Las hipotecas de jubilación, o hipotecas de jubilación con intereses únicamente, siguen siendo un producto hipotecario relativamente nuevo, pero están ganando terreno. No todo el mundo sabe que estos hipotecas existen y, sin embargo, podrían ser una excelente opción para las personas que están llegando al final de una hipoteca de solo interés existente y no pueden pagar la totalidad de su préstamo. También se adaptan a aquellos que desean reducir sus pagos hipotecarios en el futuro para liberar algo de efectivo para una mejor calidad de vida.
Explicamos qué son las hipotecas de jubilación solo con intereses, en qué se diferencian de la liberación de capital y a quién pueden beneficiarse. ¿Listo para jugar con los números? Usa la mano herramienta de comparación en línea del especialista en hipotecas Habito a continuación.
¿Son iguales las hipotecas de jubilación solo con intereses y la liberación de capital?
No. La liberación de la equidad a veces se denomina "hipoteca de por vida" y, por lo general, implica una suma global prestada contra parte del valor de su casa. Después de su fallecimiento o de recibir atención a largo plazo, el préstamo se reembolsa con la venta de la propiedad, con intereses, que se han agregado al monto total del préstamo, o "acumulado". En ese sentido, la liberación de capital o una "hipoteca de por vida" no es realmente una hipoteca en el sentido tradicional.
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Jubilación hipotecas de solo interés son como las hipotecas ordinarias de solo interés e implican pagos mensuales de solo interés. Involucran la venta eventual de su casa, como la liberación del valor neto de la propiedad, pero solo está pagando el préstamo en sí. Debe someterse a una evaluación hipotecaria al igual que para una hipoteca ordinaria, aunque los criterios son diferentes a los de una hipoteca estándar con intereses únicamente.
¿Quién es elegible para una hipoteca de jubilación solo con intereses?
A pesar de lo que sugiere su nombre, una hipoteca de jubilación con intereses únicamente no es estrictamente para personas jubiladas, aunque existen restricciones de edad. La mayoría de los prestamistas querrán que tenga entre 55 y 85 años para calificar, aunque algunos pueden considerarlo si es un poco más joven o mayor.
Sin embargo, el factor de elegibilidad más importante es recibir una pensión estatal, de empresa o privada. Esto es crucial para demostrarle al prestamista que podrá realizar los reembolsos mensuales únicamente de intereses. Algunos prestamistas considerarán sus ingresos si todavía está trabajando, pero no todos lo harán.
También existen límites en cuanto a la cantidad que puede pedir prestado, que suele oscilar entre el 40 y el 60 por ciento del valor de su vivienda.
¿Cuáles son los beneficios de las hipotecas de jubilación solo con intereses?
- A menudo son una opción financieramente más sólida que la liberación de acciones, porque no hay una acumulación de intereses. En algunos casos, la liberación de la equidad puede llevar a que quede muy poco, si es que queda algo, en la venta de la casa, lo que afecta cualquier herencia que pueda transmitir. Las hipotecas de jubilación le permiten eliminar el problema de acumular intereses, por lo que es más probable que pueda dejar una herencia.
- Son una buena opción para las personas que llegan al final de una hipoteca de solo interés y no pueden pagar su préstamo. Cambiar a una hipoteca de jubilación con intereses únicamente puede marcar la diferencia entre mantener y perder su casa si, por ejemplo, la inversión que estaba destinada a cubrir el préstamo de su casa no materializado.
- No hay un plazo de hipoteca fijo, lo que significa que siempre permanecerá en su casa hasta que muera o reciba atención médica, sin importar cuánto tiempo viva.
- No tiene que demostrarle a su prestamista que podrá reembolsar el préstamo en su totalidad, solo que puede hacer los reembolsos de solo intereses.
¿Cuáles son los inconvenientes de las hipotecas de jubilación?
- Las tasas de interés no serán muy buenas: la mayoría de los prestamistas ofrecen tasas de interés superiores al tres por ciento en este tipo de productos.
- No es inmune a la recuperación de la vivienda si no realiza los pagos mensuales; esta es otra forma en que una hipoteca de jubilación es como una hipoteca ordinaria. Si tiene dificultades para realizar los reembolsos, deberá hablar con su prestamista sobre la posibilidad de una liberación de capital.
- La cantidad que puede pedir prestada dependerá tanto del porcentaje de capital que posea y los ingresos de su pensión.
- Su casa se venderá cuando muera o reciba atención médica.
¿Quién ofrece hipotecas de jubilación?
Actualmente, las hipotecas de jubilación son ofrecidas principalmente por sociedades de construcción, por ejemplo Halifax. Consulte la calculadora de hábitos a continuación para ayudarlo a comparar sus opciones de hipoteca.
Comparando hipotecas
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