¿Cómo volver a embarcar? La mayoría de los propietarios de viviendas se harán esta pregunta en algún momento. La reubicación puede tener mucho sentido; después de todo, una hipoteca es un producto financiero y se espera que usted quiera aprovechar la mejor tasa posible. Sin embargo, encontrar la mejor hipoteca la segunda vez no siempre es necesariamente más fácil. Lo guiamos a través de los pasos principales del reenganche y sopesamos los pros y los contras de hacerlo.
¿Necesitas un consejo por primera vez? Siga nuestra guía en como sacar una hipoteca.
1. Verifique su puntaje de crédito antes de volver a embarcarse
Antes incluso de comenzar a comparar las ofertas hipotecarias disponibles, debe esforzarse por mejorar o mantener su situación financiera actual y asegurarse de que su puntaje crediticio sea saludable.
Idealmente, necesitará comenzar esto hasta un año antes de solicitar la remortgage. Es mejor minimizar la cantidad de solicitudes de tarjetas de crédito que realiza, no perder ningún pago de facturas, tomar realizar menos contratos, incluso para teléfonos nuevos o pólizas de seguro, y nunca retirar efectivo de un crédito tarjeta. Además, asegúrese de estar en el censo electoral registrándose para votar, ya que esto se incluirá en su archivo de crédito, y asegúrese de que todas las cuentas o contratos que tenga estén registrados con los mismos detalles, incluida su dirección y ocupación. Manténgase alejado de su sobregiro y cierre todas las tarjetas de crédito que no utilice.
2. Calcula tu ingreso disponible
Los prestamistas querrán asegurarse de que usted pueda pagar el préstamo cada mes, así que averigüe cómo cuánto dinero le queda en su cuenta después de que se hayan realizado todos sus pagos mensuales, incluido su hipoteca.
Cuanto mayor sea la cantidad de ingreso disponible que quede al final de cada mes, más cómodo se sentirá el prestamista con su solicitud de préstamo, ya que usted será visto como un cliente confiable.
3. Considere el remortgage en sus finanzas
Siempre averigüe cuánto podría ahorrarle un trato mejor y conviértalo en denominaciones mensuales para que pueda factorizar esto en su desglose de gastos mensuales.
Recuerde, algunos proveedores de hipotecas le cobrarán una tarifa por dejar la póliza antes de tiempo, así que si este es el caso, Considere esta cantidad en sus nuevos planes de pago mensual y use esta cifra para calcular si puede pagar eso. Podría resultar más costoso dejar su oferta actual cuando se incluyen las tarifas, así que resuelva esto antes de cambiarse a un nuevo proveedor.
4. Sepa cuánto le debe a su prestamista hipotecario actual
Antes de comenzar a buscar en otra parte, eche un vistazo a su oferta actual, incluida la cantidad que paga mensualmente, si su tarifa es fijo o variable, si está en un período promocional, cuánto tiempo le queda en la hipoteca y si hay alguna penalización por salir temprano. Una vez que esté completamente preparado con los detalles de cuánto ha pagado y cuánto aún debe, podrá comparar con precisión otras ofertas disponibles.
Para tener una idea de lo que está disponible en el mercado actual y qué ofertas se adaptan mejor a sus circunstancias, comience su búsqueda en sitios web de comparación o utilice un calculadora gratis. Esto lo ayudará a evaluar las hipotecas disponibles para usted, hacer comparaciones directas y compilar una lista inicial de acuerdos para analizar más de cerca.
6. Volver a contratar con su prestamista actual
No confíe únicamente en sitios web de comparación u otros proveedores para ofrecer una mejor tarifa. Asegúrese de preguntarle a su proveedor actual si pueden ponerlo en un plan mejor para reducir sus pagos mensuales a cambio de ser un cliente leal. Recuerde que los proveedores de hipotecas ganan dinero con usted, por lo que estarán dispuestos a mantener su costumbre, así que no cambie de proveedor hasta que haya agotado las posibilidades con el que ya tiene.
7. Remortgage con su banco
Si su prestamista actual no puede mejorar su acuerdo actual u ofrecerle más dinero para financiar el rediseño de una casa, pregúntele al proveedor de su cuenta bancaria (si es diferente) si puede proporcionarle una nueva hipoteca. Nuevamente, como cliente existente, es posible que pueda negociar un trato favorable y él estará dispuesto a venderle otro de sus servicios.
8. ¿Cuánto capital tiene?
Si ha estado pagando una hipoteca sobre su propiedad durante años y su casa ha aumentado de valor, es probable que haya acumulado capital. Para obtener las mejores ofertas para la reubicación, idealmente necesitará del 20 al 40 por ciento de capital en su propiedad, mientras que las ofertas más baratas tienen una relación préstamo-valor del 60 por ciento, según Moneysavingexpert.com.
9. ¿Cuál es el mejor tipo de hipoteca?
Hay diferentes tipos de hipotecas disponibles y es fundamental elegir el que mejor se adapte a sus circunstancias financieras. Una hipoteca fija tendrá tasas que no fluctuarán en línea con la tasa de interés cambiante, por lo que la tasa permanecerá en el nivel que tenía cuando se inscribió en el préstamo, lo que significa que puede planificar mejor sus finanzas cada mes, ya que el monto del reembolso no cambiará (pero recuerde verificar si la tasa es fija para un período promocional solamente).
Una hipoteca variable fluctuará de acuerdo con las tasas de interés cambiantes, por lo que sus pagos subirán y bajarán. Una hipoteca de tasa variable generalmente comenzará a una tasa más baja que una hipoteca de tasa fija, pero tenga en cuenta que esto podría cambiar dependiendo del clima financiero. Hable con un corredor calificado para obtener más información y discutir qué tipo le conviene.
10. Utilice un corredor hipotecario de mercado completo
Si bien los sitios web de comparación son un buen recurso para ver lo que está disponible, un corredor hipotecario calificado tendrá conocimiento invaluable de la industria y sabrá dónde buscar las mejores ofertas que se adapten a sus necesidades circunstancias. Visite el corredor hipotecario en línea Habito para obtener los mejores consejos sobre la reubicación. Podrán ayudarlo a buscar las mejores ofertas, responder cualquier consulta que tenga y utilizar su conocimiento interno para negociar la mejor oferta según su historial financiero y su estado actual.
11. Cuándo volver a montar y cuándo sentarse bien
La reubicación puede brindarle una mejor tasa hipotecaria y puede adaptarse mejor a su creciente capital. También puede ser innecesario, e incluso francamente problemático, en algunas circunstancias. Por lo tanto, debería considerar la posibilidad de volver a embarcarse si:
- Su tasa hipotecaria a plazo fijo está llegando a su fin. Para la mayoría de las personas, este es el punto natural en el que deciden volver a contratar para obtener un mejor trato;
- El valor de su casa ha aumentado significativamente: esto puede significar que se encontrará con una relación préstamo-valor más baja, lo que le dará acceso a tasas de reembolso hipotecarias mucho mejores. Incluso si su prestamista actual le cobra tarifas de salida, el beneficio a largo plazo de volver a contratar una casa que ha aumentado enormemente de valor puede valer la pena;
- Su prestamista no le permitirá pagar en exceso / le penalizará por los pagos en exceso: si sus circunstancias financieras ahora le permiten pagar significativamente más, tiene sentido pagar su préstamo hipotecario más rápido, nuevamente, incluso si esto tendrá el costo de la salida Tarifa.
Por el contrario, hay circunstancias en las que no sería aconsejable volver a embarcar. Son:
- Sus circunstancias financieras han empeorado recientemente: si, por ejemplo, usted o su pareja han trabajado a tiempo parcial o han convertirse en autónomo, no es una buena idea volver a contratar, ya que existe una mayor probabilidad de ser rechazado y perder su hogar;
- El valor de su casa se ha depreciado: esto se aplica principalmente a las nuevas construcciones; Si se encuentra en esta situación, no haga nada. En cambio, continúe haciendo reembolsos y espere que los precios de la vivienda mejoren. La reubicación no le hará ningún favor en esta situación, aumentando su préstamo;
- Posee demasiado o muy poco capital: en ambos casos (aunque por diferentes razones), la reubicación no lo beneficiará, ya que los prestamistas tienden a no ofrecer buenas tasas hipotecarias en préstamos que son demasiado grandes o demasiado pequeña.
Explicación de la jerga hipotecaria
Tipo de interés fijo - Una hipoteca que tiene una tasa fija tiene una tasa de interés que se establece cuando se obtiene el préstamo por primera vez, por lo que no cambiará.
Tasa variable - A diferencia de una hipoteca de tasa fija, una tasa variable puede subir y bajar.
Préstamo sobre valor (LTV) - Término utilizado por los prestamistas, el LTV expresa la relación entre un préstamo y el valor del activo, expresado como porcentaje. Es la relación entre el valor de su propiedad y la hipoteca requerida.
Capital - el valor de propiedad acumulado en una vivienda en línea con el valor de mercado actual menos los reembolsos restantes de la hipoteca. Esto se acumula a medida que se paga la hipoteca y aumenta el valor de la propiedad.
Tasa variable estándar (RVS) - La tasa que probablemente se le asignará después de finalizar una oferta introductoria fija o variable.
¿Sabías?
Si ya extendió y agregó valor a su casa, averigüe si califica para una banda de LTV más baja y puede reducir los pagos mensuales de su hipoteca.
Comparando hipotecas
Nos hemos asociado con un asesor hipotecario en línea Habito. Utilice este formulario a continuación para tener una idea de lo que puede pedir prestado, luego hable con un asesor para obtener información imparcial. consejos sobre cómo obtener una hipoteca, ayuda para buscar las mejores ofertas y respuestas a las consultas que pueda tengo. También pueden utilizar su conocimiento interno para negociar el mejor trato en función de su historial financiero y su estado actual.
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