¿Quiénes son los mejores prestamistas hipotecarios y cómo los compara? Cuando intentas encuentra la mejor oferta hipotecaria, es fácil concentrarse solo en el costo de sus reembolsos. Y, sin embargo, hay mucho más para asegurar un hipoteca que asegurarse de que pueda pagar los reembolsos.
Deberá pensar, entre otras cosas, en las tarifas adicionales, incluidas las tarifas de salida, que su prestamista pueda cobrar, así como en sus circunstancias individuales. ¿Sus ingresos son irregulares o sus finanzas de alguna manera inusuales? ¿Qué tal tu puntaje de crédito? En esta guía, le explicamos cómo navegar por el mundo de los prestamistas hipotecarios para ayudarlo a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
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Los mejores prestamistas hipotecarios: ¿cuanto más grande, mejor?
Cuando solicita una hipoteca por primera vez, puede ser tentador simplemente acercarse a su banco. De hecho, los prestamistas hipotecarios más grandes del Reino Unido corresponden aproximadamente a la lista de los 'Cuatro Grandes' de los bancos más grandes, que incluye Lloyds, HSBC, Royal Bank of Scotland y Barclays.
Sin embargo, curiosamente, una clasificación de los mejores prestamistas hipotecarios por ¿Cuales? coloca a Nationwide en la cima en servicio al cliente, relación calidad-precio y transparencia, y no está en las Cuatro Grandes. De hecho, ninguno de los cuatro grandes bancos se encuentra entre los 10 primeros (HSBC está en el número 11).
¿Qué nos dice este ejercicio de clasificación? Eso más grande no es necesariamente mejor cuando se trata de prestamistas hipotecarios. Lo que no quiere decir que no deba considerar a su banco como un prestamista. Para algunas personas, la facilidad de reservar una cita con su banco puede anular otras consideraciones y, en algunos casos, los grandes prestamistas le ofrecerán mejores ofertas, porque tienen la capacidad financiera capacidad para hacerlo.
Tenga en cuenta que la advertencia "en algunos casos" es importante aquí: odiamos admitirlo, pero cuanto más alto sea su estatus con su banco, mayores serán sus posibilidades de conseguir un buen trato con ellos. Si tiene una cuenta estándar, pocos ahorros y, a menudo, está sobregirado, no necesariamente le recomendamos que utilice su banco como prestamista hipotecario.
Los mejores prestamistas hipotecarios: ¿por qué utilizar un prestamista hipotecario especializado?
Los prestamistas hipotecarios especializados tienen experiencia trabajando con personas que tienen circunstancias similares a las suyas, lo que hace que sea más probable que se apruebe una hipoteca. Esto no hace que un prestamista hipotecario sea menos respetable que un prestamista grande, solo significa que han encontrado un nicho en el mercado hipotecario que les funciona.
Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede atender más a aquellos que trabajan por cuenta propia (de los cuales se explica más abajo), oa personas con antecedentes de problemas financieros o puntajes crediticios bajos.
Los mejores prestamistas hipotecarios para autónomos
Como explicamos en nuestra guía de hipotecas para autónomos, puede ser difícil conseguir una hipoteca si trabaja por su cuenta, especialmente si alguna vez ha tenido una caída en sus ingresos o ganancias irregulares. Una vez más, un prestamista que contrate más solicitantes autónomos podrá saber de quién Los ingresos de los trabajadores por cuenta propia son fiables, aunque a veces sean irregulares, y tienen un riesgo demasiado alto para aprobar para una hipoteca.
Habiendo dicho eso, a veces su banco es el mejor prestamista hipotecario si trabaja por cuenta propia, especialmente si lo han ayudado a establecer y administrar las finanzas de su empresa. Conocerán sus finanzas mejor que nadie, por lo que si su negocio está en buena forma, es posible que le resulte más fácil solicitar una hipoteca con su banco.
Los mejores prestamistas hipotecarios para mal crédito
Es casi seguro que este será un prestamista pequeño y especializado. Tenga en cuenta que esto no significa que un prestamista, incluso uno especializado, le aprobará una hipoteca si en la actualidad tienen mal crédito, ya que todos los prestamistas deben cumplir con las reglas de préstamos más estrictas implementadas después de 2008.
De lo que tendrán experiencia es de identificar a los solicitantes que realmente hayan cambiado sus finanzas y puedan pagar una hipoteca. Es mucho más probable que un gran prestamista te rechace de plano: los bancos tienen mayores recursos financieros, pero también son reacios al riesgo; es solo la forma en que se ejecutan.
Obtenga más información en nuestra guía de hipotecas con mal crédito.
Los mejores prestamistas hipotecarios para comprar para alquilar
Realmente no importa mucho si va con un banco grande o un prestamista más pequeño, porque estos Los tipos de hipotecas vienen automáticamente con criterios de aceptación más estrictos (lea sobre ellos en nuestra guía para comprar para alquilar hipotecas). Sin embargo, si alquila más de una propiedad, necesitará saber si el prestamista ha tenido alguna experiencia en el manejo de carteras de propiedades, que nuevamente se evalúan de manera diferente a una sola compra para alquilar hipoteca.
Los mejores prestamistas hipotecarios: planificación para el futuro
Supongamos que ha encontrado un prestamista hipotecario que está dispuesto a aprobar su hipoteca y le ofrece un buen trato. ¿Qué pasa si sus circunstancias cambian en el futuro? Si tuvo dificultades para hacer los pagos de la hipoteca, ya sea por la pérdida de un trabajo o divorcio, ¿ofrecerán alguna flexibilidad en la forma en que realiza sus reembolsos? Y si decides volver a hipotecar, ¿te penalizarán por marcharte? Nadie compra su primera casa teniendo en cuenta los peores escenarios posibles, pero suceden, y es una buena idea conocer de antemano cuáles son las políticas del prestamista.
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