Τι είναι η υποθήκη αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων και πρέπει να σκεφτείτε να την αφαιρέσετε; Εάν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση και ανησυχείτε για τα έξοδα διαβίωσης ή έχετε στο μυαλό σας ένα μεγάλο σχέδιο βελτίωσης του σπιτιού, η απελευθέρωση ιδίων κεφαλαίων θα μπορούσε να είναι η λύση. Εκτός αυτού, η αποδέσμευση ιδίων κεφαλαίων μπορεί να σας επιτρέψει να βοηθήσετε τα παιδιά ή τα εγγόνια σας να ανέβουν στη σκάλα του ακινήτου, αυξάνοντας τα απαραίτητα μετρητά για μια κατάθεση.
Όπως και με όλα τα άλλα στεγαστικά προϊόντα, εύρεση της καλύτερης συμφωνίας στεγαστικών δανείων είναι πολύ σημαντική και θα απαιτήσει κάποια τεχνογνωσία (και ανεξάρτητες οικονομικές συμβουλές). Διαβάστε τον οδηγό μας για να ξεκινήσετε και χρησιμοποιήστε το online εργαλείο σύγκρισης υποθηκών που αναπτύχθηκε από ειδικούς στεγαστικών δανείων Habito παρακάτω.
Βρείτε περισσότερες συμβουλές για σχετικά θέματα στη σελίδα μας υποθήκες σελίδες.
Τι είναι η υποθήκη αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων;
Η υποθήκη αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων είναι στην πραγματικότητα μια μορφή
μεταπολίτευση, όπου παίρνετε άλλο ένα δάνειο έναντι του ποσοστού του ακινήτου που έχετε ήδη εξ ολοκλήρου. Δεν χρειάζεται να έχετε εξοφλήσει όλη την υπάρχουσα υποθήκη σας για να λάβετε υποθήκη αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων. Για παράδειγμα, εάν είστε ιδιοκτήτης 200.000 λιρών από ένα ακίνητο 300.000 λιρών, μπορείτε να «απελευθερώσετε» ή να πουλήσετε πίσω στην τράπεζα, ένα ποσοστό των 200.000 λιρών σε αντάλλαγμα για μετρητά.Τι τύποι υποθηκών αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων υπάρχουν;
Οι τύποι υποθηκών αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων διαφέρουν ανάλογα με το πώς θα θέλατε να λάβετε τα χρήματα, πώς και πότε το δάνειο θα εξοφληθεί και πόσο θα θέλατε να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία για τους δικαιούχους στο δικό σας θα.
Η συντριπτική πλειοψηφία των στεγαστικών δανείων αποδέσμευσης μετοχών εμπίπτουν στο υποθήκη διάρκειας ζωής κατηγορία: ουσιαστικά πρόκειται για δάνεια που έχουν εξασφαλιστεί έναντι της αξίας ενός μέρους του σπιτιού σας, τα οποία θα εξοφληθούν μετά το θάνατό σας και μετά την πώληση του ακινήτου. Αυτά τα προϊόντα διατίθενται μόνο σε άτομα άνω των 55 ετών.
Ένα τυπικό υποθήκη διάρκειας ζωής σας επιτρέπει άμεση πρόσβαση σε ένα εφάπαξ ποσό που ισοδυναμεί με τα ίδια κεφάλαια που αποδεσμεύετε. Το αλίευμα είναι ο τόκος, ο οποίος εφαρμόζεται σε ολόκληρο το ποσό και είναι συνήθως πέντε τοις εκατό ή περισσότερο. Δεν υπάρχουν μηνιαίες αποπληρωμές για αυτόν τον τύπο υποθήκης και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όλα τα χρήματα ταυτόχρονα, εάν το χρειαστείτε. Το σύνολο του δανείου καθίσταται αποπληρωτέο με την πώληση του ακινήτου.
Υποθήκες διάρκειας ζωής σας επιτρέπουν να αντλήσετε μερικά από τα χρήματα όπως και όταν τα χρειάζεστε, αντί για ένα εφάπαξ ποσό. Αυτά τα σχέδια μπορούν να μειώσουν τους τόκους που πρέπει να εξοφληθούν, επειδή οι τόκοι εφαρμόζονται μόνο στο ποσό που έχετε αποσύρει, όχι σε όλα τα ίδια κεφάλαια που επιλέγετε να αποδεσμεύσετε.
Υπάρχει ένας άλλος τρόπος να προσπαθήσετε να μετριάσετε το δυνητικά υψηλό κόστος μιας υποθήκης εφ ’όρου ζωής, με ένα απελευθέρωση ιδίων τόκων σχέδιο. Θα κάνετε μηνιαίες αποπληρωμές, αλλά μόνο το ποσό των τόκων. Αυτά μπορούν να είναι σταθερού ή μεταβλητού επιτοκίου και ταιριάζουν καλύτερα σε άτομα που εξακολουθούν να εργάζονται ή μπορούν να αντλήσουν αποταμιεύσεις για να πραγματοποιήσουν τις αποπληρωμές.
Υπάρχει επίσης μερικές φορές η επιλογή υποβολής αίτησης για α ευέλικτο σχέδιο αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων, το οποίο σας επιτρέπει να σταματήσετε να πληρώνετε τόκους εάν δεν είστε πλέον σε θέση ή δεν το θέλετε. Ο πάροχος ενδέχεται να σας χρεώσει για να πραγματοποιήσετε αυτήν την αλλαγή.
Υπάρχει επίσης το σχέδιο αναστροφής σπιτιού επιλογή, αλλά αυτά είναι πλέον σπάνια, καθώς προσφέρουν πολύ κακή σχέση ποιότητας / τιμής. Ως μέρος ενός σχεδίου αναστροφής κατοικίας, ο πάροχος θα σας έδινε ένα εφάπαξ ποσό ως αντάλλαγμα για ένα ποσοστό των ιδίων κεφαλαίων σας κάτω από την αγοραία αξία (τόσο χαμηλό όσο η μισή τιμή αγοράς, για παράδειγμα). Όταν το σπίτι σας πωλείται μετά τον θάνατό σας, ο πάροχος θα λάβει την πλήρη αγοραία αξία αυτού του μεριδίου. Έτσι, ενώ υπάρχουν μετρητά στο χέρι, ένα σχέδιο αναστροφής κατοικίας θα μπορούσε να αφαιρέσει από τους δικαιούχους σας ένα σημαντικό μέρος των περιουσιακών τους στοιχείων. Κανονικά πρέπει να είστε άνω των 65 ετών για να πληροίτε τα κριτήρια για αυτόν τον τύπο προϊόντος.
Πόσα ίδια κεφάλαια μπορώ να αποδεσμεύσω;
Συνήθως, μπορείτε να αποδεσμεύσετε μεταξύ 18 και 50 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων που διαθέτετε. Όταν ψάχνετε για έναν πάροχο αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων, θα πρέπει πάντα να ελέγχετε αν είναι μέλος του Συμβούλιο απελευθέρωσης ιδίων κεφαλαίων, οι οποίοι εφαρμόζουν πολιτική μη αρνητικών ιδίων κεφαλαίων. Αυτό σημαίνει ότι ο πάροχός σας δεν θα σας επιτρέψει να δανειστείτε στο βαθμό που το τελικό ποσό αποπληρωμής θα υπερβαίνει την αξία του σπιτιού σας.
Μπορείτε επίσης να ορίσετε ένα όριο στο ποσό των ιδίων κεφαλαίων που μπορείτε να αποδεσμεύσετε μόνοι σας, περικλείοντας ένα τμήμα των ιδίων κεφαλαίων. Αυτό γίνεται συνήθως για να διασφαλιστεί ότι οι δικαιούχοι σας θα λάβουν την κληρονομιά τους. Αυτό σημαίνει, προφανώς, ότι το συνολικό ποσό που μπορείτε να δανειστείτε θα μειωθεί.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα των στεγαστικών δανείων αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων;
Τα στεγαστικά δάνεια αποδέσμευσης σας επιτρέπουν να αποκτήσετε πρόσβαση σε επιπλέον μετρητά χωρίς να χρειαστεί να μετακομίσετε σπίτι. Διατηρείτε το 100 τοις εκατό της ιδιοκτησίας κατοικίας ακόμη και μετά τη λήψη του δανείου. Η αποδέσμευση ιδίων κεφαλαίων μπορεί να είναι μια λύση σε μια κατάσταση «φτωχή σε μετρητά, πλούσια σε περιουσιακά στοιχεία», βελτιώνοντας την ποιότητα της ζωής σας συνταξιοδότησης, και αυτά τα δάνεια μπορούν να επιτρέψουν στους γονείς να βοηθήσουν τα παιδιά στη σκάλα του ακινήτου, προμηθεύοντας μετρητά για ένα κατάθεση.
Ποια είναι τα μειονεκτήματα της αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων;
Αυτή η επιλογή επαναχρηματοδότησης μπορεί να είναι (πολύ) δαπανηρή λόγω του συσσωρευμένου ενδιαφέροντος. Μπορεί να τρώει την κληρονομιά των δικαιούχων σας ή ακόμα και να την καταπιεί εντελώς. Ορισμένοι δανειστές θα σας τιμωρήσουν εάν αποφασίσετε να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίς, ενώ άλλοι ενδέχεται να μην δανείσουν καθόλου εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για επένδυση ή αποταμίευση. Η αποδέσμευση ιδίων κεφαλαίων θα επηρεάσει επίσης την καταλληλότητά σας για οφέλη.
Τι συμβαίνει με τα δάνεια αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων μετά το θάνατο;
Το δάνειο αποδέσμευσης ιδίων κεφαλαίων θα μεταφερθεί στον επόμενο ιδιοκτήτη του σπιτιού, συνήθως στον σύντροφο ή τον σύζυγό σας. Είναι πολύ σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι είναι στην πράξη, διαφορετικά θα μπορούσαν να εξαναγκαστούν να πουλήσουν. Στη συνέχεια, το δάνειο συνεχίζει να μεταβιβάζεται σε οποιονδήποτε κληρονομεί το ακίνητο, έως ότου ο τελευταίος ιδιοκτήτης κατοικίας είτε πεθάνει είτε πάει σε μακροχρόνια περίθαλψη. Σε αυτό το σημείο, το ακίνητο πωλείται και τα έσοδα χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή του δανείου και του δανειστή.
Ποιες είναι οι εναλλακτικές λύσεις για την αποδέσμευση ιδίων κεφαλαίων;
Η καλύτερη εναλλακτική λύση για την αποδέσμευση ιδίων κεφαλαίων είναι η συρρίκνωση. Το όφελος της συρρίκνωσης είναι ότι, με τα μετρητά που απομένουν από την πώληση του παλιού σας χώρου, δεν θα υπάρχει ενδιαφέρον για αποπληρωμή στο μέλλον. Η συρρίκνωση μπορεί επίσης να είναι μια καλή επιλογή όταν η συντήρηση ενός μεγαλύτερου ακινήτου καθίσταται δύσκολη, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει την αξία του όταν πωληθεί. Ωστόσο, μόνο εσείς γνωρίζετε εάν είστε πρόθυμοι να μετακομίσετε στο σπίτι και αν η ανταλλαγή αξίζει τον κόπο.
Σύγκριση υποθηκών
Lookάχνετε να δείτε ποιος τύπος υποθήκης είναι ο καλύτερος για εσάς ή προσπαθείτε να υπολογίσετε πόσο θα σας επιτρέψει να δανειστείτε τα παιδιά/τα εγγόνια σας; Χρησιμοποιήστε το Habito εργαλείο σύγκρισης παρακάτω για να διευκολύνετε πολύ τον αριθμό. Στη συνέχεια, καλέστε τους δωρεάν για συνομιλία χωρίς υποχρέωση. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τεχνογνωσία τους για να σας συμβουλεύσουν για τα επόμενα στάδια, να σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε την προσιτή τιμή και να σας δώσουν αμερόληπτες συμβουλές για να διασφαλίσετε ότι θα έχετε την καλύτερη προσφορά για εσάς.
- Διαδικτυακοί μεσίτες υποθηκών: πώς να πάρετε μια υποθήκη στο διαδίκτυο
- Υποθήκες στεγαστικών επαγγελματιών: οδηγός για αρχάριους
