Estos consejos de ahorro de Martin Lewis están a punto de cambiar sus finanzas. Suena grandilocuente, pero Lewis sabe de lo que está hablando en lo que respecta a maximizar su Finanzas potencial. Desde la pandemia del coronavirus, muchos de nosotros hemos visto sufrir nuestras finanzas personales, ya sea porque hemos contraído más deudas, hemos visto subir las facturas de nuestros hogares o hemos tenido problemas para pagar nuestras hipotecas.
Si la economía se mantiene lenta y las tasas de interés no favorecen a los ahorradores, ¿qué pueden hacer los ahorradores comunes para aprovechar al máximo su dinero? En este momento, estas son las 5 cosas principales que debería hacer, según Money Saving Expert.
1. Descubra si está pagando de más por sus facturas de energía
El consumo de energía de todos ha aumentado durante el último año, simplemente porque todos gastamos la mayor parte nuestro tiempo en casa, y el invierno no ha sido bueno para nuestras billeteras con un frío récord temperaturas. No, Lewis no está abogando por bajar el termostato; en cambio, aconseja verificar regularmente con su compañía de energía que no les está pagando de más a través de sus pagos de débito directo. Lewis explica: “La mayoría de los problemas se deben a que los débitos directos mensuales se basan en una estimación de su uso. Estas estimaciones pueden estar fuera de lugar, especialmente cuando es nuevo en una empresa y tiene poco para continuar ”.
Es muy posible que su estimación sea demasiado alta y haya acumulado demasiado crédito de energía durante los meses más cálidos. Puede averiguar el saldo de su cuenta de energía escribiendo o llamando a su proveedor de energía, en caso de que no reciba facturas regulares. Luego, puede cambiar el monto de su débito directo si es demasiado alto (o demasiado bajo, para el caso, no quiere descubrir que tiene cientos de deudas para la primavera).
2. Considere instalar un medidor de agua
Todos saben que pueden ahorrar dinero cambiar de proveedor de energía - pero eso solo se aplica a la electricidad y el gas. No puede elegir su proveedor de agua, por lo que la mayoría asume que lo que pagan por las facturas del agua es exactamente lo que es. No es así, advierte Lewis, señalando ahorros de cualquier lugar entre £ 50 y £ 300 que se puede hacer instalando un medidor de agua en su propiedad.
Por supuesto, no siempre vale la pena conseguir un medidor de agua, porque el uso estimado de agua en el que se basan sus facturas puede ser lo suficientemente cercano como para no hacer una gran diferencia. Sin embargo, Lewis tiene esta regla de oro para decidir si ahorrará cambiando a un medidor: "Si hay más habitaciones en su casa que personas, o el mismo número, busque un medidor".
3. Limpie la deuda de su tarjeta de crédito, incluso si tiene que usar sus ahorros
Lewis ha hablado de esto muchas veces, pero es especialmente relevante ahora que la tarjeta de crédito está aumentando para muchos de nosotros durante una pandemia. Con la mayoría de las tasas de ahorro 'basura', como Lewis dice sin rodeos, 'primero considere usarlas para liquidar deudas costosas, incluida su hipoteca.' Puede parecer contradictorio e incluso aterrador liquidar su cuenta de ahorros, pero si la tasa de interés de sus deudas es más alto que el de sus ahorros (y actualmente lo será), entonces en realidad no está ahorrando nada al no liquidar sus deudas como tan pronto como puedas.
¿No puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito? Lewis aconseja obtener una transferencia de saldo a una tarjeta de cero por ciento: "no puede permitirse el lujo de no hacerlo", dice.
4. Averigüe si vale la pena volver a embarcarse
Por supuesto, remortgaging puede ser costoso, especialmente si se trata de tarifas de salida, pero si 1) tiene una tasa fija a largo plazo que ya no es competitivo, o 2) llegando al final de su plazo fijo actual, debe considerar remortgaging. "Vale la pena echarle un vistazo, ya que alguien con una tasa estándar del 4 por ciento, pidiendo prestados £ 150,000 durante 25 años, podría ahorrar £ 2,000 al año cambiando a la oferta más barata".
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5. Dale una sacudida a tus cuentas de ahorro
Si sus ahorros están depositados en cuentas que están ganando un 0,5 por ciento o menos, debe investigar qué otras cuentas podría usar con mejores rendimientos. Lewis aconseja revisar las cuentas de ahorro regulares ('todavía es posible ganar un 3 por ciento de interés sobre los ahorros libres de impuestos), bonos premium (si tiene más de £ 5,000) e ISA de por vida, que pueden brindarle un aumento del 25 por ciento si planea comprar su primer hogar.
