Vous vous demandez comment accéder à l'échelle immobilière? Des études ont montré que le Londonien typique (par exemple) dépense plus d'un tiers de son salaire mensuel en loyer, et que le l'écart croissant entre le montant payé à un propriétaire et ce qu'il pourrait payer pour un prêt hypothécaire lui coûte 1 000 £ par an année. De plus, le fait de payer des loyers élevés signifie que les locataires n'ont plus grand-chose pour constituer une somme forfaitaire en vue de l'achat de leur propre maison.
Mais, il y a de la lumière au bout du tunnel pour tous ceux d'entre vous qui luttent pour accéder à l'échelle de la propriété alors qu'ils sont piégés dans un marché locatif en hausse. Cela peut être fait avec une budgétisation minutieuse et en profitant de tout ce qui pourrait vous mettre dans une meilleure position pour réaliser votre rêve de devenir propriétaire. Suivez ces conseils pour vous rapprocher un peu plus de l'achat de votre propre maison.
Et, pour des conseils plus détaillés, consultez nos guides sur acheter une maison et hypothèques pour primo accédants.
1. De combien avez-vous besoin pour un dépôt?
La première étape consiste à connaître le montant que vous voudrez pour un dépôt – et les coûts associés à l'achat d'une maison. Une propriété sur le marché pour 300 000 £ nécessitera un dépôt minimum de cinq pour cent, ou 15 000 £. Mais sachez qu'il peut y avoir des frais supplémentaires liés à l'évaluation, à l'arpentage, au courtage, à la cession et au cadastre.
2. Commencer à économiser
En étant plus frugal et informé sur votre choix de prestataires et d'entreprises ou de marques que vous utilisez, et en ajustant légèrement votre mode de vie, des économies importantes peuvent être réalisées. La création de feuilles de calcul ou le suivi de vos dépenses avec une application peuvent vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire certains coûts. Fixez-vous des objectifs d'économies chaque mois ainsi que pour l'année.
En pratique, augmenter vos économies peut être réalisé en apportant de petits changements, tels que la réduction des plats à emporter et des cafés. Cela peut sembler insignifiant, mais ces choses s'additionnent vraiment.
(Crédit image: Getty Images)
3. Tirez le meilleur parti des programmes gouvernementaux disponibles
Il existe des initiatives gouvernementales conçues pour donner aux gens une longueur d'avance sur l'échelle du logement. Vérifiez si vous êtes admissible à Propriété partagée, Aide à l'achat et des versions communales localisées de ces programmes. Visitez le gouvernement Site de copropriété pour déterminer si vous êtes éligible.
4. Découvrez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit peut faire pencher la balance quant à savoir si vous êtes accepté ou refusé pour un prêt hypothécaire. Il existe de nombreuses ressources en ligne gratuites où vous pouvez en obtenir et en contrôler une copie. Pour vous assurer que le vôtre est en parfait état, effectuez tous les remboursements à temps, réglez les dettes en souffrance au moins six mois avant de soumettre votre demande de prêt hypothécaire et réfléchissez bien à ce qui apparaît au débit de votre registre.
Cela peut sembler fou, mais une facture de téléphone impayée pourrait être équivalente à une demande de prêt hypothécaire échouée, vous devez donc vraiment être scrupuleux avec tous les remboursements pendant au moins six mois avant de demander un prêt hypothécaire.
5. Trouvez la meilleure offre hypothécaire
Il existe une multitude de produits hypothécaires sur le marché qui offrent des taux variables ou fixes. Découvrez quel type de prêt hypothécaire convient le mieux à vos besoins. Et parlez à un conseiller hypothécaire indépendant pour obtenir des conseils impartiaux et des options en fonction de votre situation personnelle.
Des outils de comparaison en ligne, tels que calculatrices gratuites, peut vous donner une bonne idée du montant que vous pourriez emprunter. Cependant, à trouver la meilleure offre hypothécaire, il est préférable d'utiliser le service complet de courtier en hypothèques, que ce soit en personne ou en ligne. Habito a le meilleur des deux mondes: la commodité d'un service en ligne et la rigueur d'un conseiller personnalisé. Voir plus à ce sujet ci-dessous.
6. Soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre
Posséder un appartement penthouse à South Kensington à Londres, ou un cottage de luxe dans le Devon peut être votre rêve, mais une pincée de pragmatisme fait beaucoup pour le marché du logement. En vous déplaçant un peu plus loin des grandes villes ou en choisissant d'acheter dans des zones émergentes, vous pourriez potentiellement en avoir plus pour votre argent. Les zones faisant l'objet d'une importante régénération et d'investissements dans les infrastructures offrent aux acheteurs une alternative relativement moins chère aux pôles « ambitieux » plus traditionnels.
L'achat d'une maison est l'un des engagements financiers les plus importants que vous puissiez prendre; obtenez des conseils et comprenez ce à quoi vous vous engagez. L'achat d'une maison peut parfois prendre plus de temps que prévu pour diverses raisons logistiques et juridiques, vous aurez donc besoin de patience.
7. Bail vs pleine propriété: faites la différence
Surtout avec la poursuite scandale du bail, vous devez être conscient de la différence entre l'achat à bail et la pleine propriété. Les appartements sont presque toujours à bail, ce qui signifie que vous ne possédez aucun terrain sur lequel se trouve le bâtiment. Cela signifie que vous êtes assujetti à des frais de renouvellement de bail payables au propriétaire franc. Si le bail est inférieur à 90 ans, vous aurez du mal à revendre le bien si vous l'achetez.
8. Envisagez d'acheter avec d'autres personnes
Et nous ne parlons pas seulement de partenaires romantiques. Il peut être possible de mettre vos finances en commun avec un membre de votre famille ou un ami proche - ou même envisager d'acheter une cohabitation groupe, ce qui vous permettra d'acheter un terrain et de vous auto-construire avec d'autres personnes partageant les mêmes idées.
9. Soyez flexible pour déménager
Si vous voulez vraiment devenir propriétaire de votre maison, il peut être plus facile de déménager dans une autre partie du pays, surtout si vous habitez à Londres. Birmingham et Manchester ont tous deux des secteurs du logement en plein essor en partie à cause des personnes qui déménagent de Londres – et ces endroits sont toujours vraiment abordables.
10. Comparer les hypothèques
Il est difficile de surestimer l'importance de magasiner lorsque vous arrivez à l'étape de la recherche d'un prêt hypothécaire. Plus vous faites de recherches, mieux c'est. Plus vous obtenez d'aide pour cette recherche - encore une fois, mieux c'est. Nous nous sommes associés à Habito, qui offre un service de comparaison de prêts hypothécaires gratuit et impartial, adapté à vos besoins, et vous aidera même dans vos démarches administratives. Commencez par le formulaire de comparaison de prêts hypothécaires en ligne ci-dessous pour voir ce que vous pourriez obtenir, puis demandez conseil et savoir-faire à un conseiller avant de vous engager dans quoi que ce soit.
Plus de savoir-faire en matière d'achat de maison :
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