Kuinka lainaa uudelleen? Useimmat asunnonomistajat kysyvät itseltään tämän kysymyksen jossain vaiheessa. Uudelleenlainaamisessa voi olla paljon järkeä - asuntolaina on loppujen lopuksi rahoitustuote, ja on täysin odotettua, että haluat hyödyntää parhaan mahdollisen koron. Kuitenkin, löytää paras asuntolaina toinen kerta ei ole välttämättä helpompaa. Opastamme sinut uudelleenlainaamisen tärkeimpien vaiheiden läpi ja punnitsemme sen hyvät ja huonot puolet.
Tarvitsetko ensimmäistä kertaa neuvoja? Seuraa oppaamme kuinka ottaa asuntolaina.
1. Tarkista luottotietosi ennen uudelleenlainaamista
Ennen kuin aloitat lainojen vertaamisen, sinun on pyrittävä parantamaan tai ylläpitämään nykyistä taloudellista tilannetta ja varmistamaan, että luottotietosi ovat terveet.
Ihannetapauksessa sinun on aloitettava tämä enintään vuosi ennen kuin haet uudelleenlainausta. On parasta minimoida tekemiesi luottokorttihakemusten määrä, älä unohda laskujen maksamista tehdä vähemmän sopimuksia, mukaan lukien uudet puhelimet tai vakuutukset, eikä koskaan nostaa käteistä luotolla kortti. Varmista myös, että olet vaaliluettelossa rekisteröitymällä äänestämään, koska tämä sisältyy luottotietoihisi, ja varmista, että kaikki hallussasi olevat tilit tai sopimukset on rekisteröity samoilla tiedoilla, kuten osoitteesi ja ammatti. Pysy poissa ylitililtäsi ja sulje käyttämättömät luottokortit.
2. Selvitä käytettävissä olevat tulosi
Lainanantajat haluavat varmistaa, että sinulla on varaa maksaa laina takaisin joka kuukausi, joten selvitä miten paljon rahaa, joka on jäänyt tilillesi, kun kaikki kuukausittaiset maksusi ovat kuluneet, mukaan lukien sinun kiinnitys.
Mitä suurempi käytettävissä oleva tulo on jäljellä kunkin kuukauden lopussa, sitä helpompi lainanantaja on lainahakemuksesi käsittelyssä, koska sinut nähdään luotettavana asiakkaana.
3. Ota uudelleenlainaus talouteesi
Selvitä aina, kuinka paljon parempi tarjous voisi säästää sinua, ja määritä tämä kuukausittaisiksi nimellisarvoiksi, jotta voit ottaa tämän huomioon kuukausittaisessa menojakaumassasi.
Muista, että jotkut asuntolainojen tarjoajat veloittavat sinulta maksun vakuutuksen peruuttamisesta aikaisin, joten jos näin on, Ota tämä summa huomioon uusissa kuukausittaisissa takaisinmaksusuunnitelmissasi ja käytä tätä lukua selvittääksesi, onko sinulla varaa se. Voisi tulla kalliimmaksi jättää nykyinen sopimus, kun maksut sisältyvät, joten selvitä tämä ennen kuin siirryt uuteen palveluntarjoajaan.
4. Tiedä paljonko olet velkaa nykyiselle asuntolainanantajallesi
Ennen kuin alat etsiä muualta, tutustu nykyiseen sopimukseesi tarkasti, mukaan lukien kuinka paljon maksat kuukausittain, onko korko kiinteä tai muuttuva, jos sinulla on myynninedistämisaika, kuinka kauan olet asuntolainasta jäljellä ja onko siitä seuraamuksia aikaisin. Kun olet täysin valmistautunut yksityiskohtiin siitä, kuinka paljon olet maksanut ja kuinka paljon olet vielä velkaa, voit vertailla tarkasti muita saatavilla olevia tarjouksia.
Aloita haku vertailusivustoilla tai käytä ilmainen laskin. Tämä auttaa sinua arvioimaan käytettävissäsi olevia asuntolainoja, tekemään suoria vertailuja ja laatimaan ensimmäisen luettelon tarjouksista, joita voit tarkastella tarkemmin.
6. Lainaa uudelleen nykyisen lainanantajasi kanssa
Älä luota vain vertailusivustoihin tai muihin palveluntarjoajiin tarjoamaan parempaa hintaa. Muista kysyä nykyiseltä palveluntarjoajalta, voiko hän tarjota sinulle paremman suunnitelman kuukausimaksujen vähentämiseksi vastineeksi uskollisesta asiakkaasta. Muista, että asuntolainojen tarjoajat ansaitsevat rahaa sinulta, joten he haluavat pitää mukautuksesi, joten älä vaihda palveluntarjoajaa, ennen kuin olet käyttänyt olemassa olevan mahdollisuutesi loppuun.
7. Lainaa uudelleen pankkisi kanssa
Jos nykyinen lainanantajasi ei voi parantaa nykyistä sopimustasi tai tarjota enemmän rahaa kodin uudelleensuunnittelun rahoittamiseen, kysy pankkitilisi tarjoajalta (jos eri), jos he voivat tarjota sinulle uuden asuntolainan. Jälleen kerran, nykyisenä asiakkaana saatat pystyä neuvottelemaan edullisen sopimuksen ja he haluavat myydä sinulle toisen palvelunsa.
8. Paljonko sinulla on omaa pääomaa?
Jos olet maksanut asuntolainaa kiinteistöllesi vuosia ja kotisi arvo on noussut, olet todennäköisesti kerännyt omaa pääomaa. Jotta saat parhaat tarjoukset uudelleenlainaamiseen, tarvitset ihanteellisesti kiinteistön 20–40 prosentin oman pääoman, kun taas halvimpien sopimusten laina-arvo on 60 prosenttia Moneysavingexpert.com.
9. Mikä on paras asuntolaina?
Tarjolla on erilaisia kiinnityslajeja, ja on ratkaisevan tärkeää valita se, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi. Kiinteän asuntolainan korot eivät vaihtele muuttuvan koron mukaisesti, joten korko pysyy samalla tasolla kuin silloin, kun rekisteröit lainaa, mikä tarkoittaa, että voit suunnitella taloutesi paremmin joka kuukausi, koska takaisinmaksun määrä ei muutu (mutta muista tarkistaa, onko korko kiinteä kampanja -ajalle vain).
Muuttuva asuntolaina vaihtelee muuttuvien korkojen mukaisesti, joten maksusi nousevat ja laskevat. Vaihtuvakorkoinen asuntolaina alkaa yleensä alemmalla korolla kuin kiinteäkorkoinen asuntolaina, mutta muista, että tämä voi muuttua taloudellisen tilanteen mukaan. Keskustele pätevän välittäjän kanssa saadaksesi lisätietoja ja keskustellaksesi, mikä tyyppi sopii sinulle.
10. Käytä koko markkina -asuntolainavälittäjää
Vaikka vertailusivustot ovat hyvä resurssi nähdä, mitä on saatavilla, pätevällä asuntolainavälittäjällä on arvokasta tietämystä alalta ja tietää, mistä etsiä parhaat tarjoukset ainutlaatuisuutesi mukaan olosuhteissa. Käy online -asuntolainavälittäjässä Habito saada parhaat neuvot uudelleenlainaamisesta. He voivat auttaa sinua etsimään parhaat tarjoukset, vastaamaan kaikkiin kysymyksiisi ja käyttämään sisäpiiritietoaan neuvotellakseen parhaan tarjouksen taloushistoriasi ja nykyisen asemasi perusteella.
11. Milloin lainaa uudelleen - ja milloin istua tiukasti
Uudelleenlainaus voi saada sinulle paremman asuntolainan koron ja sopii paremmin kasvavaan omaan pääomaan. Se voi myös joissakin olosuhteissa olla tarpeetonta ja jopa suorastaan ongelmallista. Joten sinun kannattaa harkita uudelleenlainaamista, jos:
- Määräaikainen asuntolainasi on päättymässä. Useimmille ihmisille tämä on luonnollinen kohta, jossa he valitsevat uudelleenlainaamisen paremman tarjouksen saamiseksi.
- Kotisi arvo on noussut merkittävästi: tämä voi tarkoittaa, että sinulla on alhaisempi laina-arvo-suhde, mikä antaa sinulle mahdollisuuden saada paljon parempia asuntolainojen takaisinmaksua. Vaikka nykyinen lainanantajasi veloittaa sinulta irtautumismaksuja, pitkällä aikavälillä saatava hyöty valtavan arvonnousun saaneesta kodista voi olla sen arvoista;
- Luotonantajasi ei anna sinun maksaa liikaa/rangaista sinua liiallisista maksuista: Jos taloudellinen tilanteesi sallii nyt maksaa huomattavasti enemmän, on järkevää maksaa asuntolaina takaisin nopeammin - vaikka tämä joutuisi irtautumishintaan maksut.
Päinvastoin, on olemassa tilanteita, joissa uudelleenlainaamista ei suositella. He ovat:
- Taloudelliset olosuhteesi ovat viime aikoina muuttuneet huonompaan suuntaan: jos esimerkiksi sinä tai kumppanisi olet mennyt osa-aikaisesti tai on itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi, ei ole hyvä idea lainaa uudelleen, koska todennäköisemmin hylätään ja menetetään Koti;
- Kotisi arvo on laskenut: tämä koskee lähinnä uusia rakennuksia; jos olet joutunut tähän tilanteeseen, älä tee mitään. Sen sijaan jatka takaisinmaksua ja toivoa, että asuntojen hinnat paranevat. Uudelleenlainaaminen ei hyödytä sinua tässä tilanteessa, mikä lisää lainaasi;
- Omistat liikaa - tai liian vähän - pääomaa: Molemmissa tapauksissa (joskin eri syistä) uudelleenlainaus ei hyödytä sinua, koska lainanantaja ei yleensä tarjoa hyviä asuntolainojen korkoja liian suurille tai liian suurille lainoille pieni.
Asuntolainojen ammattikieli selitetty
Kiinteä korko - Kiinteäkorkoisella asuntolainalla on korko, joka asetetaan lainan oton yhteydessä, joten se ei muutu.
Vaihteleva korko - Toisin kuin kiinteäkorkoinen asuntolaina, vaihtuva korko voi nousta ja laskea.
Laina-arvo (LTV) - Lainanantajien käyttämä termi LTV ilmaisee lainan suhteen suhteessa omaisuuserän arvoon prosentteina. Se on suhde kiinteistön arvon ja vaaditun kiinnityksen välillä.
Pääoma - asunnon arvo, joka on rakennettu nykyisen markkina -arvon mukaisesti vähennettynä jäljellä olevilla asuntolainojen takaisinmaksuilla. Tämä syntyy, kun asuntolaina maksetaan takaisin ja kiinteistön arvo kasvaa.
Normaali muuttuva korko (SVR) - Korko, joka todennäköisesti lisätään kiinteän tai muuttuvan johdantosopimuksen päätyttyä.
Tiesitkö?
Jos olet jo laajentanut ja lisännyt kotisi arvoa, selvitä, voitko saada alemman LTV -kaistan ja voit vähentää asuntolainasi kuukausittaisia lyhennyksiä.
Asuntolainojen vertailu
Olemme tehneet yhteistyötä online -asuntolainaneuvojan kanssa Habito. Käytä alla olevaa lomaketta saadaksesi käsityksen siitä, mitä voit lainata, ja keskustele sitten puolueettoman neuvonantajan kanssa neuvoja asuntolainan ottamisesta, apua parhaiden tarjousten etsimisessä ja vastauksia mahdollisiin kyselyihin omistaa. He voivat käyttää sisäpiiritietoaan neuvotellakseen parhaan tarjouksen taloushistoriasi ja nykyisen asemasi perusteella.
- Kuinka lisätä arvoa taloon: 20 tapaa lisätä kodin arvoa
- Kuinka myydä kotisi ostajamarkkinoilla
