Kui olete esmakordselt valmis kinnisvaraomanikuks saama, on hädavajalik kohe algusest peale kursis olla maja või korteri ostmisega. Peate oma rahaasjad korrastama, korraldama vajaliku professionaalse abi ja mõistma seda protsessi viib teid otsusest saada koduomanikuks ja hoidke esmakordselt enda padja võtmeid käes aega.
Kõlab natuke hirmutavalt? Ärge muretsege, me oleme siin. Meie juhend tagab, et mõistate maja ostmise iga sammu ja seda, mida peate tegema, kui soovite, et maja või korter, kuhu sattusite, saaks teie omaks. Veendume, et olete ka kulude osas asjatundlik ja meie võrdlustööriist tagab, et leiate selle parimad hüpoteeklaenud.
- Kas soovite teada, kui palju teie unistuste kodu maksab? Vaadake meie kokkuvõtet maja hinnad ja ennustused aastaks 2021
1. Hankige oma eluaseme ostmiseks hüpoteek
Kui võtate eluaseme ostmiseks hüpoteeklaenu, pidage meeles, et enne majajahi alustamist peate protsessi alustama. Nii saate teada, kui palju saate laenu võtta, et mitte raisata aega korteritele ja majadele, mille eest te ei saaks endale igakuiseid tagasimakseid lubada.
Võimalik, et olete suutnud hoiuse pealt raha säästa, mis tähendab suuremat hüpoteeklaenude valikut, ja aitasite kaasa saadaolevatele kogumahudele. Rääkige kogu turu hüpoteekmaakleriga, näiteks Habito, kes annab teile erapooletut nõu; aitab teil leida parima pakkumise; vastata kõikidele küsimustele; ning pidage oma finantsajaloo ja hetkeolukorra põhjal parima pakkumise üle läbirääkimisi. Kasuta võrguvõrgutööriist allpool.
Kasutage meie juhendit a hüpoteek esmakordsetele ostjatele ja hankige hüpoteegi suhtes põhimõtteline kokkulepe, mis näitab, et olete pakkumise tegemisel tõsine ostja.
Londoni Quebeci kvartali arendajad L&Q Group pakuvad oma korteritele kaasomandi skeemi
(Pildikrediit: L&Q Group)
2. Uurige koduomandi skeeme
On valitsuse kavasid, mis aitavad teil kodu osta.
Aidake osta ISA -sid suleti uutele kontodele 30. novembril 2019. Kui teil on aga üks neist, saate oma kontole salvestamist jätkata kuni 2029. aasta novembrini. Kontrolli Aidake osta ISA üksikasjad.
Eluaegsed ISA -d on siiski saadaval ja saate ühe neist avada oma esimese kodu jaoks salvestamiseks. Need on saadaval, kui olete 18 -aastane või vanem, kuid alla 40 -aastane. Eluaegsesse ISA -sse saate kuni 50 -aastaseks saamiseni igal aastal panna kuni 4000 naela. Valitsus lisab teie säästudele 25 -protsendise boonuse, kuni 1000 naela aastas.
Kui olete valmis oma esimest kodu ostma, saate raha välja võtta eluaegse ISA -lt, et aidata teil ostu rahastada, kui: kinnisvara maksab 450 000 naela või vähem; ostate maja või korteri vähemalt 12 kuud pärast eluaegse ISA avamist; kasutate teie eest tegutsemiseks konveieri või advokaati; ja ostate hüpoteegiga.
Kas osta koos kellegi teisega, kellel on eluaegne ISA? Nad saavad ka oma sääste kasutada.
Pange tähele, et kui teil on abi ISA ostmisel ja eluaegne ISA, saate esimese kodu ostmiseks kasutada ainult ühe riigi valitsuse boonust.
Aidake osta omakapitalilaenu2013-2021 taotlused suleti 15. detsembril 2020 ja skeem ise suletakse 31. märtsil 2021. Kui kasutate mõnda neist, on teil 31. märtsini 2021 õigus oma ost seaduslikult lõpule viia ja oma kodu võtmed kätte saada.
Aidake osta omakapitalilaenu 2021-2023 taotlused avati 16. detsembril 2020. Skeem on mõeldud koduostjatele Inglismaal, samas kui Walesil ja Šotimaal on eraldi skeemid.
Neid laene saab kasutada uuselamu kulude katmiseks ja abikõlblikud saavad laenata vähemalt 5 protsenti ja kuni 20 protsenti (või 40 protsenti Londonis) uue ehitise ostuhinnast Kodu. Peate oma kodu ostma koduehitajalt, kes on registreeritud abi ostmiseks: aktsialaen.
Laenu tähtaja esimese viie aasta eest intressi ei võeta, kuid alates kuuendast aastast hakkate seda maksma. Kui soovite omakapitalilaenu võtta, peab teil olema tagasimaksehüpoteek ja see peab kehtima kogu laenu kehtivuse ajal.
Summa, mille saate selle skeemi ostmiseks kulutada, sõltub Inglismaa piirkonnast, kus see asub.
Laenu tagasimaksmisel on tagasimakstav summa seotud teie kodu väärtusega tagasimakse ajal, mitte algselt laenatud summaga.
Selle aktsialaenuskeemi saamiseks ei tohi teil ja kõigil, kellega koos ostate, omada kodu või elamumaad või on seda varem teinud Ühendkuningriigis või välismaal ning neil puudub šariaadi hüpoteek finantseerida.
A Abi agendi ostmisel võib aidata teil kandideerida.
Lugege meie juhendit edasi Aidake osta lisateabe saamiseks.
Jagatud omand võimaldab esmakordsetel ostjatel osta 25–75 protsenti kodust ja ülejäänud eest maksta üüri Inglismaa korteriühistu kaudu. Šotimaal ja Põhja -Iirimaal kehtivad erinevad reeglid ning Walesis viibides peate võtma ühendust kohaliku omavalitsusega.
Teie leibkond peab teenima 80 000 naela aastas või vähem (või Londonis 90 000 naela aastas või vähem). Tutvu valitsuse andmed ja leidke ühisomandiskeemi kaudu ostmiseks kodu Abi agendi ostmisel piirkonnas, kus soovite elada.
- Uuri lähemalt jagatud omand meie põhjalikus juhendis.
(Pildikrediit: Getty)
3. Saate teada rendilepingu ja omandiõiguse kohta
Kinnisvara ostmisel on oluline mõista, mis vahe on rendilepingul ja kinnisvaraomanikul.
Kui ostate a rendile antud vara, hoone kuulub teile, kuid mitte maale. Tasuta kinnisvaraga kuulub teile nii hoone kui ka maa. Kõige sagedamini tähendab Inglismaal ja Walesis korteri ostmine üürilepingu ostmist, samal ajal kui majad on kinnisvaraomandid, kuid on olemas suundumus, et uusehitisi müüakse üürikorterina.
Miks on oluline, kas see maa kuulub teile? Ostke rendile antud kinnisvara ja tõenäoliselt peate maksma vabatahtlikule (mida nimetatakse ka üürileandjaks) aastamaksu, mida nimetatakse maa üüriks. Tavaliselt peate maksma ka teenustasusid. Samuti võidakse teid kutsuda üles panustama hoone olulistesse töödesse, kuigi üürileandja peab teiega nõu pidama, kui see maksab igale üürnikule rohkem kui 250 naela.
Kui olete üürikinnisvara vastu huvitatud, uurige, kui kaua on tähtajaline üürileping. Üürileping võib kesta kuni 999 aastat või perioodid, näiteks 125 aastat, kuid need võivad olla lühikesed. Hüpoteeklaenuandja nõuab ostmisel tõenäoliselt veel 80 aastat üürilepingut. Samuti pidage meeles, et kinnisvara väärtus langeb ja seda võib olla raske müüa, kui rendilepinguni on jäänud vähem kui 90–80 aastat.
Teised tegurid, mida rendilepingu ostmisel arvesse võtta, on see, et teil ei pruugi olla võimalik lemmiklooma või allüüri omada või saate seda teha ainult loal. Samuti peate vabatahtlikult oma kodu mõne (tavaliselt struktuurilise) ümberehituse jaoks OK -lt saama.
Kinnisvaraomandid võimaldab teil nii hoonet kui ka maad omada, kuni otsustate müüa. Te ei maksa maa üüri ega teenustasusid. Teie hoolitsete hoone eest, nii et saate vajadusel oma hinnapakkumisi. Samamoodi ei tekita teil muret, et mõnel üürnikul on hoonet ebapiisavalt hooldatud, kuna see on teie otsustada.
Uusehitisi müüakse üha enam üürikorterina. See toob kaasa üürikorteriga samad kuluprobleemid, sealhulgas maa üüri, muudatuste loa tasud ja teenustasud.
Hiljutised ajakirjandusandmed on näidanud, et maa üüritasud tõusevad aja jooksul järsult ja maja väiksemate ümberehituste eest nõutakse suuri tasusid. Omanikud on samuti avastanud, et kui nad üritavad kasutada tasuta omandiõiguse ostmise õigust, on arendaja selle edasi müünud ning protsess on nii keeruline kui ka äärmiselt kallis. Need probleemid võivad põhjustada ka suuri probleeme, kui omanik soovib müüa.
Kontrollige alati, kas uuselamu on kinnisvara- või rendileping, ning määrake sõltumatu advokaat ja paluge tal kinnitada, mida teile on öeldud.
4. Otsige kodu
Suuremad portaalid Parempoolne liikumine, Zoopla ja Turul näitab teile, mis seal on, kuid tasub kasutada vanamoodsat lähenemist ja rääkida kaastöötajatega piirkond, kust soovite maja osta, kuna nad saavad teile teada kinnisvara kohta, mida nad plaanivad nimekirja. Siin on reeglid, mida otsimisel järgida:
Tehke teadke hinnaklassi, mida otsite pärast hüpoteeklaenuandjatega peetud arutelusid, kuid ärge loobuge kinnisvaradest, mis on teie maksimumist madalamad, juhul kui konkureerivad teised ostjad. Samamoodi võite vaadata ülalpool juhuks, kui müüja soovib meeleheitlikult kolida ja pakkumist avada. Kuid olge aja raiskamisega omaduste suhtes, mis on alati teie käeulatusest väljas.
Tehke koostage nimekiri kohustuslikest funktsioonidest, kuid ärge olge liiga jäik. Mõni neist ei ole läbiräägitav-näiteks pendelrände maksimaalne kaugus-, kuid olge avatud erinevatele võimalustele ja asjaolule, et aja jooksul saate võib-olla parandada nii välimust kui ka sisemust.
Tehke Tutvuge võrgupiirkonnaga tänavavaate abil, et säästa teekonda koju, mis on kindlasti välistatud.
Ärge tehke veeda oma elu veebis. Kuni vaatamiste tegeliku korraldamiseni ei saa te tõelist tunnet selle kohta, mida saate osta.
Tehke vaadake välja meie juhend atribuutide vaatamiseks veendumaks, et otsite õigeid asju.
5. Leppige kokku advokaat või saatja
Enne pakkumise tegemist tasub leida spetsialist, kellega koos töötate, kuna teilt küsitakse neid üksikasju. Teie valitud professionaal annab teile ka teavet maja ostmise kohta.
Nii advokaadid kui ka transpordiettevõtjad saavad teie maja ostmisega seotud juriidilist tööd ette võtta - näiteks lepingute koostamine, nõuannete ja soovituste andmine ning rahalise poole käsitlemine ostma.
Isiklik soovitus on alati väärtuslik ja kellegi määramine kohalikus piirkonnas võib olla hea mõte. Ära vali ainult hinda - väga oluline on pühendunud professionaal, kellel on aega oma transpordile kulutada. Tõenäoliselt soovitab teie kinnisvaramaakler üht, kuid veenduge, et edasimüüja on sertifitseeritud Solicitors Regulatory Authority või Council for Licensed Conveyancers või Law Society poolt.
Edastamine võib võtta aega ning paberimajandust on palju ja edasi -tagasi, kuid olge kannatlik: see protsess tagab, et kõik on juriidiliselt teie kui koduostja huvides. Esmakordsel ostjal võib olla lihtne soov protsessi kiirendada nii palju kui võimalik, kontrollimata, kas saate parimat võimalikku pakkumist ostuprotsessi igal sammul, kuid hea edasimüüja peaks suutma märgata kõike, mida vaja võib minna muudatused.*
*Vihje andis Jacqui Harley aadressil JMP juristid
6. Tehke pakkumine
Kui olete otsustanud kinnisvara osta, võite esitada pakkumise.
Pidage meeles, kui kaua see on turul olnud - ostja võib olla pakkumistele avatum, kui kodu on mõnda aega müügis olnud. Pöörake tähelepanu ka piirkonna sarnastele kinnistutele ja sellele, kui kaua nad müüvad.
Kinnisvara hinnaajalooga saate tutvuda, kasutades Parempoolne liikumine ja Zoopla. Vaadake ka viimaseid ruutjalga kohalikke hindu, mis võivad teid aidata.
Otsige teavet piirkonna müügihindade kohta kinnistusraamatust Suurbritannia eluasemehinnaindeks.
Veebipõhised prognoosid võivad olla suunavad, kuid ärge neile tuginege - pidage neid pigem väärtusvahemikeks, sest need võivad hinda mõnevõrra alla või alla viia.
Ärge imestage, kui madal pakkumine korraga tagasi lükatakse. Suure tõenäosusega on see edukas, kui kinnisvara on mõnda aega turul olnud või kui müüjal on vaja kiiresti kolida. Küsitavast hinnast 5 või 10 protsenti madalam pakkumine võib olla hea koht alustamiseks.
Olge valmis läbirääkimisteks, kui esimene pakkumine lükatakse tagasi. Esmakordse ostjana olete tugeval positsioonil ilma kettita, mis võib teid aidata. Paindlikkus müüja jaoks sobiva valmimistähtaja osas võib samuti teie pakkumist aidata.
Kui pakkumine on vastu võetud, paluge kinnisvara turult eemaldada. Kui sellest keeldutakse, olge väga ettevaatlik, kui kulutate küsitlusele ja edasiandmisele, kuna teine ostja võib tulla ja pakkuda rohkem, nn gazumpingut. Inglismaal ja Walesis ei ole aktsepteeritud pakkumine enne lepingute vahetamist õiguslikult siduv.
Gaasipumpamise vältimiseks paluge kinnisvaramaakleril (kindlalt ja korduvalt) kinnisvara maha võtta turule ja muutke väljas olev märk „müüdud”. Mõned agendid peavad gaasipumpamist ebaeetiliseks, kuid see pole nii illegaalne.
7. Kaaluge seadmete ostmist
Maja või korteri ostmisel peaks müüja üldiselt integreeritud seadmed oma kohale jätma, kuid pidage meeles, et see ei kehti vabalt seisvate seadmete kohta. Muidugi võib juhtuda, et müüja lisab need hea meelega müüki. Teise võimalusena võivad nad olla valmis neid teile pakkuma, kuid lisatasu eest.
Kui kõik seadmed on juba uues kodus paigas, võib sissekolimisel kindlasti asja lihtsamaks muuta, nii et te ei jääks ilma näiteks külmkappita, kuni saate kohaletoimetamise korraldada. Kuid pidage meeles, et kui seadmed näevad vanad välja, võivad need tekitada rohkem probleeme kui nad väärt on ja te jääte nende eemaldamiseks valmis, et need sobiksid uutega. See, kas nõustute müüjaga soovitatud kuludest osa võtma - teie advokaadi kaudu - on teie otsustada.
Kui otsustate mõnda seadet osta, paluge, et teie advokaat paluks müüja advokaadil kinnitada, et need on töökorras.
Kuidas saate maja või korteri ostmisel täpselt teada, mida see sisaldab? Saate üksikasju kontrollida, olles osa advokaadi esitatud dokumentidest (vt allpool).
8. Vaadake maja ostmise protsessi
Teie advokaat või edasimüüja tegutseb nüüd vahendajana teie ja müüja vahel oma juristi kaudu. Hea kinnisvaramaakler suhtleb ka teie ja müüjaga, et tagada maja edasine liikumine.
Konveier uurib lepingu projekti, esitab müüja advokaadile päringuid ja teeb seaduslikke otsinguid.
Peate taotlema hüpoteeklaenu ja hindama kinnisvara, mis vastab laenuandja kriteeriumidele. Samuti peate seda tegema otsustage, millist küsitlust soovite korraldada.
Hoidke oma transpordiettevõttega regulaarselt ühendust, et tagada asjade edasiliikumine.
(Pildikrediit: Getty)
9. Vahetuslepingud eluaseme ostmiseks
Kui olete maamõõtja aruande kätte saanud, esitage hüpoteeklaen ja kõik otsingud ja päringud on laekunud ning kõik on rahuldav, saate müüjaga lepinguid vahetada. Vahetuseks peab tagatisraha olema õigeaegselt advokaadi juures.
Lepingute vahetamiseks lepitakse kokku kuupäev ja kellaaeg. Vahetuseks muutub tehing juriidiliselt siduvaks ja kui ostust loobute, kaotate tagatisraha. Müüja on ka juriidiliselt kohustatud ega saa müüa kellelegi teisele.
Veenduge, et teil oleks kindlustus sellest kohast paigas.
10. Viige oma maja ost lõpule
Maja ostmise kuupäev lepitakse teie ja müüja vahel enne vahetamist kokku. Sageli on kaks kuni neli nädalat pärast vahetust.
Teile antakse võtmed, kui müüja advokaat on kinnitanud, et nad on võlgnetava raha kätte saanud.
Pärast valmimist maksab teie transportija ka tempelmaksja saata teie nimel dokumendid kinnistusraamatusse.
Kas saate koronaviiruse ajal maja või korterit veel osta?
Vaatamata kehtivatele piirangutele saate Inglismaal otsida kinnisvara ostmiseks, neid vaadata ja koju kolida, kuigi peaksite alati kontrollima valitsuse ametlik juhend värskeima teabe saamiseks.
Kui saate, tehke kõigepealt virtuaalne vaatamine. See võib aidata teil välistada sobimatud kinnistud, ilma et peaksite isegi kodust ära sõitma. Kui suhtute kinnisvarasse tõsiselt, pidage meeles, et kui mõni vaadeldava leibkonna liige või kui majapidamistöötaja vaatab COVID-19 sümptomeid või isoleerub, tuleks isiklik vaatamine hilinenud.
Vaatamisel osaledes hoidke võimalikult kaugel inimestest, kes pole teie liikmed majapidamine - võimaluse korral kaks meetrit - peske käsi sageli ja vältige pindade puudutamist nii palju kui võimalik võimalik. Kandke näokatet.
Müüjad oleksid pidanud enne vaatamist siseuksed avama ja igal juhul puhastama pinnad, näiteks ukselinkid. Kui nad järgivad soovitusi, peaksid nad vaatamise ajal ka kinnistust väljas olema, et vältida tarbetut kontakti.
Walesis soovitatakse tungivalt virtuaalseid vaatamisi, kuigi vaatamine võib toimuda juhiseid järgides. Vaadake viimaseid nõuandeid kolis Walesis koju. Saate osaleda ka vaatamistel Šotimaal. Konsulteerige Šoti valitsuse juhised.
Kas on võimalik osta maja ilma rahata?
Koroonaviiruse pandeemia on muutnud hüpoteegi saamise senisest raskemaks. Tõenäoliselt vajate selle saamiseks vähemalt 10 -protsendilist tagatisraha ja paremate hüpoteeklaenude saamiseks rohkem. Seda seetõttu, et suurem sissemakse annab teile madalama intressimäära ja seega odavamad igakuised tagasimaksed.
Kui teil on raskusi, vaadake ülaltoodud koduomanduskavasid, mis aitavad teil piisavalt kokku hoida tagatisraha, mida vajate, või viige teid jagatud omandi kaudu kinnisvararedelil üles skeem.
Mida on vaja maja ostmiseks?
Krediidikontroll on osa protsessist, kui laenuandjad otsustavad teile hüpoteegi pakkumise või mitte. Hea krediidiskoor on oluline ja kui teie oma ei ole, lükatakse teid tõenäoliselt tagasi.
Kas peate oma skoori kontrollima? Saate oma failist koopiaid hankida Equifaxist, Experianist ja TransUnionist. Veenduge, et vigu pole - võite laenuandjal vajadusel paluda vea parandada.
Kui teie tulemus on halb, leidke aega selle parandamiseks, enne kui asute oma kodu ostmise teekonnale. Saate rakendada selliseid strateegiaid nagu veenduge, et arveid ei maksta hilinemisega või maksete tegemata jätmisega, ja vältige muid laenutaotlusi enne, kui olete hüpoteegi lahendanud. Lisateavet selle kohta, mida saate meie saidil teha halva krediidiga hüpoteegid põhjalik juhend.
Kuidas osta kinniste pakkumistega maja?
Kui kinnisvara pärast käib kuum konkurents, võidakse teil paluda esitada pakkumine suletud ümbrikus. See ei ole juriidiliselt siduv, kuid võib teile maja tagada.
Kui palju kirja panna? Ärge olge kiusatus üle maksta: võite kinnisvara kottida, kuid hüpoteeklaenuandja võib otsustada, et vara on vähem väärt-või peate tulevikus kahjumiga müüma. Selle asemel esitage arv, mis on teie arvates õiglane, kuid vältige ümmargust numbrit. Seega, kui arvate, et see on väärt 250 000 naela, esitage pakkumine 251 000 naela.
Võrrelge hüpoteeklaene
Kasutage hüpoteeklaenude ekspertide välja töötatud veebipõhist võrdlustööriista Habito ja vaadake, kui palju saate laenata.
Veel maja ostmisest
- Kuidas hüpoteeki võtta
- Kuidas osta maja oksjonilt
- Asjad, mida teha, millal kinnisvara vaatamine
