Σύμβουλοι στεγαστικών δανείων: ποιοι είναι και πώς μπορούν να βοηθήσουν στην εύρεση καλύτερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων για σενα? Είναι όντως απαραίτητος ένας σύμβουλος στεγαστικών δανείων και πόσα χρήματα πρέπει να πληρώσετε για έναν; Είναι καλύτερος ένας ανεξάρτητος σύμβουλος στεγαστικών δανείων; Απαντάμε σε όλες αυτές τις ερωτήσεις και περισσότερες στον οδηγό για αρχάριους. Και εξηγούμε πώς διαφέρουν από τους μεσίτες υποθηκών.
Έχω διαβάσει και είμαι έτοιμος συγκρίνετε υποθήκες? Μεταβείτε κατευθείαν στο δωρεάν εργαλείο σύγκρισης που αναπτύχθηκε από τον συνεργάτη μας Habito.
Γιατί να χρησιμοποιήσω έναν σύμβουλο στεγαστικών δανείων;
Οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων είναι ανεξάρτητοι, ενεργούν για το συμφέρον σας, πρέπει να είναι ανοιχτοί σχετικά με τις αμοιβές τους και υπηρεσίες, και πρέπει να συμμορφώνονται ή να ανήκουν στον σχετικό επαγγελματικό φορέα για να τις προσφέρουν νόμιμα Υπηρεσίες. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, αυτό σημαίνει ότι ρυθμίζονται από την FCA (Financial Conduct Authority) ή είναι αντιπρόσωπος ρυθμιζόμενης εταιρείας. Χρησιμοποιήστε το Μητρώο FCA να ελέγξω.
Με άλλα λόγια, είναι εκεί για να σας βρουν την καλύτερη υποθήκη. Δυο πράγματα να προσέξετε; Η διαφορά μεταξύ συμβούλων στεγαστικών δανείων και χρηματιστών - και τι μπορούν να σας προσφέρουν. Ελέγξτε τα ακόλουθα (και δείτε περισσότερα σε αυτό παρακάτω):
- Ένας σύμβουλος στεγαστικών δανείων είναι συνήθως δεμένο. Αυτό σημαίνει ότι είναι συνδεδεμένες με τράπεζες ή προσφέρουν συμβουλές ως μέρος της υπηρεσίας ενός κτηματομεσίτη (οι οποίοι συνεργάζονται με έναν συγκεκριμένο δανειστή) και θα παρέχουν συμβουλές μόνο για τις συγκεκριμένες υποθήκες τους. Αυτό περιορίζει τις επιλογές υποθήκης, αν και πρέπει να σας βοηθήσουν να επιλέξετε την καλύτερη προσφορά από αυτόν τον δανειστή. Δείτε περισσότερα για αυτό, παρακάτω.
- Είναι ο σύμβουλος υποθηκών σας ολόκληρη την αγορά? Αυτό σημαίνει ότι έχουν πρόσβαση σε συμφωνίες στεγαστικών δανείων από μια ομάδα δανειστών από κάθε τμήμα της αγοράς ενυπόθηκων δανείων. Μπορεί να μην γνωρίζουν για κάθε συμφωνία από κάθε μεμονωμένο δανειστή, αλλά θα μπορούν να επιλέξουν από μια ευρύτερη επιλογή στεγαστικών δανείων. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι πιο πιθανό να έχετε να κάνετε με έναν «μεσίτη υποθηκών» (περισσότερα για αυτήν τη διάκριση, παρακάτω).
- Είναι ο σύμβουλος υποθηκών σας ανεξάρτητος? Αυτό σημαίνει ότι λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με ολόκληρους μεσίτες της αγοράς. Συνήθως πληρώνετε αυτό το είδος μεσίτη απευθείας.
Πρόσφατες αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των συμβούλων στεγαστικών δανείων
Μετά από διαβούλευση, η Αρχή Χρηματοπιστωτικής Συμπεριφοράς εφάρμοσε μερικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των συμβουλών για στεγαστικά δάνεια. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι ένας σύμβουλος στεγαστικών δανείων θα κληθεί να καταγράψει έναν λόγο εάν σας προσέφεραν μια υποθήκη που δεν ήταν η φθηνότερη διαθέσιμη. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους μια ακριβότερη υποθήκη μπορεί να ταιριάζει καλύτερα, αλλά πρέπει να δώσουν μια εξήγηση.
Πόσο χρεώνουν οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων;
Οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων χρεώνουν τις υπηρεσίες τους με διαφορετικούς τρόπους, οπότε αυτό είναι κάτι που πρέπει να ξεκαθαρίσει στην αρχή.
Πάγιο τέλος Οι χρεώσεις συμβούλων στεγαστικών δανείων ισχύουν για όλες τις συμβουλές υποθηκών που δίνουν - συνήθως περίπου to 500 έως £ 600.
Ωρομίσθιο - όσο περισσότερο μιλάτε, τόσο περισσότερο θα χρεώνεστε από αυτόν τον τύπο συμβούλου στεγαστικών δανείων.
Ποσοστό: ορισμένοι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων χρεώνουν ένα ποσοστό της υποθήκης, δηλαδή, μια αμοιβή ενός τοις εκατό για υποθήκη 180.000 λιρών θα ήταν 1.800 λίρες.
Συνδυασμός - ορισμένοι χρεώνουν επίσης ένα προκαθορισμένο τέλος και προμήθεια.
Χωρίς τέλος είναι όπου ο μεσίτης πληρώνεται προμήθεια από τον ενυπόθηκο δανειστή, έτσι, για εσάς, η συμβουλή δωρεάν.
Πότε πληρώνετε έναν σύμβουλο στεγαστικών δανείων;
Εξαρτάται, αλλά κατά το πρώτο σας τηλεφώνημα ή συνάντηση, πρέπει να σας πουν ακριβώς τι θα πληρώσετε και πότε. Ορισμένες θα απαιτήσουν περισσότερες από μία πληρωμές.
Σύμβουλος στεγαστικών δανείων ή μεσίτης υποθηκών: ποια είναι η διαφορά;
Η σύντομη απάντηση είναι ότι δεν υπάρχει μεγάλη διαφορά: οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων και οι μεσίτες υποθηκών εκτελούν ακριβώς το ίδιο ίδια υπηρεσία, που σας βοηθά να συγκρίνετε διαφορετικά στεγαστικά δάνεια με βάση τα μεμονωμένα οικονομικά σας περιστάσεις.
Η μακρύτερη απάντηση, ωστόσο, όπως περιγράφηκε παραπάνω, είναι ότι στον κόσμο των στεγαστικών δανείων, ο «σύμβουλος στεγαστικών δανείων» αναφέρεται συχνά σε τράπεζες μεσίτης στεγαστικών δανείων, ο οποίος θα σας συμβουλεύσει μόνο για τις επιλογές υποθηκών της τράπεζας και λαμβάνει είτε προμήθεια είτε μισθό από το τράπεζα. Οι συμβουλές τους θα εξακολουθούν να είναι αμερόληπτες, αλλά σε αντίθεση με ολόκληρο μεσίτη στεγαστικών δανείων της αγοράς, ο μεσίτης ή ο σύμβουλος στεγαστικών δανείων της τράπεζας συνδέεται με τα προϊόντα του δανειστή.
Αυτό κάνει τους μεσίτες υποθηκών καλύτερους από τους συμβούλους στεγαστικών δανείων; Όχι απαραιτήτως, γιατί μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς με το στεγαστικό της τράπεζας. Ωστόσο, η έρευνα, συμπεριλαμβανομένης της ενημέρωσης για το σύνολο των επιλογών υποθηκών της αγοράς είναι σημαντική. Δείτε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης συμβούλου μέσω μεσίτη. Και μάθετε περισσότερα για μεσίτες υποθηκών στον οδηγό μας για να πάρετε την πλήρη εικόνα.
Σύμβουλος στεγαστικών δανείων και οικονομικός σύμβουλος: είναι οι ίδιοι;
Όχι. Ένας σύμβουλος στεγαστικών δανείων ειδικεύεται μόνο σε υποθήκες. ένας οικονομικός σύμβουλος, από την άλλη πλευρά, έχει τα προσόντα για να σας δώσει συμβουλές για μια ολόκληρη σειρά άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων, συνηθέστερα επενδυτικές επιλογές. Παρόλο που μερικοί μπορεί να γνωρίζουν λίγο για τα στεγαστικά δάνεια, οι οικονομικοί σύμβουλοι συνήθως δεν είναι οι καλύτεροι άνθρωποι για να δώσουν συμβουλές υποθηκών. Αυτό δεν σημαίνει ότι, εφόσον τα χρήματα επιτρέπουν, δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες και των δύο.
Σύμβουλος στεγαστικών δανείων υπέρ και κατά
Λοιπόν, ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης συμβούλου στεγαστικών δανείων μιας τράπεζας σε αντίθεση με έναν μεσίτη υποθηκών «ολόκληρης της αγοράς»;
Pro: συμβουλές χωρίς κόστος
Το πιο προφανές όφελος από τη χρήση συμβούλου στεγαστικών δανείων στην τράπεζά σας είναι ότι οι υπηρεσίες τους θα είναι συχνά δωρεάν για εσάς, με την τράπεζα να πληρώνει τις αμοιβές του συμβούλου. Θα λάβετε εξίσου διεξοδική διαβούλευση με σύμβουλο στεγαστικών δανείων μιας τράπεζας όπως και με οποιονδήποτε άλλο μεσίτη, απλώς θα περιοριστεί στις επιλογές υποθήκης της τράπεζας.
Συν: περιορισμένες συμβουλές
Αλλά, και αυτό είναι ένα μεγάλο αλλά, όπως είπαμε παραπάνω, θα μπορούσατε να χάσετε μια καλύτερη συμφωνία με έναν άλλο δανειστή, οπότε, αν χρησιμοποιείτε την υπηρεσία παροχής συμβουλών στεγαστικών δανείων της τράπεζας, θα πρέπει να είστε αρκετά σίγουροι ότι θέλετε υποθήκη τους.
Θα πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι η χρήση του συμβούλου στεγαστικών δανείων της τράπεζας το κάνει δεν σας εγγυάται έγκριση υποθήκης.
Πριν δεσμευτείτε για υποθήκη με την τράπεζά σας, αξίζει τουλάχιστον να ρίξετε μια ματιά στις άλλες επιλογές που υπάρχουν εκεί και με πολλούς ειδικούς στο διαδίκτυο που προσφέρουν τώρα δωρεάν διαδικτυακά εργαλεία σύγκρισης, δεν θα σας πάρει πολύ χρόνο.
Σύμβουλοι στεγαστικών δανείων και κορωνοϊός: τι πρέπει να γνωρίζετε
Μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός συμβούλου στεγαστικών δανείων κατά τη διάρκεια του Covid-19: οι περισσότεροι θα χαρούν να σας συναντήσουν εικονικά. Επίσης, μην διστάσετε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός διαδικτυακού συμβούλου στεγαστικών δανείων: λειτουργούν σχεδόν το ίδιο τρόπο, και θα μπορείτε ακόμα να μιλήσετε σε κάποιον, ακριβώς σε λίγο μεταγενέστερο στάδιο της αναζήτησης υποθηκών επεξεργάζομαι, διαδικασία.
Σύγκριση υποθηκών
Αποφασίσατε να δείτε ποιες είναι οι επιλογές σας πριν δεσμευτείτε; Έχουμε συνεργαστεί με διαδικτυακούς μεσίτες στεγαστικών δανείων Habito. Χρησιμοποιήστε το παρακάτω διαδικτυακό εργαλείο σύγκρισης για να δείτε πόσα (θεωρητικά) θα μπορούσατε να δανειστείτε. Εάν έρθετε σε επαφή μαζί τους, θα είναι σε θέση να σας δώσουν λεπτομερείς, αμερόληπτες συμβουλές για στεγαστικά δάνεια, να σας βοηθήσουν να βρείτε τις καλύτερες προσφορές στεγαστικών δανείων, να απαντήσετε στα ερωτήματά σας, ακόμη και να βοηθήσετε με τη γραφειοκρατία. Μπορούν επίσης να διαπραγματευτούν την καλύτερη συμφωνία με βάση το οικονομικό σας ιστορικό και την τρέχουσα κατάσταση.
- Πόσο μπορώ να δανειστώ για υποθήκη;
- Αγοράστε υποθήκες
