Oppiminen parhaiden asuntolainojen löytämiseksi on välttämätöntä sinulle parhaiten sopivan asuntolainasopimuksen saamiseksi. Vaikka korkojen vertaaminen on helppoa, on vielä hieman harkittavaa varmistaaksesi, että lainasi kokonaiskorko on paras mahdollinen - tämä opas tulee. Hyvän asuntolainan saaminen on vaikeampaa kuin koskaan pandemian vuoksi, ja kannattaa tehdä kaikki mahdolliset tutkimukset saadaksesi parhaan asuntolainan tilanteeseesi. Näin se tehdään.
Aloita vertaamalla alla olevaa online -asuntolainalaskuria lomakkeella eri lainanantajien asuntolainojen vertaamiseen. Asuntolainojen asiantuntija verkossa Habito aloittaa online -keskustelun kanssasi, neuvoo sinua seuraavissa vaiheissa, auttaa sinua arvioimaan edullisuutta ja antaa sinulle puolueettomia neuvoja, jotta saat parhaan tarjouksen sinulle.
Lue sitten lisää neuvoistamme, jotta saat syvällisen käsityksen asuntolainojen koroista.
Huomaa: Habito on online -asuntolainavälittäjä ja koko markkina -lainanantaja, joten he arvioivat parhaat saatavilla olevat tarjoukset ja ratkaisevat, mikä toimii sinulle. Meillä on kumppanisuhde Habitoon ja otamme pienen prosenttiosuuden provisiosta, kun viitataan sinuun.
Palaavatko 95 prosentin asuntolainat todella takaisin?
Olet luultavasti kuullut Boris Johnsonin äskettäisestä lupauksesta palauttaa kiinteät ja pitkäaikaiset asuntolainat viiden prosentin talletuksilla. Totuus on, että kukaan ei tiedä, miten ne toimivat käytännössä, eli lainanantajat tarjoavat heille, onko heillä erilaiset (tai ei lainkaan) stressitestit kuin muut kiinnitykset ja onko olemassa rajoituksia, joiden ominaisuuksia ne voivat olla käytetään. Katso tästä tilasta päivityksiä, mutta emme odota, että uusia kiinnitysjärjestelmiä otetaan käyttöön ennen kuin olemme pitkälle vuoteen 2021.
Tällä hetkellä saatavilla on viiden prosentin talletussopimuksia, mutta ne ovat erittäin rajalliset-yhteensä kahdeksan joulukuun 2020 aikana. Joten, vaikka sen hankkiminen ei ole teknisesti mahdotonta, se ei ole helppoa, ja hinnat eivät ole suuria (yli kolme prosenttia).
Asuntolainat alhaisella talletuksella: tulevatko 10 prosentin asuntolainat takaisin?
Lopuksi on toivoa lainanottajille, joilla on pieniä talletuksia, ja useat suuret lainanantajat, mukaan lukien Lloyds, Nationwide ja Yorkshire Building Society, ottavat uudelleen käyttöön 90 prosentin asuntolainat. Tämä on valtava parannus vaikeaseen tilanteeseen muutaman kuukauden kuluttua, kun useimmat 90 LTV -kiinnitystä vedettiin markkinoilta.
Ei kovin hyvä uutinen on, että vaikka sopimuksia otetaan uudelleen käyttöön, 90 prosentin lainojen asuntolainat ovat nyt kaksinkertainen mitä ne olivat ennen pandemiaa. Ei ole olemassa sopimuksia, joiden asuntolainakorko on alle kolme prosenttia, ja Platform tarjoaa halvimman koron 3,24 prosenttia ja useimmat kaupat 3,69 prosenttia. Tämä on merkittävä korkojen nousu, joka vaikuttaa ensimmäisiin ostajiin pienillä talletuksilla; jopa on raportteja joidenkin lainanantajien tarjoamista viiden prosentin koroista.
Tässä vaiheessa on selvää, että jos pystyt keräämään suuremman talletuksen, sinun pitäisi tehdä niin. Saat paljon parempia hintoja 15 prosentin talletuksella.
Jos sinulla on vain pieni talletus, suosittelemme vahvasti harkitsemaan a takaajan kiinnitys sen sijaan.
Parhaiden asuntolainojen saaminen vuonna 2020: mitä tarvitset parhaiden asuntolainatarjousten turvaamiseksi
Pitkän tarinan lyhentäminen: valmistaudu enemmän paperityötä vastaan vesitiiviiksi todisteeksi taloudestasi. Lainanantajat ovat hermostuneempia kuin koskaan ennen, kun ihmiset laiminlyövät asuntolainojen maksamisen, varsinkin jos tämä tapahtuu samaan aikaan negatiivisen oman pääoman kanssa. Anna siis mahdollisimman paljon vakuutuksia taloudellisesta vakaudestasi. Anna työnantajalta kirje, jossa vahvistetaan työsuhteesi ja palkka - jos sinut irtisanottiin viimeisen puolen vuoden aikana jotkut lainanantajat ovat tehneet tällaisen kirjeen pakolliseksi saadakseen kiinnitys.
Itsetyöllistetty? Varmista, että tilisi ovat riittävät ja kattavat, ilman paperityötä viimeisen kolmen vuoden aikana.
Ja jos haet asuntolainaa yhdessä jonkun muun kanssa, sinun on oltava erityisen varovainen tarkistaessasi, että hänen tulonsa/osuutensa talletukseen hyväksytään. Jos esimerkiksi työskentelet, mutta he ovat edelleen lomautettuja, useimmat lainanantajat hyväksyvät vain palkkasi. Sama koskee talletuksia, joille osa siitä on lahjoitettu: tarkista, ettei lainanantajasi hylkää talletusrahoja, jotka eivät ole peräisin säästötileiltäsi.
Asuntolaina ja koronavirus: onko asuntolainan saaminen vaikeutunut?
Kyllä, varsinkin jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, olet irtisanottu tai vaihtoehtojasi on leikattu, koska tarvitset nyt suuremman talletuksen. Ja vaikka olisit kokopäivätyössä, odota, että lainanantaja kysyy sinulta tarkempia kysymyksiä taloudellisista näkymistäsi kuin odotit. He ovat kiinnostuneita menoista (erityisesti viimeiset kuusi kuukautta), mutta myös tulevaisuudestasi. Jotkut näistä kysymyksistä voivat tuntua häiritseviltä, joten ole valmis.
Sama koskee nyt uudelleenlainaamista: mikä tahansa olosuhteiden muutos todennäköisesti kiinnostaa lainanantajaasi, vaikka kotisi jo omistama pääoma antaa sinulle ainakin enemmän liikkumavaraa mahdollisten korkojen suhteen suojattu.
Olipa tilanteesi mikä tahansa, nyt ei ole oikea aika ajatella, että tyydyt kaikkeen mitä saat. Sinun pitäisi silti saada mahdollisimman paljon tietoa parhaista käytettävissä olevista asuntolainasopimuksista, jotta tiedät mitä tavoittelet.
Nousevatko asuntolainojen korot Covidin takia?
Valitettavasti kyllä-ja jos olet ensimmäistä kertaa ostaja, se vaikuttaa suhteettomasti asuntolainojen korot 90 LTV-tuotteelle, jotka nousivat 1,4-1,9 prosenttia maaliskuun ja joulukuun välillä 2020.
Uudelleenlainauksessa korotukset ovat hyvin pieniä-keskimäärin 0,14 prosenttia kahden vuoden ja 0,13 prosenttia viisi vuotta.
Laskevatko asuntolainojen korot negatiivisen koron sattuessa?
Toinen aihe, joka on ollut voimakasta keinottelua parin viime kuukauden aikana, on ollut negatiivisten korkojen kasvava mahdollisuus - ja aiheuttaako tämä asuntolainojen laskua. Englannin keskuspankki ei ole vahvistanut suunnitelmiaan ottaa käyttöön negatiivista peruskorkoa, mutta vaikka näin tapahtuisi, on epätodennäköistä, että asuntolainojen korot jo historiallisen alhaisilla laskisi merkittävästi, useimmilla asuntolainanantajilla on ehdot, jotka suojaavat heitä tällaisilta tapahtumilta, ja kaikki asuntolainojen haltijoille siirretyt säästöt olisivat valitettavasti pieni.
Asuntolainat ja koronavirus: mikä on niiden vaikutus?
Totuus on, että on vielä epäselvää, mitkä ovat koronaviruksen pidemmän aikavälin vaikutukset asuntolainojen korkoihin. Tällä hetkellä asuntojen hintoihin vaikuttaa paljon enemmän kuin asuntolainojen korot, jotka ovat edelleen alhaiset kaikkien aikojen alhaisen peruskoron ansiosta. Tämä tuskin kuitenkaan muuttuu lähiaikoina asuntojen hinnat todennäköisesti heilahtelevat hyvin vielä vuonna 2021.
Neuvomme on aina: tee se, mitä sinun on tehtävä yksilöllisten olosuhteidesi perusteella ja mitä tiedät lähitulevaisuudestasi. Jos olet säilyttänyt työsi, säästät kunnon talletuksen ja haluat omistaa oman asuntosi, nyt on hyvä aika hakea asuntolainaa.
Mikä on paras aika vuodesta saada hyvä asuntolaina?
Tavallisesti sanoisimme, että paras aika saada asuntolaina on kauden loppu, juuri ennen kuin ensi vuoden kevään asuntojen osto alkaa. Joten marraskuu ja joulukuu ovat melko hyvä aika kiinnittää asuntolaina, koska ne ovat myös yleensä hyvä aika ostaa asunto edulliseen hintaan.
Myöhäinen talvi (tammikuu ja helmikuu) tarjoaa myös hyvän tilaisuuden viimeistellä ostoksesi ja saada asuntolainaa, koska markkinat ovat edelleen hieman hitaat, mutta markkinoilla on enemmän kiinteistöjä kuin ennen Joulu.
Kesäkuukaudet ovat yleensä paljon kiireisempiä, ja perheasunnot ovat erityisen kysyttyjä, ja tämä kesä on osoittautunut ei poikkeus, sillä hitaamman kysynnän vapautuminen sulkurajoitusten keventämisen jälkeen johtaa erittäin vilkkaaseen markkinoida. Tee paikallinen tutkimus huolellisesti, sillä saatat kohdata kovan kilpailun suosituissa kohteissa, joissa ei ole monia kiinteistöjä.
Parhaiden asuntolainojen löytäminen: talletuksen merkitys
Jos on vain yksi hyödyllinen asia tietää, kun etsit parasta asuntolainaa, se on tämä: mitä suurempi talletus, sitä parempi kauppa saat. Tämä pätee aina, minkä tahansa lainanantajan kanssa. Parhaat asuntolainakorot ovat vain ostajien käytettävissä, joiden talletukset ovat yli 25–30 prosenttia (ja 40 antaa sinulle asuntoluottojen sadon).
Tällä hetkellä suosittelemme vahvasti, että yrität säästää mahdollisimman suurelle talletukselle ennen kuin voit hakea asuntolainaa. Muista: mitä pienempi laina, sitä parempi korko. Jos sinulla on vain pieni summa säästetty ja haluat todella hankkia asunnon pian, harkitse valtion osakelainajärjestelmiä, kuten Apua ostaa.
Muista, että useimmat suuret lainanantajat ovat keskeyttäneet kiinnitykset, joissa on viisi ja kymmenen prosentin talletus, joten jos näin on Tarvitset vain hyvän asuntolainavälittäjän löytääksesi lainanantajia, jotka tarjoavat edelleen korkeamman LTV: n kiinnitykset.
Mistä tiedän löytäneeni parhaan asuntolainasopimuksen?
Asuntolainasopimusten vertailutaidossa on kyse siitä, kuinka ymmärtää kunkin asuntolainatuen ehdot (tai eivät) elämäsi olosuhteisiin ja suunnitelmiin. Esimerkiksi asuntolainasopimukset, joilla on parempi asuntolainakorko, tulevat yleensä hieman korkeammilla maksuilla, toisin kuin maksuttomat sopimukset. Se voi tuntua yhdeltä taloudelliselta venytykseltä liikaa, kun olet jo kuoritut valtavan määrän rahaa talletuksesta, joten jos lisämaksujen maksaminen vaikeuttaa elämää, korkeamman asuntolainan korko voi olla oikea sinä.
Mieti myös aina, miten määräaikainen pituus vaikuttaa lyhyen ja keskipitkän aikavälin tulevaisuuteen. Emme suosittele pitkiä määräaikoja (viisi tai jopa joissakin tapauksissa 10 vuotta), koska elämäsuunnitelmat muuttuvat ja jos olet ensimmäistä kertaa ostaja, voit hyvinkin muuttaa mielesi tarvitsemasi kiinteistön koosta, sijainnista, jossa haluat olla, tai molemmat. Muista: määräaikaisen asuntolainasopimuksen purkaminen maksaa sinulle, joten on turvallisempaa mennä kahden, ehkä kolmen vuoden määräaika kerrallaan.
Kuinka löytää parhaat remortgage -tarjoukset
Vastaus on: aloita etsiminen mahdollisimman pitkälle ennen lainanantajan vaihtamista ja pidä silmällä. Uudelleenlainaus on aina järkevää vain, jos siitä on taloudellista hyötyä; Jos esimerkiksi nykyinen lainanantajasi veloittaa sinulta irtautumismaksun, sinun on varmistettava, että uusi takaisinmaksusuunnitelmasi on sakon arvoinen. Päinvastoin, jos näet suuren määräaikaisen sopimuksen, jonka avulla voit aloittaa säästämisen (esimerkiksi), irtautumismaksut siitä huolimatta.
Ovatko parhaat asuntolainat kiinteäkorkoisia?
Saattaa näyttää siltä, että kun Englannin keskuspankin peruskorko on kaikkien aikojen alhaisin, vaihtuvakorkoiset asuntolainat ovat yhtä hyviä kuin kiinteät korot. Alhainen peruskorko vastaa matalaa tavanomaista vaihtelevaa asuntolainan korkoa, eikö?
Vastaus on: ei aivan. Vaikka on totta, että asuntolainojen korot ovat historiallisen alhaisella tasolla, vakiomuuttuvat korot voivat vaihdella huomattavasti lainanantajien välillä ja voivat olla 2–5 prosenttia korkeammat kuin peruskorko.
Jos haluat keskimääräisiä lukuja, kahden vuoden kiinteä asuntolainakorko on tällä hetkellä keskimäärin 1,59 prosenttia (tiedot elokuuta 2020), kun taas kahden vuoden keskimääräinen vaihtuva korko on 1,68 prosenttia. Tämä ei ehkä näytä valtavalta erolta, mutta se lisää takaisinmaksusi. Joten kyllä, tällä hetkellä parhaat asuntolainat ovat kiinteäkorkoisia.
Löysin asuntolainasopimuksen: mitä teen nyt?
Habito aloittaa online -keskustelun kanssasi ja neuvoo sinua seuraavissa vaiheissa, auttaa sinua arvioimaan kohtuuhintaisuutta ja antaa sinulle puolueettomia neuvoja, jotta saat parhaan asuntolainasopimuksen sinulle. Älä huoli: et hae asuntolainaa ilman asianmukaista neuvontaa, ja saat puhua henkilölle.
Muista, että kun Habito on auttanut sinua löytämään sinulle parhaan asuntolainasopimuksen ja tarkistanut hakemuksesi, lähetät sen itse lainanantajalle. Jos et halua tehdä tätä, siellä on Habito Plus palvelu, joka hoitaa puolestasi koko prosessin, mukaan lukien arvioinnit.
Siellä on myös Habito Go palvelu, joka antaa sinulle pääasiassa oman ostoasiamiehen, joka neuvottelee asunnon ostamisesta puolestasi, sekä löytää sinulle asuntolainasopimuksen ja hoitaa kaikki paperityöt.
Löydä paras loma anna asuntolaina
Kun staycation -trendi kukoistaa, saatat harkita a loma -asuntolaina. Parhaiden asuntolainojen löytäminen tämän tyyppisille asuntolainoille on erittäin tärkeää, koska tämäntyyppinen asuntolaina vaatii suurempia talletuksia ja yleensä korkeammalla korolla. Ne voivat olla sen arvoisia, jos lomasi antaa kohtuullisen tuoton, mutta haluat varmistaa, että olet parhaalla mahdollisella hinnalla maksimoidaksesi kiinteistön potentiaalin.
Kuinka löytää paras asuntolaina, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja
Parhaiden asuntolainojen saaminen, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, riippuu kolmesta asiasta: kuinka paljon olet tallentanut talletusta varten, tulosi ja kirjanpito. Tarpeetonta sanoa, että kaikkien kolmen on oltava tyhjässä, ja mitä enemmän sinulla on kaikilla kolmella rintamalla, sitä todennäköisemmin saat alhaisimmat asuntolainat. Asuntolainanantajat eivät pidä sovelluksista, joita he pitävät suurena riskinä, ja haluat vakuuttaa heidät siitä, että vaikka olet itsenäinen ammatinharjoittaja, olet taloudellisesti vakaa.
Lisätietoja yrittäjien asuntolainat oppaassamme.
Kuinka löytää paras takaaja -asuntolaina
Takuuasuntolainat ovat uusi sato niin sanotuista 100 prosentin asuntolainoista, ja ne mahdollistavat asuntolainan saamisen ilman talletusta - jos sinulla on perhe, joka pystyy ja haluaa pitää osan säästöistään ISA -tilillä muutamia vuotta. Saatavilla olevien tuotteiden väliset erot liittyvät lähinnä säästöjen korkoihin ja siihen, kuinka monta vuotta rahaa on käytettävä asuntolainan takauksena. Löydä lisää oppaastamme takaajan kiinnitykset.
Asuntolainojen keskikorko: mitä se voi kertoa sinulle
Keskikorot eivät kerro sinulle, mikä on paras asuntolainan korko sinulle henkilökohtaisesti nykyisissä olosuhteissasi. Mutta ne antavat sinulle hyvän käsityksen eri pituisten määräaikaisten asuntolainojen keskimääräisestä vastineesta verrattuna vaihtuvakorkoisiin asuntolainoihin.
Tämä asuntolainojen vertailumenetelmä toimii tietysti vain, jos Englannin keskuspankin peruskorko ei muutu jyrkästi. Kuitenkin, kun otetaan huomioon, että peruskorkotasot ovat pysyneet suhteellisen pysähtyneinä (ja erittäin alhaisina) muutamien kohdalla Vuosien keskimääräisten asuntolainojen korkojen vertaaminen voi antaa sinulle vihjeen siitä, millaista asuntolainaa sinun pitäisi käyttää jälkeen.
The asuntolainojen keskimääräinen kaavio Vuosien 2014 ja 2019 välisenä aikana kehitys on selvästi laskeva, ja korot ovat laskeneet tasaisesti viiden vuoden aikana.
Jos pidempiaikaista kiinteäkorkoista asuntolainaa kaipaat, nyt on ehdottomasti aika hankkia se: erityisesti 10 vuoden kiinteä asuntolaina on paljon, paljon houkuttelevampi ehdotus syyskuussa 2019 keskimäärin 2,65 prosenttia kuin syyskuussa 2014 4,06 prosenttia senttiä.
Kuitenkin, jos haluat alhaisimman asuntolainan koron, kahden vuoden kiinteän kilpailun välillä on jonkin verran kilpailua korkoasuntolaina (keskikorko vain 1,56 prosenttia syyskuussa 2019) ja kahden vuoden vakiomuuttuja kiinnitys. Se ei ollut niin hyvä kauppa viime syyskuussa kuin kahden vuoden kiinteä korko, 1,61 prosenttia. Mutta jo syyskuussa 2016 vakio muuttuva asuntolaina oli 1,54 prosenttia-halvempi kuin kahden vuoden kiinteä keskiarvo 1,59 prosenttia. Itse asiassa vasta vuoden 2016 lopussa kahden vuoden vakiomuuttuja tuli keskimäärin kalliimmaksi kuin kahden vuoden kiinteä korko.
Tärkein otos tästä on se, että tällä hetkellä kahden vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina on paras panos keskimääräiseen asuntolainaan verrattuna korot menevät, ja sitä seuraa erittäin tarkasti kahden vuoden vaihtuva korko, joka pysyy alhaisena kaikkien aikojen alhaisimman peruskoron ansiosta.
