Notre revue complète Habito jette un regard impartial sur les services offerts par le célèbre courtier en ligne et spécialiste hypothécaire, vous aidant à décider si cela vous convient. Si vous êtes nouveau dans les services de courtage en ligne, vous aurez beaucoup de questions. Est-ce digne de confiance? Vais-je parler à une personne réelle? Et quels frais, le cas échéant, devrai-je payer? Nous couvrons toutes vos questions fréquemment posées.
Nous vous expliquons comment fonctionne ce modèle de conseil hypothécaire, afin que vous puissiez décider si trouver le meilleur taux hypothécaire avec Habito est fait pour vous.
Si vous souhaitez essayer tout de suite, vous pouvez utiliser le Habito outil de comparaison en ligne à la fin de cet article. Novice complet et trouvant toute la terminologie hypothécaire confuse? Consultez notre guide d'introduction à hypothèques pour primo accédants.
Habito est-il un comparateur de prix en ligne ?
Non. Jusqu'à tout récemment, si vous vouliez faire des recherches sur la souscription d'un prêt hypothécaire en ligne, vous vous limitiez à des services génériques de comparaison de prix qui ne tenaient pas compte de votre situation personnelle. Habito offre un service de courtage complet, ce qui signifie qu'il vous donnera des conseils qualifiés sur les meilleures offres hypothécaires à la suite d'une conversation sur votre situation financière.
Est-ce que Habito est gratuit ?
Oui, les services Habito sont entièrement gratuits pour vous, demandeur de prêt hypothécaire, à chaque étape du processus. Ils ne facturent aucun frais, que vous veniez d'utiliser leur outil de comparaison ou que vous ayez fait tout le chemin et soumis une demande de prêt hypothécaire. À cet égard, Habito fonctionne exactement de la même manière qu'un courtier traditionnel, gagnant son argent en commission des prêteurs, et non des demandeurs de prêt hypothécaire.
Le service Habito Plus est payant, mais, comme nous l'expliquons plus loin, il s'agit d'un service légèrement différent en plus de la demande de prêt immobilier, et n'est en aucun cas obligatoire.
Habito est-il sûr à utiliser ?
Oui – comme tous les autres services de courtage au Royaume-Uni, Habito est réglementé par la Financial Conduct Authority, ce qui signifie que, selon la loi, ils doivent vous offrir les meilleurs conseils pour vous.
Comment fonctionne Habito?
La première étape consiste à utiliser la calculatrice en ligne d'Habito, qui vous donnera une idée de base du montant que vous pourriez emprunter et du type de remboursement que vous envisageriez. La prochaine étape est d'avoir une conversation avec le chatbot du site Web – il utilise un ensemble complexe d'algorithmes pour approfondir un peu plus vos besoins et circonstances individuels.
Sur la base de ce chat en ligne, plusieurs offres hypothécaires vous seront présentées, dont vous pourrez ensuite discuter plus en détail avec un représentant Habito par téléphone. Ce n'est qu'après cette conversation d'humain à humain, et une fois que vous aurez été aidé à déterminer l'accord hypothécaire le plus approprié pour vous, que vous pourrez procéder à une véritable demande de prêt hypothécaire.
Pour demander le prêt hypothécaire, vous devrez vous inscrire et remplir un formulaire en ligne, qui vous posera de nombreuses questions sur votre situation financière et personnelle.
Soyez prêt pour cette étape: les questions peuvent sembler intrusives, mais elles sont conçues pour maximiser vos chances d'être approuvé pour le prêt hypothécaire. Vous devrez également numériser et télécharger des documents (divers, selon votre application). Habito examinera ensuite et enverra la demande en votre nom.
L'utilisation d'Habito affectera-t-elle mon pointage de crédit ?
Seulement si vous passez à l'étape de la candidature. Au stade du conseil, votre cote de crédit ne sera pas consultée et il n'y aura aucune trace de la consultation si vous choisissez de ne pas faire de demande de prêt hypothécaire.
Habito est-il l'ensemble des courtiers du marché?
Oui, Habito propose des produits de plus de 70 prêteurs différents qui sont représentatifs de tous les segments du marché hypothécaire. Ils gagnent de l'argent en prenant des commissions auprès d'une sélection de prêteurs (qui seront clairement indiqués lorsque vous êtes présenté avec différentes offres de prêts hypothécaires), ce qui rend le service gratuit pour vous de utilisation.
Cela signifie que vous ne pourrez soumettre une demande de prêt hypothécaire qu'aux prêteurs avec lesquels Habito travaille via leur site Web, mais qu'ils incluront toujours d'autres prêteurs au stade de la consultation. Si la meilleure affaire pour vous est avec un prêteur dont il ne reçoit pas de commission, vous devrez soumettre votre demande directement au prêteur.
Les seuls prêteurs exclus de la recherche Habito sont les grandes banques britanniques (par exemple HSBC, Lloyds, First Direct).
Habito m'aidera-t-il à faire une demande de prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit ?
En règle générale, Habito n'accepte que les demandes assez simples et vous demandera de confirmer que vous n'avez pas déposé le bilan et que vous n'êtes pas actuellement endetté. Si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si votre situation financière est compliquée, vous feriez mieux de parler à un conseiller hypothécaire en personne.
En savoir plus sur l'obtention d'un hypothèque avec mauvais crédit.
Habito Plus: à quoi ça sert et ça vaut le coup ?
Les Habito Plus Le service s'occupe de l'administration associée à l'achat d'une maison, comme les sondages, le transfert de propriété et les documents juridiques. Moyennant des frais (à partir de 2 000 £), Habito s'occupera de tout une fois que vous aurez trouvé un logement. Vous devrez également obtenir une hypothèque par leur intermédiaire pour utiliser le service. Ce service n'est pas disponible pour les achats d'Aide à l'achat ou pour le refinancement.
Le parcours Habito Go (actuellement suspendu) vous permet de devenir acheteur au comptant, Habito vous prêtant la somme non couverte par l'hypothèque pendant 12 mois, avec intérêts. Il y a des frais initiaux équivalents à 1,95 pour cent de la valeur totale de la propriété, et vous devez répondre à certains critères pour être admissible :
- un salaire minimum de 30 000 £
- Un primo accédant (ne pas acheter pour louer)
- Entre 25 et 55 ans
- acheter une propriété jusqu'à 750 000 £ avec un acompte de 20 %, ou jusqu'à 500 000 £ avec un acompte de 15 %
Veuillez noter que le service Habito Go n'est actuellement pas offert en raison du Covid-19.
Habito couvre-t-il les hypothèques locatives ?
Oui - et, en fait, ils lancent leur propre acheter pour louer des hypothèques, s'étant qualifié avec succès en tant que prêteur hypothécaire. Ne vous inquiétez pas, cependant, le service des prêts de l'entreprise sera séparé du courtage, de sorte que le service de comparaison de prêts hypothécaires Habito n'accordera pas de traitement préférentiel à leurs propre produit.
Quels sont les inconvénients d'utiliser Habito ?
Bien que le site soit très convivial, vous avez besoin d'une connaissance de base de la terminologie hypothécaire - par exemple, si vous avez besoin d'un taux fixe d'hypothèque variable. Cependant, si vous avez lu nos guides hypothécaires, vous serez bien préparé pour commencer votre recherche. Dirigez-vous vers notre hypothèque page hub à explorer.
Comparer les hypothèques
Nous nous sommes associés à Habito pour vous aider à trouver l'offre hypothécaire qui vous convient le mieux. Essayez d'utiliser leur calculatrice ci-dessous pour avoir une idée du service.
Veuillez noter: Habito est un courtier hypothécaire en ligne et un prêteur sur l'ensemble du marché. Il évaluera donc les meilleures offres disponibles et déterminera celle qui vous convient. Nous avons une relation d'affiliation avec Habito et prenons un petit pourcentage de commission pour vous référer à eux.
- Courtiers hypothécaires: un guide pour obtenir la meilleure offre hypothécaire
- Comparez les prêts hypothécaires: un guide du débutant pour comparer les prêts hypothécaires
- Prêts hypothécaires en location saisonnière: guide du débutant pour financer une maison de vacances à louer
