Parimate hüpoteeklaenude leidmise õppimine on teie jaoks kõige paremini sobiva hüpoteeklaenu tagamiseks hädavajalik. Kuigi intressimäärade võrdlemine on lihtne, tuleb veidi rohkem kaaluda, et veenduda, et teie laenu üldine intressimäär on parim - see on see juhend, kus see on. Hea hüpoteeklaenu saamine on pandeemia tõttu raskem kui kunagi varem ja tasub teha kõik võimalikud uuringud, et saada oma oludele parim hüpoteeklaen. Siin on, kuidas seda teha.
Alustamiseks kasutage allolevat hüpoteeklaenude kalkulaatori vormi, et võrrelda erinevate laenuandjate hüpoteeke. Hüpoteegi ekspert veebis Habito osaleb teiega veebivestluses, nõustades teid järgmistes etappides, aidates teil hinnata taskukohasust ja anda teile erapooletut nõu, et tagada teile parim pakkumine.
Seejärel lugege lähemalt meie nõuandeid hüpoteeklaenude intressimäärade põhjalikuks mõistmiseks.
Pange tähele: Habito on veebipõhine hüpoteeklaenude vahendaja ja kogu turulaenuandja, et nad hindaksid parimaid saadaolevaid pakkumisi ja selgitaksid välja, mis teile sobib. Meil on Habitoga sidusettevõte ja võtame väikese protsendi vahendustasu teie juurde suunamise eest.
Kas 95-protsendilised hüpoteegid tulevad tõesti tagasi?
Olete ilmselt kuulnud Boris Johnsoni hiljutisest lubadusest tuua viieprotsendiliste hoiustega tagasi „fikseeritud ja pikaajalised” hüpoteegid. Tõde on see, et keegi ei tea, kuidas nad praktikas töötavad, see on see, mida laenuandjad neile pakuvad, olenemata sellest, kas nad seda teevad erinevad (või isegi mitte) stressitestid teistest hüpoteekidest ja kas piirangud võivad olla ka nende omadustele kasutatud. Vaadake seda ruumi värskenduste saamiseks, kuid me ei oota, et enne 2021. aasta lõppu kehtestatakse uus hüpoteeklaen.
Praegu on saadaval viieprotsendilised hoiuse hüpoteegi tehingud, kuid need on äärmiselt piiratud-2020. aasta detsembri seisuga kokku kaheksa. Seega, kuigi selle hankimine pole tehniliselt võimatu, pole see lihtne ja määrad ei ole suured (üle kolme protsendi).
Madala tagatisrahaga hüpoteeklaenud: kas 10-protsendilised hüpoteegid tulevad tagasi?
Lõpuks on väike lootus laenuvõtjatele, kellel on väikesed hoiused, mitmed suured laenuandjad, sealhulgas Lloyds, Nationwide ja Yorkshire Building Society, tutvustavad uuesti 90-protsendilist hüpoteeklaenu. See on tohutu paranemine kohutavas olukorras mõne kuu pärast, kui enamus 90 LTV hüpoteeklaenu turult tõmmati.
Mitte eriti hea uudis on see, et kuigi tehinguid taaskehtestatakse, on 90-protsendiliste laenude hüpoteeklaenud nüüd kahekordne millised nad olid pandeemia eel. Puuduvad tehingud, mille hüpoteegi intressimäär on alla kolme protsendi, kusjuures Platform pakub odavaimat intressimäära 3,24 protsenti ja enamik tehinguid 3,69 protsenti. See on intressimäärade märkimisväärne tõus, mis mõjutab esmakordselt ostjaid väikeste hoiustega; isegi on teateid viie protsendi intressimäärade kohta, mida pakuvad mõned laenuandjad.
Siinkohal on selge, et kui teil on üldse võimalik suurem deposiit kokku panna, peaksite seda tegema. 15 -protsendilise tagatisrahaga saate juurdepääsu palju parematele hindadele.
Kui teil on ainult väike sissemakse, soovitame tungivalt kaaluda a käendaja hüpoteek selle asemel.
Parimate hüpoteeklaenude saamine aastal 2020: parimad hüpoteeklaenude pakkumised
Pika jutu kokkuvõtteks: valmistuge oma rahaasjade veekindlaks tõendiks rohkem paberimajandust. Laenuandjad on närvilisemad kui kunagi varem inimeste pärast, kes ei maksa hüpoteeklaenu, eriti kui see langeb kokku negatiivse omakapitali langemisega. Niisiis, esitage oma finantsstabiilsusele võimalikult palju kinnitusi. Esitage tööandja kiri, mis kinnitab teie töötamist ja palka - kui teid koondati mis tahes punktis viimase kuue kuu jooksul on mõned laenuandjad muutnud sellise kirja kohustuslikuks hüpoteek.
Füüsilisest isikust ettevõtja? Veenduge, et teie kontod oleksid korrektsed ja need oleksid pikad, ilma et viimase kolme aasta jooksul oleks paberid puudunud.
Ja kui taotlete hüpoteeklaenu koos kellegi teisega, peate olema eriti ettevaatlik, kontrollides, kas tema sissetulek/sissemakse võetakse vastu. Näiteks kui töötate, kuid nad on endiselt koondatud, aktsepteerib enamik laenuandjaid ainult teie palka. Sama kehtib ka hoiuste kohta, millele osa on kingitud: kontrollige, kas teie laenuandja ei lükka tagasi hoiuste raha, mis ei tulnud teie hoiukontolt.
Hüpoteek ja koroonaviirus: kas hüpoteegi saamine on muutunud keerulisemaks?
Jah, eriti kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, olete koondatud või teie valikuid on vähendatud, kuna vajate nüüd suuremat tagatisraha. Ja isegi kui töötate täistööajaga, oodake, et laenuandja esitaks teile rohkem rahalisi väljavaateid puudutavaid küsimusi, kui te ootasite. Nad on huvitatud teie varasematest kulutustest (eriti viimase kuue kuu jooksul), aga ka teie tulevikust. Mõned neist küsimustest võivad tunduda pealetükkivad, nii et olge valmis.
Sama kehtib nüüd ka uuesti laenamise kohta: kõik asjaolude muutused pakuvad tõenäoliselt teie laenuandjale huvi, ehkki teie kodus juba olev aktsiakapital annab teile võimalike intressimäärade osas vähemalt rohkem vabadust turvaline.
Ükskõik, milline on teie praegune olukord, pole praegu õige aeg mõelda, et leppite kõigega, mida saate. Peaksite siiski võimalikult palju uurima teile kättesaadavate parimate hüpoteeklaenude kohta, et saaksite teada, mida te taga ajate.
Kas hüpoteeklaenud tõusevad Covidi tõttu?
Kahjuks jah-ja kui olete esmakordne ostja, mõjutab see teid ebaproportsionaalselt hüpoteegi intressimäärad 90 LTV-tootele, tõustes märtsist detsembrini 1,4–1,9 protsenti 2020.
Ümberlaenamise puhul on tõusud väga väikesed-kaheaastaste paranduste puhul keskmiselt 0,14 protsenti ja viieaastaste paranduste puhul 0,13 protsenti.
Kas hüpoteegi intressid langevad negatiivse intressi korral?
Teine intensiivse spekuleerimise teema viimase paari kuu jooksul on olnud negatiivsete intressimäärade kasvav võimalus - ja kas see põhjustaks hüpoteegi intresside alanemist. Inglise Pank ei ole kinnitanud plaane negatiivse baasintressimäära kehtestamiseks, kuid isegi kui see peaks juhtuma, on ebatõenäoline, et hüpoteegi intressimäärad juba ajalooliselt madalal tasemel, väheneks oluliselt, enamikul hüpoteeklaenuandjatel on tingimused, mis kaitsevad neid selliste sündmuste eest, ning kahju, mis hüpoteegiomanikele üle kantakse, oleks kahjuks väike.
Hüpoteegid ja koroonaviirus: milline on selle mõju?
Tõde on see, et on endiselt ebaselge, milline on koroonaviiruse pikaajaline mõju hüpoteeklaenude intressimääradele. Praegu mõjutavad eluasemehindu palju rohkem kui hüpoteeklaenud, mis on tänu kõigi aegade madalale baasintressile endiselt madalad. Vaevalt, et see niipea muutub, kuigi maja hinnad tõenäoliselt kõikuvad hästi ka 2021. aastal.
Meie nõuanne on alati: tehke seda, mida peate tegema, pidades silmas oma individuaalseid olusid ja seda, mida teate oma lähitulevikust. Kui olete oma töökoha säilitanud, hoiustanud korraliku tagatisraha ja soovite oma kodu omada, on praegu hea aeg hüpoteeklaenu taotlemiseks.
Millisel aastaajal on hea hüpoteeklaenu saada?
Tavaliselt ütleksime, et parim aeg hüpoteegi saamiseks on hooaja lõpp, vahetult enne järgmise aasta kevadist koduostmise algust. Niisiis, novembrikuu ja detsember on hüpoteegi tagamiseks päris hea aeg, sest ka need kipuvad olema hea aeg maja ostmiseks hea hinnaga.
Ka hilistalvel (jaanuaris ja veebruaris) on hea võimalus oma ost lõplikult vormistada ja a hüpoteeklaenu, sest turg on veel pisut loid, kuid kinnisvara on turul rohkem kui varem Jõulud.
Suvekuud kipuvad olema palju -palju tihedamad, peremajad on eriti nõudlikud ja see suvi on osutunud pole erand, välja jäetud nõudlus vabaneb pärast sulgemispiirangute kaotamist, mille tulemuseks on väga elav turul. Tehke oma kohalikke uuringuid hoolikalt, sest võite sattuda karmi konkurentsi populaarsetes sihtkohtades, kus pole palju kinnisvara.
Parimate hüpoteeklaenude leidmine: hoiuse tähtsus
Kui parima hüpoteeklaenu otsimisel on vaja teada ainult ühte kasulikku asja, siis see on järgmine: mida suurem on teie deposiit, seda parem on tehing. See kehtib alati kõigi laenuandjate puhul. Parimad hüpoteeklaenude intressimäärad on saadaval ainult ostjatele, kelle hoiused on üle 25–30 % (ja 40 annab teile hüpoteeklaenude koguse).
Praegu soovitame enne hüpoteegi taotlemist tungivalt proovida säästa nii suure hoiuse eest kui võimalik. Pidage meeles: mida väiksem on teie laen, seda parem intressimäär. Kui teil on kokku hoitud ainult väike summa ja soovite tõesti kodu kiiresti omandada, kaaluge valitsuse omakapitalilaenude skeeme, näiteks Aidake osta.
Pidage meeles, et enamik suuri laenuandjaid on peatanud hüpoteegid viie ja 10-protsendilise hoiusega, nii et kui see on nii kõik, mis teil on, vajate head hüpoteekmaaklerit, et leida teile laenuandjad, kes pakuvad endiselt kõrgemat LTV -d hüpoteegid.
Kuidas ma tean, et olen leidnud parima hüpoteeklaenu?
Hüpoteeklaenude võrdlemise kunst seisneb selles, et mõista, kuidas iga hüpoteektoote tingimused sobivad (või mitte) teie elutingimuste ja plaanidega. Näiteks parema hüpoteegi intressimääraga hüpoteeklaenudega kaasnevad tavaliselt veidi kõrgemad tasud, mitte tasuliste tehingute puhul. See võib tunduda ühe rahalise venitusena liiga palju, kui olete juba hoiule pannud tohutu rahasumma, nii et kui lisatasude maksmine muudab elu keeruliseks, siis võib kõrgema hüpoteeklaenu tehing olla õige sina.
Samuti kaaluge alati, kuidas fikseeritud tähtaeg mõjutab teie lühiajalist ja keskmise tähtajaga tulevikku. Soovitame vältida pikki tähtaegu (viis või isegi mõnel juhul 10 aastat), sest eluplaanid muutuvad ja kui olete esmakordne ostja, võite oma meelt muuta vajaliku kinnisvara suuruse, asukoha, kus soovite viibida, või mõlemad. Pidage meeles: tähtajalise hüpoteegi lepingu katkestamine läheb teile maksma, seega on kindlam minna kahe-, võib-olla kolmeaastase tähtajaga korraga.
Kuidas leida parimaid laenupakkumisi
Vastus on: alustage otsimist laenuandja vahetamiseks nii kaugele ette kui võimalik ja olge tähelepanelik. Ümberpaigutamine on mõttekas ainult siis, kui see on rahaliselt kasulik; Näiteks kui teie praegune laenuandja võtab teilt lahkumistasu, peate veenduma, et teie uus tagasimakseplaan on seda trahvi väärt. Ja vastupidi, kui näete suurepärast tähtajalist tehingut, mis võimaldab säästa (näiteks), jätke sellest hoolimata lahkumistasud.
Kas parimad hüpoteeklaenud on fikseeritud intressimääraga?
Võib tunduda, et kui Inglismaa keskpanga baasintress on kõigi aegade madalaim, on muutuva intressiga hüpoteegid sama head kui fikseeritud intressimäärad. Madal baasintress võrdub madala standardse muutuva hüpoteegi intressimääraga, eks?
Vastus on: mitte päris. Kuigi on tõsi, et hüpoteeklaenude intressimäärad on ajalooliselt madalad, võivad standardsed muutuvad intressimäärad laenuandjate vahel märkimisväärselt erineda ja olla baasintressist kaks kuni viis protsenti kõrgemad.
Kui soovite keskmisi näitajaid, siis praegu on kaheaastane fikseeritud hüpoteeklaenu määr keskmiselt 1,59 protsenti (andmed aasta augusti seisuga), samas kui kaheaastane keskmine muutuv intressimäär on 1,68 protsenti. See ei pruugi tunduda tohutu erinevus, kuid see lisab teie tagasimakseid. Nii et jah, praegu on parimad hüpoteeklaenud fikseeritud intressimääraga.
Leidsin hüpoteeklaenu: mida ma nüüd tegema pean?
Habito alustab teiega veebivestlust, nõustades teid järgmistes etappides, aidates teil hinnata taskukohasust ja anda teile erapooletut nõu, et tagada teile parim hüpoteeklaen. Ärge muretsege: te ei taotle hüpoteeklaenu ilma nõuetekohast nõu saamata ja saate inimesega rääkida.
Pidage meeles, et kui Habito on aidanud teil leida teie jaoks parima hüpoteeklaenu ja vaadanud teie taotluse üle, esitate selle ise laenuandjale. Kui te ei soovi seda teha, on Habito Plus teenus, mis hoolitseb teie eest kogu protsessi eest, sealhulgas hindamised.
Seal on ka Habito Go teenus, mis sisuliselt annab teile oma ostuagendi, kes peab teie nimel koduostu läbirääkimisi, samuti leiab teile hüpoteeklaenu ja teeb kõik paberid.
Parima puhkuse leidmine lase hüpoteek
Kui peatumiste suundumus õitseb, võiksite mõelda a puhkuse laen hüpoteek. Seda tüüpi hüpoteeklaenude jaoks kõige paremate hüpoteeklaenude leidmine on väga oluline, sest seda tüüpi hüpoteek nõuab suuremaid hoiuseid ja on tavaliselt kõrgemate intressidega. Need võivad olla seda väärt, kui teie puhkusereis annab korraliku tulu, kuid soovite veenduda, et olete parima võimaliku hinnaga, et kinnisvara potentsiaali maksimeerida.
Kuidas leida parim hüpoteeklaen, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja
Juurdepääs parimatele hüpoteeklaenude intressimääradele, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, sõltub kolmest asjast: kui palju olete hoiuseks kokku hoidnud, sissetulekud ja arvestus. Ütlematagi selge, et kõik kolm peavad olema nullist valmis ja mida rohkem teil kõigil kolmel rindel on, seda suurem on tõenäosus, et saate madalaimad hüpoteeklaenud. Hüpoteeklaenuandjatele ei meeldi rakendused, mida nad peavad kõrge riskiga, ja soovite neid veenda, et kuigi olete füüsilisest isikust ettevõtja, olete rahaliselt stabiilne.
Uuri lähemalt füüsilisest isikust ettevõtjate hüpoteegid meie juhendis.
Kuidas leida parim käendaja hüpoteek
Käendaja hüpoteegid on uus saak, mida varem nimetati 100 -protsendilisteks hüpoteekideks, ja need võimaldavad teil hüpoteeklaenu saada ilma tagatiseta - kui teil on perekond, kes suudab ja on valmis hoidma osa oma säästudest mõne eest ISA kontol aastat. Erinevused erinevate saadaolevate toodete vahel puudutavad peamiselt säästude intressimäärasid ja seda, kui palju aastaid tuleb raha hüpoteegi tagatisena kasutada. Lisateavet leiate meie juhendist käendaja hüpoteegid.
Keskmine hüpoteeklaenu intressimäär: mida see teile võib öelda
Keskmised intressimäärad ei ütle teile, milline on teie jaoks praeguses olukorras isiklikult parim hüpoteegi intressimäär. Kuid need annavad teile hea ettekujutuse erineva pikkusega tähtajaliste hüpoteeklaenude keskmise hinna ja kvaliteedi suhte kohta võrreldes muutuva intressimääraga hüpoteekidega.
Loomulikult töötab see hüpoteeklaenude võrdlemise meetod tõesti ainult siis, kui baasintressimääras ei ole drastilisi muudatusi tehtud Inglismaa keskpangalt. Arvestades aga seda, et baasintressimäärad on püsinud suhteliselt paljudel vähestel (ja väga madalatel) aastaid, võib keskmiste hüpoteeklaenu intressimäärade võrdlemine anda teile aimu, millist tüüpi hüpoteeklaenu peaksite võtma pärast.
The keskmine hüpoteeklaenude graafik aastatel 2014–2019 näitab selget langustrajektoori, kusjuures intressimäärad on viie aasta jooksul pidevalt langenud.
Kui soovite pikemaajalist fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu, siis nüüd on kindlasti aeg see hankida: eelkõige 10-aastane fikseeritud hüpoteek on palju atraktiivsem pakkumine 2019. aasta septembri seisuga, keskmiselt 2,65 protsenti, kui see oli 2014. aasta septembris (4,06 protsenti). senti.
Kui soovite aga paremat hüpoteegi intressimäära, on kaheaastase fikseeritud vahel teatud konkurents intressimääraga hüpoteeklaen (keskmine määr vaid 1,56 protsenti septembris 2019) ja kaheaastane standardmuutuja hüpoteek. See ei olnud mullu septembris nii hea tehing kui kaheaastane fikseeritud intressimäär-1,61 protsenti. Kuid 2016. aasta septembris tuli tavaline muutuv hüpoteeklaen 1,54 protsenti-odavam kui kaheaastane fikseeritud keskmine 1,59 protsenti. Tegelikult muutus kaheaastane muutuja keskmiselt kallimaks kui kaheaastane fikseeritud intressimäär alles 2016. aasta lõpus.
Peamine järeldus sellest on see, et praegu on kaheaastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek teie parim panus keskmise hüpoteegi osas intressimäärad, millele järgneb väga täpselt kaheaastane muutuv intressimäär, mis jääb madalaimaks tänu kõigi aegade madalaimale baasintressile.
