Haben Sie das Gefühl, dass Sie für Ihre Hypothek zu viel bezahlen? Vielleicht hast du einen günstigeren gesehen Hypothekenzinsen anderswo, oder vielleicht haben sich Ihre persönlichen Vermögensverhältnisse geändert und es wäre wirklich hilfreich, wenn Ihre Hypothekenrückzahlungen geringer wären.
Eine Umschuldung kann vorteilhaft, aber auch kostspielig sein. Der allgemeine Rat ist, immer an eine Umschuldung zu denken, wenn Ihr aktueller Vertrag mit befristeter Laufzeit ausläuft. Es gibt jedoch Ausnahmen, und eine Umschuldung kann auch dann sinnvoll sein, wenn Sie sich noch in einer festen Laufzeit befinden. Wir haben mit Paul Stringer gesprochen, dem Direktor des Norton Finance Group; Hier ist sein Rat für diejenigen, die eine Umschuldung in Betracht ziehen.
1. Wissen Sie, was Sie von einer neuen Hypothek erwarten
Pauls wichtigster Rat ist es, absolut klar zu sein, warum Sie es wollen Umschuldung; liegt es daran, dass Sie derzeit einen variablen Standardzinssatz haben und dieser zu hoch ist? Oder brauchen Sie zusätzliche Mittel für ein Heimwerkerprojekt?
„Es gibt viele Umschuldungsprodukte auf dem Markt, von flexiblen Hypotheken, die Überzahlungen ermöglichen könnten, bis hin zu begrenzten Hypotheken. Wenn Sie den Grund für die Umschuldung genau kennen, können Sie entscheiden, ob dies die beste Option ist, und Ihnen bei der Entscheidung helfen, welches Produkt zur Umschuldung das richtige für Sie ist.'
2. Berechnen Sie die Kosten für die Umschuldung
Es ist nicht unbedingt immer eine schlechte Idee, mitten im Vertrag eine Umschuldung vorzunehmen, selbst mit den damit verbundenen Gebühren – aber Sie müssen sicher sein, dass diese Gebühren zu diesem Zeitpunkt Ihre Finanzen nicht zu stark belasten werden Zeit"
'Die Kündigung einer Vereinbarung wird wahrscheinlich zu Gebühren führen; dies wird als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet. Hier müssen Sie Ihrem alten Kreditgeber die Kosten bezahlen, die ihm durch die vorzeitige Rückzahlung entstehen. Timing ist alles, eine Umschuldung kann Ihnen auf lange Sicht Geld sparen, aber überlegen Sie, ob Sie es sich jetzt leisten können. Einige Kreditgeber erheben möglicherweise auch Verwaltungsgebühren für Vertragsänderungen.'
3. Beurteilen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation
Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen möchten, weil sich Ihre finanziellen Verhältnisse verschlechtert haben, ist dies leider am meisten wahrscheinlich eine schlechte Idee: "Wenn sich Ihre aktuellen finanziellen Umstände verschlechtert haben, werden Sie wahrscheinlich kein besseres Angebot erhalten", sagt Paulus. Es kann jedoch auch andere Umstände geben, die ein besseres Hypothekengeschäft ermöglichen – nämlich, wenn Ihr Haus im Wert gestiegen ist.
4. Sprechen Sie zuerst mit Ihrem aktuellen Kreditgeber
„Bei Ihrem aktuellen Kreditgeber zu bleiben, aber sich für einen anderen Deal zu entscheiden, könnte am Ende die beste Option sein. Es könnte Ihnen helfen, Gebühren zu vermeiden, die mit dem Wechsel zu einer Hypothek eines anderen Anbieters verbunden sind.' Ihr Kreditgeber wird auch über Ihre Finanzen auf dem Laufenden sein Hypothekenzahlungsurlaub, zum Beispiel, werden sie viel weniger erklären, als wenn Sie den Kreditgeber wechseln würden.
5. Hypothekenangebote vergleichen
„Wenn Ihr Geschäft zu Ende geht, können Sie nach einem neuen Geschäft suchen, um zu vermeiden, dass Sie auf einen variablen Standardzinssatz gesetzt werden, der höher sein könnte als Ihr aktueller Deal. Nehmen Sie sich die Zeit, um zu vergleichen, was da draußen ist. Denken Sie daran, dass es einige Zeit dauern wird, einen neuen Deal zu erhalten, also planen Sie im Voraus.'
Wir haben uns mit einem Online-Hypothekenexperten zusammengetan Habito: Verwenden Sie das kostenlose Vergleichstool unten, um zu sehen, welche Angebote Ihnen zur Verfügung stehen.
