Itsenäiset asuntolainat ovat jotain, mitä ajattelet, jos työskentelet itsellesi tai johdat yritystä. Mutta kun otetaan huomioon, että useimmat itsenäiset ammatinharjoittajat ovat kokeneet jonkin verran vaihtelua tuloissa ja tuloissa tarvitsemasi paperityöt voivat olla hämmentäviä, ja ensimmäisen asuntolainasi saaminen itsellesi töissä voi tuntua pelottavalta. Saatat myös olla huolissasi siitä, että saatat joutua syrjinnän kohteeksi löytää paras asuntolaina tulee olemaan vaikeaa.
Voit olla varma: itsenäinen yrittäjälaina on ulottuvillasi - mutta sinun on varmistettava, että kaikki tietueesi ovat siistit ja ajantasaiset ja että olet valmis puhumaan taloudestasi asuntolainalla välittäjä. Tutustu alla oleviin yksityiskohtiin.
Etkö ole varma, kuinka paljon voit lainata? Olemme tehneet yhteistyötä online -asuntolaina -asiantuntijoiden kanssa Habito; käyttää heidän online -vertailutyökalu alla.
Itsenäinen yrittäjälaina: kuinka vaikeaa sen saaminen on?
Teoriassa, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit saada kaikki samat kiinnitykset kuin joku, joka on PAYE -palkalla. Et ole rajoittunut mihinkään erityiseen kiinnitystyyppiin, eikä erityisiä kiinnityksiä ole itsenäisille ammatinharjoittajille. Käytännössä se, mikä usein aiheuttaa vaikeuksia saada asuntolainaa, on luotettavan tulon puute tai suuri tulojen vaihtelut, joita itsenäinen ammatinharjoittaja ei voi selittää tavalla, jonka asuntolainanantaja löytää tyydyttävä.
Onko asuntolainan saaminen vaikeampaa, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja? Vastaus on: se voi olla. Jos aiot ostaa asunnon ja työskentelet itsellesi, sinun on pidettävä huolellista kirjanpitoa kaikesta taloudestasi vähintään kaksi vuotta. Asuntolainojen välittäjät ja lainanantajat haluavat nähdä selkeän ja luotettavan tietueen, joten on suositeltavaa vuokrata tili kirjanpitoa varten.
"Itsenäinen ammatinharjoittaja" voi kuitenkin tarkoittaa eri asioita, ja mitä monimutkaisempi yritysrakenne on, sitä enemmän on hyppyjä asuntoluoton saamiseksi. Lue alla erityyppisten itsenäisten ammatinharjoittajien erityisvaatimuksista.
Asuntolainan hakeminen yksinyrittäjänä
Yksinyrittäjänä toimiminen on ylivoimaisesti yksinkertaisin itsenäinen ammatinharjoittaja, ja se puolestaan helpottaa asuntolainan saamista. Kahden vuoden tilien lisäksi sinun on hankittava HMRC: ltä SA302 -lomake, jossa ilmoitetaan tulosi, voitot ja erääntyvät verot. Nyt on mahdotonta saada asuntolainaa, jos et ole maksanut kaikkia veroja tai jos haluat välttää veronmaksua, joten varmista, että kaikki on täydellistä tällä osastolla. Muista myös, että HMRC voi olla hidas käsittelemään ja lähettämään asiakirjoja, joten anna muutama viikko, ennen kuin se saapuu.
Lainan hakeminen, jos omistat osakeyhtiön
Jos yrityksesi on rekisteröity osakeyhtiöksi ja olet johtaja (tai yksi useista johtajista), todennäköisin tapaus on, että sinulle maksetaan itsellesi määrittämäsi palkka sekä osingot voitoista, kun taas loput voitot pidetään yritystilillä - näitä kutsutaan pidätetyiksi voittoja. Nyt haasteena voi olla löytää lainanantaja, joka ottaa huomioon sekä palkkasi että osinkosi, ja voittovaroista. Jotkut lainanantajat tekevät tämän, mutta eivät monet. Joten paras asia, jonka voit tehdä maksimoidaksesi mahdollisuutesi saada asuntolaina, on korottaa palkkaa (jos vain väliaikaisesti) ennen hakemuksen jättämistä. Useimmat yritysten johtajat maksavat yleensä pienempiä palkkoja ollakseen tehokkaampia verotuksessa, mutta liian pienen palkan asettaminen voi haitata mahdollisuuksiasi saada asuntolainaa.
Asuntolainan hakeminen itsenäisenä ammatinharjoittajana: parhaat vinkkimme
- Palkkaa kirjanpitäjä ja varmista, että hän on allekirjoittanut taloustietosi.
- Säilytä hyvä luottotieto: älä koskaan menetä lyhennyksiä; jos sinulla on luottokortti, varmista, että maksat enemmän kuin minimi takaisinmaksut;
- Ole valmis keskustelemaan tuloistasi yksityiskohtaisesti ja varmista, että pystyt selittämään mahdolliset tulojen pudotukset. Mitä paremman idean voit antaa välittäjälle tai lainanantajalle yrityksesi toiminnasta, sitä paremmat mahdollisuutesi saada asuntolaina.
- Yritä koota mahdollisimman paljon talletusta; Kuten kaikissa muissa asuntolainojen hakemistapauksissa, mitä enemmän talletusta sinulla on, sitä paremmat asuntolainojen korot voit saada.
Uudelleenlainaus itsenäisenä ammatinharjoittajana
Uudelleenlainaaminen itsenäisenä ammatinharjoittajana ei saisi olla ongelma, elleivät olosuhteesi ole muuttuneet rajusti, esim. yrityksesi oli rakenneuudistettu merkittävällä tavalla, myyty tai liiketoimintasi luonne on muuttunut laadullisesti, mutta on vielä epäselvää tuloksia.
Jos kaikki on kuitenkin pysynyt ennallaan, kun tulot ovat vakaat, sinulla ei pitäisi olla syytä huoleen.
Jos olet tullut itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi ensimmäisen asuntosi ostamisen ja asuntolainan hakemisen välillä, sinun on tehtävä se sinulla on samat tietueet (eli kahden vuoden tilit) ennen uudelleenlainaamista, aivan kuten ostaessasi ensimmäisen omaisuutta. Jotkut lainanantajat hyväksyvät 12 kuukauden ennätykset jos tulosi ovat hyvät.
Asuntolainojen vertailu
Saitko tilisi kuntoon ja olet valmis hyppäämään? Anna kiinnitysasiantuntijoiden Habiton helpottaa hakua; Käytä alla olevaa online -laskinta saadaksesi käsityksen parhaasta asuntolainasopimuksesta ja keskustele sitten neuvonantajan kanssa puolueettomia neuvoja asuntolainan ottamisesta, apua parhaiden tarjousten etsimisessä ja vastauksia mahdollisiin kyselyihin omistaa. He voivat käyttää sisäpiiritietoaan neuvotellakseen parhaan tarjouksen taloushistoriasi ja nykyisen asemasi perusteella.
- Osta asuntolainoja
- Asuntolainat: opas parhaan asuntolainatarjouksen saamiseksi
