Una de las formas más comunes de financiar la mejora del aspecto de su propiedad es volver a hipotecar. Sin duda, se está convirtiendo en una opción popular, ya que el año pasado la cantidad de personas que optaron por volver a hipotecar aumentó en un 26% año tras año. Esto no significa que el proceso deba tomarse a la ligera, proceder con una solicitud es tan decisivo como iniciar la hipoteca original. La comprensión es imperativa, por lo que en este artículo las respuestas a las preguntas más frecuentes lo tranquilizarán, con suerte, si esta es la ruta correcta para obtener fondos para sus necesidades.
¿Qué es volver a hipotecar?
En términos simples, volver a hipotecar es tomar su hipoteca existente y cambiar a una nueva con el mismo prestamista o uno nuevo. Este es también conocido como "préstamo garantizado", lo que significa que su propiedad existente se utiliza como garantía para un prestamista para que pueda pedir prestada la cantidad necesaria.
Volver a hipotecar es a menudo una opción para la mayoría de los propietarios de viviendas cuando su plazo fijo llega a su fin. Esto se debe a que el prestamista cambia la hipoteca a una tasa variable estándar que normalmente es mucho más alta que la tasa fija. Naturalmente, si sus facturas aumentan, estaría ansioso por comparar precios para obtener mejores tarifas.
¿Qué costos están involucrados y cuánto puedo pedir prestado?
Existe un límite en la cantidad que se puede recaudar contra su propiedad mediante una nueva hipoteca. La cantidad comienza desde tan solo £ 1,000 y la mayoría que puede pedir prestada es de £ 500,000. Cuanto mayor sea la equidad que tenga en su propiedad, más se podrá pedir prestado contra ella. La cantidad prestada también afectará la tasa de interés y las comisiones.
Las tarifas en sí mismas necesitarán un poco más de escrutinio porque la tasa de interés no incluirá la tarifa que deberá pagar al iniciar una solicitud. Las tarifas pueden parecer atractivas, pero a menudo se pueden aplicar a las tarifas. Algunos prestamistas cobrarán una tarifa para asegurar el trato con la tasa elegida, el costo puede oscilar entre £ 100 y £ 200, los asesores hipotecarios independientes pueden cobrar mucho más.
¿Cuándo se puede volver a hipotecar una propiedad?
Siempre consulte su contrato hipotecario de antemano porque si su hipoteca actual aún se encuentra dentro de su plazo, es posible que se vea obligado a pagar un cargo por reembolso anticipado. Esta puede ser una cantidad que te hará llorar y derrotará instantáneamente el objeto de volver a hipotecar. Los reembolsos anticipados pueden variar entre el 2% y el 5% de su hipoteca actual.
Una vez que se haya verificado el plazo del préstamo y esté libre de comprar en el mercado, la planificación de tres meses le dará tiempo para comparar los prestamistas disponibles con el préstamo actual y para que los fondos lleguen sujetos a una exitosa solicitud. Si el prestamista actual ofrece el trato adecuado, normalmente puede tardar 1 mes en procesarse, sin embargo, si encuentra un nuevo prestamista, esto puede tardar hasta 2 meses.
¿Cómo puedo comparar las mejores ofertas?
Si esto suena como la ruta hacia su nuevo y reluciente interior, entonces hay algunos factores a considerar antes de llamar a su banco. Cuando le pide a un constructor que cotice las mejoras en el hogar, no sería prudente simplemente llamar al primero en Google. El mismo principio se aplica para volver a hipotecar su propiedad. Somos lo suficientemente afortunados en la era digital de tener una gran cantidad de sitios de comparación de precios para hipotecas. Esto le dará un excelente punto de partida para calcular las tasas de interés y la asequibilidad.
Comparar diferentes tarifas para refinanciar su propiedad es una opción inteligente, pero hay cosas a considerar al usar sitios web de comparación de precios.
¿Qué riesgos conlleva?
Los cheques de asequibilidad son un hecho con cada prestamista para volver a hipotecar, lo que significa que se solicitará un archivo de crédito. Cabe señalar que este proceso puede tener riesgos asociados si no se lleva a cabo correctamente. Cada vez que se completa una verificación de crédito, aparecerá una marca en su archivo de crédito. Si se completan varias solicitudes, esto sin duda tendrá un efecto perjudicial.
Hay precauciones sencillas que puede tomar para evitar contratiempos en las primeras etapas. ¡La consistencia es clave! La información ingresada en cualquier aplicación debe ser coherente. Por ejemplo: las direcciones de correo electrónico y los números de teléfono móvil pueden cambiar, por lo que la mejor forma de evitar cualquier irregularidad es optar por un número de contacto fijo. Concedido esto, tal vez de la vieja escuela, pero la probabilidad de tener el mismo número de teléfono fijo cuando completó una verificación de crédito por última vez será mayor. Esto reducirá las posibilidades de que el poder en potencia aumente la puntuación de fraude y sea eliminado del proceso por completo.
¿Vale la pena contar con un asesoramiento independiente?
La otra opción para disminuir las posibilidades de decepción es comunicarse con los agentes hipotecarios. Más comúnmente conocidos como asesores hipotecarios, tienen la experiencia para enviar la información que el prestamista requiere y quiere. Enviar varios casos todos los días a prestamistas de todos los países significa que tendrán una comprensión clara del tipo de información que buscan los bancos. Para asegurar las mejores tarifas, siempre es recomendable consultar a un asesor que tenga acceso a ‘Todo el mercado ”. Desafortunadamente, algunos asesores están limitados a un número / panel selecto de prestamistas, por lo que no pueden buscar en el mercado. Debido a esta exclusividad, tendrán acceso a mejores acuerdos con estos prestamistas. En el interés de la elección, la totalidad de los corredores del mercado no estarán obligados a dirigirse a quién pueden dirigirse para obtener la mejor oferta para usted.
Miles de propietarios están considerando esto opción de financiar sus mejoras en el hogar todos los años, pero puede estar por delante de las masas investigando, comparando, siendo asesorado y, desde luego, sin apresurar su decisión.
