La brecha salarial de género sigue siendo una realidad en el Reino Unido, donde los hombres ganan en promedio un 8,6% más que las mujeres, según el Oficina de Estadísticas Nacionales. Y mientras las cosas están cambiando, la brecha salarial de género se está cerrando más rápido para las mujeres mayores de 40 años, lo que no es particularmente útil para las mujeres más jóvenes que desean subir al primer escalón de la escalera de la propiedad.
No es sorprendente, entonces, que, en promedio, una mujer tarda casi un año más en ahorrar para un depósito que un hombre (dos años si vive en Londres), y los hombres generalmente disfrutan de £ 123 más en ingresos disponibles cada mes, lo que, por supuesto, hace que ahorrar para comprar una casa más fácil.
Sin embargo, la brecha salarial no es la única razón por la que las mujeres del Reino Unido se encuentran en desventaja cuando intentan comprar una casa. Los criterios que los prestamistas hipotecarios suelen aplicar a un posible comprador de vivienda dejan a la mayoría de las mujeres del Reino Unido en condiciones de calificar para una hipoteca completa por su cuenta, a menos que opten por
Propiedad compartida. Además, una de nuestras fuentes informa que se ha rechazado incluso una solicitud de hipoteca de propiedad compartida, ya que la casa 'asequible' que pensó que podría conseguir comprar se consideró demasiado cara dado sus ingresos mensuales ingreso.Este énfasis en los ingresos mensuales es crucial y, a menudo, es la razón por la que se rechazan las solicitudes de hipotecas, ya sea formal o informalmente. A pesar de tener un buen historial crediticio y suficiente dinero para un depósito del 10 por ciento, las mujeres solteras, en particular, a menudo "no pasan" la prueba salarial. Los proveedores de hipotecas tienden a preferir un ingreso combinado y la cifra típica que buscan, un ingreso combinado. de 60.000 libras esterlinas al año, está fuera del alcance de la gran mayoría de las mujeres, incluso aquellas con trabajos bien remunerados en Londres. Para compensar un salario más bajo, un solo solicitante de hipoteca tendría que pagar un promedio de £ 30 mil más por un depósito, lo que nos lleva de regreso, en círculo completo, a que las mujeres ahorren menos que los hombres. De hecho, según investigación de Money Supermarket, las mujeres tienen ahorros sustancialmente menores que los hombres (18.000 libras esterlinas frente a 26.000 libras esterlinas respectivamente).
Nuevamente, las razones por las que las mujeres tienen menos ahorros que los hombres (a pesar de que es más probable que piensen en ahorrar y tengan una cuenta de ahorros que los hombres) son más complejas que la brecha salarial por sí sola. Una razón muy obvia es la pena de maternidad; la mayoría de las mujeres en el Reino Unido tienen hijos de entre 25 y 35 años, que también es el grupo de edad más importante para el crecimiento profesional.
A pesar de todo lo que se ha hablado sobre una mayor igualdad de los padres y la introducción de la licencia de paternidad legal, las mujeres todavía se toman sustancialmente más tiempo libre para cuidar a los niños, y sus carreras se ven desproporcionadamente afectadas por de los hombres. Para decirlo sin rodeos, los hombres que son padres son promovidos, mientras que las mujeres que son madres son degradadas con demasiada frecuencia. Un reciente estudio de EHRC demuestra que las madres más jóvenes sufren las consecuencias de manera especialmente aguda, y una quinta parte pierde su trabajo por completo, ya sea por despido o trato hostil. Y, por supuesto, muchas madres trabajan a tiempo parcial cuando regresan al trabajo, lo que se traduce en ganar un 32% menos por el mismo trabajo realizado a tiempo completo.
¿Cómo se traducen estos hechos preocupantes en cifras hipotecarias? Mientras que, en promedio, tantas mujeres preguntar sobre las hipotecas como hombres (en la categoría de 18 a 25, las mujeres en realidad preguntan más: el 18% frente al 15% de los hombres en el mismo grupo de edad), mucho menos en realidad calificar para la hipoteca. De hecho, El poder de asequibilidad hipotecaria de los hombres es un 15% más alto que el de las mujeres.. Por ejemplo, los salarios promedio de los hombres en la última década han calificado al 80 por ciento de ellos para una hipoteca sobre un casa adosada típica, mientras que solo el 65 por ciento de las mujeres calificarían para el mismo tipo de propiedad en el mismo tiempo período.
¿El porcentaje de mujeres del Reino Unido que son solteras y tienen hipotecas? Solo el 10 por ciento, casi la mitad del número de hombres solteros (17 por ciento). Lo que apunta a otra verdad inquietante sobre la propiedad inmobiliaria en el Reino Unido: está abierto principalmente a parejas, y estar soltera reduce la capacidad de las mujeres de comprar una casa más que de los hombres. A pesar de tener sus propios ingresos, además de tener el mismo acceso a la educación y (al menos técnicamente) las mismas industrias como hombres, las mujeres tienen que asociarse para poder ser dueñas de una casa, a menos que tengan acceso a la herencia o la paternidad. apoyo. Como lo expresó una de nuestras fuentes, 'pensé que todo lo que tenía que hacer era obtener una excelente educación; resulta que todavía tengo que perseguir a un hombre si quiero vivir en mi propia casa '.
¿Qué ayudará sustancialmente a las mujeres solteras del Reino Unido? La respuesta a esta pregunta no es tan sencilla como la solución aceptada de construir más viviendas para aumentar la disponibilidad de viviendas para la compra. Puede ser que, dada su estructura actual, la propiedad de la vivienda per se no sea lo que ayude a las mujeres solteras a ser más independientes o mejor económicamente. Más viviendas, incluso si los gobiernos posteriores se toman en serio la construcción de lo suficiente, no resolverá el problema de la enorme disparidad entre los precios de la vivienda y los ingresos medios.
Lo que realmente ayudaría a las mujeres solteras son los contratos de alquiler seguros y asequibles que, a diferencia de las solicitudes de hipotecas, no penalizarían a una persona de un solo ingreso. Más viviendas municipales ayudarían a las mujeres mucho más que más viviendas de propiedad compartida que no pueden pagar. Una mayor regulación del sector de alquiler privado también facilitaría mucho la vida de las mujeres solteras y los hombres.
De hecho, una encuesta de febrero de 2019 a 681 personas realizada por el Future Illuminate Panel en nombre de Casas reales apunta a una disposición a adoptar el alquiler si está debidamente regulado. Cuando se le preguntó '¿Qué sería lo único que le haría preferir alquilar a comprar?', Una la mayoría del 60 por ciento dijo que lo haría si se les garantizara un arrendamiento a largo plazo sin un alquiler fuerte aumenta. La necesidad de contratos de alquiler seguros superó incluso el costo general de alquilar frente a comprar, y solo el 36 por ciento declaró que alquilaría en lugar de comprar si el alquiler fuera más barato.
Las personas solteras del Reino Unido, en particular las mujeres solteras, se beneficiarían de cambios reales en el mercado de alquiler y un reconocimiento de los responsables políticos que el alquiler es la nueva realidad para un gran número de personas y no tiene por qué ser inferior a la vivienda propiedad. Y los padres, ya sean solteros o en una unidad familiar, se beneficiarían enormemente de la igualdad real en el lugar de trabajo, con la misma licencia parental como un buen punto de partida.