Jos olet valmis tulemaan kiinteistönomistajaksi ensimmäistä kertaa, on välttämätöntä olla tietoinen talon tai asunnon ostamisesta heti alusta lähtien. Sinun on saatava taloutesi järjestykseen, järjestettävä tarvittava ammatillinen apu ja ymmärrettävä prosessi vie sinut päätöksestä tulla kodin omistajaksi pitämällä oman tyynysi avaimet kädessäsi ensimmäistä kertaa aika.
Kuulostaa vähän pelottavalta? Älä huoli, olemme täällä. Oppaamme varmistaa, että ymmärrät asunnon ostamismatkan jokaisen vaiheen ja mitä sinun on tehtävä, kun haluat varmistaa, että koti tai asunto tulee sinun. Varmistamme, että tiedät myös kustannukset, ja vertailutyökalumme varmistaa, että löydät parhaat asuntolainojen korot.
- Haluatko tietää, kuinka paljon unelmiesi koti maksaa? Tutustu yhteenvetoamme asuntojen hinnat ja ennusteet vuodelle 2021
1. Hanki asuntolaina asuntoosi
Kun otat asuntolainaa asunnon ostamiseksi, muista, että sinun on aloitettava prosessi ennen kuin aloitat talonmetsästyksen. Näin tiedät, kuinka paljon voit lainata, jotta et tuhlaa aikaa asuntoihin ja taloihin, joihin sinulla ei olisi varaa kuukausittaisiin takaisinmaksuihin.
Olet ehkä voinut säästää rahaa talletusta varten, mikä tarkoittaa suurempaa asuntolainasopimusten valikoimaa, ja myötävaikuttaa käytettävissä olevaan kokonaismäärään. Puhu koko markkina -asuntolainavälittäjälle, kuten Habito, joka antaa sinulle puolueettomia neuvoja; auttaa sinua löytämään parhaan tarjouksen; vastaa kaikkiin kysymyksiin; ja neuvottele paras tarjous taloushistoriasi ja nykytilanne perusteella. Käytä online -vertailutyökalu alla.
Käytä oppaamme saadaksesi asuntolaina ensimmäistä kertaa ostajille ja saat periaatteellisen sopimuksen asuntolainasta, joka osoittaa, että olet vakava ostaja, kun teet tarjouksen.
L&Q Group, joka on Lontoon Quebec Quarterin kehittäjä, tarjoaa asunto -omistusohjelman
(Kuva: L&Q Group)
2. Tutki kodin omistusjärjestelmiä
On olemassa hallituksen suunnitelmia, joiden tarkoituksena on auttaa sinua ostamaan asunto.
Apua ISA: iden ostamiseen suljettu uusilta tileiltä 30.11.2019. Jos sinulla on jo jokin näistä, voit jatkaa tallentamista tilillesi marraskuuhun 2029 saakka. Tarkista Apua ISA: n ostamiseen yksityiskohdat.
Elinikäiset ISA: t ovat kuitenkin saatavilla, ja voit avata yhden näistä tallentaaksesi ensimmäiseen kotiin. Ne ovat saatavilla, jos olet 18 -vuotias tai yli 40 -vuotias. Voit laittaa jopa 4000 puntaa vuosittain elinikäiseen ISA -järjestelmään 50 vuoden ikään asti. Hallitus lisää säästöihisi 25 prosentin bonuksen, enintään 1000 puntaa vuodessa.
Kun olet valmis ostamaan ensimmäisen asuntosi, voit nostaa rahaa Lifetime ISA: lta, jotta voit rahoittaa ostoksen niin kauan kuin: kiinteistö maksaa 450 000 puntaa tai vähemmän; ostat talon tai asunnon vähintään 12 kuukauden kuluttua Lifetime ISA: n avaamisesta; käytät kuljettajaa tai asianajajaa toimimaan puolestasi; ja ostat asuntolainalla.
Ostatko jonkun muun kanssa, jolla on elinikäinen ISA? He voivat myös käyttää säästöjään.
Huomaa, että jos sinulla on ohje ISA: n ostamiseen ja elinikäinen ISA, voit käyttää vain yhden valtion myöntämää bonusta ensimmäisen kodin ostamiseen.
Apua osakelainan ostamiseen2013-2021 Hakemukset päättyivät 15. joulukuuta 2020 ja järjestelmä päättyy 31. maaliskuuta 2021. Jos käytät jotakin näistä, sinulla on 31. maaliskuuta 2021 asti aikaa laillisesti suorittaa ostoksesi ja saada avaimet kotiisi.
Apua osakelainan ostamiseen 2021-2023 hakemukset avattiin 16.12.2020. Järjestelmä on tarkoitettu asunnonostajille Englannissa, kun taas Walesilla ja Skotlannilla on erilliset järjestelmät.
Näitä lainoja voidaan käyttää uuden asunnon kustannuksiin, ja oikeutetut voivat lainata vähintään 5 prosenttia ja enintään 20 prosenttia (tai 40 prosenttia Lontoossa) uuden rakennuksen kokonaishinnasta Koti. Sinun on ostettava asuntosi talonrakentajalta, joka on rekisteröity Help to Buy: Equity Loan -palveluun.
Korkoa ei veloiteta laina -ajan viiden ensimmäisen vuoden ajalta, mutta kuudesta vuodesta alkaen alat maksaa sitä. Sinulla on oltava takaisinlainaus, jos haluat ottaa pääomalainan, ja sen on oltava voimassa koko laina -ajan.
Summa, jonka voit käyttää tähän järjestelmään ostamaasi kotiin, riippuu Englannin alueesta, jolla se sijaitsee.
Lainan takaisinmaksun yhteydessä takaisinmaksettava summa liittyy asuntosi arvoon takaisinmaksun aikaan, ei alun perin lainattuun määrään.
Ollaksesi oikeutettu tähän pääomalainajärjestelmään sinun ja kenenkään kanssa, jonka kanssa ostat, ei saa omistaa asuntoa tai asuinalueella tai ovat tehneet niin aiemmin Yhdistyneessä kuningaskunnassa tai ulkomailla, eikä sillä ole mitään sharia -kiinnitystä Rahoittaa.
A Apua agentin ostamiseen voi auttaa sinua hakemaan.
Lue oppaamme Apua ostaa Lisätietoja.
Jaettu omistus antaa ensiasunnon ostajille osuuden 25–75 prosentista asunnosta ja maksaa loput vuokrasta Englannin asunto-osakeyhtiön kautta. Skotlannissa ja Pohjois -Irlannissa on eri säännöt, ja sinun on otettava yhteyttä paikalliseen viranomaiseen, jos olet Walesissa.
Kotitaloutesi on ansaittava 80 000 puntaa vuodessa tai vähemmän (tai 90 000 puntaa vuodessa tai vähemmän Lontoossa). Tutustu hallituksen tiedot ja löytää asunto ostettavaksi yhteisomistusjärjestelmän kautta Apua agentin ostamiseen alueella, jolla haluat asua.
- Lisätietoja jaettu omistus kattavassa oppaassamme.
(Kuvaluotto: Getty)
3. Ota selvää vuokrasopimuksesta ja vapaasta omistuksesta
Kun ostat kiinteistön, on tärkeää ymmärtää ero vuokra- ja vapaakaupan välillä.
Jos ostat a vuokra -asuntoa, sinä omistat rakennuksen, mutta et maata. Vapaakiinteistöllä omistat sekä rakennuksen että tontin. Useimmiten Englannissa ja Walesissa asunnon ostaminen tarkoittaa vuokra-asunnon ostamista, kun taas talot ovat vapaana-mutta suuntaus on, että uudisrakennukset myydään vuokratiloina.
Miksi sillä on väliä, omistatko maan? Osta vuokrattu kiinteistö ja joudut todennäköisesti maksamaan vuotuisen maksun, jota kutsutaan maanvuokraksi vapaalle omistajalle (jota kutsutaan myös vuokranantajaksi). Yleensä joudut myös maksamaan palvelumaksut. Sinua voidaan myös kutsua osallistumaan rakennuksen suuriin töihin, vaikka vuokranantajan on neuvoteltava kanssasi, jos tämä maksaa kullekin vuokralaiselle yli 250 puntaa.
Jos olet kiinnostunut vuokra -asunnosta, selvitä, kuinka kauan on jäljellä vuokrasopimuksesta, joka on määräaikainen. Vuokrasopimus voi kestää jopa 999 vuotta tai 125 vuotta, mutta se voi olla lyhyt. Asuntolainanantaja vaatii todennäköisesti 80 vuoden vuokrasopimuksen jäljellä, kun ostat. Huomaa myös, että kiinteistön arvo laskee ja sitä voi olla vaikea myydä, kun vuokrasopimuksesta on jäljellä alle 90–80 vuotta.
Muita tekijöitä, jotka on otettava huomioon, jos ostat vuokra-asuntoa, ovat se, että et ehkä voi omistaa lemmikkiä tai alivuokraa tai voit saada sen vain luvalla. Sinun on myös saatava OK vapaasta haltijasta joihinkin (yleensä rakenteellisiin) muutoksiin kotiisi.
Kiinteistöjä voit omistaa sekä rakennuksen että tontin, kunnes päätät myydä. Et maksa maanvuokraa tai palvelumaksuja. Sinä huolehdit rakennuksesta, joten voit saada omia tarjouksiasi töistä tarvittaessa. Sinulla ei myöskään ole huolta siitä, että jotkut vuokranantajat ovat huolissaan siitä, että rakennusta ei hoideta riittävästi, koska tämä on sinun tehtäväsi.
Uusia taloja myydään yhä useammin vuokratiloina. Tästä aiheutuu samat kustannuskysymykset kuin vuokra -asunnosta, mukaan lukien maanvuokra, muutoslupa- ja palvelumaksut.
Viimeaikaiset tiedotusvälineet ovat paljastaneet maanvuokramaksut, jotka nousevat jyrkästi ajan myötä, ja talon pienistä muutoksista vaaditaan suuria maksuja. Omistajat ovat myös havainneet, että kun he yrittävät käyttää oikeutta ostaa freehold, se on myynyt sen edelleen, ja prosessi on sekä vaikea että erittäin kallis. Nämä ongelmat voivat myös aiheuttaa suuria ongelmia, jos omistaja haluaa myydä.
Tarkista aina, onko uudisasunto vapaa- tai vuokrattu, ja nimitä riippumaton asianajaja ja pyydä heitä vahvistamaan, mitä sinulle on kerrottu.
4. Etsi koti
Suurimmat portaalit Oikealla, Zoopla ja Marketissa näyttää sinulle, mitä siellä on, mutta kannattaa käyttää vanhanaikaista lähestymistapaa ja puhua agenttien kanssa alue, jolta aiot ostaa talon, koska he voivat kertoa sinulle kiinteistöistä, joita he aikovat hankkia lista. Tässä on säännöt, joita on noudatettava etsiessään:
Tehdä tietää hintaluokan, jota etsit asuntolainanantajien kanssa käymiesi keskustelujen jälkeen, mutta älä hylkää maksimirajoitteisia kiinteistöjä siltä varalta, että muut ostajat kilpailevat. Voit myös katsoa yllä, jos myyjä haluaa epätoivoisesti muuttaa ja avata tarjouksen. Varo kuitenkin ajanhukkaa ominaisuuksiin, jotka ovat aina ulottumattomissa.
Tehdä laatia luettelo pakollisista ominaisuuksista, mutta älä ole liian jäykkä. Jotkut eivät ole neuvoteltavissa-esimerkiksi työmatkan enimmäisetäisyys-mutta ovat avoimia eri mahdollisuuksille ja sille, että ajan myötä saatat pystyä parantamaan sekä ulkoa että sisätiloja.
Tehdä Tutustu lähialueeseen verkossa Street View'n avulla, mikä voi säästää matkan kotiin, joka on ehdottomasti poissuljettu.
Älä viettää elämäsi verkossa. Ennen kuin olet todella järjestänyt katselut, et saa todellista tunnetta siitä, mitä voit ostaa.
Tehdä Tarkista oppaamme kiinteistöjen katseluun varmistaaksesi, että etsit oikeita asioita.
5. Järjestä asianajaja tai kuljettaja
Kannattaa löytää ammattilainen, jonka kanssa työskentelet, ennen kuin teet tarjouksen, koska sinulta kysytään näitä tietoja. Valitsemasi ammattilainen antaa sinulle myös tietoa asunnon ostamisesta.
Sekä asianajajat että kuljettajat voivat suorittaa asuntosi ostamiseen liittyvän laillisen työn - kuten sopimusten laatiminen, neuvojen ja suositusten antaminen ja rahapuolen käsittely ostaa.
Henkilökohtaiset suositukset ovat aina arvokkaita, ja paikallisen henkilön nimittäminen voi olla hyvä idea. Älä valitse vain hintaa - omistautunut ammattilainen, jolla on aikaa käyttää kuljetukseen, on elintärkeää. Kiinteistönvälittäjäsi suosittelee todennäköisesti myös sellaista, mutta varmista, että kuljetusyritys on sertifioitu Solicitors Regulatory Authorityn tai Council for Licensed Conveyancers tai Law Societyin toimesta.
Kuljetus voi viedä aikaa, ja siellä on paljon paperityötä edestakaisin, mutta ole kärsivällinen: tämä prosessi varmistaa, että kaikki on laillisesti sinun eduksesi asunnon ostajana. Ensimmäistä kertaa ostaja voi helposti haluta nopeuttaa prosessia mahdollisimman paljon tarkistamatta, että saat paras mahdollinen kauppa ostoprosessin jokaisessa vaiheessa, mutta hyvän kuljetusyrityksen pitäisi pystyä havaitsemaan kaikki tarvittava *.
*Vinkki: Jacqui Harley osoitteessa JMP -lakimiehet
6. Tehdä tarjous
Kun olet päättänyt ostaa kiinteistön, voit jättää tarjouksen.
Muista, kuinka kauan se on ollut markkinoilla - ostaja voi olla avoimempi tarjouksille, jos koti on ollut myynnissä jonkin aikaa. Kiinnitä huomiota myös alueen vastaaviin kiinteistöihin ja siihen, kuinka kauan niiden myynti kestää.
Voit tarkistaa kiinteistön hintahistorian käyttämällä Oikealla ja Zoopla. Katso myös paikalliset neliöjalkahinnat jälkimmäisellä, mikä voi auttaa sinua.
Löydät tietoa alueen myyntihinnoista kiinteistörekisterin kautta Ison -Britannian asuntojen hintaindeksi.
Online -arviot voivat olla oppaita, mutta älä luota niihin - ajattele niitä arvoalueina, koska ne voivat alittaa tai ylittää hinnan jonkin verran.
Älä ihmettele, jos halpa tarjous hylätään kerralla. Todennäköisesti se onnistuu, jos kiinteistö on ollut markkinoilla jonkin aikaa tai jos myyjän on muutettava nopeasti. Pyynnön hintaa 5 tai 10 prosenttia alhaisempi tarjous voi olla hyvä paikka aloittaa.
Ole valmis neuvottelemaan, jos ensimmäinen tarjous hylätään. Ensimmäisenä ostajana sinulla on vahva asema ilman ketjua takana, mikä voi auttaa. Joustavuus valmistumisajankohdasta myyjän mukaan voi myös auttaa tarjoustasi.
Kun tarjous on hyväksytty, pyydä, että kiinteistö poistetaan markkinoilta. Jos tämä kieltäydytään, ole varovainen käyttämästä kyselyyn ja välittämiseen, koska toinen ostaja voisi tulla tarjoamaan enemmän, ns. Gazumping. Englannissa ja Walesissa hyväksytty tarjous ei ole oikeudellisesti sitova ennen sopimusten vaihtoa.
Pyydä kiinteistönvälittäjää (lujasti ja toistuvasti) ottamaan kiinteistö pois kiinteistöltä välttääksesi kaasutusta markkinoille ja muuta sen ulkopuolella oleva merkki "myytyksi". Jotkut agentit pitävät kaasuttamista epäeettisenä, mutta sitä se ei ole laitonta.
7. Harkitse laitteiden ostamista
Kun ostat talon tai asunnon, myyjän tulisi yleensä jättää integroidut laitteet paikoilleen, mutta muista, että tämä ei päde vapaasti seisoviin laitteisiin. Voi olla, että myyjä tietysti ottaa heidät mielellään myyntiin. Vaihtoehtoisesti he saattavat olla valmiita tarjoamaan ne sinulle, mutta lisämaksusta.
Kun kaikki kodinkoneet ovat paikoillaan jo uudessa kodissasi, voit varmasti helpottaa asioita muuttaessasi, jotta et jää ilman, esimerkiksi jääkaappia, ennen kuin voit järjestää toimituksen. Muista kuitenkin, että jos laitteet näyttävät vanhoilta, ne voivat aiheuttaa enemmän vaivaa kuin ne ovat arvokkaita, ja olet jäänyt kiinni siitä, että ne on poistettava valmiina sopimaan uusiin. Sinä päätät, haluatko osallistua kustannuksiin, joita myyjä ehdottaa - asianajajansa kautta - ostaa ne.
Jos päätät ostaa laitteita, pyydä asianajajasi pyytämään myyjän asianajajaa vahvistamaan, että ne ovat toimintakunnossa.
Mistä tiedät tarkalleen, mitä sisältyy, kun ostat talon tai asunnon? Voit tutkia tiedot osana asianajajasi toimittamia asiakirjoja (katso alla).
8. Katso asunnon ostoprosessi läpi
Asianajajasi tai välittäjäsi toimii nyt välittäjänä sinun ja myyjän välillä asianajajansa kautta. Hyvä kiinteistönvälittäjä pitää myös yhteyttä sinuun ja myyjään varmistaakseen, että talon purcahse etenee.
Kuljettaja tutkii sopimusluonnoksen, esittää tiedustelut myyjän asianajajan kanssa ja suorittaa lailliset haut.
Sinun on haettava asuntolainaa ja arvostettava kiinteistö, joka täyttää lainanantajan kriteerit. Tarvitset myös päättää, minkä tyyppisen kyselyn haluat tehdä.
Pidä säännöllisesti yhteyttä kuljettajaasi varmistaaksesi, että asiat etenevät eteenpäin.
(Kuvaluotto: Getty)
9. Vaihdosopimukset asunnon ostosta
Kun olet saanut mittaajan raportin, sinulla on asuntotarjous ja kaikki haut ja kyselyt on vastaanotettu ja kaikki on tyydyttävää, voit vaihtaa sopimuksia myyjän kanssa. Talletuksesi on oltava asianajajan luona hyvissä ajoin vaihtoa varten.
Sopimusten vaihdolle sovitaan päivämäärä ja kellonaika. Vaihdosta kauppa tulee oikeudellisesti sitovaksi ja jos vedät ostoksen pois, menetät talletuksen. Myyjä on myös laillisesti sitoutunut eikä voi myydä toiselle.
Varmista, että sinulla on vakuutus paikallaan tästä kohdasta.
10. Viimeistele asuntosi osto
Asunnon ostopäivämäärä on sovittu sinun ja myyjän välillä ennen vaihtoa. Usein on kaksi tai neljä viikkoa vaihdon jälkeen.
Saat avaimet, kun myyjän asianajaja on vahvistanut, että he ovat vastaanottaneet erääntyneet rahat.
Valmistuttuaan kuljettaja maksaa myös leimaveroja lähettää asiakirjat kiinteistörekisteriin puolestasi.
Voitko vielä ostaa talon tai asunnon koronaviruksen aikana?
Voit etsiä kiinteistöjä ostaa, katsella niitä ja muuttaa kotiin Englannista nykyisistä rajoituksista huolimatta, vaikka sinun pitäisi aina tarkistaa hallituksen virallista opastusta saadaksesi viimeisimmät tiedot.
Jos pystyt, suorita ensin virtuaalinen katselu. Tämä voi auttaa sinua sulkemaan pois sopimattomat kiinteistöt tekemättä edes matkaa pois kotoa. Jos suhtaudut mahdollisesti vakavasti omaisuuteen, muista, että jos joku kotitalouden jäsenistä tarkastellaan tai kotitalousyritys, jolla on katselu, osoittaa COVID-19-oireita tai eristyy itsestään, henkilökohtainen katselu on viivästynyt.
Kun osallistut katseluun, pidä mahdollisimman suuri etäisyys ihmisiin, jotka eivät ole sinun jäseniäsi kotitalous - kaksi metriä, jos voit - pese kädet usein ja vältä koskemasta pintoihin niin paljon kuin mahdollista mahdollista. Käytä kasvonsuojainta.
Myyjien olisi pitänyt avata sisäovet ennen katsomista ja puhdistaa pinnat, kuten ovenkahvat, joka tapauksessa. Jos he noudattavat suosituksia, heidän tulee myös olla poissa omaisuudesta katselun aikana tarpeettoman kosketuksen välttämiseksi.
Walesissa virtuaalista katsomista suositellaan voimakkaasti, vaikka katselua voidaan tehdä ohjeiden mukaisesti. Tarkista viimeisimmät neuvot muuttaa kotiin Walesiin. Voit osallistua myös Skotlannin katseluihin. Ota yhteys Skotlannin hallituksen opas.
Voitko ostaa talon ilman rahaa?
Koronaviruspandemia on tehnyt asuntolainan saamisesta aiempaa vaikeampaa. Tarvitset todennäköisesti vähintään 10 prosentin talletuksen saadaksesi yhden ja enemmän saadaksesi paremmat asuntolainasopimukset. Tämä johtuu siitä, että suurempi talletus saa sinulle alhaisemman koron ja siten halvemmat kuukausittaiset takaisinmaksut.
Jos sinulla on vaikeuksia, tutustu yllä oleviin kodin omistusjärjestelmiin, jotka voivat auttaa sinua säästämään tarpeeksi tarvittavaa talletusta varten tai nosta jalkasi kiinteistötikkaille jaetun omistajuuden kautta järjestelmä.
Mitä tarvitset saadaksesi asunnon?
Luottotarkastukset ovat osa prosessia, kun lainanantajat päättävät tarjota sinulle asuntolainaa vai eivät. Hyvä luottotulos on tärkeä, ja jos sinulla ei ole, luultavasti hylätään.
Pitääkö pisteet tarkistaa? Voit saada kopioita tiedostostasi Equifaxilta, Experianilta ja TransUnionilta. Varmista, ettei virheitä ole - voit pyytää lainanantajaa korjaamaan virheen tarvittaessa.
Jos pisteesi ovat huonot, käytä aikaa niiden parantamiseen ennen kuin lähdet ostamaan kotiasi. Voit ottaa käyttöön strategioita, kuten varmistaa, ettet maksa laskuja myöhässä tai maksamatta, ja välttää muita luottotietoja ennen kuin olet selvittänyt kiinnityksen. Lue lisää siitä, mitä voit tehdä asuntolainat huonolla luotolla syvällinen opas.
Miten ostat talon sinetöidyillä tarjouksilla?
Jos kiinteistöstä on kova kilpailu, sinua saatetaan pyytää toimittamaan tarjous suljetussa kirjekuoressa. Se ei ole oikeudellisesti sitova, mutta voi turvata talon.
Kuinka paljon kirjoittaa? Älä houkuttele liikaa maksamaan: voit pussittaa kiinteistön, mutta asuntolainanantaja voi päättää, että kiinteistö on arvokkaampi-tai joudut ehkä myymään tappiolla. Lähetä sen sijaan kohtuullinen luku, mutta vältä pyöreää numeroa. Joten jos luulet sen arvoksi 250 000 puntaa, tee tarjous 251 000 puntaa.
Vertaa asuntolainoja
Käytä asuntolainojen asiantuntijoiden kehittämää online -vertailutyökalua Habito ja katso kuinka paljon voit lainata.
Lisää asunnon ostamisesta
- Kuinka ottaa asuntolaina
- Kuinka ostaa talo huutokaupasta
- Tekemistä kun kiinteistön katsominen
