypothek zu verlängern und Ihnen zu erlauben, die Rückzahlungen für einige Zeit zu überspringen Monate. Dies ist keineswegs garantiert, aber wenn Sie zuversichtlich sind, dass sich Ihre finanzielle Situation verbessert und Sie beabsichtigen, über einen längeren Zeitraum bei Ihnen zu Hause zu bleiben, kann dies durchaus lohnenswert sein, um das Haus zu meiden Wiederinbesitznahme. Wenn Sie Ihr Haus durch die Regierung besitzen Gemeinschaftseigentumsprogramm, können Sie möglicherweise einen Teil Ihres Anteils gegen eine kleinere Hypothek zurückverkaufen.
3. Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf eine Prozesskostenhilfe haben, um die Wiederinbesitznahme zu stoppen
Wenn Ihr Kreditgeber Ihre Vorschläge abgelehnt hat, können Sie über eine Prozesskostenhilferegelung eine eingehende Beratung durch einen Buchhalter und einen Anwalt in Anspruch nehmen. Für Ratschläge in England versuchen Sie Schutz; in Irland, versuchen Sie die Abhaile-Schema. Weitere Informationen zur Prozesskostenhilfe in England und Wales finden Sie unter Website der Regierung; für Schottland, versuchen Sie die Website der schottischen Regierung. Um Anspruch auf Hilfe im Rahmen dieser Programme zu haben, müssen Sie sich in Zahlungsrückständen befinden, zahlungsunfähig und gefährdet sein, Ihr Haus zu verlieren, und müssen in der Lage sein, einen Nachweis zu erbringen schriftlicher Nachweis – Sie haben zum Beispiel ein Schreiben von Ihrem Hypothekengeber erhalten, in dem Sie beabsichtigen, ein Rücknahmeverfahren einzuleiten gegen dich.
5. Finden Sie heraus, ob Sie sich für einen Universalkredit qualifizieren, um eine Wohnungsbeschlagnahme zu vermeiden
Wenn Sie voraussichtlich länger als drei Monate arbeitslos sind, kann Universal Credit eine Option sein; es gibt eine dreimonatige Wartefrist im Rahmen des Programms und die Zahlungen gehen direkt an Ihren Kreditgeber; die Zahlungen werden eingestellt, sobald Sie wieder eine Erwerbstätigkeit aufnehmen, auch wenn es sich um eine Teilzeitbeschäftigung handelt, und UC kann nicht in Verbindung mit anderen Leistungssystemen verwendet werden. Erfahren Sie mehr über Universalkredite auf Gov.uk.
Unterstützung für Hypothekarzinsen kann eine weitere praktikable Option sein, wenn Sie sicher sind, wieder in die Arbeit zurückzukehren; Es ist ein Darlehen, das die Zinsen für Ihre Hypothek abdeckt (aber nicht den geliehenen Betrag).
6. Was tun, wenn Ihr Fall einer Wohnungsenteignung vor Gericht geht?
Selbst wenn keine dieser Optionen funktioniert, kann Ihr Kreditgeber Ihr Haus nicht im Handumdrehen wieder in Besitz nehmen. Sie sind gesetzlich verpflichtet, Ihnen zu schreiben, Ihnen die Möglichkeit zu geben, Ihre Situation zu schildern und Sie auf die Nationale Beratungsstelle für Obdachlosigkeit.
Wenn Ihr Kreditgeber nach den Verhandlungen mit Ihnen nicht zufrieden ist, muss er Ihnen innerhalb von 10 Werktagen einen offiziellen Brief schreiben, in dem er Ihnen erklärt, warum er sich für die Rücknahme entscheidet. Erst dann können sie bei Gericht eine Rücknahmeanordnung beantragen. Wenn diese Schritte nicht ausgeführt werden, kann dies dazu führen, dass die Rücknahmeanordnung abgelehnt wird und stattdessen mehr Verhandlungszeit angeordnet wird.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Gerichtsverhandlung selbst eine weitere Möglichkeit ist, die Wiederinbesitznahme zu stoppen und den Richter von Ihrer Verantwortung zu überzeugen und kooperativ – hier sind Kopien der Briefe an Ihren Kreditgeber nützlich – und dass Sie einen tragfähigen Finanzplan haben, um die Rückzahlungen zu leisten, sobald Sie es sind imstande. Auch nach der Gerichtsverhandlung können Sie die Wiederinbesitznahme möglicherweise durch eine neue Anordnung eines Anwalts und/oder durch Berufung an einen neuen Richter beenden.
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