Τα στεγαστικά δάνεια με ελεύθερη απασχόληση θα είναι κάτι που σκέφτεστε εάν εργάζεστε για τον εαυτό σας ή διοικείτε μια εταιρεία. Δεδομένου όμως ότι οι περισσότεροι αυτοαπασχολούμενοι θα έχουν αντιμετωπίσει κάποιες διακυμάνσεις στο εισόδημα και το ύψος του Η γραφειοκρατία που χρειάζεστε μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, καθώς η πρώτη σας υποθήκη ενώ εργάζεστε για τον εαυτό σας μπορεί να σας φαίνεται τρομακτική. Επίσης, μπορεί να ανησυχείτε ότι μπορεί να σας κάνουν διακρίσεις και αυτό εύρεση της καλύτερης συμφωνίας στεγαστικών δανείων θα είναι δύσκολο.
Να είστε σίγουροι: μια στεγαστική επαγγελματική υποθήκη είναι πολύ κοντά σας - αλλά θα πρέπει να διασφαλίσετε ότι όλα τα αρχεία σας είναι τακτοποιημένα και ενημερωμένα και ότι είστε έτοιμοι να μιλήσετε για τα οικονομικά σας με υποθήκη μεσίτης. Μάθετε τις λεπτομέρειες παρακάτω.
Δεν είστε σίγουροι πόσο θα μπορείτε να δανειστείτε; Έχουμε συνεργαστεί με τους διαδικτυακούς ειδικούς στεγαστικών δανείων Habito; χρησιμοποιήστε τους διαδικτυακό εργαλείο σύγκρισης παρακάτω.
Υποθήκη στεγαστικού προσωπικού: πόσο δύσκολο είναι να αποκτήσετε ένα;
Θεωρητικά, εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, μπορείτε να πάρετε όλα τα ίδια στεγαστικά δάνεια με κάποιον που έχει μισθό PAYE. Δεν περιορίζεστε σε κανένα συγκεκριμένο είδος υποθήκης, ούτε υπάρχουν εξειδικευμένες υποθήκες για τους αυτοαπασχολούμενους. Στην πράξη, αυτό που προκαλεί συχνά δυσκολίες στη λήψη υποθήκης είναι η έλλειψη αξιόπιστου ιστορικού εισοδήματος ή τεράστιο διακυμάνσεις στο εισόδημα τις οποίες ο ελεύθερος επαγγελματίας δεν μπορεί να εξηγήσει με τρόπο που θα βρει ο ενυπόθηκος δανειστής ικανοποιητικός.
Έτσι, είναι πιο δύσκολο να πάρετε υποθήκη εάν είστε αυτοαπασχολούμενος; Η απάντηση είναι: μπορεί. Εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι και εργάζεστε για τον εαυτό σας, θα πρέπει να τηρείτε σχολαστικά αρχεία όλων των οικονομικών σας τουλάχιστον δύο χρόνια. Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων και οι δανειστές προτιμούν να βλέπουν ένα σαφές, αξιόπιστο αρχείο, επομένως είναι σκόπιμο να προσλάβετε έναν λογαριασμό για να τηρείτε τα αρχεία σας.
Ο όρος «αυτοαπασχολούμενος» μπορεί να σημαίνει διαφορετικά πράγματα, ωστόσο, και όσο πιο περίπλοκη είναι η δομή της εταιρείας σας, τόσο περισσότερα στεφάνια υπάρχουν για να πάρετε μια υποθήκη. Διαβάστε περισσότερα για συγκεκριμένες απαιτήσεις από διαφορετικούς τύπους αυτοαπασχόλησης παρακάτω.
Λήψη υποθήκης ως ατομικός έμπορος
Το να είσαι ατομικός έμπορος είναι μακράν η απλούστερη αυτοαπασχολούμενη ρύθμιση και αυτό, με τη σειρά του, διευκολύνει την απόκτηση υποθήκης. Εκτός από τους λογαριασμούς δύο ετών, θα χρειαστεί να λάβετε ένα έντυπο που ονομάζεται SA302 από το HMRC, στο οποίο αναφέρονται τα κέρδη, τα κέρδη και οι οφειλόμενοι φόροι. Είναι τώρα αδύνατο να πάρετε μια υποθήκη εάν δεν έχετε πληρώσει όλο το φόρο σας ή αν φαίνεται ότι αποφεύγετε να πληρώνετε φόρο, οπότε βεβαιωθείτε ότι όλα είναι τέλεια σε αυτό το τμήμα. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι το HMRC μπορεί να αργήσει να επεξεργαστεί και να στείλει έγγραφα, οπότε δώστε λίγες εβδομάδες για να φτάσει.
Λήψη υποθήκης εάν είστε ιδιοκτήτης εταιρείας περιορισμένης ευθύνης
Εάν η επιχείρησή σας είναι εγγεγραμμένη ως εταιρεία περιορισμένης ευθύνης και είστε διευθυντής (ή ένας από τους περισσότερους διευθυντές), τότε το πιο πιθανό σενάριο είναι να πληρώνεστε μισθό που έχετε ορίσει για τον εαυτό σας καθώς και μερίσματα από κέρδη, ενώ τα υπόλοιπα κέρδη διατηρούνται στον εταιρικό λογαριασμό - αυτά ονομάζονται διατηρημένα κέρδη. Τώρα, η πρόκληση μπορεί να είναι στην εξεύρεση δανειστή που θα λαμβάνει υπόψη τόσο τον μισθό όσο και τα μερίσματά σας, και τα διακρατούμενα κέρδη. Κάποιοι δανειστές θα το κάνουν αυτό, αλλά όχι πολλοί. Έτσι, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε υποθήκη είναι να αυξήσετε τον μισθό σας (αν και προσωρινά) πριν υποβάλετε αίτηση. Οι περισσότεροι διευθυντές εταιρειών τείνουν να πληρώνουν χαμηλότερους μισθούς για να είναι πιο φορολογικά αποδοτικοί, αλλά ο πολύ χαμηλός μισθός σας μπορεί να εμποδίσει τις πιθανότητες υποθήκης σας.
Λήψη υποθήκης όταν εργάζεστε ελεύθερα: οι κορυφαίες συμβουλές μας
- Προσλάβετε ορκωτό λογιστή και βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας αρχεία υπογράφονται από αυτόν.
- Διατηρήστε ένα υγιές πιστωτικό αποτέλεσμα: μην χάσετε ποτέ τις αποπληρωμές. εάν έχετε πιστωτική κάρτα, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει περισσότερες από τις ελάχιστες αποπληρωμές.
- Ετοιμαστείτε να συζητήσετε λεπτομερώς τα κέρδη σας και βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να εξηγήσετε τυχόν πτώσεις εισοδήματος. Όσο καλύτερη ιδέα μπορείτε να δώσετε στον μεσίτη ή τον δανειστή σας για το πώς λειτουργεί η επιχείρησή σας, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε την υποθήκη.
- Προσπαθήστε να συγκεντρώσετε όση περισσότερη κατάθεση μπορείτε. όπως σε όλες τις άλλες υποθέσεις αίτησης υποθήκης, όσο περισσότερη κατάθεση έχετε, τόσο καλύτερα επιτόκια υποθηκών θα έχετε πρόσβαση.
Αποπληρωμή όταν είναι ελεύθερος επαγγελματίας
Η μεταβίβαση ακινήτων όταν είναι ελεύθερος επαγγελματίας δεν πρέπει να αποτελεί πρόβλημα, εκτός εάν οι συνθήκες σας έχουν αλλάξει δραστικά, π.χ. η δουλειά σου ήταν αναδιαρθρώθηκε με μεγάλο τρόπο, πωλήθηκε ή η φύση αυτού που κάνετε ως έμπορος/εταιρεία έχει αλλάξει ποιοτικά, με ακόμη ασαφή Αποτελέσματα.
Εάν όλα έχουν παραμείνει ίδια, ωστόσο, με σταθερό επίπεδο εισοδήματος, δεν πρέπει να έχετε κανέναν λόγο να ανησυχείτε.
Εάν έχετε αυτοαπασχοληθεί μεταξύ της αγοράς του πρώτου σας σπιτιού και της αίτησης υποθήκης για το δεύτερο, θα χρειαστεί να έχετε τα ίδια αρχεία (δηλ. δύο έτη λογαριασμών) πριν αποπληρώσετε το δάνειό σας, όπως ακριβώς κάνατε όταν αγοράζατε το πρώτο ιδιοκτησία. Ορισμένοι δανειστές θα δεχτούν αρχεία 12 μηνών αν τα κέρδη σου είναι καλά.
Σύγκριση υποθηκών
Έχετε τακτοποιήσει τους λογαριασμούς σας και είστε έτοιμοι να το κάνετε; Αφήστε τους ειδικούς υποθηκών Habito να διευκολύνουν την αναζήτηση. χρησιμοποιήστε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή τους παρακάτω για να πάρετε μια ιδέα για την καλύτερη συμφωνία στεγαστικών δανείων για εσάς και, στη συνέχεια, μιλήστε με έναν σύμβουλο αμερόληπτες συμβουλές σχετικά με τη λήψη υποθήκης, βοήθεια στην αναζήτηση των καλύτερων προσφορών και απαντήσεις σε ερωτήματα που μπορείτε έχω. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις γνώσεις τους για να διαπραγματευτούν την καλύτερη συμφωνία με βάση το οικονομικό σας ιστορικό και την τρέχουσα κατάστασή σας.
- Αγοράστε υποθήκες
- Μεσίτες στεγαστικών δανείων: ένας οδηγός για την επίτευξη της καλύτερης προσφοράς υποθηκών
