Eine der gebräuchlichsten Möglichkeiten zur Finanzierung der Verbesserung des Aussehens Ihrer Immobilie ist die Umschuldung. Es wird sicherlich zu einer beliebten Option, da im letzten Jahr die Anzahl der Menschen, die sich für eine Umschuldung entscheiden, von Jahr zu Jahr um 26 % gestiegen ist. Das bedeutet nicht, dass der Prozess auf die leichte Schulter genommen werden sollte, die Antragstellung ist ebenso entscheidend wie der Beginn der ursprünglichen Hypothek. Das Verständnis ist unerlässlich, daher werden Sie in diesem Artikel die Antworten auf häufig gestellte Fragen hoffentlich beruhigen, wenn dies der richtige Weg zur Finanzierung für Ihre Bedürfnisse ist.
Was ist eine Umschuldung?
Laienhaft ausgedrückt bedeutet die Umschuldung, dass Sie Ihre bestehende Hypothek aufnehmen und zu einer neuen mit demselben oder einem neuen Kreditgeber wechseln. Das ist auch als „besicherter Kredit“ bekannt, was bedeutet, dass Ihr vorhandenes Eigentum als Sicherheit für einen Kreditgeber verwendet wird damit Sie den benötigten Betrag ausleihen können.
Eine Umschuldung ist für die meisten Eigenheimbesitzer oft eine Option, wenn ihre befristete Laufzeit zu Ende geht. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber die Hypothek auf einen variablen Standardzinssatz umstellt, der normalerweise viel höher ist als der Festzins. Wenn Ihre Rechnungen steigen, würden Sie natürlich gerne nach besseren Preisen suchen.
Welche Kosten fallen an und wie viel kann ich ausleihen?
Es gibt eine Grenze, wie viel Sie gegen Ihre Immobilie durch Umschuldung erheben können. Der Betrag beginnt bei nur 1.000 £, wobei die meisten, die Sie ausleihen können, bei 500.000 £ liegen. Je höher das Eigenkapital, das Sie an Ihrer Immobilie haben, desto mehr können Sie dagegen aufnehmen. Der geliehene Betrag wirkt sich auch auf den Zinssatz und die Gebühren aus.
Die Gebühren selbst müssen etwas genauer untersucht werden, da der Zinssatz nicht die Gebühr enthält, die Sie beim Start einer Bewerbung zahlen müssen. Die Tarife mögen ansprechend aussehen, können aber oft gegen die Gebühren erhoben werden. Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr, um das Geschäft zu dem gewählten Zinssatz abzuschließen. Die Kosten können zwischen 100 und 200 GBP liegen, unabhängige Hypothekenberater können viel mehr verlangen.
Wann kann man eine Immobilie umschulden?
Informieren Sie sich immer im Voraus über Ihren Hypothekenvertrag, denn wenn Ihre aktuelle Hypothek noch innerhalb der Laufzeit ist, müssen Sie möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Dies kann eine tränende Menge sein, die das Objekt der Umschuldung sofort besiegt. Die vorzeitigen Rückzahlungen können zwischen 2-5% Ihrer bestehenden Hypothek variieren.
Ist die Kreditlaufzeit geprüft und Sie können auf dem Markt einkaufen, reicht eine Drei-Monats-Planung für ausreichend Zeit, die verfügbaren Kreditgeber mit dem aktuellen Kredit zu vergleichen und die Gelder vorbehaltlich einer erfolgreichen Anwendung. Wenn der gegenwärtige Kreditgeber das richtige Angebot anbietet, kann die Bearbeitung normalerweise 1 Monat dauern. Wenn Sie jedoch einen neuen Kreditgeber finden, kann dies bis zu 2 Monate dauern.
Wie kann ich die besten Angebote vergleichen?
Wenn dies wie der Weg zu Ihrem funkelnden neuen Interieur klingt, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen, bevor Sie Ihre Bank anrufen. Wenn Sie einen Bauherrn bitten, ein Angebot für Hausverbesserungen zu erstellen, wäre es nicht ratsam, einfach den ersten bei Google anzurufen. Das gleiche Prinzip gilt für die Umschuldung Ihrer Immobilie. Wir haben das Glück, im digitalen Zeitalter eine Fülle von Preisvergleichsseiten für Hypotheken zu haben. Dies gibt Ihnen einen guten Ausgangspunkt für die Berechnung von Zinssätzen und Erschwinglichkeit
Der Vergleich verschiedener Raten für die Refinanzierung Ihrer Immobilie ist eine kluge Option, aber es gibt einige Dinge, die Sie bei der Nutzung von Preisvergleichs-Websites beachten sollten.
Welche Risiken sind damit verbunden?
Erschwinglichkeitsprüfungen sind bei jedem Kreditgeber für die Umschuldung selbstverständlich, was bedeutet, dass eine Kreditdatei angefordert wird. Es ist erwähnenswert, dass dieser Prozess mit Risiken verbunden sein kann, wenn er nicht ordnungsgemäß durchgeführt wird. Jedes Mal, wenn eine Kreditprüfung abgeschlossen ist, erscheint eine Markierung in Ihrer Kreditakte. Wenn mehrere Anträge ausgefüllt werden, wirkt sich dies sicherlich nachteilig aus.
Es gibt einfache Vorkehrungen, die Sie treffen können, um Missgeschicke im Anfangsstadium zu vermeiden. Konsistenz ist das A und O! Die in jede Anwendung eingegebenen Informationen müssen konsistent sein. Zum Beispiel: E-Mail-Adressen und Handynummern können sich ändern, sodass Sie Unregelmäßigkeiten am besten vermeiden können, indem Sie sich für eine Festnetznummer entscheiden. Zugegeben, das ist vielleicht altmodisch, aber die Wahrscheinlichkeit, dass Sie beim letzten Abschluss einer Bonitätsprüfung dieselbe Festnetznummer haben, ist höher. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass die Machthaber eine Betrugsbewertung erhöhen und vollständig aus dem Prozess ausgeschlossen werden.
Lohnt sich eine unabhängige Beratung?
Die andere Möglichkeit, Enttäuschungen zu vermeiden, besteht darin, sich an Hypothekenmakler zu wenden. Besser bekannt als Hypothekenberater, haben sie die Expertise, um die Informationen zu übermitteln, die der Kreditgeber benötigt und will. Die Einreichung mehrerer Fälle täglich bei Kreditgebern in allen Ländern bedeutet, dass sie ein klares Verständnis davon haben, nach welcher Art von Informationen die Banken suchen. Um die besten Preise zu sichern, ist es immer ratsam, einen Berater zu konsultieren, der Zugriff auf. hat ‘Der ganze Markt“. Leider sind einige Berater auf eine ausgewählte Anzahl von Kreditgebern beschränkt und können daher nicht auf dem gesamten Markt suchen. Aufgrund dieser Exklusivität haben sie Zugang zu besseren Angeboten mit diesen Kreditgebern. Im Interesse der Wahl sind alle Marktmakler nicht an wen gebunden, um das beste Angebot für Sie zu finden.
Tausende Hausbesitzer denken darüber nach Möglichkeit, ihre Heimwerker zu finanzieren jedes Jahr, aber Sie können der Masse voraus sein, indem Sie recherchieren, vergleichen, beraten werden und Ihre Entscheidung sicherlich nicht überstürzen.
