Esmakordne koduostja ja mõtlesite, kui palju ma saan hüpoteegi jaoks laenu võtta? Protsess parima hüpoteegi leidmine on muutunud keerulisemaks pärast uute, rangemate reeglite kehtestamist 2014. aastal. Nüüd võetakse arvesse palju enamat kui ainult teie sissetulekut, seega ärge usaldage oma panga võrgus olemist liiga palju kalkulaator ütleb teile ja pöörake tähelepanu nendele olulistele kriteeriumidele, mida laenuandja kasutab, et määrata, kui palju saate laenama.
Uuri lähemalt hüpoteegid esmakordsetele ostjatele meie juhendis.
Hüpoteekkalkulaatorid: mida nad saavad teile öelda ja mida mitte
Enamik inimesi, kellel pole kunagi hüpoteeklaenu olnud, lähevad otse veebipõhise hüpoteekkalkulaatori juurde, et saada hinnang selle kohta, kui palju nad saavad laenu võtta. Pankadel on sageli need tasuta kalkulaatorid, millest mõned annavad teile teie sissetuleku põhjal kõige lihtsama hinnangu, mida nimetatakse laenu ja tulu suhteks.
Enamik laenuandjaid lubab teil laenata summa, mis jääb vahemikku kolm kuni 4,5 korda suurem kui teie palk - või teie ja teie partneri kombineeritud palk, kui ostate ühiselt. Mõned kalkulaatorid annavad teile hüpoteegi tagasimakse intressimäära, laenusumma ja hüpoteegi pikkuse põhjal ka ettekujutuse sellest, millised on teie igakuised tagasimaksed. Need kõik on kasulikud tööriistad ja võivad anda teile aimu põhinumbritest. Sellegipoolest on nende tööriistade puhul palju individuaalseid asjaolusid.
Kui soovite juhtnööre parimate hüpoteeklaenude, laenuvõtmise ja taotluse koostamise kohta, on parem alustada tasuta kalkulaator idee saamiseks liikuge sellest kaugemale ja rääkige tegelikult hüpoteekmaakleri või hüpoteeknõustajaga. Seda teenust pakkuvad veebimaaklerid muudavad elu lihtsamaks - Habitonäiteks on ettevõte, kellega oleme koostööd teinud. Nad määravad teile pühendunud, erapooletu hüpoteegi eksperdi, kes aitab teil otsida parimat pakkumist, annab teile nõu ja aitab teil dokumente korda saada. Vaadake nende vormi allpool.
Kas ma saan endale hüpoteeki lubada? Tasuvustesti läbimine
Hüpoteegi taotlemisel küsib hüpoteeklaenuandja sinult üksikasjalikke küsimusi igakuiste kulude kohta. See hõlmab järgmisi küsimusi (täpsed küsimused on laenuandjatel erinevad):
- Tasumata võlg, nt krediitkaardi või õppelaenu tagasimakse;
- Mis tahes laste elatis, mida makstakse endistele partneritele/nende poolt;
- Koolitasud;
- Igakuised kommunaalmaksed;
- Kindlustusmaksed, nt autokindlustus, kodu sisukindlustus, lemmikloomade kindlustus;
- Kulutusharjumused vaba aja veetmiseks, väljas söömiseks jne.
Need küsimused võivad tunduda pealetükkivad, kuid laenuandja peab teadma, kas pärast kõiki igakuiseid kulutusi saate siiski hüpoteegi tasuda. Kui palju teil pärast kõike väljavõtmist alles jääb, määrab osaliselt see, kui palju saate laenu võtta. Kui hüpoteek koos kõigi teie kuludega seab teid iga kuu rahaliselt äärele, võib laenuandja vähendada laenatavat summat.
Üldiselt võib öelda, et teie finantsajalugu ulatub tagasi kolm kuud enne hüpoteeklaenu taotlemist on kõige olulisem, nii et hoolitsege selle eest, et elate oma võimalustele eelnevatel kuudel hästi rakendus. Mõned laenuandjad võivad isegi soovida näha panga väljavõtteid. Ärge muretsege: teie laenuandja ei lükka teid tagasi, sest teile meeldib toredates restoranides süüa, kuid nemad võite muretseda, kui teie harjumused panevad teid järjepidevalt rahalistesse raskustesse kuu.
Pidage meeles, et see hinnang on lisaks tavapärastele krediidireitingu kontrollidele, mis mõjutavad ka summa, mida saate laenata, kuid mis kõige tähtsam, kasutatakse selleks, et teha kindlaks, kas teil on õigus hüpoteeklaenule kõik. Olge kõigi arvete õigeaegsel tasumisel väga ettevaatlik: kõik maksete tasumata jätmised, isegi kui need on ainult telefoniarvel, lähevad teie vastu aastaks ja teie krediidiregistrisse kuus.
Hüpoteegi stressitest: mida laenuandjad arvesse võtavad
Lõplik summa, mida saate hüpoteegi jaoks laenata, on otseselt seotud sellega, kui palju saate iga kuu tagasi maksta - ja laenuandjad soovivad teada, et saate neid tagasimakseid siiski teha, kui intressimäärad tõusevad kolm protsenti (või isegi kuus või seitse, sõltuvalt teie laenuandja). Laenuandjad tahavad kaaluda ka muid asjaolusid, näiteks:
- Kui teie või teie partner kaotasite töö või tegite karjääripausi;
- Kui lõite perekonna;
- Kui teil oli pikaajaline haigus, mis vähendas teie sissetulekut.
Kui laenuandja jõuab järeldusele, et mõni neist asjaoludest kahjustaks teie võimet hüpoteeklaenu tagasi maksta, võivad nad uuesti otsustada teile vähem laenu anda. Säästud mängivad nende murede lahendamisel tohutut rolli: kui olete kindel, et teil on vihmapäeva fond, on tagatud, et teie laenuandja muudab laenatava summa suhtes heldemaks.
Kas ma peaksin võtma kogu summa, mida saan laenata?
Kui saate endale lubada, siis ei. Põhimõtteliselt, mida suuremat hoiust saate maksta, seda parem on teie hüpoteeklaen - madalam intressimäär ja väiksemad igakuised tagasimaksed. Magus koht parema hüpoteeklaenu saamiseks on 25 -protsendiline tagatisraha. Optimaalne summa parima võimaliku hüpoteeklaenu jaoks on 40 protsenti. Seega, kui teie laenuandja on valmis lubama teil laenata 90 protsenti kinnisvara maksumusest, kuid saate seda endale lubada maksta 20 -protsendilist tagatisraha, mitte 10 -protsendilist, suurema hoiuse maksmine ja vähem laenamine on alati parem.
Hüpoteekide võrdlus
Oleme teinud koostööd veebipõhise hüpoteeklaenu nõustajaga Habito. Kasutage seda allolevat vormi, et saada aimu, mida saate laenata, ja rääkige seejärel erapooletu nõustajaga nõuanded hüpoteegi võtmise kohta, abi parimate pakkumiste otsimisel ja vastused teie küsimustele on. Nad saavad kasutada oma siseteadmisi, et pidada läbirääkimisi parima tehingu üle, mis põhineb ka teie finantsajalool ja praegusel seisundil.
Veel hüpoteeklaenu nõuandeid:
- Hüpoteegid esmakordsetele ostjatele
- Hüpoteeklaenud ja lahutus: mida peate teadma
- Kuidas uuesti laenata
