Kas abi ostmisel võiks aidata teil kodu omada? Valitsuse omakapitalilaenu skeemil Help to Buy on üks oluline eelis: see võimaldab teil osta kodu vaid viieprotsendilise tagatisrahaga. Lühidalt, skeemi osana katab osa teie 95 -protsendilisest laenust valitsus, intressid tuleb tagasi maksta pärast esimese viie omandiaasta möödumist.
Abiprogrammis on kavas teha olulisi muudatusi, mis võetakse kasutusele 2021. aastal, kui olemasolev skeem suletakse. Selgitame, mis muutub ja millised on selle rahalised tagajärjed esmakordsetele ostjatele.
Pange tähele, et ostmisabis osalemine hõlmab endiselt hüpoteegi taotlemist - vaadake meie juhendeid hüpoteegid esmakordsetele ostjatele et saada head alust hüpoteekide toimimiseks.
Kas teil on vaja saada üldisem ülevaade kõigist seal olevatest koduomandi valikutest? Uuri välja kuidas osta maja või korterit meie põhjalikus juhendis.
Mis on abi ostmiseks ja kuidas see toimib?
Aidake osta on valitsuse omakapitalilaenude skeem, milles valitsus laenab ostjale kuni 20 protsenti uue ehitise väärtusest (või 40 protsenti, kui ostate Londonis). Valitsuse osa laenust on esimese viie aasta jooksul intressivaba, kuid sellega kaasneb kuuendal aastal 1,75 intressimäär ja seejärel suureneb see igal aastal ühe protsendi võrra (pluss inflatsioon). Skeem praegusel kujul suletakse 31. märtsil 2021.
The Aidake osta ISA on seotud, kuid eraldi skeem, mis on suletud uutele taotlejatele 30. novembril 2019. Kui olete ISA konto ostmise spikri omanik, saate selles säästa kuni 2029. aastani. Kui olete valmis kodu ostma (see võib toimuda igal ajal ja see ei pea olema aastal 2029), lisab valitsus 25 000 -protsendilise kokkuhoiu kuni 12 000 naela, see on maksimaalselt 3000 naela. Selle raha saate alles pärast maja ostu lõpetamist, kuid maja ei pea seda tegema olge uus ehitis - kasutage ISA raha iga kodu ostmiseks, mille väärtus on kuni 250 000 naela (või 450 000 naela) London).
Aidake osta muudatusi 2021
Skeem praegusel kujul suletakse 2021. aasta märtsi lõpus, kui uus ISA skeem Help to Buy hakkab kehtima ja kestab kuni 2023. aastani. Muudatused valitsuse abi ostmisel on olulised; nemad on:
- Piirkondlik hinnapiir: Alates 2021. aastast on skeemi kaudu ostetavate uute majade hinnad piirkonniti erinevad. Kuigi Londonis jääb ülempiir samaks (600 000 naela), siis teistes piirkondades on piirmäärad oluliselt madalamad - alates 186 100 naelast Kirdeosas kuni 437 600 naela Kagu -Inglismaal;
- Uus skeem on saadaval ainult esmakordsed ostjad; te ei saa seda enam kasutada, kui olete varem kodu omanud.
Aidake osta piirkondlikke hinnapiire alates 2021. aastast
Siin on HM Treasury täielik nimekiri kinnisvarahinna piirmääradest piirkondade kaupa, mis võetakse kasutusele uue abistamise skeemi osana 2021. aastal:
- Kirdeosa: 186 100 naela
- Loode: 224 400 naela
- Yorkshire ja Humber: 228 100 naela
- East Midlands: 261 900 naela
- West Midlands: 255 600 naela
- Ida -Inglismaa: 407 400 naela
- London: 600,00 naela
- Kagu: 437 600 naela
- Edela: 349 000 naela
Kellel on abikava skeem?
Abiprogramm (HTB) ei ole praegu piiratud esmakordsete ostjatega, kuid te ei tohi oma kodu omada. HTB ost, mis tähendab, et kui olete juba majaomanik, peate enne uue kodu ostmist oma kodu müüma üks.
Abi ostmisel piirdub ka uute kodudega, mille väärtus on kuni 600 000 naela. Peate elama kinnistul, kuna seda ei saa edasi üürida ega osta ostmiseks.
Samuti peate endiselt võlgnetavale summale võtma tavalise hüpoteegi, millest on maha arvatud tagatisraha ja riigilaen.
Uurige kõike selle kohta hüpoteeklaenude võrdlemine meie juhendis. Või rääkige kogu turu hüpoteekmaakleriga. Oleme teinud koostööd Habito, millest on hea alustada. Neilt saate erapooletut nõu hüpoteegi võtmise kohta; nad aitavad teil leida parimaid hüpoteeklaenu pakkumisi; nad saavad vastata kõikidele hüpoteeklaenude või maja ostmise küsimustele; ja nad kasutavad siseringiteadmisi, kuidas teie finantsajaloo ja praeguse staatuse põhjal parima tehingu üle läbi rääkida. Neil on ka a tasuta kalkulaator et saaksite aimu, kui palju teil oleks võimalik laenu võtta.
Millised on abi ostmisel eelised?
Viie protsendi tagatisraha: nagu ka teiste valitsuse kinnisvaralaenude puhul, on abi ostmisel suurim eelis võimalus osta kodu väikesega tagatisraha - vaid 5 protsenti kogu kinnisvara väärtusest - ja tagada parem hüpoteegi intressimäär kui 95 -protsendilise hüpoteegi korral.
Hea paaridele: abi ostmise ISA konto on piiratud ühe inimesega, mitte leibkonnaga, mis tähendab, et kui olete kui kavatsete koos partneriga osta, võite mõlemad saada valitsusboonust, kui olete selleks valmis osta. See on kuni 6000 naela lisatasu teie sissemakse eest.
Hea Londonlastele: kava on kõige mõistlikum neile, kes soovivad pealinna elama asuda, kuna saate laenata valitsuselt kuni 40 protsenti koguväärtusest. See tähendab jällegi seda, et te ei vaja mitte ainult väiksemat tagatisraha, vaid taotlete ka kommertshüpoteeki vaid 60 protsendi ulatuses maja hinnast. Niisiis, 400 000 naela maksva kinnisvara ostmiseks vajate 20 000 naela suurust tagatisraha ja taotlete hüpoteeklaenu 220 000 naela. See võib olla väga väärtuslik neile, kes soovivad Londonis osta, kuid kellel on keskmine palk (Londoni keskmine palk on praegu 34 473 naela).
Sul on aega kokku hoida: kui ISA ostmise abi avamise tähtaeg oli 30. november 2019, saate sääste jätkata kuni 2029. aastani.
Millised on ostuabi puudused?
Olete piiratud uute ehitistega: Abi ostmisel võimaldab teil osta ainult vastvalminud kodusid. Mõelge uutele ehitistele mõnevõrra nagu uutele autodele: need maksavad nii palju, sest tootja (antud juhul arendaja või elamumajandusühistu) peab teenima kasumit. Ja niipea, kui ostate uue kodu, võib selle väärtus odavneda, mis võib jätta teile negatiivse omakapitali, muutes müügi ja kolimise keeruliseks. See tähendab, et plaanivälise ostmisega on võimalik saada kasumit.
Nagu kõigi majaostude puhul, kaaluge ostetava kinnisvara plusse ja miinuseid võrreldes seda tüüpi majade hinnaprognoosidega. kinnisvara selles piirkonnas võrreldes ajaga, mille jooksul kavatsete selles kinnisvaras elada, aitab teil teha targa otsuse - või sama tark kui võimalik.
Säästmine läheb aeglaselt: kui teil on abi ISA ostmisel, saate panustada ainult 200 naela kuus, kokku kuni 12 000 naela (pluss valitsuse täiendav summa kuni 3000 naela).
Teie kulud kasvavad viie aasta pärast: see on ostmise abi üks olulisemaid ja kõige vähem arutatud aspekte. Valitsuse huvi hakkab tõusma pärast viieaastast intressivaba perioodi, mis tähendab hüpoteegi peale suuremaid tagasimakseid. Kui te pole selleks valmis, võite pika aja jooksul leida rahapuuduse. Seega, kuigi abi ostmisest on kasulik neile, kellel pole märkimisväärseid sääste, on see madala sissetulekuga inimeste jaoks riskantne.
Halb hinna ja kvaliteedi suhe: Help to Buy on kritiseerinud seda, kui palju pakutavad kodud maksavad võrreldes samaväärsete vanemate kodudega.
Intressimäära haavatavus suureneb: veel üks oluline asi, mida meeles pidada, on skeemis osalemine mitte see tähendab, et teil on fikseeritud intressimääraga hüpoteek ja iga intressitõus mõjutab teie tagasimakse summat, muutes teie kodu tulevikus veelgi kallimaks.
Meie otsus
Jätkake abi ostmisega, kui soovite tõesti väga halvasti kodu ja tunnete, et te ei saa enam kaua oodata. Kui soovite kõige usaldusväärsemat ja turvalisemat kinnisvarainvesteeringut, ei jõua te tõenäoliselt selleni, kui ostate valitsuse skeemil uue ehitise. Olge valmis laenu finantsmõjudeks pärast esialgset intressivaba viie aasta möödumist, mis tähendab peate olema kindel, et teie sissetulek katab tasud ilma teie kvaliteeti drastiliselt vähendamata elu.
Kuidas kandideerida
Abikava skeem on saadaval ainult Inglismaal; peate võtma ühendust valitsuse määratud esindajaga Abi agendi ostmisel teie piirkonnas kohalik. Aidake Londonit osta on oma veebisait. Šotimaal on oma Abistamisskeem, mis on sarnane, kuid mitte sama. Aidake Walesi osta on peaaegu sama, mis Inglismaa skeem, kuid peate läbima Walesi akrediteeritud transpordivahendi.
Hüpoteekide võrdlus
Oleme teinud koostööd veebipõhise hüpoteeklaenu nõustajaga Habito. Kasutage allolevat vormi, et saada aimu, mida saate laenata. Pärast seda soovitame hüpoteegi võtmisel tasuta ja erapooletut nõu nõustajaga rääkida. Samuti aitavad nad leida parimaid pakkumisi ja vastavad kõikidele küsimustele. Nad saavad kasutada oma siseteadmisi, et pidada läbirääkimisi parima tehingu üle, mis põhineb ka teie finantsajalool ja praegusel seisundil.
Kas soovite uurida muid võimalusi kodu ostmiseks?
- Jagatud omand: mis see on ja kas see võib aidata teil kodu osta?
- Kuidas osta maja oksjonil
- Kuidas osta vana maja
