Asuntolainojen vertailu: vertaillaanko vain korkoja?

Opi vertaamaan asuntolainoja ja avaa asuntolainasopimusten maailma, joka voi säästää huomattavan summan asuntolainan takaisinmaksussa. Päästäkseen sinne on kuitenkin jonkin verran taitotietoa hallita korkojen vertailun lisäksi, mikä on vain yksi osa löytää paras asuntolaina, joka voi olla pitkä prosessi. Tämän oppaan avulla saat käsityksen kaikista asuntolainojen vertailun eri näkökohdista, maksuista meidän asuntolainamme käyttöön asuntolainan laskin.

• Käytännön tietoa kiinnitystyypeistä, katso asuntolainat ensimmäistä kertaa ostajille

Asuntolainojen vertailu: mistä aloittaa

Pankki

Useimmat ihmiset aloittavat asuntolainahaun edelleen puhumalla pankin asuntolainaneuvojalle. Se on kätevää ja se voi tuntua luonnolliselta, mutta - asuntolainan ottaminen pankistasi onnistuu

ei takaa sinulle parhaan asuntolainasopimuksen.

Välittäjä

Asuntolainavälittäjän palveluiden käyttäminen, olivatpa ne perinteisiä tai verkossa, saa todennäköisesti paremman asuntolainasopimuksen - eli alemman koron ja alhaisemman kokonaisvelan. Katso alla olevista oppaistamme lisätietoja saatavilla olevista palveluista.

Luottotietojen tarkistus

Luottotarkistus on olennainen osa asuntolainasi etsimistä ja hakemista: asuntolainanantajasi käyttää luottoluokitusta kuinka paljon voit lainata asuntolainaa. Jos et todellakaan ole varma luottoluokituksestasi, on hyvä pyytää luottotiedotus luottotarkistusyritykseltä ennen asuntolainojen etsimistä. Jos luottosi ei ole niin hyvä kuin haluat, lue oppaamme asuntolainat huonolla luotolla ennen kuin teet mitään muuta.

• Asuntolainojen välittäjät: opas parhaan asuntolainan löytämiseen
• Asuntolainojen välittäjät verkossa: aloittelijan opas
• Asuntolainojen neuvonantajat: aloittelijan opas ensimmäistä kertaa ostajille

Miksi verrata asuntolainoja?

Jos olet ensimmäinen ostaja, tässä on perusasiat: asuntolaina on laina, joka on otettu kattamaan omaisuus (miinus mahdollinen ennakkomaksu tai talletus) lainanantajan veloittamalla korolla. Se on oikeudellisesti sitova sopimus; ja jos et voi maksaa takaisin, mahdollisuutesi omistaa asunto tulevaisuudessa vahingoittuvat. Joten asuntolainojen vertailu löytää sinulle edullisin laina on elintärkeää.

Vertaa asuntolainoja kuten asuntolainavälittäjä

• Tiedä luottotietosi ennen kuin aloitat: se on helppo selvittää verkkosivustoilla, kuten Experian ja uKytkin;
• Vertaa aina samanlaista asuntolainaa: varmista, että vertaat samantyyppistä asuntolainaa (esimerkiksi kiinteä korko viideksi vuodeksi) ja saman laina -ajan (esimerkiksi 25 vuotta);
• Käytä meidän online -asuntolainalaskuri (alla) tai muut asuntolainavälittäjien tarjoamat: se selvittää, mitä sinulla on varaa ja vertaa tarjouksia; Muussa tapauksessa katsot 75 miljoonaa hakutulosta asuntolainanantajista, ja se on helppo hukkua.

Asuntolainan laskin

Asuntolainojen vertailutyökalun käyttäminen on loistava tapa aloittaa asuntolainamatkasi. Olemme tehneet yhteistyötä asuntolainojen asiantuntijoiden kanssa Habito tuo sinulle alla olevan online -asuntolainalaskurin - sen avulla voit paitsi vertailla tarjouksia paljon erilaisia ​​lainanantajia, mutta se laskee todelliset lainauskustannukset (mukaan lukien maksut) puolestasi, liian.

Käytä työkalua asuntolainojen vertaamiseen ja ota yhteyttä Habitoon saadaksesi neuvoja asuntolainasta. Asiantuntevat välittäjät voivat myös katsoa asiakirjasi, auttaa sinua löytämään parhaan tarjouksen ja jopa avustaa paperityössä.

Kuinka verrata asuntolainojen korkoja

Pankkiisi myönnetystä lainasta maksettava korko voi olla kiinteä tai vaihteleva, mikä johtaa ehtoihin ''kiinteäkorkoinen asuntolaina'ja'vaihtuva korko asuntolaina'.

Muista kuitenkin, että kiinteäkorkoiset asuntolainat eivät koskaan ole kiinteäkorkoisia koko laina -ajan asuntolaina - pikemminkin niitä voidaan pitää johdantotarjouksina kahden ensimmäisen, viiden tai kymmenen vuoden ajallesi kiinnitys. Tämä tehdään selväksi alusta alkaen.

Tämän ajanjakson lopussa korkosi palaa lainanantajalle normaali vaihtuva korko, joka sitten vaihtelee useiden tekijöiden, kuten Englannin keskuspankin peruskoron, perusteella. Kiinteäkorkoinen asuntolaina antaa sinulle mielenrauhan tarkasta summasta, jonka maksat joka kuukausi, mutta ei koko 25 vuoden ajan.

Kuinka verrata kiinteäkorkoisia asuntolainoja 

Kiinteäkorkoisia asuntolainoja on helpointa verrata-jos varmistat, että vertaat eri asuntolainojen todellisia kustannuksia eikä vain korkoja. Varmista aina, että lisäät kaikki maksettavat maksut laskeaksesi kokonaiskustannukset asuntolainaa kuukaudessa, varsinkin jos jaat maksusi kustannukset sen sijaan, että maksat niitä etukäteen. Huomaa, että Habito-laskin antaa sinulle määräaikaisen asuntolainan todelliset kustannukset, jotka vaikuttavat lainanantajan palkkioihin.

Toinen asia, jota kannattaa miettiä, on poistumismaksut. Saatat ajatella, että tämä ei koske sinua, koska et aio muuttaa kiinteän koron aikana, mutta et vain koskaan tiedä, mitä voi tapahtua, joten varhaisen irtautumisen kustannusten huomioon ottaminen on tärkeää. Jos jostain syystä joutuisit siirtymään kauden puolivälissä, mitkä olisivat sen taloudelliset vaikutukset?

Kuinka verrata asuntolainoja uudelleenlainaamisen yhteydessä

Jos päätät lainaa uudelleen - esimerkiksi kiinteäkorkoisen jakson päätyttyä -, sinun on otettava huomioon muutama asia ennen kuin ryhdyt hyppäämään.

Kiinteäkorkoinen kiinnitys voi olla houkuttelevampi kuin nykyisen asuntolainasi vaihtuva korko - mutta mitä maksuja sinun on maksettava uudelle tai nykyiselle lainanantajalle? Sinun on usein maksettava järjestelypalkkio uudesta sopimuksesta ja ehkä asianajajan palkkio.

Jos vaihdat lainanantajaa, olemassa oleva lainanantaja voi myös veloittaa sinulta irtautumismaksun - katso lisätietoja irtautumismaksuista alta. Hanki lisää neuvoja kuinka lainaa uudelleen omassa oppaassamme.

Poistumismaksut ja uudelleenlainaus: mitä sinun tarvitsee tietää

Monet ihmiset haluavat lainaa uudelleen saadakseen paremman tarjouksen, kun heidän kiinteäkorkoinen jaksonsa on päättynyt; lainanantajat tietävät tämän, ja monet veloittavat korkeita poistumismaksuja, jos päätät lainaa uudelleen toisen lainanantajan kanssa. Siksi on erittäin tärkeää tietää, mitä nämä maksut ovat ennen asuntolainan ottamista. Hanki lisää neuvoja kuinka lainaa uudelleen oppaassamme.

Asuntolainanantajan maksut

Kuukausittaisten korkojen takaisinmaksukustannukset eivät ole kaikki, mitä sinun on otettava huomioon lainan kokonaismäärää laskettaessa. Useimmat asuntolainanantajat veloittavat maksuja, kuten järjestelymaksun, varausmaksun ja joissakin tapauksissa arviointimaksun.

Yleensä, jos olet valmis maksamaan nämä maksut etukäteen, asuntolainasopimuksesi on parempi. Jos et maksa niitä etukäteen, jotkut lainanantajat antavat sinun lisätä ne lainaasi; tämä on ymmärrettävästi ainoa vaihtoehto ihmisille, joilla ei ole juurikaan säästöjä jäljellä talletuksen jälkeen talo, mutta se ei ole taloudellisesti hienoa, koska maksat lopulta korkoa näistä maksuista ja lainasta itse.

Asuntolainanantajan yli- tai alimaksu

Tämä on yksi asuntolainasi tärkeimmistä ehdoista. Jos pystyisit ja haluaisit maksaa yli kuukausittaiset summasi lyhentämällä asuntolainaasi, antaisiko lainanantaja sinulle tämän mahdollisuuden? Ja päinvastoin, jos joutuisit taloudellisiin vaikeuksiin, antaako lainanantaja tauon takaisinmaksusta?

Jos aiot tehdä säännöllisiä asuntolainojen ylimaksuja, lainanantaja veloittaa sinulta todennäköisesti maksun tätä varten-kuinka paljon riippuu asuntolainastasi ja kuinka pitkä alkuperäinen määräaikainen tarjouksesi on On. Lue lisää oppaastamme asuntolainojen ylimaksut.

Jos aiot korvata asuntolainasi kokonaiskustannukset säästöillä jossain vaiheessa (esimerkiksi odotat perintöä), etsikuittausasuntolaina'. Jälleen kaikki asuntolainasopimukset eivät automaattisesti anna sinulle mahdollisuutta tehdä tätä.

APRC: mikä se on ja miten sitä käytetään

APRC tarkoittaa Vuotuinen latausprosentti ja se on yksinkertaisesti velan vuotuinen kokonaiskustannus sinulle, kuluttajalle. Se vie takaisin maksettavan kokonaissumman (mukaan lukien palkkiot ja korot) sekä asuntolaina -ajan ja muuntaa sitten takaisinmaksamasi summan jokaisesta käyttämästäsi punnasta prosentteina.

Tässä luvussa otetaan huomioon myös koron muutokset kiinteän koron jälkeen. On tärkeää ainakin tarkastella vuosikorkoa, koska se voi antaa realistisemman käsityksen siitä, kuinka paljon lainaaminen tämän lainanantajan kanssa maksaa sinulle vuosien varrella. Kaikkien lainanantajien on laskettava vuosikorko samalla tavalla, mikä helpottaa eri lainanantajien vertailua.

Kuinka verrata asuntolainoja ostettavaksi

Osta asuntolainat ovat aivan erilaisia ​​kuin tavalliset asuntolainat: ensinnäkin ne ovat vain korkoja, mikä tarkoittaa, että maksaa vain korot kuukausittaisista lainoista asuntolainan maksun loppuun asti, jolloin loput lainan on maksettava maksettu takaisin.

Kun verrataan erilaisia ​​ostoja asuntolainoja, kiinnitä erityistä huomiota siihen, kuinka paljon talletusta vaaditaan (aina suurempi summa kuin tavallisella asuntolaina), mitkä ovat maksut (ne ovat myös yleensä korkeampia) ja kuinka paljon voit lainata, mikä lasketaan hieman eri tavalla kuin tavallinen kiinnitykset. Lue lisää oppaastamme ostaa asuntolainoja.

Kuinka verrata vain korkoja

Oletetaan, että sinulla on perheen omaisuutta joko kiinteistönä tai käteisenä sijoituksiin sidottuna, ja olet varma, että voit saada vain korollisen kiinnityksen. Vaikka tällaisia ​​asuntolainoja ei ole helppo saada, niiden navigointi voi olla vielä vaikeampaa, jos olet oikeutettu sellaiseen.

Miten vertaat niitä? Suosittelemme keskittymään ennen kaikkea siihen, miten lainanantaja haluaa sinun maksavan lainan takaisin ja onko se sopusoinnussa pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmien kanssa. Aikooko he myydä kiinteistön tulevaisuudessa? Sitäkö sinäkin haluaisit? On paljon ajateltavaa. Lue oppaamme vain asuntolainat saadaksesi lisätietoja.

Miten saada asuntolaina periaatteessa

Kun vertaat asuntolainoja verkossa, vuorovaikutteinen vertailutyökalu toimii pitkälti samalla tavalla kuin ensimmäinen keskustelu välittäjän kanssa. Tuloksena oleva alustava summa, jonka voisit lainata, on periaatteessa asuntolaina. Huomaa, että tämä on lähinnä sinun tiedoksi eikä se ole oikeudellisesti sitova, ja se voi muuttua. Se on myös eri asia kuin sopimuksen tekeminen periaatteessa. Jos haluat yksityiskohtaisen selityksen näiden kahden termin välisestä erosta, katso oppaamme asuntolainat periaatteessa.

Vertaa takaajan asuntolainoja

Takuuasunto mahdollistaa ensiasunnon ostajan nousun kiinteistöportaille ilman talletusta vastineeksi perheenjäsenille, jotka sitovat tietyn määrän säästöjään erityiselle ISA -tilille määräajaksi ajanjaksolla. Näitä kiinnityksiä tarjoavat tällä hetkellä pääasiassa suuret pankit, joten valittavana ei ole niin paljon, mutta sinun pitäisi silti verrata eri pankkien tarjoamia ehtoja; jotkut tarjoavat paremman koron säästöistä, joita perheesi takaa asuntolainalla, toisilla on lyhyempi aika, jolloin vanhempasi/muu perheesi voivat saada säästönsä takaisin nopeammin. Lue lisää oppaastamme takaajan kiinnitykset.

Lisää asuntolainavinkkejä:

• Osta asuntolainat
• Asuntolainojen välittäjät
• Kuinka paljon voin lainata asuntolainaa?