Hypothekenmakler: Werden sie Ihnen helfen? Finden Sie das beste Hypothekenangebot? Die Chancen stehen gut, dass Sie von Hypothekenmaklern gehört haben, wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen möchten. Aber was tun sie eigentlich, und wie unterscheidet sich die Verwendung eines Brokers davon, nur zu Ihrer Bank zu gehen, um über Hypotheken zu sprechen? Lesen Sie diesen Leitfaden, um es herauszufinden.
Dann konsultieren Sie unseren Expertenratgeber, um Hypotheken für Erstkäufer für alles andere, was Sie wissen müssen.
Was machen Hypothekenmakler?
Stellen Sie sich einen Hypothekenmakler als einen unabhängigen Finanzberater vor, der sich auf Hypotheken spezialisiert hat. Hypothekenmakler werden von der Financial Conduct Authority reguliert und sind als solche gesetzlich verpflichtet, Sie, den potenziellen Eigenheimkäufer, über das für Sie beste Hypothekengeschäft zu beraten. Tun sie nicht für eine Bank arbeiten, obwohl einige Hypothekenmakler an einen bestimmten Kreditgeber gebunden sind, der eine Bank sein kann, was wir weiter unten genauer erläutern. Es ist die Aufgabe eines Hypothekenmaklers, nicht nur die besten Hypothekenangebote zu kennen, sondern auch, wie viel Sie unter Ihren besonderen finanziellen Umständen aufnehmen können. Rausfinden
Wie viel können Sie für eine Hypothek leihen? in unserem Ratgeber.Die verschiedenen Arten von Hypothekenmaklern
Der Hauptunterschied, von dem Sie vielleicht gehört haben, ist zwischen ganzer Markt Makler und Makler, die an einen Kreditgeber gebunden sind. Das bedeuten diese Unterscheidungen in Wirklichkeit:
- EIN gebundener Makler berät Sie nur zu Hypotheken von einem bestimmten Kreditgeber. Einige Hypothekenmakler sind mit Banken verbunden, während andere im Rahmen der Dienstleistung eines Immobilienmaklers (der wiederum mit einem bestimmten Kreditgeber zusammenarbeiten) Beratung anbieten. In all diesen Fällen sind die Hypothekenoptionen natürlich begrenzt, aber sie müssen Ihnen dennoch helfen, das für Sie beste Produkt von diesem Kreditgeber auszuwählen.
- EIN ganzer Marktmakler hat Zugang zu Hypothekengeschäften von einem Gremium von Kreditgebern aus allen Segmenten des Hypothekenmarktes. Dies bedeutet in der Praxis nicht, dass ein ganzer Marktmakler über jedes einzelne Geschäft jedes einzelnen Kreditgebers Bescheid weiß, sondern nur, dass er aus einer größeren Auswahl an Hypotheken wählen kann.
- Ein unabhängiger Hypothekenmakler funktioniert ähnlich wie ein unabhängiger Finanzberater: Er gibt Ihnen eine neutrale Finanzberatung, in diesem Fall zu Hypotheken. Sie ähneln einem ganzen Marktbroker (auch hier können sie nicht realistisch über jeden einzelnen Deal Bescheid wissen dort), aber wenn es tatsächlich in Ihrem Interesse ist, einfach zu Ihrer Bank zu gehen, werden sie es Ihnen sagen so. Normalerweise zahlen Sie für diese Art von Broker eine direkte Gebühr.
Sind Hypothekenmakler und Berater gleich?
Grundsätzlich ja; „Hypothekenberater“ ist der Begriff, der normalerweise Maklern vorbehalten ist, die an einen bestimmten Kreditgeber, z. B. eine Bank, gebunden sind, da sie eine an die Produkte dieses Kreditgebers gebundene Beratungsleistung erbringen. Betrachten Sie sie als Hypothekenmakler, der Teil des Pakets der Bank ist.
Erfahren Sie mehr über Hypothekenberater in unserem Ratgeber.
Können Hypothekenmakler bessere Zinsen erzielen?
Ja, das tun sie oft. Sogar diejenigen, die an einen bestimmten Kreditgeber gebunden sind, haben möglicherweise einen exklusiven Vertrag mit ihnen, der Ihnen nicht zur Verfügung steht, wenn Sie direkt zum Kreditgeber gehen würden. Die andere Sache, an die man denken sollte, ist die Zeitersparnis bei der Recherche: Ein Haus zu kaufen und eine Hypothek zu beantragen ist stressig genug, ohne stundenlang recherchieren zu müssen. Viele Online-Hypothekenmakler haben ein kostenloses Vergleichstool für Hypotheken, was den gesamten Prozess nur vereinfacht.
Hypothekenmaklergebühren: Wie hoch sind die Gebühren?
Dies hängt davon ab, ob der Broker-Service gebührenpflichtig, provisionsbasiert oder beides ist. Einige verwenden eine Kombination aus einer festen Vorabgebühr (zwischen 200 und 600 GBP) und einer Provision (normalerweise ein Prozent) für den Verkauf der Immobilie. Gelegentlich ziehen es einige Broker vor, eine stündliche Gebühr zu erheben, während diejenigen, die eine Finanzberatung in einer Bank anbieten, für Sie kostenlos sind, die Bank ihnen jedoch eine Provision für den Verkauf zahlt.
Es liegt in der Verantwortung des Hypothekenmaklers, Ihnen zu erklären, wie viel er berechnet und vor allem, wann er die Zahlung erwarten würde. Vor sie fangen an, dich zu beraten.
Sind Hypothekenmakler besser als Banken?
Dies hängt stark von Ihrer aktuellen Beziehung zu Ihrer Bank ab. Um es ganz klar zu sagen, wenn Sie bei Ihrer Bank erhebliche Ersparnisse auf einem Vorkasse-Sparkonto oder in einem ISA-Aktien oder ähnliche finanzielle Vereinbarungen, erhalten Sie damit möglicherweise Zugang zu einem guten Hypothekengeschäft Darlehensgeber. Sie müssen selbstverständlich den gleichen Hypothekenantragsprozess durchlaufen.
Wenn Sie hingegen ein regelmäßiger Kontoinhaber mit minimalen Ersparnissen sind, lohnt es sich, die Dienste eines Hypothekenmaklers zu beauftragen, da Ihre Bank nicht unbedingt der beste Kreditgeber für Sie ist. Für die meisten von uns ist zumindest ein einfacher Hypothekenvergleich von Vorteil.
Was ist mit Online-Hypothekenmaklern?
Wie bei den meisten Einkaufs- oder Dienstleistungskäufen heute können Sie das Internet nutzen, um einen Hypothekenvertrag über einen Online-Hypothekenmakler abzuschließen. Und obwohl Sie einen Großteil des Hypothekenvergleichs- und Antragsverfahrens abschließen können, ohne mit einem Echte menschliche Online-Hypothekenmakler haben auch geschulte Berater, mit denen Sie sprechen können, wenn Sie dies haben Abfragen. Und Sie müssen unweigerlich mit ihnen sprechen, um zu überprüfen, ob Ihre Bewerbung in Ordnung ist.
Wir haben uns mit Online-Brokern zusammengetan Habito die einen kostenlosen, unvoreingenommenen Hypothekenvergleichsdienst anbieten und (echte Menschen, die) alle Ihre Hypothekenforschungsfragen beantworten. Sie können Ihnen auch unvoreingenommene Ratschläge zur Aufnahme Ihrer Hypothek geben, Hilfe bei der Suche nach den besten Angeboten bieten und können ihr Insiderwissen nutzen, um das beste Geschäft basierend auf Ihrer Finanzhistorie und Ihrem aktuellen Status auszuhandeln, auch. Sehen Sie sich unten ihr Hypothekenvergleichstool an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie sich leisten könnten.
Hypotheken vergleichen
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