1. Soyez intelligent avec des économies
La première règle pour dépenser de l'argent pour un achat important est d'utiliser d'abord vos économies avant de vous endetter avec des prêts et des cartes de crédit. Cependant, pour une approche vraiment avisée du financement d'un grand projet, comme une cuisine extension, conversion de grenier ou une rénovation complète, réfléchissez à la meilleure façon d'utiliser vos économies pour obtenir quelque chose en retour.
J'ai récemment parlé à Hannah Maundrell, coach de trésorerie chez argent.co.uk, qui a eu de bons conseils. Elle dit: "Si vous avez des économies pour couvrir le montant total, utilisez une carte de remboursement ou de récompenses pour récupérer un petit quelque chose, remboursez simplement le montant lorsque vous recevez votre relevé."
2. Vérifiez votre cote de crédit
Tous les produits financiers nécessitent une vérification de crédit. Vérifiez que votre dossier de crédit est à jour, avec Equifax ou Experian, avant de demander un prêt ou une carte de crédit. Si vous n'êtes pas sûr, demandez qu'une « recherche douce » soit effectuée. Cela signifie qu'un prêteur ne regardera pas votre rapport de crédit, mais en fonction de ce que vous lui dites, il pourra vous indiquer si vous serez accepté. S'ils font une recherche complète, une marque pourrait être laissée sur votre rapport s'il est refusé, ce qui peut affecter les futurs prêts, hypothèques et cartes de crédit que vous demandez.
3. Rechercher les meilleurs tarifs
Visiter des sites de comparaison, tels que MoneySupermaket.com, MoneySavingExpert.com et uSwitch.com est un bon point de départ lorsque vous avez décidé quel type de financement convient le mieux à votre projet et à votre situation financière. Selon uSwitch, les meilleurs taux actuels révèlent beaucoup sur la façon dont vous pouvez économiser en obtenant un prêt hypothécaire, en utilisant une carte de crédit, mais aussi sur le faible niveau des prêts personnels et garantis.
- Prêt garanti - de Fluent Money, 5,9% APR
- Prêt personnel – de M&S Bank, 3,3% APR
- Prêts hypothécaires – de HSBC, 0,98 %
- Cartes de crédit – de Santander 123 Carte de crédit – 23 mois 0% d'intérêt sur les transferts, 0% de frais de transfert.
*Prix corrects au moment de la publication
4. Établissez un budget
Si vous ne l'avez pas déjà fait, asseyez-vous et passez en revue toutes vos entrées et sorties sur un mois pour savoir exactement combien vous pouvez vous permettre de rembourser un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit chacun mois. Cela vous indiquera également combien vous pouvez vous permettre d'économiser si vous envisagez de commencer une rénovation domiciliaire à l'avenir.
Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez épargner chaque mois, voyez combien vous pouvez emprunter et trouvez une méthode avec un calendrier adapté à votre budget de récupération. C'est une bonne idée d'établir un ordre permanent d'un montant fixe de votre compte au prêteur une fois que vous avez convenu d'un plan de financement - assurez-vous simplement de respecter les paiements minimaux et la date limite fixée par le prêteur.
5. Connaître le jargon financier
Le monde des prêts financiers regorge de termes techniques et d'abréviations. Assurez-vous de savoir ce que chacun signifie avant de vous engager dans un contrat pour vous assurer d'obtenir les meilleurs tarifs et la meilleure offre pour vous. Voici quelques-uns des mots et expressions les plus courants que vous pourriez rencontrer.
TAEG – Taux de pourcentage annuel
Utilisé sur les prêts tels que les prêts, les hypothèques et les cartes de crédit, le TAEG indique le coût total d'emprunt sur une année, y compris les intérêts, les frais initiaux et les frais. Le TAEG est un bon moyen de comparer différents prêteurs offrant le même montant de prêt à équivalence. Par exemple, un prêt avec un TAEG de 15 % est plus cher qu'un prêt avec un TAEG de 10 %.
AER – Taux équivalent annuel
Plus l'AER est élevé, meilleur est le taux de retour sur votre épargne. Ce taux indique quel serait le taux d'intérêt si les intérêts vous étaient payés à la fin de chaque année.
Prêt sécurisé
Lorsque vous obtenez un « prêt garanti », le montant emprunté est garanti par des biens que vous possédez, comme votre maison. Si vous ne respectez pas les remboursements, le prêteur pourrait saisir votre propriété à hauteur de la valeur de la dette.
Prêt non garanti
L'argent emprunté en tant que prêt non garanti n'est pas lié à la propriété que vous possédez, de sorte qu'un prêteur ne peut vous poursuivre en justice que pour les remboursements et ne pas saisir tout ce que vous possédez.
Taux fixe
Un produit tel qu'un prêt ou une hypothèque vendu comme ayant un « taux fixe » aura le même taux d'intérêt fixé pour la durée de la durée du prêt.
Taux variable
A l'inverse d'un prêt à taux fixe, un prêt à « taux variable » sera soumis à des taux d'intérêt fluctuants en fonction du taux fixé par la Banque d'Angleterre.
Clairière
La compensation est le temps qu'il faut pour que votre argent atteigne le compte désigné.
Limite de crédit
Il s'agit du montant maximum qu'un prêteur vous permettra d'avoir par prêt ou par carte de crédit. Vous devez respecter votre limite de crédit pour éviter de payer des frais élevés et de subir une augmentation considérable des taux d'intérêt.
