Un prêt de rénovation domiciliaire peut grandement contribuer à rendre votre maison mieux adaptée à vos besoins, ainsi qu'à ajouter des milliers (des dizaines de milliers dans certains cas) à la valeur de votre maison. Même la plus simple des améliorations domiciliaires peut être coûteuse, sans parler des grands projets de rénovation et d'extension.
Un prêt rénovation peut être un moyen pratique de financer votre projet, surtout lorsque vous ne voulez pas attendre des années pour économiser, mais, comme pour tous les autres types de prêts, ce n'est pas sans risque. Nous vous expliquons les différents types de prêts disponibles et leurs avantages et inconvénients.
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Qu'est-ce qu'un prêt rénovation domiciliaire ?
Un prêt immobilier est tout simplement tout prêt personnel souscrit dans le but de le consacrer à un projet de rénovation domiciliaire. Il n'existe pas réellement en tant que catégorie distincte d'emprunt, mais lorsque vous demandez un prêt personnel avec votre prêteur (généralement votre banque), ils voudront savoir à quoi sert le prêt, d'où vient votre projet de rénovation domiciliaire dans. La distinction la plus importante à comprendre est entre les prêts personnels garantis et non garantis; lire à leur sujet ci-dessous.
Prêts non garantis pour la rénovation domiciliaire
Un prêt personnel sans garantie est de loin le moyen le plus courant de financer un projet de rénovation domiciliaire; il s'agit généralement d'un prêt à durée déterminée et à taux fixe avec des remboursements mensuels. La banque peut vous proposer un prêt entre 5 000 et 15 000 £, remboursable sur trois, cinq ou 10 ans.
Pour obtenir le meilleur taux possible, optez toujours pour la période de remboursement la plus courte. Méfiez-vous également des taux TAEG bon marché annoncés par les prêteurs: légalement, ils ne doivent offrir ces taux qu'à 51 % des candidats retenus; en réalité, selon votre situation financière et votre cote de crédit, vous pourriez bien vous voir offrir un taux plus élevé.
Prêts garantis pour la rénovation domiciliaire
UNE rénovation domiciliaire sécuriséeprêter impliquera généralement des sommes plus importantes qu'un prêt personnel non garanti, et il sera garanti contre votre propriété. En réalité, contracter un tel prêt s'apparente à une deuxième hypothèque; si vous faites défaut sur vos remboursements, votre maison peut être reprise. De plus, comme la plupart des prêts hypothécaires, les prêts personnels garantis ont des taux variables, ce qui signifie que si les taux d'intérêt devaient augmenter, vous vous retrouveriez avec un remboursement mensuel plus élevé à la fois sur votre prêt et votre hypothèque.
Ce prêt convient mieux aux personnes à revenu élevé qui entreprennent un vaste projet de rénovation ou une extension et une rénovation très coûteuses qui ajouteront suffisamment de valeur à la propriété pour que le prêt en vaille la peine.
Comment faire une demande de prêt rénovation
Le processus de demande est plus rapide et plus simple pour un prêt non garanti et est similaire à une demande de carte de crédit auprès de votre banque. Une demande de prêt garanti prendra plus de temps et sera plus rigoureuse, même s'il convient de noter que que vous demandiez 5 000 £ ou 50 000 £ à votre banque, elle vérifiera toujours votre cote de crédit avant prêt.
Crédits rénovation: les avantages
Chaque prêt est une forme de dette et comporte un risque financier, mais il peut en valoir la peine dans le cas de rénovations domiciliaires. Voici pourquoi:
- Vous pourriez ajouter beaucoup de valeur à votre maison, rapidement: une rénovation domiciliaire bien exécutée et réfléchie pourrait ajouter des dizaines de milliers de valeur à votre maison, ce qui, aggravé par la croissance des prix de l'immobilier au fil du temps, pourrait vous faire un joli profit lorsque vous vendre;
- Ça pourrait vous faire économiser des frais de déménagement: un prêt rénovation peut faire la différence entre devoir déménager et adapter votre logement à l'évolution de vos besoins, par exemple en ajoutant une extension au fur et à mesure que votre famille s'agrandit.
Crédits rénovation: les inconvénients
- Si les prix de l'immobilier chutaient de façon spectaculaire, vous pourriez vous retrouver faire une perte, la plus-value de l'amélioration étant annulée par la valeur dépréciée du logement ;
- Si vous contractez un prêt garanti important et que vous n'effectuez pas les remboursements, votre maison pourrait être reprise;
- Certains les prêts sont assortis de conditions vous pouvez trouver difficile, comme ne pas pouvoir louer votre maison pendant que vous remboursez le prêt, ou être pénalisé pour un remboursement anticipé.
Des moyens alternatifs pour financer un projet de rénovation domiciliaire
Si l'idée de contracter un prêt personnel ne vous intéresse pas, vous pouvez essayer de financer votre rénovation de manière différente. Une option consiste à souscrire une carte de crédit à 0 % d'intérêt, ce qui vous permettra d'étaler le coût d'un projet plus petit (une rénovation de salle de bain, par exemple). Si vous choisissez cette option, vous devrez être discipliné et ne pas utiliser la carte pour d'autres dépenses, car vous pourriez finir par vous endetter trop.
L'autre option est de réhypothéquer votre maison, libérant de l'argent pour votre projet de rénovation en passant à une meilleure offre.
Combien dois-je emprunter pour la rénovation de ma maison ?
Si vous demandez un prêt non garanti, le point idéal pour les taux d'intérêt les plus bas semble se situer entre 8 000 et 15 000 £. Si votre rénovation domiciliaire prévue coûte moins de 8 000 £, il peut être intéressant de rechercher une carte de crédit à la place.
Dans le même temps, il ne sert à rien de demander un prêt garanti sur votre propriété si vous ne planifiez qu'un projet d'une valeur de 20 000 £; pour la peine de postuler et les risques encourus, ne le faites que si vous effectuez une rénovation / extension substantielle de 50 000 £ et plus. Pour les projets de taille moyenne compris entre 20 000 et 50 000 £, vous pouvez envisager d'attendre jusqu'à ce qu'il soit temps de réhypothéquer.
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