Faire une demande de prêt hypothécaire peut être un processus complexe et stressant, surtout maintenant que Covid-19 a rendu le processus de demande plus difficile et plus long. Ce dont la plupart des demandeurs de prêt hypothécaire s'inquiètent, ce sont les taux hypothécaires, s'ils réussissent le test d'abordabilité et s'ils disposent d'un dépôt suffisant pour garantir la maison qu'ils veulent. Mais saviez-vous qu'il y a d'autres choses que vous devrez peut-être considérer, comme les contrôles d'identité et anti-blanchiment d'argent? Vous ne voudriez pas tomber au dernier obstacle, alors aplanissez ces détails* avant de soumettre votre candidature.
1. Dépôt offert? Assurez-vous d'avoir tous les papiers
Si vous avez la chance de recevoir de l'aide de votre famille ou de vos amis sous la forme d'un dépôt en cadeau pour l'achat de votre maison, vous devez tenir compte de quelques considérations. Les prêteurs et les avocats remettront toujours en question la source de votre dépôt, il est donc important d'expliquer à votre conseiller hypothécaire dès le départ d'où vient exactement l'argent.
Cela est particulièrement vrai dans le cas des dépôts en cadeau, car de grosses sommes d'argent sont transférées sur un compte sont signalés comme une activité inhabituelle, et peuvent justifier des enquêtes anti-blanchiment d'argent ou nuire à votre prêt hypothécaire application.
Fournir la preuve que votre dépôt est un don et non un prêt est également une étape importante à considérer. Il peut s'agir d'une lettre ou d'un document signé indiquant que le dépôt est un cadeau, ce qui est généralement suffisant pour satisfaire les prêteurs. Le document signé doit clairement indiquer que le dépôt n'est pas un prêt et n'a pas besoin d'être remboursé. En outre, il doit également indiquer que le cadeau ne confère à votre ami ou membre de la famille aucun droit sur la propriété. Votre conseiller hypothécaire peut vous fournir un modèle de document en cas de doute.
2. Faites de même pour les dépôts de succession
La source la plus courante de dépôt pour une maison est l'épargne personnelle ou l'héritage. Ces deux sources de financement devraient être acceptées par les prêteurs hypothécaires sans problème. Cependant, des vérifications supplémentaires peuvent être nécessaires pour clarifier la source de l'argent, alors assurez-vous que vous pouvez prouver votre réclamation à l'héritage et il y a des documents indiquant exactement d'où vient l'argent et où il est depuis que vous avez réclamé ce.
Les prêteurs exigent très rarement des chèques supplémentaires pour l'épargne personnelle, mais si vous avez subi de gros changements de salaire qui ont contribué à contribuer à votre épargne, il peut être utile d'avoir en main des fiches de paie plus anciennes pour vérifier vos antécédents le revenu.
3. N'essayez pas de recharger votre dépôt avec votre carte de crédit
Les cartes de crédit sont des prêts non garantis à haut risque et, en tant que telles, votre demande de prêt hypothécaire sera presque certainement rejetée si vous essayez de les utiliser pour une partie de votre dépôt. Les cartes de crédit représentant 39 % de tous les cas de fraude d'identité au Royaume-Uni, il n'est pas étonnant que les prêteurs veuillent les éviter comme moyen de paiement.
4. S'inscrire sur la liste électorale
Ce n'est pas seulement important pour bâtir votre pointage de crédit: il n'y a tout simplement aucun moyen d'obtenir un prêt hypothécaire sans être enregistré. L'inscription sur les listes électorales permet de prouver votre identité et de s'assurer que vous êtes bien celui que vous prétendez être sont, car il permet aux prêteurs de vérifier vos informations et de confirmer votre nom, adresse et résidence l'histoire. Le fichier électoral est la source la plus fiable de ces informations et doit être à jour.
Si vous êtes sur le point de divorcer, il est préférable de vous assurer que tous les liens financiers entre vous sont rompus avant de demander un prêt hypothécaire.
Lorsque vous contractez des prêts ou des comptes bancaires avec une autre personne, généralement un partenaire, vous devenez financièrement lié à elle et son activité peut avoir un impact sur votre pointage de crédit et la façon dont les prêteurs vous perçoivent. Cela rend plus difficile pour ceux qui examinent votre demande de vous attribuer certains modèles de dépenses et peut éveiller les soupçons en cas d'irrégularités.
Si vous pensez être toujours lié financièrement à un ex-partenaire, contactez les agences d'évaluation du crédit et expliquez-leur la situation, elles pourront vous dissocier de votre ex.
En savoir plus sur hypothèques et divorce dans notre guide.
*Conseils fournis par les experts du service anti-blanchiment Recherche intelligente
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