Συγκρίνοντας στεγαστικά δάνεια: είναι απλώς σύγκριση επιτοκίων;

Μάθετε πώς να συγκρίνετε στεγαστικά δάνεια και να ανοίξετε έναν κόσμο συμφωνιών στεγαστικών δανείων που θα μπορούσαν να σας εξοικονομήσουν ένα σημαντικό ποσό για τις αποπληρωμές των στεγαστικών δανείων σας. Για να φτάσετε εκεί, όμως, υπάρχει λίγη τεχνογνωσία πέρα ​​από τη σύγκριση των επιτοκίων, η οποία είναι μόνο μία πτυχή του εύρεση της καλύτερης συμφωνίας στεγαστικών δανείων, η οποία μπορεί να είναι μια μακρά διαδικασία. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον οδηγό για να πάρετε μια ιδέα για όλες τις διαφορετικές πτυχές της σύγκρισης υποθηκών, από τα τέλη έως τη χρήση των δανείων μας αριθμομηχανή υποθηκών.

• Για πρακτικές πληροφορίες σχετικά με τους τύπους υποθηκών, ρίξτε μια ματιά στεγαστικά δάνεια για αγοραστές για πρώτη φορά

Σύγκριση υποθηκών: από πού να ξεκινήσετε

Τράπεζα

Οι περισσότεροι άνθρωποι εξακολουθούν να ξεκινούν την αναζήτηση υποθήκης μιλώντας στον σύμβουλο υποθηκών στην τράπεζά τους. Είναι βολικό και μπορεί να φαίνεται φυσικό πράγμα, αλλά - το να πάρετε υποθήκη στην τράπεζά σας το κάνει δεν σας εγγυάται την καλύτερη συμφωνία υποθήκης.

Μεσίτης

Η χρήση των υπηρεσιών ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων, είτε παραδοσιακής είτε διαδικτυακής, είναι πιθανό να σας προσφέρει μια καλύτερη συμφωνία υποθηκών - δηλαδή χαμηλότερο επιτόκιο και χαμηλότερο συνολικό χρέος. Δείτε τους οδηγούς μας παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις διάφορες διαθέσιμες υπηρεσίες.

Πιστωτικός έλεγχος

Ο πιστωτικός έλεγχος είναι ένα ουσιαστικό μέρος τόσο για την αναζήτηση όσο και για την υποβολή αίτησης για την υποθήκη σας: ο ενυπόθηκος δανειστής σας θα χρησιμοποιήσει την πιστοληπτική σας αξιολόγηση για να καθορίσει πόσο μπορείτε να δανειστείτε για υποθήκη. Εάν δεν είστε πραγματικά σίγουροι για το ποια είναι η πιστοληπτική σας αξιολόγηση, είναι καλή ιδέα να ζητήσετε μια πιστωτική αναφορά από μια εταιρεία ελέγχου πιστωτικών στοιχείων πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε για στεγαστικά δάνεια. Εάν η πίστωσή σας δεν είναι τόσο καλή όσο θα θέλατε να είναι, τότε διαβάστε τον οδηγό μας υποθήκες με κακή πίστωση πριν κάνει οτιδήποτε άλλο.

• Μεσίτες υποθηκών: οδηγός για την εύρεση της καλύτερης υποθήκης
• Διαδικτυακοί μεσίτες στεγαστικών δανείων: οδηγός για αρχάριους
• Σύμβουλοι στεγαστικών δανείων: οδηγός για αρχάριους για αγοραστές για πρώτη φορά

Γιατί να συγκρίνω υποθήκες;

Εάν είστε για πρώτη φορά αγοραστής, εδώ είναι τα βασικά: μια υποθήκη είναι ένα δάνειο που έχει ληφθεί για να καλύψει το κόστος ακίνητο (πλην τυχόν προκαταβολής που μπορείτε να κάνετε ή «κατάθεση»), με τόκους που χρεώνονται από τον δανειστή. Είναι μια νομικά δεσμευτική σύμβαση. και αν δεν μπορείτε να κάνετε τις αποπληρωμές, οι πιθανότητές σας να έχετε ένα σπίτι στο μέλλον θα βλάψουν. Έτσι, η σύγκριση των στεγαστικών δανείων για να βρείτε το πιο προσιτό για εσάς είναι ζωτικής σημασίας.

Συγκρίνετε στεγαστικά δάνεια σαν μεσίτης υποθηκών

• Γνωρίστε ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν ξεκινήσετε: είναι εύκολο να το μάθετε με ιστότοπους όπως π.χ. Experian και uSwitch;
• Πάντα συγκρίνετε σαν υποθήκη για όμοιο: βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τον ίδιο τύπο υποθήκης (για παράδειγμα, σταθερό επιτόκιο για πέντε χρόνια), με το ίδιο χρονικό διάστημα (ας πούμε, 25 έτη).
• Χρησιμοποιήστε το δικό μας ηλεκτρονική αριθμομηχανή υποθηκών (παρακάτω) ή άλλα που παρέχονται από μεσίτες στεγαστικών δανείων: θα βρει τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και θα συγκρίνετε συμφωνίες. Διαφορετικά, θα κοιτάξετε 75 εκατομμύρια αποτελέσματα αναζήτησης για «δανειστές ενυπόθηκων δανείων» και είναι εύκολο να συγκλονιστείτε.

Υπολογιστής υποθηκών

Η χρήση ενός διαδικτυακού εργαλείου σύγκρισης υποθηκών είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε το ταξίδι σας με υποθήκες. Έχουμε συνεργαστεί με ειδικούς στεγαστικών δανείων Habito για να σας φέρουμε τον ηλεκτρονικό υπολογιστή υποθηκών παρακάτω - δεν σας επιτρέπει μόνο να συγκρίνετε προσφορές από πολλούς διαφορετικούς δανειστές, αλλά θα υπολογίσει το πραγματικό κόστος δανεισμού (συμπεριλαμβανομένων των τελών) για εσάς, πολύ.

Χρησιμοποιήστε το εργαλείο για να συγκρίνετε υποθήκες και, στη συνέχεια, επικοινωνήστε με το Habito για συμβουλές υποθηκών. Οι ειδικοί μεσίτες τους μπορούν επίσης να αναζητήσουν τα έγγραφά σας, να σας βοηθήσουν να βρείτε την καλύτερη προσφορά και ακόμη και να βοηθήσετε με τα χαρτιά.

Πώς να συγκρίνετε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων

Οι τόκοι που θα πληρώσετε για το δάνειο που δόθηκε στην τράπεζά σας μπορεί να είναι σταθεροί ή μεταβλητοί, γεγονός που δημιουργεί τους όρους »υποθήκη σταθερού επιτοκίου' και 'υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου'.

Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου δεν είναι ποτέ σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του υποθήκη - μάλλον, μπορούν να θεωρηθούν ως εισαγωγικές προσφορές για τα πρώτα δύο, πέντε ή 10 χρόνια της ζωής σας υποθήκη. Αυτό θα γίνει σαφές από την αρχή.

Στο τέλος αυτής της περιόδου, το επιτόκιο σας θα επιστρέψει στο δανειστή τυπική μεταβλητή τιμή, η οποία στη συνέχεια θα κυμανθεί με βάση διάφορους παράγοντες, όπως το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας. Μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου θα σας δώσει ηρεμία για το ακριβές ποσό που θα πληρώνετε κάθε μήνα, αλλά όχι για ολόκληρα 25 χρόνια.

Πώς να συγκρίνετε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου 

Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου είναι το πιο εύκολο να συγκριθούν-αν βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε το πραγματικό κόστος των διαφόρων στεγαστικών δανείων και όχι μόνο τα επιτόκια. Πάντα βεβαιωθείτε ότι προσθέτετε τυχόν χρεώσεις που θα πληρωθούν για να υπολογίσετε το συνολικό κόστος του στεγαστικό δάνειο ανά μήνα, ειδικά αν θα μοιράσετε το κόστος των τελών σας αντί να τα πληρώσετε εκ των προτέρων Σημειώστε ότι ο υπολογιστής Habito σας δίνει το "πραγματικό κόστος" μιας υποθήκης ορισμένου χρόνου, το οποίο εξαρτάται από τις αμοιβές του δανειστή.

Το άλλο πράγμα που πρέπει να σκεφτείτε είναι τα τέλη εξόδου. Thinkσως νομίζετε ότι αυτό δεν ισχύει για εσάς καθώς δεν σκοπεύετε να μετακινηθείτε εντός της περιόδου καθορισμένου επιτοκίου, αλλά απλά ποτέ δεν γνωρίζετε τι μπορεί να συμβεί, οπότε η εκτίμηση του κόστους μιας πρόωρης εξόδου είναι σημαντική. Εάν, για οποιονδήποτε λόγο, έπρεπε να προχωρήσετε στα μισά του όρου, ποιες θα ήταν οι οικονομικές επιπτώσεις;

Πώς να συγκρίνετε στεγαστικά δάνεια κατά την επαναγορά

Εάν αποφασίσετε να κάνετε υποθήκη - ας πούμε, αφού τελειώσει η περίοδος σταθερού επιτοκίου - υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν προχωρήσετε.

Το σταθερό επιτόκιο στη συμφωνία υποθήκης μπορεί να είναι πιο ελκυστικό από το μεταβλητό επιτόκιο της τρέχουσας υποθήκης σας - αλλά τι τέλη θα πρέπει να πληρώσετε στον νέο δανειστή ή στον υπάρχοντα; Συχνά θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος ρύθμισης για τη νέα σας συμφωνία και ίσως αμοιβή δικηγόρου.

Εάν αλλάζετε δανειστές, ο υπάρχων δανειστής σας μπορεί επίσης να σας χρεώσει ένα τέλος εξόδου - δείτε περισσότερα για τα τέλη εξόδου παρακάτω. Λάβετε περισσότερες συμβουλές για πώς να κάνετε υποθήκη στον ειδικό οδηγό μας.

Τέλη εξόδου και μεταβίβαση κεφαλαίων: όσα πρέπει να γνωρίζετε

Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να αποπληρώσουν στεγαστικά δάνεια για μια καλύτερη συμφωνία μόλις τελειώσει η περίοδος σταθερού επιτοκίου τους. Οι δανειστές το γνωρίζουν αυτό και πολλοί θα χρεώσουν υψηλά τέλη εξόδου εάν αποφασίσετε να αποπληρώσετε με διαφορετικό δανειστή. Είναι, επομένως, πολύ σημαντικό να γνωρίζετε ποια είναι αυτά τα τέλη προτού λάβετε την υποθήκη. Λάβετε περισσότερες συμβουλές για πώς να κάνετε υποθήκη στον οδηγό μας.

Χρεώνει τον ενυπόθηκο δανειστή σας

Το κόστος των μηνιαίων αποπληρωμών με τόκο δεν είναι το μόνο που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την εκπόνηση του συνολικού ποσού του δανείου σας. Τα περισσότερα τέλη χρεώσεων ενυπόθηκων δανειστών, όπως τέλος συμφωνίας, τέλος κράτησης και σε ορισμένες περιπτώσεις τέλος αξιολόγησης.

Συνήθως, εάν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε αυτά τα τέλη εκ των προτέρων, η συμφωνία υποθήκης θα είναι καλύτερη. Εάν δεν τους πληρώσετε εκ των προτέρων, ορισμένοι δανειστές θα σας επιτρέψουν να τους προσθέσετε στο συνολικό σας δάνειο. Αυτή είναι, κατανοητά, η μόνη επιλογή για άτομα που θα έχουν ελάχιστες έως καθόλου αποταμιεύσεις μετά την κατάθεση που έχουν πληρώσει σπίτι, αλλά δεν είναι υπέροχο από οικονομική άποψη, γιατί θα καταλήξετε να πληρώνετε τόκους για αυτές τις αμοιβές καθώς και για το δάνειο εαυτό.

Υπερπληρωμή ή υποπληρωμή δανειστών ενυπόθηκων δανείων

Αυτός είναι ένας από τους πιο σημαντικούς όρους της υποθήκης σας. Εάν μπορούσατε και θέλετε να υπερπληρώσετε τα μηνιαία σας ποσά, μειώνοντας την υποθήκη σας στη διαδικασία, θα σας επέτρεπε ο δανειστής να το κάνετε αυτό; Και αντίστροφα, εάν βρεθείτε σε οικονομική δυσκολία, ο δανειστής θα σας επέτρεπε ένα διάλειμμα από τις αποπληρωμές;

Εάν σχεδιάζετε να κάνετε τακτικές υπερπληρωμές ενυπόθηκων δανείων, ο δανειστής σας πιθανότατα θα σας χρεώσει ένα τέλος για να το κάνετε αυτό-πόσο θα εξαρτηθεί από τη διάρκεια της υποθήκης σας και πόσο καιρό η αρχική σας προσφορά ορισμένου χρόνου είναι. Μάθετε περισσότερα στον οδηγό μας για υπερπληρωμές υποθηκών.

Εάν σχεδιάζετε να αντισταθμίσετε το συνολικό σας κόστος υποθήκης με εξοικονόμηση χρημάτων κάποια στιγμή (για παράδειγμα, περιμένετε κληρονομιά), αναζητήστε ένασυμψηφιστική υποθήκη'. Και πάλι, δεν δίνουν αυτόματα όλες οι συμφωνίες υποθηκών τη δυνατότητα να το κάνετε αυτό.

APRC: τι είναι και πώς να το χρησιμοποιήσετε

APRC σημαίνει Ετήσιο Ποσοστό Χρέωσης και είναι απλώς το συνολικό ετήσιο κόστος χρέους προς εσάς, τον καταναλωτή. Παίρνει το συνολικό ποσό που πρέπει να εξοφλήσετε (συμπεριλαμβανομένων τελών και τόκων) και τον όρο της υποθήκης και, στη συνέχεια, μετατρέπει το ποσό που θα επιστρέψετε για κάθε λίρα που έχετε ξοδέψει σε ποσοστό.

Αυτός ο αριθμός θα λάβει επίσης υπόψη τις μεταβολές του επιτοκίου μετά την περίοδο σταθερού επιτοκίου. Είναι σημαντικό να ρίξετε τουλάχιστον μια ματιά στο σχήμα του APRC, καθώς θα μπορούσε να δώσει μια πιο ρεαλιστική ιδέα για το πόσο θα σας κοστίσει ο δανεισμός με τον συγκεκριμένο δανειστή όλα αυτά τα χρόνια. Και όλοι οι δανειστές πρέπει να υπολογίσουν το APRC με τον ίδιο τρόπο, γεγονός που καθιστά ευκολότερη τη σύγκριση διαφορετικών δανειστών.

Πώς να συγκρίνετε στεγαστικά δάνεια για ενοικίαση αγοράς

Η αγορά στεγαστικών δανείων είναι αρκετά διαφορετική από τα τυποποιημένα στεγαστικά στεγαστικά δάνεια: πρώτα απ 'όλα, είναι μόνο για τόκους, πράγμα που σημαίνει ότι θα εξοφλώντας μόνο τους τόκους των μηνιαίων αποπληρωμών έως το τέλος της πληρωμής υποθήκης, όταν το υπόλοιπο του δανείου πρέπει να είναι αποπληρώθηκε.

Κατά τη σύγκριση διαφορετικών στεγαστικών δανείων, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο πόση κατάθεση θα απαιτηθεί (πάντα υψηλότερο ποσό από ό, τι για μια κανονική υποθήκη), ποια θα είναι τα τέλη (είναι επίσης συνήθως υψηλότερα) και πόσο θα μπορείτε να δανειστείτε, το οποίο υπολογίζεται ελαφρώς διαφορετικά από το κανονικό υποθήκες. Μάθετε περισσότερα στον οδηγό μας για αγοράστε για να αφήσετε υποθήκες.

Πώς να συγκρίνετε υποθήκες μόνο με τόκους

Ας πούμε ότι έχετε οικογενειακά περιουσιακά στοιχεία, είτε με τη μορφή περιουσίας είτε μετρητών που συνδέονται με επενδύσεις, και είστε βέβαιοι ότι θα μπορούσατε να λάβετε υποθήκη μόνο με τόκους. Ενώ αυτά τα στεγαστικά δεν είναι εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις, μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο να πλοηγηθείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα.

Πώς τα συγκρίνετε; Σας συνιστούμε να επικεντρωθείτε πρώτα και κύρια στο πώς ο δανειστής θα θέλει να εξοφλήσετε το δάνειο και αν αυτό ταιριάζει με τα μακροπρόθεσμα οικονομικά σας σχέδια. Θα θέλουν το ακίνητο να πωληθεί στο μέλλον; Αυτό θα θέλατε κι εσείς; Υπάρχουν πολλά να σκεφτούμε. Διαβάστε τον οδηγό μας για μόνο στεγαστικά δάνεια για να μάθετε περισσότερα.

Πώς να πάρετε μια υποθήκη κατ 'αρχήν

Όταν συγκρίνετε υποθήκες στο διαδίκτυο, το διαδραστικό εργαλείο σύγκρισης λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως και η αρχική συνομιλία που θα κάνατε με τον μεσίτη σας. Το προσωρινό ποσό που θα μπορούσατε να δανειστείτε είναι αυτό που είναι γνωστό ως υποθήκη κατ 'αρχήν. Λάβετε υπόψη, αυτό είναι κυρίως προς ενημέρωσή σας και δεν είναι νομικά δεσμευτικό και μπορεί να αλλάξει. Είναι επίσης διαφορετικό από την επίτευξη συμφωνίας κατ 'αρχήν. Για μια σε βάθος εξήγηση της διαφοράς μεταξύ των δύο όρων, ανατρέξτε στον οδηγό μας υποθήκες κατ 'αρχήν.

Σύγκριση υποθηκών εγγυητών

Μια υποθήκη εγγυητής επιτρέπει σε έναν αγοραστή για πρώτη φορά να ανέβει στη σκάλα του ακινήτου χωρίς προκαταβολή, σε αντάλλαγμα για τα μέλη της οικογένειας που συνδέουν ένα ορισμένο ποσό των αποταμιεύσεών τους σε ειδικό λογαριασμό ISA για καθορισμένο χρόνο περίοδος. Αυτά τα στεγαστικά δάνεια προσφέρονται επί του παρόντος κυρίως από τις μεγάλες τράπεζες, οπότε δεν υπάρχουν πολλά για να διαλέξετε, αλλά θα πρέπει να συγκρίνετε τους διαφορετικούς όρους που προσφέρονται από διαφορετικές τράπεζες. Κάποιοι θα προσφέρουν καλύτερο επιτόκιο για τις αποταμιεύσεις που εγγυάται η υποθήκη σας για την οικογένειά σας, ενώ άλλοι θα έχουν μικρότερο χρονικό διάστημα, επιτρέποντας στους γονείς σας/άλλη οικογένεια να έχουν πίσω τις αποταμιεύσεις τους γρηγορότερα. Μάθετε περισσότερα στον οδηγό μας για εγγυητικές υποθήκες.

Περισσότερες συμβουλές για στεγαστικά δάνεια:

• Αγοράστε υποθήκες
• Μεσίτες υποθηκών
• Πόσο μπορώ να δανειστώ για υποθήκη;